Страхование финансовых и предпринимательских рисков
Подборка наиболее важных документов по запросу Страхование финансовых и предпринимательских рисков (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Основные акты - ГК РФ и Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", применяющиеся к добровольному и обязательному (не являющемуся социальным) страхованию, которые, в свою очередь, по объектам делятся на личное страхование (жизни; от несчастных случаев и болезней; медицинское) и на имущественное страхование (имущества; финансовых или предпринимательских рисков; рисков наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью граждан, а также имуществу; рисков наступления ответственности за нарушение договора (ст. 3 и 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Основные акты - ГК РФ и Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", применяющиеся к добровольному и обязательному (не являющемуся социальным) страхованию, которые, в свою очередь, по объектам делятся на личное страхование (жизни; от несчастных случаев и болезней; медицинское) и на имущественное страхование (имущества; финансовых или предпринимательских рисков; рисков наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью граждан, а также имуществу; рисков наступления ответственности за нарушение договора (ст. 3 и 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Статья: Правовое положение третьих лиц в страховании
(Архипова А.Г.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 6)Актуальны ли эти ограничения? Более простым является ответ на этот вопрос в части запрета на назначение выгодоприобретателей в страховании предпринимательских рисков. Найти аргументы в пользу дальнейшего существования этого запрета сложно. Начнем с формального довода. Пунктом 4 ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрен такой вид страхования, как страхование финансовых рисков. По своему описанию он очень похож на страхование предпринимательского риска. Точнее говоря, страхование финансовых рисков охватывает предмет страхования предпринимательского риска полностью, а также включает в себя аналогичные риски, не связанные с предпринимательской деятельностью. В страховании финансовых рисков не предусмотрено ограничений, связанных с назначением выгодоприобретателей. Из этого следует, что по действующему российскому праву может быть заключен договор страхования финансового риска с назначением выгодоприобретателя. На этом фоне категорический запрет на назначение выгодоприобретателя в страховании предпринимательского риска (которое, напомним, является частным случаем страхования финансовых рисков) выглядит необоснованным.
(Архипова А.Г.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 6)Актуальны ли эти ограничения? Более простым является ответ на этот вопрос в части запрета на назначение выгодоприобретателей в страховании предпринимательских рисков. Найти аргументы в пользу дальнейшего существования этого запрета сложно. Начнем с формального довода. Пунктом 4 ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрен такой вид страхования, как страхование финансовых рисков. По своему описанию он очень похож на страхование предпринимательского риска. Точнее говоря, страхование финансовых рисков охватывает предмет страхования предпринимательского риска полностью, а также включает в себя аналогичные риски, не связанные с предпринимательской деятельностью. В страховании финансовых рисков не предусмотрено ограничений, связанных с назначением выгодоприобретателей. Из этого следует, что по действующему российскому праву может быть заключен договор страхования финансового риска с назначением выгодоприобретателя. На этом фоне категорический запрет на назначение выгодоприобретателя в страховании предпринимательского риска (которое, напомним, является частным случаем страхования финансовых рисков) выглядит необоснованным.
Нормативные акты
Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ
(ред. от 28.04.2023)
"О финансовой аренде (лизинге)"Статья 21. Страхование предмета лизинга и предпринимательских (финансовых) рисков
(ред. от 28.04.2023)
"О финансовой аренде (лизинге)"Статья 21. Страхование предмета лизинга и предпринимательских (финансовых) рисков
Положение Банка России от 17.06.2025 N 858-П
"О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков"
(Зарегистрировано в Минюсте России 27.08.2025 N 83340)к учетной группе 15 "Страхование финансовых и предпринимательских рисков" - договоры страхования финансовых рисков, договоры страхования предпринимательских рисков;
"О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков"
(Зарегистрировано в Минюсте России 27.08.2025 N 83340)к учетной группе 15 "Страхование финансовых и предпринимательских рисков" - договоры страхования финансовых рисков, договоры страхования предпринимательских рисков;
Статья: Договор страхования как особый способ обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору
(Каримуллина А.Э.)
("Банковское право", 2022, N 3)2. При соблюдении этих критериев в качестве способа обеспечения исполнения обязательств могут выступать такие договоры страхования в пользу выгодоприобретателя (кредитора по основному обязательству), как страхование жизни и здоровья, страхование имущества, страхование финансовых рисков (кроме страхования предпринимательских рисков), страхование договорной ответственности.
(Каримуллина А.Э.)
("Банковское право", 2022, N 3)2. При соблюдении этих критериев в качестве способа обеспечения исполнения обязательств могут выступать такие договоры страхования в пользу выгодоприобретателя (кредитора по основному обязательству), как страхование жизни и здоровья, страхование имущества, страхование финансовых рисков (кроме страхования предпринимательских рисков), страхование договорной ответственности.
Статья: Страховой интерес как универсальная категория, используемая для защиты прав и законных интересов участников страховых отношений
(Василенко Н.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2026, N 1)Интерес в страховании имущества, в отличие от страхования предпринимательских (финансовых) рисков, перестрахования и страхования ответственности, обладает максимальным объемом признаков, так как возможные убытки исчислимы на момент заключения договора страхования и не могут быть более стоимости имущества. К таким признакам традиционно относятся: имущественный характер интереса; субъективность интереса; наличие юридической основы в виде нормативного правового акта или договора. Отдельно хочется указать на стоимостный характер страхового интереса. Мнения ученых по данному поводу расходятся. Ю.Б. Фогельсон и некоторые другие ученые считают, что стоимостный характер имеет страховой риск, так как "вероятность наступления риска должна определяться не через вероятность наступления события, а через вероятность причинения определенных убытков... Интерес, в отличие от риска, не имеет атрибута, который всегда имел бы оценку. Так, не всегда могут быть количественно оценены возможные выгоды и возможный вред, являющиеся атрибутами интереса" <16>.
(Василенко Н.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2026, N 1)Интерес в страховании имущества, в отличие от страхования предпринимательских (финансовых) рисков, перестрахования и страхования ответственности, обладает максимальным объемом признаков, так как возможные убытки исчислимы на момент заключения договора страхования и не могут быть более стоимости имущества. К таким признакам традиционно относятся: имущественный характер интереса; субъективность интереса; наличие юридической основы в виде нормативного правового акта или договора. Отдельно хочется указать на стоимостный характер страхового интереса. Мнения ученых по данному поводу расходятся. Ю.Б. Фогельсон и некоторые другие ученые считают, что стоимостный характер имеет страховой риск, так как "вероятность наступления риска должна определяться не через вероятность наступления события, а через вероятность причинения определенных убытков... Интерес, в отличие от риска, не имеет атрибута, который всегда имел бы оценку. Так, не всегда могут быть количественно оценены возможные выгоды и возможный вред, являющиеся атрибутами интереса" <16>.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)5. В п. 5 комментируемой статьи говорится о праве кредитора - залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству застраховать финансовый риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества. Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц. Следует отличать страхование финансовых рисков от страхования предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ), хотя между ними много общего.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)5. В п. 5 комментируемой статьи говорится о праве кредитора - залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству застраховать финансовый риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества. Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц. Следует отличать страхование финансовых рисков от страхования предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ), хотя между ними много общего.
Статья: Страхование рисков
(Кислов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Страхование финансовых и предпринимательских рисков
(Кислов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Страхование финансовых и предпринимательских рисков