Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)Отказывают в возврате страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита, если по договору страхования выплата страхового возмещения не обусловлена размером долга по кредиту и в договоре нет условия о возврате премии (ее части) при отказе от действующего договора страхования
(КонсультантПлюс, 2025)Отказывают в возврате страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита, если по договору страхования выплата страхового возмещения не обусловлена размером долга по кредиту и в договоре нет условия о возврате премии (ее части) при отказе от действующего договора страхования
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 958 "Досрочное прекращение договора страхования" ГК РФРазрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении иска, суды правильно исходили из того, что спорный договор страхования не содержит положений о возможности возврата страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, размер страховой выплаты не связан с размером долга по кредиту, заключение договора страхования N не ставилось в зависимость от возможности заключения кредитного договора. При этом, условия данного договора страхования не обеспечивали исполнение кредитных обязательств истца. Выгодоприобретателем по договору банк не является."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как досрочно погасить потребительский кредит и вернуть часть страховой премии?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)2. Возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)2. Возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита
Вопрос: Прекращается ли досрочно договор страхования от несчастных случаев в пользу банка, если заемщик досрочно вернул кредит и кредитный договор был прекращен?
(Консультация эксперта, 2025)Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита
(Консультация эксперта, 2025)Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
(ред. от 24.06.2025)3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.
Статья: Споры с потребителями финансовых услуг: актуальные позиции Верховного Суда по конкретным делам
(Малиношевский К., Рой А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2022, N 4)Физическое лицо обратилось в суд с иском к банку о возврате денежных средств, ссылаясь на досрочное погашение кредита (возврат части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, а также компенсация морального вреда, неустойка и штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя).
(Малиношевский К., Рой А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2022, N 4)Физическое лицо обратилось в суд с иском к банку о возврате денежных средств, ссылаясь на досрочное погашение кредита (возврат части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, а также компенсация морального вреда, неустойка и штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя).
Статья: Страховой интерес в кредитных отношениях: правовая природа и особенности реализации
(Баттахов П.П., Овчинникова Ю.С.)
("Банковское право", 2022, N 5)Так, в случаях обращения с иском к банку и страховщику о прекращении участия в программе добровольного личного страхования жизни и здоровья, возврате страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда <23> Верховным Судом РФ обращено внимание на то, что срок действия договора, а значит, его прекращение и иные условия, в том числе возврат страховой премии, не зависят от досрочного погашения кредита, кроме случаев, когда это прямо указано в договоре.
(Баттахов П.П., Овчинникова Ю.С.)
("Банковское право", 2022, N 5)Так, в случаях обращения с иском к банку и страховщику о прекращении участия в программе добровольного личного страхования жизни и здоровья, возврате страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда <23> Верховным Судом РФ обращено внимание на то, что срок действия договора, а значит, его прекращение и иные условия, в том числе возврат страховой премии, не зависят от досрочного погашения кредита, кроме случаев, когда это прямо указано в договоре.
Статья: Опасные связи: взаимосвязанные договоры в российском законодательстве и судебной практике
(Мертвищев А.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 8)Нетрудно заметить, что при решении обеих проблем (и навязывание страховки, и возврат суммы страховой премии) суды вплотную подошли к вопросу взаимосвязанности договоров кредита и страхования (хотя и не артикулировали проблему подобным образом). При этом во втором случае итоговое решение (подлежит ли пропорциональному возврату страховая премия в случае досрочного погашения кредита) вполне могло бы быть обосновано именно через конструкцию связанных контрактов. Однако судами вопрос так поставлен не был, а затем он был решен на законодательном уровне с использованием иных правовых категорий. В Закон о потребительском кредите (см. часть 12 статьи 11) была включена норма, согласно которой страховая премия возвращается страхователю пропорционально времени, оставшемуся до окончания договора страхования, в случае если договор страхования заключен в обеспечение кредитного договора <15>. При этом договор страхования определяется законодателем как заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита в следующих случаях:
(Мертвищев А.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 8)Нетрудно заметить, что при решении обеих проблем (и навязывание страховки, и возврат суммы страховой премии) суды вплотную подошли к вопросу взаимосвязанности договоров кредита и страхования (хотя и не артикулировали проблему подобным образом). При этом во втором случае итоговое решение (подлежит ли пропорциональному возврату страховая премия в случае досрочного погашения кредита) вполне могло бы быть обосновано именно через конструкцию связанных контрактов. Однако судами вопрос так поставлен не был, а затем он был решен на законодательном уровне с использованием иных правовых категорий. В Закон о потребительском кредите (см. часть 12 статьи 11) была включена норма, согласно которой страховая премия возвращается страхователю пропорционально времени, оставшемуся до окончания договора страхования, в случае если договор страхования заключен в обеспечение кредитного договора <15>. При этом договор страхования определяется законодателем как заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита в следующих случаях:
Статья: Банк, страховщик, наследники заемщика: бермудский треугольник? Комментарий к Определениям Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 2 февраля 2021 года N 18-КГ20-109-К4, от 25 мая 2021 года N 49-КГ21-14-К6, от 9 ноября 2021 года N 59-КГ21-6-К9
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)Поэтому, хотя страхование жизни заемщика не обеспечивает обязательства по кредитному договору, суды чувствуют между ними определенную взаимосвязь. Надо признать, что она существует не только на интуитивном, но и на фактическом уровне. Действующее законодательство (ч. 2.2 ст. 7 Закона о потребительском кредите) запрещает банку отказывать в выдаче кредита, ссылаясь на отсутствие договора страхования жизни. Но наличие или отсутствие страхования весьма существенно влияет на ставку кредита. Изменения, внесенные в Закон о потребительском кредите Федеральным законом от 27 декабря 2019 года N 483-ФЗ, позволяют заемщику требовать возврата неизрасходованной части страховой премии при досрочном возврате кредита. Это изменение оправдано сложившейся практикой, при которой мотивом для заключения договора страхования жизни для заемщиков становится не желание защитить себя и своих близких от тех или иных жизненных неприятностей, а стремление получить кредит по более выгодной ставке. Следовательно, при возврате кредита утрачивается и мотив для продолжения страховых отношений.
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)Поэтому, хотя страхование жизни заемщика не обеспечивает обязательства по кредитному договору, суды чувствуют между ними определенную взаимосвязь. Надо признать, что она существует не только на интуитивном, но и на фактическом уровне. Действующее законодательство (ч. 2.2 ст. 7 Закона о потребительском кредите) запрещает банку отказывать в выдаче кредита, ссылаясь на отсутствие договора страхования жизни. Но наличие или отсутствие страхования весьма существенно влияет на ставку кредита. Изменения, внесенные в Закон о потребительском кредите Федеральным законом от 27 декабря 2019 года N 483-ФЗ, позволяют заемщику требовать возврата неизрасходованной части страховой премии при досрочном возврате кредита. Это изменение оправдано сложившейся практикой, при которой мотивом для заключения договора страхования жизни для заемщиков становится не желание защитить себя и своих близких от тех или иных жизненных неприятностей, а стремление получить кредит по более выгодной ставке. Следовательно, при возврате кредита утрачивается и мотив для продолжения страховых отношений.
Ответы на часто задаваемые вопросы к ст. 819 ГК РФ
(КонсультантПлюс, 2025)8. Как вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита?
(КонсультантПлюс, 2025)8. Как вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита?
Вопрос: Можно ли вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита?
("Официальный сайт Банка России", 2023)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2023
("Официальный сайт Банка России", 2023)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2023