Страховая премия при досрочном погашении кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Страховая премия при досрочном погашении кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)Отказывают в возврате страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита, если по договору страхования выплата страхового возмещения не обусловлена размером долга по кредиту и в договоре нет условия о возврате премии (ее части) при отказе от действующего договора страхования
(КонсультантПлюс, 2025)Отказывают в возврате страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита, если по договору страхования выплата страхового возмещения не обусловлена размером долга по кредиту и в договоре нет условия о возврате премии (ее части) при отказе от действующего договора страхования
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как досрочно погасить потребительский кредит и вернуть часть страховой премии?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)2. Возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)2. Возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита
Вопрос: Можно ли вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита?
("Официальный сайт Банка России", 2023)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2023
("Официальный сайт Банка России", 2023)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2023
Нормативные акты
<Информация> Роспотребнадзора
"О праве потребителя на возврат страховой премии при досрочном погашении кредита"ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ
"О праве потребителя на возврат страховой премии при досрочном погашении кредита"ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ
Статья: Банк, страховщик, наследники заемщика: бермудский треугольник? Комментарий к Определениям Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 2 февраля 2021 года N 18-КГ20-109-К4, от 25 мая 2021 года N 49-КГ21-14-К6, от 9 ноября 2021 года N 59-КГ21-6-К9
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)Поэтому, хотя страхование жизни заемщика не обеспечивает обязательства по кредитному договору, суды чувствуют между ними определенную взаимосвязь. Надо признать, что она существует не только на интуитивном, но и на фактическом уровне. Действующее законодательство (ч. 2.2 ст. 7 Закона о потребительском кредите) запрещает банку отказывать в выдаче кредита, ссылаясь на отсутствие договора страхования жизни. Но наличие или отсутствие страхования весьма существенно влияет на ставку кредита. Изменения, внесенные в Закон о потребительском кредите Федеральным законом от 27 декабря 2019 года N 483-ФЗ, позволяют заемщику требовать возврата неизрасходованной части страховой премии при досрочном возврате кредита. Это изменение оправдано сложившейся практикой, при которой мотивом для заключения договора страхования жизни для заемщиков становится не желание защитить себя и своих близких от тех или иных жизненных неприятностей, а стремление получить кредит по более выгодной ставке. Следовательно, при возврате кредита утрачивается и мотив для продолжения страховых отношений.
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)Поэтому, хотя страхование жизни заемщика не обеспечивает обязательства по кредитному договору, суды чувствуют между ними определенную взаимосвязь. Надо признать, что она существует не только на интуитивном, но и на фактическом уровне. Действующее законодательство (ч. 2.2 ст. 7 Закона о потребительском кредите) запрещает банку отказывать в выдаче кредита, ссылаясь на отсутствие договора страхования жизни. Но наличие или отсутствие страхования весьма существенно влияет на ставку кредита. Изменения, внесенные в Закон о потребительском кредите Федеральным законом от 27 декабря 2019 года N 483-ФЗ, позволяют заемщику требовать возврата неизрасходованной части страховой премии при досрочном возврате кредита. Это изменение оправдано сложившейся практикой, при которой мотивом для заключения договора страхования жизни для заемщиков становится не желание защитить себя и своих близких от тех или иных жизненных неприятностей, а стремление получить кредит по более выгодной ставке. Следовательно, при возврате кредита утрачивается и мотив для продолжения страховых отношений.
Вопрос: Прекращается ли досрочно договор страхования от несчастных случаев в пользу банка, если заемщик досрочно вернул кредит и кредитный договор был прекращен?
(Консультация эксперта, 2025)Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита
(Консультация эксперта, 2025)Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита
Статья: Возврат комиссии банка за страхование при досрочном погашении кредита: судебная практика пошла по новому пути
(Климов В.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 1)При досрочном погашении кредита у заемщика возникает право на пропорциональный возврат уплаченной страховой премии. Однако в последнее время банки стали взимать комиссию за оказание посреднических услуг при страховании, которую не возвращали в случае досрочного погашения. ВС РФ вопреки сложившейся судебной практике и позиции Ассоциации банков России указал на неправомерность невозврата указанной суммы. Анализируем дело и ищем новые решения для банков.
(Климов В.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 1)При досрочном погашении кредита у заемщика возникает право на пропорциональный возврат уплаченной страховой премии. Однако в последнее время банки стали взимать комиссию за оказание посреднических услуг при страховании, которую не возвращали в случае досрочного погашения. ВС РФ вопреки сложившейся судебной практике и позиции Ассоциации банков России указал на неправомерность невозврата указанной суммы. Анализируем дело и ищем новые решения для банков.
"Проблемы защиты прав потребителей (по материалам судебной практики мировых судей Санкт-Петербурга и Ленинградской области): учебное пособие"
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)<70> Гражданин Г.А.А. предъявил иск к акционерному обществу "Райффайзенбанк", указав, что 17 октября 2020 года между ним и акционерным обществом "Райффайзенбанк" был заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев. Одновременно истец был включен в программу добровольного страхования. Из полученных истцом кредитных средств банком удержана страховая премия в размере 191 540 рублей. В связи с досрочным погашением суммы кредита 14 ноября 2020 года истцом подано заявление об исключении из программы страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период. Ответчиком истцу возвращена сумма в размере 94 295,81 рубля, не выплачено 94 202,38 рубля.
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)<70> Гражданин Г.А.А. предъявил иск к акционерному обществу "Райффайзенбанк", указав, что 17 октября 2020 года между ним и акционерным обществом "Райффайзенбанк" был заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев. Одновременно истец был включен в программу добровольного страхования. Из полученных истцом кредитных средств банком удержана страховая премия в размере 191 540 рублей. В связи с досрочным погашением суммы кредита 14 ноября 2020 года истцом подано заявление об исключении из программы страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период. Ответчиком истцу возвращена сумма в размере 94 295,81 рубля, не выплачено 94 202,38 рубля.
Статья: Доктрина взаимосвязанных договоров (linked contracts): сравнительно-правовое исследование
(Гуна А.Н.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 11)В России частично эту проблему направлены решить изменения, внесенные в ст. 958 ГК РФ, ч. 10 и 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которые устанавливают, что в отношении потребителей действует правило о необходимости вернуть пропорционально страховую премию при досрочном погашении кредита. Данная норма вступила в силу 01.09.2020 <132>. При этом остается ожидать того, как судебная практика воспримет эти нормы, поскольку и они могут не решить вопрос полностью по причине, в частности, своих формулировок.
(Гуна А.Н.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 11)В России частично эту проблему направлены решить изменения, внесенные в ст. 958 ГК РФ, ч. 10 и 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которые устанавливают, что в отношении потребителей действует правило о необходимости вернуть пропорционально страховую премию при досрочном погашении кредита. Данная норма вступила в силу 01.09.2020 <132>. При этом остается ожидать того, как судебная практика воспримет эти нормы, поскольку и они могут не решить вопрос полностью по причине, в частности, своих формулировок.
Статья: Опасные связи: взаимосвязанные договоры в российском законодательстве и судебной практике
(Мертвищев А.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 8)Возможно, проблема сошла бы на нет, если бы в России признавалась возможность страхования договорной ответственности по кредитному договору, так как страхование жизни и здоровья заемщика практически всегда - это страхование риска невозврата им кредита в случае смерти или утраты трудоспособности. Но пока действующие нормы законодательства страхование договорной ответственности по кредитному договору не предусматривают. В связи с эти можно использовать иные аргументы в пользу принятого решения о необходимости возврата части суммы страховой премии при досрочном возврате кредита.
(Мертвищев А.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 8)Возможно, проблема сошла бы на нет, если бы в России признавалась возможность страхования договорной ответственности по кредитному договору, так как страхование жизни и здоровья заемщика практически всегда - это страхование риска невозврата им кредита в случае смерти или утраты трудоспособности. Но пока действующие нормы законодательства страхование договорной ответственности по кредитному договору не предусматривают. В связи с эти можно использовать иные аргументы в пользу принятого решения о необходимости возврата части суммы страховой премии при досрочном возврате кредита.
Ответы на часто задаваемые вопросы к ст. 819 ГК РФ
(КонсультантПлюс, 2025)8. Как вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита?
(КонсультантПлюс, 2025)8. Как вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита?