Кредит овернайт
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредит овернайт (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Каковы особенности для расчета процентов, выплачиваемых по займам в високосном году?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Такой порядок установлен в Условиях проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, утвержденных Приказом Банка России от 24.12.2019 N ОД-2967 "Об операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам", где указано, что проценты по кредиту овернайт, кредиту, предоставляемому на основании заявления или по результатам кредитного аукциона, начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического погашения. Проценты по кредиту начисляются исходя из фактического количества календарных дней в году. Если часть срока кредита приходится на календарный год с количеством дней, равным 365, а другая часть кредита - на календарный год с количеством дней, равным 366, то проценты за часть срока кредита, приходящегося на календарный год с количеством дней, равным 365, начисляются исходя из количества календарных дней, равного 365, а за часть срока, приходящегося на календарный год с количеством дней, равным 366, - исходя из количества календарных дней, равного 366 (п. п. 20.2, 20.3 Условий).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Такой порядок установлен в Условиях проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам, утвержденных Приказом Банка России от 24.12.2019 N ОД-2967 "Об операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам", где указано, что проценты по кредиту овернайт, кредиту, предоставляемому на основании заявления или по результатам кредитного аукциона, начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического погашения. Проценты по кредиту начисляются исходя из фактического количества календарных дней в году. Если часть срока кредита приходится на календарный год с количеством дней, равным 365, а другая часть кредита - на календарный год с количеством дней, равным 366, то проценты за часть срока кредита, приходящегося на календарный год с количеством дней, равным 365, начисляются исходя из количества календарных дней, равного 365, а за часть срока, приходящегося на календарный год с количеством дней, равным 366, - исходя из количества календарных дней, равного 366 (п. п. 20.2, 20.3 Условий).
Вопрос: Об использовании процентных индикаторов для сравнения ставок по ссудам в валютах дружественных стран в целях их классификации в III категорию качества при формировании резерва на возможные потери.
(Письмо Банка России от 08.12.2023 N 03-23-2/11760)<10> Shanghai Interbank Offered Rate - шанхайская межбанковская ставка предложения, ежедневно рассчитываемая средневзвешенная процентная ставка, определяемая на основе ставок, по которым банки с высоким кредитным рейтингом (18 коммерческих банков) предоставляют необеспеченные кредиты на межбанковском рынке Шанхая на срок овернайт.
(Письмо Банка России от 08.12.2023 N 03-23-2/11760)<10> Shanghai Interbank Offered Rate - шанхайская межбанковская ставка предложения, ежедневно рассчитываемая средневзвешенная процентная ставка, определяемая на основе ставок, по которым банки с высоким кредитным рейтингом (18 коммерческих банков) предоставляют необеспеченные кредиты на межбанковском рынке Шанхая на срок овернайт.
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей осуществляется за счет ликвидности для быстрых платежей, установленной участником системы быстрых платежей, являющимся кредитной организацией (ее филиалом), исходя из суммы денежных средств, находящихся на ее корреспондентском счете (корреспондентском субсчете ее филиала), с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, если лимит установлен по корреспондентскому счету кредитной организации (субсчету ее филиала), за исключением:
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей осуществляется за счет ликвидности для быстрых платежей, установленной участником системы быстрых платежей, являющимся кредитной организацией (ее филиалом), исходя из суммы денежных средств, находящихся на ее корреспондентском счете (корреспондентском субсчете ее филиала), с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, если лимит установлен по корреспондентскому счету кредитной организации (субсчету ее филиала), за исключением:
"Банковское право: Учебник для бакалавров"
(под ред. И.А. Цинделиани)
("Российский государственный университет правосудия", 2016)Кредит овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита. Кредит, предоставляемый на один календарный день для завершения коммерческим банком расчетов в конце операционного дня. Сумма кредита зачисляется на его основной счет, и средства по неисполненным платежным документам списываются со счета.
(под ред. И.А. Цинделиани)
("Российский государственный университет правосудия", 2016)Кредит овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита. Кредит, предоставляемый на один календарный день для завершения коммерческим банком расчетов в конце операционного дня. Сумма кредита зачисляется на его основной счет, и средства по неисполненным платежным документам списываются со счета.
Статья: Администрирование Банком России эталонной процентной ставки RUONIA
(Недорезков В.В., Валишина Н.Р.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2023, N 5)Основная цель денежно-кредитной политики (поддержание годовой инфляции вблизи 4%) достигается через постановку операционной цели - формирование на первом этапе трансмиссионного механизма однодневных ставок овернайт денежного рынка вблизи ключевой ставки. Операционная цель реализуется Банком России при помощи установления коридора процентных ставок, ширина которого составляет 200 базисных пунктов от ключевой ставки. В качестве основного индикатора ставки овернайт денежного рынка Банк России использует эталонную процентную ставку - взвешенную процентную ставку необеспеченных межбанковских однодневных кредитов (депозитов) в рублях - RUONIA (Ruble Overnight Index Average). Расчет RUONIA на основе ставок однодневных кредитов (депозитов) приближает ее к понятию условно безрисковой ставки денежного рынка. В отличие от ключевой ставки, Банк России не устанавливает эталонную ставку RUONIA, а лишь администрирует ее.
(Недорезков В.В., Валишина Н.Р.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2023, N 5)Основная цель денежно-кредитной политики (поддержание годовой инфляции вблизи 4%) достигается через постановку операционной цели - формирование на первом этапе трансмиссионного механизма однодневных ставок овернайт денежного рынка вблизи ключевой ставки. Операционная цель реализуется Банком России при помощи установления коридора процентных ставок, ширина которого составляет 200 базисных пунктов от ключевой ставки. В качестве основного индикатора ставки овернайт денежного рынка Банк России использует эталонную процентную ставку - взвешенную процентную ставку необеспеченных межбанковских однодневных кредитов (депозитов) в рублях - RUONIA (Ruble Overnight Index Average). Расчет RUONIA на основе ставок однодневных кредитов (депозитов) приближает ее к понятию условно безрисковой ставки денежного рынка. В отличие от ключевой ставки, Банк России не устанавливает эталонную ставку RUONIA, а лишь администрирует ее.
Вопрос: О вопросах и предложениях кредитных организаций по проекту указания Банка России, предусматривающему требования к организации и функционированию платежной системы Банка России, в том числе СБП.
(Письмо Банка России от 19.12.2023 N 45-19/4492)В настоящее время в случае функционирования платежной системы Банка России в выходные дни, нерабочие праздничные дни, нерабочие дни в соответствии с законодательством Российской Федерации, с установлением отдельных графиков функционирования согласно пункту 6.4 Положения N 732-П, Банк России предоставляет кредитным организациям ликвидность путем установления лимита внутридневного кредита и кредита овернайт. Операции Банка России по установлению лимита внутридневного кредита и кредита овернайт выполняются в предварительном и регулярном сеансах платежной системы Банка России в соответствии с пунктами 6.2.1 и 6.2.2 Положения N 732-П.
(Письмо Банка России от 19.12.2023 N 45-19/4492)В настоящее время в случае функционирования платежной системы Банка России в выходные дни, нерабочие праздничные дни, нерабочие дни в соответствии с законодательством Российской Федерации, с установлением отдельных графиков функционирования согласно пункту 6.4 Положения N 732-П, Банк России предоставляет кредитным организациям ликвидность путем установления лимита внутридневного кредита и кредита овернайт. Операции Банка России по установлению лимита внутридневного кредита и кредита овернайт выполняются в предварительном и регулярном сеансах платежной системы Банка России в соответствии с пунктами 6.2.1 и 6.2.2 Положения N 732-П.
Статья: Как защищаются интересы инвесторов на рынке ЦФА
(Шенгелия И., Ляхов Д.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2025, N 1)Как снижают: как правило, с помощью плавающей ставки, которая формирует доход по ЦФА. Ставку привязывают к показателю, из-за изменения которого возможны финансовые потери. Если изменится показатель, то, соответственно, изменится и доходность по ЦФА. К примеру, доход по ЦФА может рассчитываться по формуле "ключевая ставка плюс дополнительный процент (спрэд)". Доходность таких ЦФА будет меняться вслед за изменением ключевой ставки. На практике вместо ключевой ставки используют еще курсы иностранных или цифровых валют, фондовые индексы, RUONIA (Ruble Overnight Index Average - взвешенная процентная ставка по рублевым межбанковским кредитам на условиях "овернайт") и другие подобные переменные показатели.
(Шенгелия И., Ляхов Д.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2025, N 1)Как снижают: как правило, с помощью плавающей ставки, которая формирует доход по ЦФА. Ставку привязывают к показателю, из-за изменения которого возможны финансовые потери. Если изменится показатель, то, соответственно, изменится и доходность по ЦФА. К примеру, доход по ЦФА может рассчитываться по формуле "ключевая ставка плюс дополнительный процент (спрэд)". Доходность таких ЦФА будет меняться вслед за изменением ключевой ставки. На практике вместо ключевой ставки используют еще курсы иностранных или цифровых валют, фондовые индексы, RUONIA (Ruble Overnight Index Average - взвешенная процентная ставка по рублевым межбанковским кредитам на условиях "овернайт") и другие подобные переменные показатели.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Также с 26 сентября начался расчет индикатора стоимости привлечения и размещения ликвидности в китайских юанях в России - RUSFAR CNY. Индикатор рассчитывается на основе сделок и заявок с 10:00 до 12:00 мск в режиме торгов репо "КСУ облигации" - овернайт с расчетами в китайских юанях.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Также с 26 сентября начался расчет индикатора стоимости привлечения и размещения ликвидности в китайских юанях в России - RUSFAR CNY. Индикатор рассчитывается на основе сделок и заявок с 10:00 до 12:00 мск в режиме торгов репо "КСУ облигации" - овернайт с расчетами в китайских юанях.
Вопрос: На что влияет изменение ключевой ставки Банка России?
(Консультация эксперта, 2026)Соответственно, увеличение ключевой ставки Банка России влечет удорожание кредитных денег для банков (в рамках операций по предоставлению им ликвидности со стороны Банка России) - кредиты "овернайт", аукционы РЕПО и т.д. При этом одновременно увеличиваются процентные ставки Банка России по абсорбированию ликвидности у банков по депозитным операциям Банка России. Удорожание кредитных денег для банков влечет увеличение процентных ставок по банковским кредитам населению и юридическим лицам. Одновременно для привлечения ликвидности на рынке банки увеличивают ставки по вкладам (депозитам). То есть банки выдают кредиты своим заемщикам по ставке выше, чем ключевая ставка Банка России, по которой они берут деньги у Банка России, а вклады открывают по ставке ниже ключевой. На этой разнице (между привлеченными и размещенными денежными средствами) банки получают доход.
(Консультация эксперта, 2026)Соответственно, увеличение ключевой ставки Банка России влечет удорожание кредитных денег для банков (в рамках операций по предоставлению им ликвидности со стороны Банка России) - кредиты "овернайт", аукционы РЕПО и т.д. При этом одновременно увеличиваются процентные ставки Банка России по абсорбированию ликвидности у банков по депозитным операциям Банка России. Удорожание кредитных денег для банков влечет увеличение процентных ставок по банковским кредитам населению и юридическим лицам. Одновременно для привлечения ликвидности на рынке банки увеличивают ставки по вкладам (депозитам). То есть банки выдают кредиты своим заемщикам по ставке выше, чем ключевая ставка Банка России, по которой они берут деньги у Банка России, а вклады открывают по ставке ниже ключевой. На этой разнице (между привлеченными и размещенными денежными средствами) банки получают доход.
Статья: Операции Банка России
("Официальный сайт Банка России", 2024)<1> Принимаемые по операциям ДМ активы могут также использоваться по ВДК и кредитам овернайт, относящимся к ОМ.
("Официальный сайт Банка России", 2024)<1> Принимаемые по операциям ДМ активы могут также использоваться по ВДК и кредитам овернайт, относящимся к ОМ.
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Следует упомянуть о том, что в сфере банковской деятельности используется термин "ломбардный кредит", однако данный термин, кроме своего наименования, со сферой действия комментируемого Закона никак не связан. Как определено в п. 4.1 Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам <22> (приложение 1 к Приказу Банка России от 24 декабря 2019 г. N ОД-2967), кредиты, кроме кредитов овернайт, предоставляемые под залог ценных бумаг, именуются ломбардными кредитами.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Следует упомянуть о том, что в сфере банковской деятельности используется термин "ломбардный кредит", однако данный термин, кроме своего наименования, со сферой действия комментируемого Закона никак не связан. Как определено в п. 4.1 Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам <22> (приложение 1 к Приказу Банка России от 24 декабря 2019 г. N ОД-2967), кредиты, кроме кредитов овернайт, предоставляемые под залог ценных бумаг, именуются ломбардными кредитами.