Согласие на передачу банковской тайны
Подборка наиболее важных документов по запросу Согласие на передачу банковской тайны (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Юридические лица со специальной правоспособностью, в частности банки, на практике также сталкиваются с несогласованностью законодательства и не имеют возможности разграничить одну и ту же информацию на виды (ПДн или отраслевые тайны), что ведет к сложности построения правильной коммуникации с клиентом. Например, передавать ПДн с согласия ФЛ можно, а однозначного ответа на этот же вопрос в отношении сведений, составляющих банковскую тайну, нет. Либо декларативная норма Закона о потенциальной допустимости передачи не сопровождается регулированием порядка получения согласия и передачи информации, ее обработки и хранения.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Юридические лица со специальной правоспособностью, в частности банки, на практике также сталкиваются с несогласованностью законодательства и не имеют возможности разграничить одну и ту же информацию на виды (ПДн или отраслевые тайны), что ведет к сложности построения правильной коммуникации с клиентом. Например, передавать ПДн с согласия ФЛ можно, а однозначного ответа на этот же вопрос в отношении сведений, составляющих банковскую тайну, нет. Либо декларативная норма Закона о потенциальной допустимости передачи не сопровождается регулированием порядка получения согласия и передачи информации, ее обработки и хранения.
Статья: Правовые аспекты обработки банками данных клиентов: между Сциллой и Харибдой
(Ушаков Д.А.)
("Банковское право", 2022, N 2)В результате складывается ситуация, когда банку необходимо получить отдельное согласие на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй, форма и способы получения которого жестко регламентированы Федеральным законом N 218-ФЗ "О кредитных историях". Затем, в связи с тем что сфера правоотношений, в рамках которых оформляется согласие субъекта кредитной истории, ограничена получением кредитного отчета и его невозможно использовать для других целей, банку требуется получить дополнительное согласие заемщика на передачу сведений, составляющих банковскую тайну, третьим лицам. Здесь стоит отдельно отметить, что правомерность передачи банковской тайны по согласию клиента ставилась под сомнение и была предметом ряда дискуссий, так как прямого указания на возможность передачи сведений, составляющих банковскую тайну, третьим лицам на основе согласия клиента напрямую из совокупности норм ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 26 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающих правовые основы института банковской тайны, не следует, отсутствуют в законодательстве и нормы, устанавливающие требования к порядку и форме получения такого согласия. Все это порождает правовую неопределенность, а следовательно, и сложности в правоприменении.
(Ушаков Д.А.)
("Банковское право", 2022, N 2)В результате складывается ситуация, когда банку необходимо получить отдельное согласие на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй, форма и способы получения которого жестко регламентированы Федеральным законом N 218-ФЗ "О кредитных историях". Затем, в связи с тем что сфера правоотношений, в рамках которых оформляется согласие субъекта кредитной истории, ограничена получением кредитного отчета и его невозможно использовать для других целей, банку требуется получить дополнительное согласие заемщика на передачу сведений, составляющих банковскую тайну, третьим лицам. Здесь стоит отдельно отметить, что правомерность передачи банковской тайны по согласию клиента ставилась под сомнение и была предметом ряда дискуссий, так как прямого указания на возможность передачи сведений, составляющих банковскую тайну, третьим лицам на основе согласия клиента напрямую из совокупности норм ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 26 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающих правовые основы института банковской тайны, не следует, отсутствуют в законодательстве и нормы, устанавливающие требования к порядку и форме получения такого согласия. Все это порождает правовую неопределенность, а следовательно, и сложности в правоприменении.
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)6. В связи с передачей прав на закладную залогодержатель вправе передать персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица без согласия заемщика и (или) залогодателя - физического лица.
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)6. В связи с передачей прав на закладную залогодержатель вправе передать персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица без согласия заемщика и (или) залогодателя - физического лица.
Федеральный закон от 30.12.2008 N 307-ФЗ
(ред. от 26.12.2024)
"Об аудиторской деятельности"3.1. Аудиторская организация не вправе передавать третьим лицам составляющие аудиторскую тайну сведения и документы, полученные в соответствии со статьей 14.1 настоящего Федерального закона, либо разглашать эти сведения и содержание документов без предварительного согласия в письменной форме Банка России и лица, которому оказывались аудиторские услуги, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.
(ред. от 26.12.2024)
"Об аудиторской деятельности"3.1. Аудиторская организация не вправе передавать третьим лицам составляющие аудиторскую тайну сведения и документы, полученные в соответствии со статьей 14.1 настоящего Федерального закона, либо разглашать эти сведения и содержание документов без предварительного согласия в письменной форме Банка России и лица, которому оказывались аудиторские услуги, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.
Статья: Отдельные вопросы правового обеспечения устойчивого экономического роста
(Борисенко Е.А.)
("Журнал российского права", 2022, N 1)Согласно Федеральному закону от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" передача ("перенос") сведений, подпадающих под признаки персональных данных, допускается при наличии предусмотренных законом оснований или при наличии согласия субъекта персональных данных, являющегося пользователем сервисов экосистемы, при этом такое согласие должно быть конкретным, информированным и добровольным.
(Борисенко Е.А.)
("Журнал российского права", 2022, N 1)Согласно Федеральному закону от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" передача ("перенос") сведений, подпадающих под признаки персональных данных, допускается при наличии предусмотренных законом оснований или при наличии согласия субъекта персональных данных, являющегося пользователем сервисов экосистемы, при этом такое согласие должно быть конкретным, информированным и добровольным.
"Актуальные проблемы эффективности частного права: монография"
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)в) определение сведений, составляющих банковскую, врачебную и иные виды тайн и порядка их передачи третьим лицам.
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)в) определение сведений, составляющих банковскую, врачебную и иные виды тайн и порядка их передачи третьим лицам.
"Цифровая экономика: актуальные направления правового регулирования: научно-практическое пособие"
(под ред. И.И. Кучерова, С.А. Синицына)
("ИЗиСП", "НОРМА", 2022)Тенденция развития законодательства о банковской тайне в Российской Федерации заключается в расширении возможностей передачи и обмена информацией, содержащей банковскую тайну, государственным органам. С одной стороны, данную тенденцию можно оценить положительно, так как информация, содержащая банковскую тайну, необходима государству в целях осуществления налогового, таможенного и иных видов государственного контроля, осуществляемого в интересах всего общества. С другой стороны, это может привести к нивелированию правового института банковской тайны.
(под ред. И.И. Кучерова, С.А. Синицына)
("ИЗиСП", "НОРМА", 2022)Тенденция развития законодательства о банковской тайне в Российской Федерации заключается в расширении возможностей передачи и обмена информацией, содержащей банковскую тайну, государственным органам. С одной стороны, данную тенденцию можно оценить положительно, так как информация, содержащая банковскую тайну, необходима государству в целях осуществления налогового, таможенного и иных видов государственного контроля, осуществляемого в интересах всего общества. С другой стороны, это может привести к нивелированию правового института банковской тайны.
Вопрос: О банковской тайне и выдаче кредитной организацией справок по счетам и вкладам физлиц.
(Письмо Минфина России от 13.10.2025 N 05-07-12/98797)При этом в соответствии с частью 4 статьи 26 Федерального закона N 395-1 справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
(Письмо Минфина России от 13.10.2025 N 05-07-12/98797)При этом в соответствии с частью 4 статьи 26 Федерального закона N 395-1 справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Готовое решение: Международный автоматический обмен финансовой информацией с иностранными государствами
(КонсультантПлюс, 2025)Организация финансового рынка передает указанную информацию в ФНС России независимо от согласия клиента, выгодоприобретателя или контролирующего лица. Это не является разглашением банковской тайны (п. 2 ст. 142.2 НК РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)Организация финансового рынка передает указанную информацию в ФНС России независимо от согласия клиента, выгодоприобретателя или контролирующего лица. Это не является разглашением банковской тайны (п. 2 ст. 142.2 НК РФ).
"Комментарий к Федеральному закону от 22 июля 2024 г. N 186-ФЗ "О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу"
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Понятие "конфиденциальность информации" определено в п. 7 ст. 2 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" - это обязательное для выполнения лицом, получившим доступ к определенной информации, требование не передавать такую информацию третьим лицам без согласия ее обладателя.
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Понятие "конфиденциальность информации" определено в п. 7 ст. 2 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" - это обязательное для выполнения лицом, получившим доступ к определенной информации, требование не передавать такую информацию третьим лицам без согласия ее обладателя.
"Договоры об оказании информационных услуг: монография"
(Дорохова Н.А.)
("Проспект", 2022)Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает возможность заключения договора об оказании информационных услуг, в предмет которого входит информация ограниченного доступа. Так, в предмет договора об оказании информационных услуг с участием бюро кредитных историй входит особого рода информация, отвечающая следующим признакам: содержание составляют сведения, характеризующие исполнение заемщиком своих обязательств по договорам займа (кредита) (ч. 1 ст. 3 Закона о кредитных историях: кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй); состав определен ст. 4 Закона о кредитных историях; объем включает сведения о персональных данных заемщика - физического лица (п. 1 ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" <1>) и может включать сведения, составляющие служебную, банковскую, налоговую или коммерческую тайну (ч. 6 ст. 5 Закона о кредитных историях); оборот такой информации ограничен (ч. 4 ст. 7 Закона о кредитных историях). Как следует из Закона о кредитных историях, указанная информация приобретает статус кредитной истории только после ее передачи в бюро кредитных историй и при наличии соответствующего согласия заемщика. Отметим, что именно особый характер данной информации, ее правовой режим определяют требования Закона о кредитных историях (ст. 5, 7, 10) к ее обработке, хранению, обороту. Представление информации в бюро кредитных историй возможно исключительно в форме электронного документа.
(Дорохова Н.А.)
("Проспект", 2022)Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает возможность заключения договора об оказании информационных услуг, в предмет которого входит информация ограниченного доступа. Так, в предмет договора об оказании информационных услуг с участием бюро кредитных историй входит особого рода информация, отвечающая следующим признакам: содержание составляют сведения, характеризующие исполнение заемщиком своих обязательств по договорам займа (кредита) (ч. 1 ст. 3 Закона о кредитных историях: кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй); состав определен ст. 4 Закона о кредитных историях; объем включает сведения о персональных данных заемщика - физического лица (п. 1 ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" <1>) и может включать сведения, составляющие служебную, банковскую, налоговую или коммерческую тайну (ч. 6 ст. 5 Закона о кредитных историях); оборот такой информации ограничен (ч. 4 ст. 7 Закона о кредитных историях). Как следует из Закона о кредитных историях, указанная информация приобретает статус кредитной истории только после ее передачи в бюро кредитных историй и при наличии соответствующего согласия заемщика. Отметим, что именно особый характер данной информации, ее правовой режим определяют требования Закона о кредитных историях (ст. 5, 7, 10) к ее обработке, хранению, обороту. Представление информации в бюро кредитных историй возможно исключительно в форме электронного документа.
Статья: Закон США NDAA 2021 и правовые проблемы обеспечения банками конфиденциальности информации
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Гражданский кодекс РФ и Закон о банках предусматривают строго определенные случаи, когда клиент может выразить свое согласие на передачу иным лицам сведений, составляющих банковскую тайну, в частности, при передаче информации в бюро кредитных историй, при оформлении завещательного распоряжения, представлении сведений своему представителю, при уступке права требования по кредитному договору.
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Гражданский кодекс РФ и Закон о банках предусматривают строго определенные случаи, когда клиент может выразить свое согласие на передачу иным лицам сведений, составляющих банковскую тайну, в частности, при передаче информации в бюро кредитных историй, при оформлении завещательного распоряжения, представлении сведений своему представителю, при уступке права требования по кредитному договору.
Статья: Проблемы регламентации уголовной ответственности за незаконные получение и разглашение коммерческой, налоговой и банковской тайны
(Восканян Р.О., Вольдимарова Н.Г.)
("Безопасность бизнеса", 2021, N 3)В части 2 ст. 183 УК РФ речь идет о незаконных разглашении или использовании сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, лицом, которому была вверена данная информация, с указанием на условие о том, что информация была передана третьим лицам без согласия ее владельца. Вместе с тем в п. 7 ст. 2 Закона о защите информации указывается, что обеспечение конфиденциальности сведений является обязательным условием в отношении лица, получившего на законных основаниях доступ к их использованию. Далее в Законе говорится, что данная информация не может быть передана третьим лицам вопреки воле ее обладателя. Таким образом, в ч. 2 ст. 183 УК РФ без необходимости дублируются положения Закона о защите информации. В рамках квалифицирующего признака, предусмотренного ч. 2 ст. 183 УК РФ, было бы целесообразно использовать формулировку "совершение деяния лицом с использованием своего служебного положения", что соответствовало бы логике построения иных уголовно-правовых норм, предусматривающих ответственность специального субъекта за использование предоставленных полномочий при совершении преступления.
(Восканян Р.О., Вольдимарова Н.Г.)
("Безопасность бизнеса", 2021, N 3)В части 2 ст. 183 УК РФ речь идет о незаконных разглашении или использовании сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, лицом, которому была вверена данная информация, с указанием на условие о том, что информация была передана третьим лицам без согласия ее владельца. Вместе с тем в п. 7 ст. 2 Закона о защите информации указывается, что обеспечение конфиденциальности сведений является обязательным условием в отношении лица, получившего на законных основаниях доступ к их использованию. Далее в Законе говорится, что данная информация не может быть передана третьим лицам вопреки воле ее обладателя. Таким образом, в ч. 2 ст. 183 УК РФ без необходимости дублируются положения Закона о защите информации. В рамках квалифицирующего признака, предусмотренного ч. 2 ст. 183 УК РФ, было бы целесообразно использовать формулировку "совершение деяния лицом с использованием своего служебного положения", что соответствовало бы логике построения иных уголовно-правовых норм, предусматривающих ответственность специального субъекта за использование предоставленных полномочий при совершении преступления.
Готовое решение: Как налоговый орган предоставляет конфиденциальную информацию об организациях и ИП
(КонсультантПлюс, 2025)интересующая вас организация (ИП, физлицо) дала согласие на передачу вам сведений, составляющих налоговую тайну. Согласие может включать все сведения или их часть и только за определенный период (п. 2.3 ст. 102 НК РФ, п. п. 11, 13, 25 Порядка представления согласия).
(КонсультантПлюс, 2025)интересующая вас организация (ИП, физлицо) дала согласие на передачу вам сведений, составляющих налоговую тайну. Согласие может включать все сведения или их часть и только за определенный период (п. 2.3 ст. 102 НК РФ, п. п. 11, 13, 25 Порядка представления согласия).