Уменьшение стоимости заложенного имущества
Подборка наиболее важных документов по запросу Уменьшение стоимости заложенного имущества (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 421 ГК РФ "Свобода договора"4.1.10. Стороны договора ипотеки вправе заключить соглашение о снижении первоначальной залоговой стоимости предмета залога, в том числе путем увеличения количества входящих в предмет залога объектов (позиция ВАС РФ) >>>
Позиции судов по спорным вопросам. Корпоративное право: Права залогодержателя доли в ООО
(КонсультантПлюс, 2025)Суды первой и апелляционной инстанций... пришли к обоснованным выводам, что в данном случае предметом залога являлась доля в размере 99% в уставном капитале Общества; Банк, являясь залогодержателем, правомерно осуществляет права участника Общества, действуя на основании закона (части 2 пункта 2 статьи 358.15 ГК РФ); доказательства как наличия у Банка истребуемых документов, так и уменьшения стоимости или утраты заложенного имущества в материалы дела не представлены.
(КонсультантПлюс, 2025)Суды первой и апелляционной инстанций... пришли к обоснованным выводам, что в данном случае предметом залога являлась доля в размере 99% в уставном капитале Общества; Банк, являясь залогодержателем, правомерно осуществляет права участника Общества, действуя на основании закона (части 2 пункта 2 статьи 358.15 ГК РФ); доказательства как наличия у Банка истребуемых документов, так и уменьшения стоимости или утраты заложенного имущества в материалы дела не представлены.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Риски розничного залогового кредитования и инструменты их минимизации
(Романова А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 3)Для банка текущая ситуация означает, что соотношение показателя "Кредит/Залог", рассчитанное на этапе выдачи кредита, когда объект недвижимости находится на этапе строительства, значительно увеличится после окончания строительства и регистрации объекта недвижимости в качестве объекта вторичного рынка в связи со снижением стоимости залога. Во многих ситуациях точный показатель дельты зависит от параметров объекта недвижимости, особенностей рынка недвижимости конкретного региона или даже района. К сожалению, мы наблюдаем тренд и конкретные объекты, когда дельта стоимостей существенна. В некоторых ситуациях дельта стоимости может превосходить размер первоначального взноса по кредиту.
(Романова А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 3)Для банка текущая ситуация означает, что соотношение показателя "Кредит/Залог", рассчитанное на этапе выдачи кредита, когда объект недвижимости находится на этапе строительства, значительно увеличится после окончания строительства и регистрации объекта недвижимости в качестве объекта вторичного рынка в связи со снижением стоимости залога. Во многих ситуациях точный показатель дельты зависит от параметров объекта недвижимости, особенностей рынка недвижимости конкретного региона или даже района. К сожалению, мы наблюдаем тренд и конкретные объекты, когда дельта стоимостей существенна. В некоторых ситуациях дельта стоимости может превосходить размер первоначального взноса по кредиту.
Готовое решение: Как залогодатель может пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом
(КонсультантПлюс, 2025)не совершать действий, которые могут привести к утрате предмета залога или уменьшению его стоимости. Закон об ипотеке уточняет, что уменьшение стоимости не может быть сверх нормального износа.
(КонсультантПлюс, 2025)не совершать действий, которые могут привести к утрате предмета залога или уменьшению его стоимости. Закон об ипотеке уточняет, что уменьшение стоимости не может быть сверх нормального износа.
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.
(ред. от 31.07.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Реализация заложенного движимого имущества Банком России допускается ранее срока, установленного пунктом 8 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, если это предусмотрено соглашением между Банком России и кредитной организацией или иностранным банком, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через свой филиал, при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), указанной в уведомлении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Реализация заложенного движимого имущества Банком России допускается ранее срока, установленного пунктом 8 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, если это предусмотрено соглашением между Банком России и кредитной организацией или иностранным банком, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через свой филиал, при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), указанной в уведомлении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.
Статья: Установление требований залоговых кредиторов
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2024, N 1)- существует риск повреждения заложенного имущества должника, вследствие которого произойдет существенное снижение его стоимости, а также риск гибели или утраты такого имущества.
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2024, N 1)- существует риск повреждения заложенного имущества должника, вследствие которого произойдет существенное снижение его стоимости, а также риск гибели или утраты такого имущества.
Готовое решение: Как оценить стоимость предмета залога в договоре
(КонсультантПлюс, 2025)Даже когда оценщик необязателен, вы все равно можете обратиться к нему. Например, чтобы снизить вероятность споров о стоимости предмета залога с залогодержателем.
(КонсультантПлюс, 2025)Даже когда оценщик необязателен, вы все равно можете обратиться к нему. Например, чтобы снизить вероятность споров о стоимости предмета залога с залогодержателем.
"Залог обязательственных прав: осмысление института в парадигме решений отечественного правопорядка: монография"
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Представляется, что для отечественного регулирования данное правило о том, что вредоносное прекращение заложенного требования сделкой возможно только при согласии залогодержателя, также является релевантным. Несмотря на отсутствие в ГК РФ прямого указания об этом, вышеизложенная идея, на наш взгляд, следует из подп. 3 п. 1 ст. 343 ГК РФ, устанавливающего общее для всех видов залога правило о недопустимости совершения действий, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и об обязанности принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества.
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Представляется, что для отечественного регулирования данное правило о том, что вредоносное прекращение заложенного требования сделкой возможно только при согласии залогодержателя, также является релевантным. Несмотря на отсутствие в ГК РФ прямого указания об этом, вышеизложенная идея, на наш взгляд, следует из подп. 3 п. 1 ст. 343 ГК РФ, устанавливающего общее для всех видов залога правило о недопустимости совершения действий, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и об обязанности принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества.
Статья: К вопросу оценки рыночной стоимости прав (требований) по денежным обязательствам
(Лебединский В.И., Ильин М.О.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 11)Для залога приводится описание его существенных количественных и качественных факторов стоимости с учетом требований специального ФСО по оценке соответствующего вида объектов оценки (например, если предметом залога является земельный участок, то применяется ФСО N 7) и принципа существенности (при уменьшении доли стоимости залога в общей сумме задолженности влияние этой информации на результат оценки снижается).
(Лебединский В.И., Ильин М.О.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 11)Для залога приводится описание его существенных количественных и качественных факторов стоимости с учетом требований специального ФСО по оценке соответствующего вида объектов оценки (например, если предметом залога является земельный участок, то применяется ФСО N 7) и принципа существенности (при уменьшении доли стоимости залога в общей сумме задолженности влияние этой информации на результат оценки снижается).
Статья: Взыскание задолженности по кредитному договору
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Реализация заложенного имущества допускается не ранее чем через 10 дней с момента получения залогодателем и должником уведомления залогодержателя или нотариуса, если иной срок не предусмотрен законом, а также если больший срок не предусмотрен соглашением между залогодержателем и залогодателем. В случаях, предусмотренных банковским законодательством, реализация заложенного движимого имущества может быть осуществлена до истечения указанного срока при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), указанной в уведомлении (абз. 2 п. 8 ст. 349 ГК РФ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Реализация заложенного имущества допускается не ранее чем через 10 дней с момента получения залогодателем и должником уведомления залогодержателя или нотариуса, если иной срок не предусмотрен законом, а также если больший срок не предусмотрен соглашением между залогодержателем и залогодателем. В случаях, предусмотренных банковским законодательством, реализация заложенного движимого имущества может быть осуществлена до истечения указанного срока при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), указанной в уведомлении (абз. 2 п. 8 ст. 349 ГК РФ).
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Закон не конкретизирует, о каких именно изменениях идет речь, однако логично предположить, что речь идет об уменьшении оценочной стоимости заложенного имущества либо о дополнительных средствах обеспечения исполнения обязательства, вытекающего из договора.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Закон не конкретизирует, о каких именно изменениях идет речь, однако логично предположить, что речь идет об уменьшении оценочной стоимости заложенного имущества либо о дополнительных средствах обеспечения исполнения обязательства, вытекающего из договора.
Статья: Много и краткосрочно: когда сдача заложенных квартир внаем становится токсичной
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)- снижение стоимости предмета залога в результате изменения его характеристик;
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)- снижение стоимости предмета залога в результате изменения его характеристик;
"Доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью: гражданско-правовые проблемы правового режима и оборота"
(Козлова Н.В., Филиппова С.Ю.)
("Статут", 2023)Договор может регламентировать последствия ситуации, когда в процессе реализации корпоративных прав залогодержателем причинены убытки залогодателю или в результате его действия доля была утрачена или была уменьшена ее действительная стоимость. Предположим, что залогодержатель, получивший в залог долю в размере 40% уставного капитала, проголосовал за увеличение уставного капитала за счет вкладов участников, при этом сам не стал вносить такой вклад. В результате этого размер доли участника уменьшился. Поскольку данное решение требовало квалифицированного большинства голосов участников, залогодержатель, проявив заботливость и осмотрительность, мог заблокировать принятие данного решения, проголосовав "против", он же этого не сделал, залогодатель, даже узнавший о принятом решении, самостоятельно не мог внести вклад в уставный капитал, поскольку не реализует корпоративных прав, в результате чего залогодатель утратил часть корпоративного контроля, поэтому у него возникли убытки. Данные убытки причинены противоправным действием залогодержателя, который в силу прямого указания подп. 3 п. 1 ст. 343 ГК РФ обязан не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества. Согласно ст. 344 ГК РФ договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога. Полагаем, что в договор залога целесообразно включать данное условие и описывать порядок расчета таких убытков, например, можно в качестве размера убытков рассматривать разницу между действительной стоимостью доли, которая была до принятия корпоративного решения, за которое голосовал залогодержатель, если именно его решение повлияло на результаты голосования, и после принятия такого корпоративного решения.
(Козлова Н.В., Филиппова С.Ю.)
("Статут", 2023)Договор может регламентировать последствия ситуации, когда в процессе реализации корпоративных прав залогодержателем причинены убытки залогодателю или в результате его действия доля была утрачена или была уменьшена ее действительная стоимость. Предположим, что залогодержатель, получивший в залог долю в размере 40% уставного капитала, проголосовал за увеличение уставного капитала за счет вкладов участников, при этом сам не стал вносить такой вклад. В результате этого размер доли участника уменьшился. Поскольку данное решение требовало квалифицированного большинства голосов участников, залогодержатель, проявив заботливость и осмотрительность, мог заблокировать принятие данного решения, проголосовав "против", он же этого не сделал, залогодатель, даже узнавший о принятом решении, самостоятельно не мог внести вклад в уставный капитал, поскольку не реализует корпоративных прав, в результате чего залогодатель утратил часть корпоративного контроля, поэтому у него возникли убытки. Данные убытки причинены противоправным действием залогодержателя, который в силу прямого указания подп. 3 п. 1 ст. 343 ГК РФ обязан не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества. Согласно ст. 344 ГК РФ договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога. Полагаем, что в договор залога целесообразно включать данное условие и описывать порядок расчета таких убытков, например, можно в качестве размера убытков рассматривать разницу между действительной стоимостью доли, которая была до принятия корпоративного решения, за которое голосовал залогодержатель, если именно его решение повлияло на результаты голосования, и после принятия такого корпоративного решения.