Уступка права требования по кредитному договору поручительство
Подборка наиболее важных документов по запросу Уступка права требования по кредитному договору поручительство (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 18.06.2024 N 88-14297/2024 (УИД 21RS0024-01-2022-004356-74)
Категория спора: Переход права, уступка требования (цессия).
Требования: О признании недействительным соглашения о переходе права (требования).
Обстоятельства: На основании договора цессии ответчик-1 уступил истцу право требования исполнения обязательства по оплате основного долга по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии. В арбитражный суд с требованием о включении задолженности в реестр требований кредиторов должника обратился ответчик-2, представив заключенный между ответчиками договор уступки прав тех же требований, что были уступлены истцу.
Решение: Отказано.24 декабря 2018 г., 22 января 2019 г., 22 февраля 2019 г. и 22 марта 2019 г. между банком (цедент) и ФИО3 (цессионарий) были заключены соглашения об уступке прав (требований), по условиям которых банк передал ФИО3 часть прав (требований) к ООО "Конструктив" (должник по уплате задолженности по основному долгу) в размере по 2500000 руб. по каждому соглашению, на общую сумму 10000000 руб. по договору NN г. об открытии невозобновляемой кредитной линии от 25 июля 2017 г. Одновременно с частичной уступкой прав требований по кредитному договору банк передал ФИО3 права по договору поручительства N от 25 июля 2017 г. и договору ипотеки NN от 25 сентября 2017 г., заключенному между банком и ОАО "ГЭСстрой".
Категория спора: Переход права, уступка требования (цессия).
Требования: О признании недействительным соглашения о переходе права (требования).
Обстоятельства: На основании договора цессии ответчик-1 уступил истцу право требования исполнения обязательства по оплате основного долга по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии. В арбитражный суд с требованием о включении задолженности в реестр требований кредиторов должника обратился ответчик-2, представив заключенный между ответчиками договор уступки прав тех же требований, что были уступлены истцу.
Решение: Отказано.24 декабря 2018 г., 22 января 2019 г., 22 февраля 2019 г. и 22 марта 2019 г. между банком (цедент) и ФИО3 (цессионарий) были заключены соглашения об уступке прав (требований), по условиям которых банк передал ФИО3 часть прав (требований) к ООО "Конструктив" (должник по уплате задолженности по основному долгу) в размере по 2500000 руб. по каждому соглашению, на общую сумму 10000000 руб. по договору NN г. об открытии невозобновляемой кредитной линии от 25 июля 2017 г. Одновременно с частичной уступкой прав требований по кредитному договору банк передал ФИО3 права по договору поручительства N от 25 июля 2017 г. и договору ипотеки NN от 25 сентября 2017 г., заключенному между банком и ОАО "ГЭСстрой".
Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.02.2024 N 13АП-39343/2023, 13АП-39345/2023, 13АП-38505/2023, 13АП-38504/2023 по делу N А56-200/2023
Категория спора: Уступка требования (цессия).
Требования должника: О признании недействительным договора цессии.
Обстоятельства: Должник указал, что личность кредитора имеет для него существенное значение.
Решение: Отказано.
Процессуальные вопросы: О вступлении в дело третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования - отказано.Таким образом, договор уступки права требования по Кредитному договору и заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору договорам поручительства, заключенный без согласия поручителя-гражданина, не противоречит действующему законодательству, не может быть признан недействительным и не свидетельствует о недействительности договора цессии.
Категория спора: Уступка требования (цессия).
Требования должника: О признании недействительным договора цессии.
Обстоятельства: Должник указал, что личность кредитора имеет для него существенное значение.
Решение: Отказано.
Процессуальные вопросы: О вступлении в дело третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования - отказано.Таким образом, договор уступки права требования по Кредитному договору и заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору договорам поручительства, заключенный без согласия поручителя-гражданина, не противоречит действующему законодательству, не может быть признан недействительным и не свидетельствует о недействительности договора цессии.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)- опционов на уступку прав требований по кредитным договорам, на заключение договоров поручительства (I или II категории качества по аналогии с гарантиями/поручительствами);
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)- опционов на уступку прав требований по кредитным договорам, на заключение договоров поручительства (I или II категории качества по аналогии с гарантиями/поручительствами);
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Часть 11 комментируемой статьи излагалась полностью в новой редакции с 1 марта 2015 г. Законом 2014 г. N 189-ФЗ, принятым в рамках совершенствования правового регулирования системы формирования КИ, а затем с 1 января 2022 г. Законом 2020 г. N 302-ФЗ, принятым в рамках модернизации системы формирования КИ. До несения Законом 2020 г. N 302-ФЗ изменений в данной части устанавливалось лишь то, что в случае уступки права требования по договору займа (кредита), договору поручительства согласие субъекта КИ считается данным правопреемнику по заключенному договору займа (кредита), договору поручительства.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Часть 11 комментируемой статьи излагалась полностью в новой редакции с 1 марта 2015 г. Законом 2014 г. N 189-ФЗ, принятым в рамках совершенствования правового регулирования системы формирования КИ, а затем с 1 января 2022 г. Законом 2020 г. N 302-ФЗ, принятым в рамках модернизации системы формирования КИ. До несения Законом 2020 г. N 302-ФЗ изменений в данной части устанавливалось лишь то, что в случае уступки права требования по договору займа (кредита), договору поручительства согласие субъекта КИ считается данным правопреемнику по заключенному договору займа (кредита), договору поручительства.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Банк (цедент) уступил обществу (цессионарию) требование к компании по возврату кредитов. Общество обязалось оплатить цессию и выполнить иные условия (обеспечить заключение договоров поручительства за исполнение иными лицами своих обязательств перед банком по договорам о выдаче банковских гарантий и обязательств по возврату кредитов). Стороны установили, что требование переходило к должнику при выполнении им как обязательств по оплате цессии, так и дополнительных обязательств.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Банк (цедент) уступил обществу (цессионарию) требование к компании по возврату кредитов. Общество обязалось оплатить цессию и выполнить иные условия (обеспечить заключение договоров поручительства за исполнение иными лицами своих обязательств перед банком по договорам о выдаче банковских гарантий и обязательств по возврату кредитов). Стороны установили, что требование переходило к должнику при выполнении им как обязательств по оплате цессии, так и дополнительных обязательств.
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)2.2. Определенные трудности на практике вызывает вопрос о том, признается ли действующим условие кредитного договора (договора поручительства) о подсудности спора по месту нахождения банка, согласованное между кредитором и заемщиком (поручителем), в случае уступки требования по просроченной кредитной задолженности третьим лицам.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)2.2. Определенные трудности на практике вызывает вопрос о том, признается ли действующим условие кредитного договора (договора поручительства) о подсудности спора по месту нахождения банка, согласованное между кредитором и заемщиком (поручителем), в случае уступки требования по просроченной кредитной задолженности третьим лицам.
Путеводитель по судебной практике: Общие положения о купле-продаже.
Применимы ли общие положения о купле-продаже к договору купли-продажи имущественных прав
(КонсультантПлюс, 2025)"...Как установлено судами первой и апелляционной инстанций и следует из материалов дела, между ОАО "Московский кредитный банк" (цедент) и ООО "Торгово-производственная компания "Полимер" (цессионарий) заключен договор уступки принадлежащих истцу на основании кредитных обязательств прав требований к заемщику - юридическому лицу, а также к физическим лицам и юридическим лицам, с которыми в обеспечение исполнения должниками их кредитных обязательств истец заключил договоры поручительства и договоры залога. В соответствии с п. 1.1 названного договора ответчик обязался уплатить истцу денежные средства за уступку прав требований.
Применимы ли общие положения о купле-продаже к договору купли-продажи имущественных прав
(КонсультантПлюс, 2025)"...Как установлено судами первой и апелляционной инстанций и следует из материалов дела, между ОАО "Московский кредитный банк" (цедент) и ООО "Торгово-производственная компания "Полимер" (цессионарий) заключен договор уступки принадлежащих истцу на основании кредитных обязательств прав требований к заемщику - юридическому лицу, а также к физическим лицам и юридическим лицам, с которыми в обеспечение исполнения должниками их кредитных обязательств истец заключил договоры поручительства и договоры залога. В соответствии с п. 1.1 названного договора ответчик обязался уплатить истцу денежные средства за уступку прав требований.
Ситуация: Как прекратить поручительство?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства.
Статья: Перспективы развития института исполнительной надписи нотариуса
(Звягина Н.С.)
("Журнал российского права", 2025, N 10)Перечень сделок, по которым может быть произведено взыскание по исполнительной надписи, весьма ограничен и императивно закреплен в ст. 90 Основ законодательства о нотариате. Так, к ним относятся: нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры поручительства, предусматривающие солидарную ответственность поручителя по кредитному договору, при наличии в договорах поручительства условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры об оказании услуг связи в случае неисполнения обязательств по оплате услуг, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; иные документы, перечень которых устанавливается Правительством РФ.
(Звягина Н.С.)
("Журнал российского права", 2025, N 10)Перечень сделок, по которым может быть произведено взыскание по исполнительной надписи, весьма ограничен и императивно закреплен в ст. 90 Основ законодательства о нотариате. Так, к ним относятся: нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества; кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры поручительства, предусматривающие солидарную ответственность поручителя по кредитному договору, при наличии в договорах поручительства условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; договоры об оказании услуг связи в случае неисполнения обязательств по оплате услуг, при наличии условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; иные документы, перечень которых устанавливается Правительством РФ.
Статья: Позиция Верховного Суда РФ по вопросу включения в реестр требований кредиторов внутригрупповой задолженности посредством заключения договоров поручительства
(Слонов Д.С.)
("Российское конкурентное право и экономика", 2023, N 1)29 ноября 2018 г. между Банком и Русагро заключен договор цессии по кредитным договорам, договорам об открытии кредитной линии и договорам поручительства, подписанным между Банком и Группой компаний "Солнечные продукты", на общую сумму 34,7 млрд руб.
(Слонов Д.С.)
("Российское конкурентное право и экономика", 2023, N 1)29 ноября 2018 г. между Банком и Русагро заключен договор цессии по кредитным договорам, договорам об открытии кредитной линии и договорам поручительства, подписанным между Банком и Группой компаний "Солнечные продукты", на общую сумму 34,7 млрд руб.
Статья: Применяется ли правило о годичном сроке действия договора залога, если залогодатель - аффилированное лицо?
(Иванова Ю.)
("Банковское кредитование", 2025, N 3)06.02.2020 между банком (цедент) и компанией 1 (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступил цессионарию принадлежащие цеденту права требования к основному заемщику по договорам об открытии кредитной линии, а также права залогодержателя, принадлежащие цеденту по договорам об ипотеке недвижимого имущества и земельного участка, права кредитора, принадлежащие цеденту по договорам поручительства.
(Иванова Ю.)
("Банковское кредитование", 2025, N 3)06.02.2020 между банком (цедент) и компанией 1 (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступил цессионарию принадлежащие цеденту права требования к основному заемщику по договорам об открытии кредитной линии, а также права залогодержателя, принадлежащие цеденту по договорам об ипотеке недвижимого имущества и земельного участка, права кредитора, принадлежащие цеденту по договорам поручительства.
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Согласно п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Согласно п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Статья: Применение ипотеки при долевом строительстве: тенденции и перспективы
(Нарайкин О.В.)
("Право и экономика", 2023, N 8)Заемщик может купить квартиру у застройщика (юридического лица) и у физического лица (договор об уступке прав требований). На этапе строительства поручители не требуются. Обеспечением возврата кредитных средств является залог прав на будущую квартиру. Большинство банковских учреждений дают возможность оформить кредит на 30 лет с процентной ставкой от 11% до 15,5% на этапе строительства и после сдачи в эксплуатацию - от 7,9% до 12% годовых. Первоначальный взнос - не меньше 10% стоимости квартиры. Досрочное погашение кредита возможно с момента получения без штрафов.
(Нарайкин О.В.)
("Право и экономика", 2023, N 8)Заемщик может купить квартиру у застройщика (юридического лица) и у физического лица (договор об уступке прав требований). На этапе строительства поручители не требуются. Обеспечением возврата кредитных средств является залог прав на будущую квартиру. Большинство банковских учреждений дают возможность оформить кредит на 30 лет с процентной ставкой от 11% до 15,5% на этапе строительства и после сдачи в эксплуатацию - от 7,9% до 12% годовых. Первоначальный взнос - не меньше 10% стоимости квартиры. Досрочное погашение кредита возможно с момента получения без штрафов.
Путеводитель по корпоративным спорам. Вопросы судебной практики: Крупные сделки общества с ограниченной ответственностьюВ соответствии с пунктом 1 статьи 46 Закона N 14-ФЗ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения оспариваемых договоров цессии) крупной сделкой является сделка (в том числе заем, кредит, залог, поручительство) или несколько взаимосвязанных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет 25 и более процентов стоимости имущества общества, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении таких сделок, если уставом общества не предусмотрен более высокий размер крупной сделки.
Вопрос: Банк выдал кредит ООО 1 на приобретение недвижимости, заключен договор ипотеки. Исполнение обязательств банку осуществил поручитель, который переуступил права требования долга ООО 3. Вправе ли ООО 3 обратиться в ЕГРН за регистрацией залога на себя без участия предыдущих кредиторов?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Банк (кредитор) выдал кредит ООО 1 на приобретение объектов недвижимости, заключен договор ипотеки. Поручителем за ООО 1 выступило ООО 2. В связи с нарушением сроков погашения кредита исполнение обязательств банку за должника осуществило ООО 2 (новый кредитор 2 и новый залогодержатель). Банк в одностороннем порядке снял ипотеку в связи с исполнением обязательства перед ним, о чем была внесена запись в ЕГРН. Залог (ипотека) на кредитора 2 в ЕГРН не был зарегистрирован. Далее кредитор 2 заключил договор цессии с ООО 3 (кредитор 3), которому переуступил права требования долга и права держателя залога, что прямо указано в договоре цессии. Вправе ли кредитор 3 обратиться в ЕГРН за регистрацией залога на себя, права на который были получены им на основании договора цессии без участия предыдущих кредиторов (банка и кредитора 2)?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Банк (кредитор) выдал кредит ООО 1 на приобретение объектов недвижимости, заключен договор ипотеки. Поручителем за ООО 1 выступило ООО 2. В связи с нарушением сроков погашения кредита исполнение обязательств банку за должника осуществило ООО 2 (новый кредитор 2 и новый залогодержатель). Банк в одностороннем порядке снял ипотеку в связи с исполнением обязательства перед ним, о чем была внесена запись в ЕГРН. Залог (ипотека) на кредитора 2 в ЕГРН не был зарегистрирован. Далее кредитор 2 заключил договор цессии с ООО 3 (кредитор 3), которому переуступил права требования долга и права держателя залога, что прямо указано в договоре цессии. Вправе ли кредитор 3 обратиться в ЕГРН за регистрацией залога на себя, права на который были получены им на основании договора цессии без участия предыдущих кредиторов (банка и кредитора 2)?