Технический заемщик
Подборка наиболее важных документов по запросу Технический заемщик (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Влияние экономических характеристик (показателей) на правовое положение юридических лиц: монография"
(Ефимов А.В.)
("Проспект", 2024)Акцент на оценке степени вовлеченности каждого лица, привлекаемого к субсидиарной ответственности, в процесс доведения юридического лица до банкротства был также сделан в рамках дела о несостоятельности акционерного общества коммерческого банка "Гринфилд" <1>. В конце лета 2015 года банк был приобретен новыми "собственниками" и вошел в неформальную банковскую группу, имеющую в своей деятельности признаки обслуживания интересов одних и тех же лиц. Данную группу возглавляли два физических лица. В состав группы также входили несколько других банков. Деятельность всех банков группы характеризовалась проведением агрессивной политики привлечения средств населения под процентные ставки, существенно превышающие рыночные, с размещением привлеченных средств в активы низкого качества. В сентябре 2015 года были совершены некоторые сделки, в результате чего банку был причинен ущерб в размере 1 007 745 578,35 рублей. Кроме того, в этот же период была произведена выдача ссуд пяти техническим заемщикам, вред с учетом частичного возврата составил 472 424 064,27 рублей. Соответственно, при наполнении конкурсной массы, встал вопрос о привлечении к субсидиарной ответственности членов правления и членов совета директоров данного банка, в компетенцию которых входило полномочие по одобрению данных сделок.
(Ефимов А.В.)
("Проспект", 2024)Акцент на оценке степени вовлеченности каждого лица, привлекаемого к субсидиарной ответственности, в процесс доведения юридического лица до банкротства был также сделан в рамках дела о несостоятельности акционерного общества коммерческого банка "Гринфилд" <1>. В конце лета 2015 года банк был приобретен новыми "собственниками" и вошел в неформальную банковскую группу, имеющую в своей деятельности признаки обслуживания интересов одних и тех же лиц. Данную группу возглавляли два физических лица. В состав группы также входили несколько других банков. Деятельность всех банков группы характеризовалась проведением агрессивной политики привлечения средств населения под процентные ставки, существенно превышающие рыночные, с размещением привлеченных средств в активы низкого качества. В сентябре 2015 года были совершены некоторые сделки, в результате чего банку был причинен ущерб в размере 1 007 745 578,35 рублей. Кроме того, в этот же период была произведена выдача ссуд пяти техническим заемщикам, вред с учетом частичного возврата составил 472 424 064,27 рублей. Соответственно, при наполнении конкурсной массы, встал вопрос о привлечении к субсидиарной ответственности членов правления и членов совета директоров данного банка, в компетенцию которых входило полномочие по одобрению данных сделок.
Статья: Ответственность менеджмента банка при банкротстве
(Журиков И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)Например, в рамках дела о банкротстве ОАО АКБ "Банк развития региона" (дело N А61-4046/2013) конкурсный управляющий должника пытался привлечь к СО членов кредитного комитета банка в связи с одобрением выдачи ряда кредитов "техническим" заемщикам. Однако суды сочли, что лицо, подписывающее кредитный договор, не обязано руководствоваться решением кредитного комитета.
(Журиков И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)Например, в рамках дела о банкротстве ОАО АКБ "Банк развития региона" (дело N А61-4046/2013) конкурсный управляющий должника пытался привлечь к СО членов кредитного комитета банка в связи с одобрением выдачи ряда кредитов "техническим" заемщикам. Однако суды сочли, что лицо, подписывающее кредитный договор, не обязано руководствоваться решением кредитного комитета.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 9 "Использование простой электронной подписи" Федерального закона "Об электронной подписи""Из содержания ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 и ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" следует, что при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств, кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 6 "Условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью" Федерального закона "Об электронной подписи""Из содержания ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 и ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" следует, что при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств, кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Из положений статьи 2, части 1 статьи 35 Конституции Российской Федерации, пунктов 1 и 2 статьи 1, статьи 153, пункта 1 статьи 160, пунктов 1 и 2 статьи 432, пункта 1 статьи 435, статьи 820 ГК РФ, статей 8 и 10 Закона о защите прав потребителей, статьи 5 и пункта 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), части 2 статьи 5, части 2 статьи 6 и статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" следует, что при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств, кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Из положений статьи 2, части 1 статьи 35 Конституции Российской Федерации, пунктов 1 и 2 статьи 1, статьи 153, пункта 1 статьи 160, пунктов 1 и 2 статьи 432, пункта 1 статьи 435, статьи 820 ГК РФ, статей 8 и 10 Закона о защите прав потребителей, статьи 5 и пункта 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), части 2 статьи 5, части 2 статьи 6 и статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" следует, что при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств, кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Выдача кредита (займа) заемщику в результате технического сбоя - операция единичного характера, которая должна быть описана во внутренних документах кредитной организации или МФО.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Выдача кредита (займа) заемщику в результате технического сбоя - операция единичного характера, которая должна быть описана во внутренних документах кредитной организации или МФО.
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: Выдача кредита (займа) заемщику в результате технического сбоя - операция единичного характера, которая должна быть описана во внутренних документах кредитной организации.
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: Выдача кредита (займа) заемщику в результате технического сбоя - операция единичного характера, которая должна быть описана во внутренних документах кредитной организации.
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У в редакции Указания Банка России от 19.01.2026 N 7286-У)
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: Выдача кредита (займа) заемщику в результате технического сбоя - операция единичного характера, которая должна быть описана во внутренних документах кредитной организации или МФО, в том числе во Внутреннем документе, содержащем порядок расчета ПДН.
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: Выдача кредита (займа) заемщику в результате технического сбоя - операция единичного характера, которая должна быть описана во внутренних документах кредитной организации или МФО, в том числе во Внутреннем документе, содержащем порядок расчета ПДН.
Статья: Правовое регулирование субсидиарной ответственности лиц, контролирующих банк как кредитную организацию
(Быков В.П., Черникова Е.В., Звездова И.В.)
("Современное право", 2024, N 3)Разрешая настоящий спор и делая вывод о наличии оснований для привлечения М.М., М.Н., А.В., А.И., Н.И., Н.А., В.Г. и О.В. к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, суды первой и апелляционной инстанций руководствовались положениями статей 10, 189.23 Закона о банкротстве и исходили из доказанности фактов совершения членами правления и совета директоров Банка конкретных противоправных действий, явившихся причиной несостоятельности кредитной организации, в том числе фактов одобрения привлекаемыми лицами выдачи средств организациям, неспособным удовлетворить требования, а также сделок, направленных на замещение активов банка требованиями к техническим заемщикам путем внутрибанковского кредитования банков, входящих в одну группу с должником и обладающих на момент совершения этих сделок признаками банкротства.
(Быков В.П., Черникова Е.В., Звездова И.В.)
("Современное право", 2024, N 3)Разрешая настоящий спор и делая вывод о наличии оснований для привлечения М.М., М.Н., А.В., А.И., Н.И., Н.А., В.Г. и О.В. к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, суды первой и апелляционной инстанций руководствовались положениями статей 10, 189.23 Закона о банкротстве и исходили из доказанности фактов совершения членами правления и совета директоров Банка конкретных противоправных действий, явившихся причиной несостоятельности кредитной организации, в том числе фактов одобрения привлекаемыми лицами выдачи средств организациям, неспособным удовлетворить требования, а также сделок, направленных на замещение активов банка требованиями к техническим заемщикам путем внутрибанковского кредитования банков, входящих в одну группу с должником и обладающих на момент совершения этих сделок признаками банкротства.
Статья: Механизм привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц в процессе несостоятельности: современные тренды
(Карелина С.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2022, N 2)В качестве основания для привлечения к субсидиарной ответственности заявитель указывал на совершение ряда невыгодных сделок, а именно: предоставление межбанковских кредитов ООО КБ "МРБ", ООО КБ "РБС" при наличии у данных банков признаков банкротства, приобретение неликвидных (безнадежных) векселей у данных банков, приобретение прав требования по кредитам технических заемщиков данных банков.
(Карелина С.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2022, N 2)В качестве основания для привлечения к субсидиарной ответственности заявитель указывал на совершение ряда невыгодных сделок, а именно: предоставление межбанковских кредитов ООО КБ "МРБ", ООО КБ "РБС" при наличии у данных банков признаков банкротства, приобретение неликвидных (безнадежных) векселей у данных банков, приобретение прав требования по кредитам технических заемщиков данных банков.
Статья: Трехступенчатый тест для оценки обоснованности привлечения к субсидиарной ответственности в банкротном споре
(Борисенко Д.Р., Терещенко Т.А.)
("Арбитражные споры", 2022, N 1)Конкурсный управляющий заявил о привлечении к субсидиарной ответственности менеджеров банка. Заявитель указал на совершение (инициирование либо одобрение) ответчиками сделок, в том числе по выдаче ссуд техническим заемщикам.
(Борисенко Д.Р., Терещенко Т.А.)
("Арбитражные споры", 2022, N 1)Конкурсный управляющий заявил о привлечении к субсидиарной ответственности менеджеров банка. Заявитель указал на совершение (инициирование либо одобрение) ответчиками сделок, в том числе по выдаче ссуд техническим заемщикам.