Уступка права требования по кредитному договору поручительство
Подборка наиболее важных документов по запросу Уступка права требования по кредитному договору поручительство (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 18.06.2024 N 88-14297/2024 (УИД 21RS0024-01-2022-004356-74)
Категория спора: Переход права, уступка требования (цессия).
Требования: О признании недействительным соглашения о переходе права (требования).
Обстоятельства: На основании договора цессии ответчик-1 уступил истцу право требования исполнения обязательства по оплате основного долга по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии. В арбитражный суд с требованием о включении задолженности в реестр требований кредиторов должника обратился ответчик-2, представив заключенный между ответчиками договор уступки прав тех же требований, что были уступлены истцу.
Решение: Отказано.24 декабря 2018 г., 22 января 2019 г., 22 февраля 2019 г. и 22 марта 2019 г. между банком (цедент) и ФИО3 (цессионарий) были заключены соглашения об уступке прав (требований), по условиям которых банк передал ФИО3 часть прав (требований) к ООО "Конструктив" (должник по уплате задолженности по основному долгу) в размере по 2500000 руб. по каждому соглашению, на общую сумму 10000000 руб. по договору NN г. об открытии невозобновляемой кредитной линии от 25 июля 2017 г. Одновременно с частичной уступкой прав требований по кредитному договору банк передал ФИО3 права по договору поручительства N от 25 июля 2017 г. и договору ипотеки NN от 25 сентября 2017 г., заключенному между банком и ОАО "ГЭСстрой".
Категория спора: Переход права, уступка требования (цессия).
Требования: О признании недействительным соглашения о переходе права (требования).
Обстоятельства: На основании договора цессии ответчик-1 уступил истцу право требования исполнения обязательства по оплате основного долга по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии. В арбитражный суд с требованием о включении задолженности в реестр требований кредиторов должника обратился ответчик-2, представив заключенный между ответчиками договор уступки прав тех же требований, что были уступлены истцу.
Решение: Отказано.24 декабря 2018 г., 22 января 2019 г., 22 февраля 2019 г. и 22 марта 2019 г. между банком (цедент) и ФИО3 (цессионарий) были заключены соглашения об уступке прав (требований), по условиям которых банк передал ФИО3 часть прав (требований) к ООО "Конструктив" (должник по уплате задолженности по основному долгу) в размере по 2500000 руб. по каждому соглашению, на общую сумму 10000000 руб. по договору NN г. об открытии невозобновляемой кредитной линии от 25 июля 2017 г. Одновременно с частичной уступкой прав требований по кредитному договору банк передал ФИО3 права по договору поручительства N от 25 июля 2017 г. и договору ипотеки NN от 25 сентября 2017 г., заключенному между банком и ОАО "ГЭСстрой".
Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.02.2024 N 13АП-39343/2023, 13АП-39345/2023, 13АП-38505/2023, 13АП-38504/2023 по делу N А56-200/2023
Категория спора: Уступка требования (цессия).
Требования должника: О признании недействительным договора цессии.
Обстоятельства: Должник указал, что личность кредитора имеет для него существенное значение.
Решение: Отказано.
Процессуальные вопросы: О вступлении в дело третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования - отказано.Таким образом, договор уступки права требования по Кредитному договору и заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору договорам поручительства, заключенный без согласия поручителя-гражданина, не противоречит действующему законодательству, не может быть признан недействительным и не свидетельствует о недействительности договора цессии.
Категория спора: Уступка требования (цессия).
Требования должника: О признании недействительным договора цессии.
Обстоятельства: Должник указал, что личность кредитора имеет для него существенное значение.
Решение: Отказано.
Процессуальные вопросы: О вступлении в дело третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования - отказано.Таким образом, договор уступки права требования по Кредитному договору и заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору договорам поручительства, заключенный без согласия поручителя-гражданина, не противоречит действующему законодательству, не может быть признан недействительным и не свидетельствует о недействительности договора цессии.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)- опционов на уступку прав требований по кредитным договорам, на заключение договоров поручительства (I или II категории качества по аналогии с гарантиями/поручительствами);
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)- опционов на уступку прав требований по кредитным договорам, на заключение договоров поручительства (I или II категории качества по аналогии с гарантиями/поручительствами);
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Часть 11 комментируемой статьи излагалась полностью в новой редакции с 1 марта 2015 г. Законом 2014 г. N 189-ФЗ, принятым в рамках совершенствования правового регулирования системы формирования КИ, а затем с 1 января 2022 г. Законом 2020 г. N 302-ФЗ, принятым в рамках модернизации системы формирования КИ. До несения Законом 2020 г. N 302-ФЗ изменений в данной части устанавливалось лишь то, что в случае уступки права требования по договору займа (кредита), договору поручительства согласие субъекта КИ считается данным правопреемнику по заключенному договору займа (кредита), договору поручительства.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Часть 11 комментируемой статьи излагалась полностью в новой редакции с 1 марта 2015 г. Законом 2014 г. N 189-ФЗ, принятым в рамках совершенствования правового регулирования системы формирования КИ, а затем с 1 января 2022 г. Законом 2020 г. N 302-ФЗ, принятым в рамках модернизации системы формирования КИ. До несения Законом 2020 г. N 302-ФЗ изменений в данной части устанавливалось лишь то, что в случае уступки права требования по договору займа (кредита), договору поручительства согласие субъекта КИ считается данным правопреемнику по заключенному договору займа (кредита), договору поручительства.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Банк (цедент) уступил обществу (цессионарию) требование к компании по возврату кредитов. Общество обязалось оплатить цессию и выполнить иные условия (обеспечить заключение договоров поручительства за исполнение иными лицами своих обязательств перед банком по договорам о выдаче банковских гарантий и обязательств по возврату кредитов). Стороны установили, что требование переходило к должнику при выполнении им как обязательств по оплате цессии, так и дополнительных обязательств.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Банк (цедент) уступил обществу (цессионарию) требование к компании по возврату кредитов. Общество обязалось оплатить цессию и выполнить иные условия (обеспечить заключение договоров поручительства за исполнение иными лицами своих обязательств перед банком по договорам о выдаче банковских гарантий и обязательств по возврату кредитов). Стороны установили, что требование переходило к должнику при выполнении им как обязательств по оплате цессии, так и дополнительных обязательств.
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)2.2. Определенные трудности на практике вызывает вопрос о том, признается ли действующим условие кредитного договора (договора поручительства) о подсудности спора по месту нахождения банка, согласованное между кредитором и заемщиком (поручителем), в случае уступки требования по просроченной кредитной задолженности третьим лицам.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)2.2. Определенные трудности на практике вызывает вопрос о том, признается ли действующим условие кредитного договора (договора поручительства) о подсудности спора по месту нахождения банка, согласованное между кредитором и заемщиком (поручителем), в случае уступки требования по просроченной кредитной задолженности третьим лицам.
Статья: Перспективы развития института исполнительной надписи нотариуса
(Звягина Н.С.)
("Журнал российского права", 2025, N 10)Перечень сделок, по которым может быть произведено взыскание по исполнительной надписи, весьма ограничен и императивно закреплен в ст. 90 Основ законодательства о нотариате. Так, к ним относятся: нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры поручительства, предусматривающие солидарную ответственность поручителя по кредитному договору, при наличии в договорах поручительства условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры об оказании услуг связи в случае неисполнения обязательств по оплате услуг, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; иные документы, перечень которых устанавливается Правительством РФ.
(Звягина Н.С.)
("Журнал российского права", 2025, N 10)Перечень сделок, по которым может быть произведено взыскание по исполнительной надписи, весьма ограничен и императивно закреплен в ст. 90 Основ законодательства о нотариате. Так, к ним относятся: нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры поручительства, предусматривающие солидарную ответственность поручителя по кредитному договору, при наличии в договорах поручительства условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры об оказании услуг связи в случае неисполнения обязательств по оплате услуг, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; иные документы, перечень которых устанавливается Правительством РФ.
"Корпоративное право в таблицах и схемах: учебно-методическое пособие"
(4-е издание, переработанное и дополненное)
(Шиткина И.С.)
("Юстицинформ", 2025)- выдача кредитов, купля-продажа векселей;
(4-е издание, переработанное и дополненное)
(Шиткина И.С.)
("Юстицинформ", 2025)- выдача кредитов, купля-продажа векселей;
Статья: Оспаривание сделок в трансграничном банкротстве: зарубежный опыт и его использование в российском праве
(Кирилова М.В.)
("Закон", 2025, N 3)Так, в рамках дела о банкротстве российского гражданина финансовый управляющий оспаривал перечисление денежных средств должника в пользу иностранного кредитора <75>. Две иностранные компании заключили кредитный договор, требования по которому впоследствии были уступлены обществу, учрежденному на Британских Виргинских Островах. Гражданин РФ, в свою очередь, поручился перед новым кредитором за исполнение заемщиком обязательств по данному договору. Поскольку поручитель владел недвижимостью в Латвии, а также акциями латвийского банка, кредитор обратился с иском о взыскании денежных средств с гражданина РФ в латвийский суд. Судом были приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на денежные средства, полученные поручителем от продажи ценных бумаг латвийского банка. Впоследствии гражданин РФ признал иск иностранного кредитора, и латвийский судебный пристав перечислил последнему денежные средства, ранее находящиеся под арестом. Менее чем через год поручитель был признан несостоятельным в России и передача денежных средств была оспорена по российскому праву как сделка с предпочтением.
(Кирилова М.В.)
("Закон", 2025, N 3)Так, в рамках дела о банкротстве российского гражданина финансовый управляющий оспаривал перечисление денежных средств должника в пользу иностранного кредитора <75>. Две иностранные компании заключили кредитный договор, требования по которому впоследствии были уступлены обществу, учрежденному на Британских Виргинских Островах. Гражданин РФ, в свою очередь, поручился перед новым кредитором за исполнение заемщиком обязательств по данному договору. Поскольку поручитель владел недвижимостью в Латвии, а также акциями латвийского банка, кредитор обратился с иском о взыскании денежных средств с гражданина РФ в латвийский суд. Судом были приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на денежные средства, полученные поручителем от продажи ценных бумаг латвийского банка. Впоследствии гражданин РФ признал иск иностранного кредитора, и латвийский судебный пристав перечислил последнему денежные средства, ранее находящиеся под арестом. Менее чем через год поручитель был признан несостоятельным в России и передача денежных средств была оспорена по российскому праву как сделка с предпочтением.
Статья: Применяется ли правило о годичном сроке действия договора залога, если залогодатель - аффилированное лицо?
(Иванова Ю.)
("Банковское кредитование", 2025, N 3)06.02.2020 между банком (цедент) и компанией 1 (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступил цессионарию принадлежащие цеденту права требования к основному заемщику по договорам об открытии кредитной линии, а также права залогодержателя, принадлежащие цеденту по договорам об ипотеке недвижимого имущества и земельного участка, права кредитора, принадлежащие цеденту по договорам поручительства.
(Иванова Ю.)
("Банковское кредитование", 2025, N 3)06.02.2020 между банком (цедент) и компанией 1 (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступил цессионарию принадлежащие цеденту права требования к основному заемщику по договорам об открытии кредитной линии, а также права залогодержателя, принадлежащие цеденту по договорам об ипотеке недвижимого имущества и земельного участка, права кредитора, принадлежащие цеденту по договорам поручительства.
Готовое решение: Как взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса
(КонсультантПлюс, 2025)договору займа, кредитором по которому выступает общество "ДОМ.РФ", или кредитному договору, по которому оно является кредитором на основании уступки прав (требований), если в данных договорах или в дополнительных соглашениях к ним есть условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
(КонсультантПлюс, 2025)договору займа, кредитором по которому выступает общество "ДОМ.РФ", или кредитному договору, по которому оно является кредитором на основании уступки прав (требований), если в данных договорах или в дополнительных соглашениях к ним есть условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
Статья: Исполнение обязательств
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Надлежащее исполнение обязательств обеспечивается различными способами. Их примерный перечень приведен в п. 1 ст. 329 ГК РФ и включает в себя: неустойку, залог, удержание вещи должника, поручительство, независимую гарантию, задаток и обеспечительный платеж. Другие способы обеспечения исполнения обязательства могут быть предусмотрены законом (например, ст. 115 Бюджетного кодекса РФ - государственные (муниципальные) гарантии, ст. 824 ГК РФ - финансирование под уступку денежного требования) или договором. Так, кредитным договором в качестве способа обеспечения исполнения обязательства зачастую фиксируется возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя (п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Надлежащее исполнение обязательств обеспечивается различными способами. Их примерный перечень приведен в п. 1 ст. 329 ГК РФ и включает в себя: неустойку, залог, удержание вещи должника, поручительство, независимую гарантию, задаток и обеспечительный платеж. Другие способы обеспечения исполнения обязательства могут быть предусмотрены законом (например, ст. 115 Бюджетного кодекса РФ - государственные (муниципальные) гарантии, ст. 824 ГК РФ - финансирование под уступку денежного требования) или договором. Так, кредитным договором в качестве способа обеспечения исполнения обязательства зачастую фиксируется возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя (п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Ситуация: Как прекратить поручительство?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства.
Статья: Применение ипотеки при долевом строительстве: тенденции и перспективы
(Нарайкин О.В.)
("Право и экономика", 2023, N 8)Заемщик может купить квартиру у застройщика (юридического лица) и у физического лица (договор об уступке прав требований). На этапе строительства поручители не требуются. Обеспечением возврата кредитных средств является залог прав на будущую квартиру. Большинство банковских учреждений дают возможность оформить кредит на 30 лет с процентной ставкой от 11% до 15,5% на этапе строительства и после сдачи в эксплуатацию - от 7,9% до 12% годовых. Первоначальный взнос - не меньше 10% стоимости квартиры. Досрочное погашение кредита возможно с момента получения без штрафов.
(Нарайкин О.В.)
("Право и экономика", 2023, N 8)Заемщик может купить квартиру у застройщика (юридического лица) и у физического лица (договор об уступке прав требований). На этапе строительства поручители не требуются. Обеспечением возврата кредитных средств является залог прав на будущую квартиру. Большинство банковских учреждений дают возможность оформить кредит на 30 лет с процентной ставкой от 11% до 15,5% на этапе строительства и после сдачи в эксплуатацию - от 7,9% до 12% годовых. Первоначальный взнос - не меньше 10% стоимости квартиры. Досрочное погашение кредита возможно с момента получения без штрафов.
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Согласно п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Согласно п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Вопрос: Имеет ли право подрядчик-должник, в отношении которого введена процедура наблюдения, подписать смету к договору подряда, увеличивающую стоимость работ? Нужно ли для такого изменения договора согласие временного управляющего?
(Консультация эксперта, 2025)- связанных с получением и выдачей займов (кредитов), выдачей поручительств и гарантий, уступкой прав требования, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника.
(Консультация эксперта, 2025)- связанных с получением и выдачей займов (кредитов), выдачей поручительств и гарантий, уступкой прав требования, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника.