Раскрытие банковской тайны
Подборка наиболее важных документов по запросу Раскрытие банковской тайны (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Споры, связанные с прекращением трудового договора: Работник оспаривает увольнение за разглашение тайны
(КонсультантПлюс, 2026)Работник раскрыл неуполномоченному лицу банковскую тайну, но увольнение состоялось без учета его предшествующего поведения, отношения к труду и др. (мера дисциплинарного взыскания в виде увольнения несоразмерна тяжести проступка)
(КонсультантПлюс, 2026)Работник раскрыл неуполномоченному лицу банковскую тайну, но увольнение состоялось без учета его предшествующего поведения, отношения к труду и др. (мера дисциплинарного взыскания в виде увольнения несоразмерна тяжести проступка)
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Передача кредитными организациями информации компаниям в сфере IT-аутсорсинга: правовые проблемы
(Лаутс Е.Б.)
("Право и цифровая экономика", 2024, N 2)Также в рамках Стандарта банки должны обеспечить взаимодействие с Банком России по поводу инцидентов с реализацией информационных угроз. К ним относятся инциденты защиты информации, в том числе незаконное раскрытие банковской тайны, персональных данных и (или) иных данных клиентов или работников участника информационного обмена, компьютерные инциденты, компьютерные атаки и уязвимости информационной безопасности, которые могут привести к инциденту защиты информации или компьютерному инциденту.
(Лаутс Е.Б.)
("Право и цифровая экономика", 2024, N 2)Также в рамках Стандарта банки должны обеспечить взаимодействие с Банком России по поводу инцидентов с реализацией информационных угроз. К ним относятся инциденты защиты информации, в том числе незаконное раскрытие банковской тайны, персональных данных и (или) иных данных клиентов или работников участника информационного обмена, компьютерные инциденты, компьютерные атаки и уязвимости информационной безопасности, которые могут привести к инциденту защиты информации или компьютерному инциденту.
Статья: Закон США NDAA 2021 и правовые проблемы обеспечения банками конфиденциальности информации
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Поэтому высказанное в экспертной литературе предложение о "включении в правила обслуживания клиентов и типовые формы договоров предварительного безотзывного согласия клиента на раскрытие определенной информации в случае получения запроса от иностранных государственных органов с учетом действующего законодательства" <9> хотя и может использоваться в сложившейся ситуации банками, но не может в полной мере минимизировать риски банка в части нарушения действующего законодательства России. Включение такого рода положений в типовые документы банка противоречит норме ст. 26 Закона о банках в части возможности расширения, но не сужения сведений, составляющих банковскую тайну во внутренних документах кредитной организации. Включение такого рода условий в договоры с клиентами, на наш взгляд, не сможет в полной мере минимизировать риск привлечения банка к ответственности за раскрытие банковской тайны. Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, банковская тайна может быть раскрыта только в случаях, в порядке и форме, предусмотренных законом, поскольку является "публично-частным институтом" <10>, предполагающим ограниченную дискрецию по даче согласия самим клиентом на передачу сведений, составляющих банковскую тайну. С другой стороны, у кредитных организаций распространена практика передачи части функций банков на аутсорсинг, и Банк России не считает такую практику незаконной <11>, хотя очевидно, что в таком случае сведения, составляющие банковскую и коммерческую тайны, могут быть переданы третьим лицам. Кроме того, Банк России в нескольких своих разъяснительных письмах <12> (которые не являются нормативным актом и могут носить только рекомендательный характер) указывает, что передача информации, составляющей банковскую тайну физического лица, третьим лицам (за исключением лиц, упомянутых в ст. 26 Закона о банках, которые имеют право доступа к указанной информации в случаях и в порядке, предусмотренных этой статьей) допускается исключительно при наличии письменного согласия физического лица. Данная позиция Банка России подтверждается судебной практикой <13>.
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Поэтому высказанное в экспертной литературе предложение о "включении в правила обслуживания клиентов и типовые формы договоров предварительного безотзывного согласия клиента на раскрытие определенной информации в случае получения запроса от иностранных государственных органов с учетом действующего законодательства" <9> хотя и может использоваться в сложившейся ситуации банками, но не может в полной мере минимизировать риски банка в части нарушения действующего законодательства России. Включение такого рода положений в типовые документы банка противоречит норме ст. 26 Закона о банках в части возможности расширения, но не сужения сведений, составляющих банковскую тайну во внутренних документах кредитной организации. Включение такого рода условий в договоры с клиентами, на наш взгляд, не сможет в полной мере минимизировать риск привлечения банка к ответственности за раскрытие банковской тайны. Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, банковская тайна может быть раскрыта только в случаях, в порядке и форме, предусмотренных законом, поскольку является "публично-частным институтом" <10>, предполагающим ограниченную дискрецию по даче согласия самим клиентом на передачу сведений, составляющих банковскую тайну. С другой стороны, у кредитных организаций распространена практика передачи части функций банков на аутсорсинг, и Банк России не считает такую практику незаконной <11>, хотя очевидно, что в таком случае сведения, составляющие банковскую и коммерческую тайны, могут быть переданы третьим лицам. Кроме того, Банк России в нескольких своих разъяснительных письмах <12> (которые не являются нормативным актом и могут носить только рекомендательный характер) указывает, что передача информации, составляющей банковскую тайну физического лица, третьим лицам (за исключением лиц, упомянутых в ст. 26 Закона о банках, которые имеют право доступа к указанной информации в случаях и в порядке, предусмотренных этой статьей) допускается исключительно при наличии письменного согласия физического лица. Данная позиция Банка России подтверждается судебной практикой <13>.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2025)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.12.2025)В ходе производства по делу защитники Общества (банка) указывали на то, что раскрытие банковской тайны не в установленном законом порядке может повлечь наступление гражданско-правовой ответственности (пункт 3 статьи 857 ГК РФ).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.12.2025)В ходе производства по делу защитники Общества (банка) указывали на то, что раскрытие банковской тайны не в установленном законом порядке может повлечь наступление гражданско-правовой ответственности (пункт 3 статьи 857 ГК РФ).
"Стандарт Банка России "Безопасность финансовых (банковских) операций. Управление инцидентами, связанными с реализацией информационных угроз, и инцидентами операционной надежности. О формах и сроках взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и субъектами национальной платежной системы при выявлении инцидентов, связанных с реализацией информационных угроз, и инцидентов операционной надежности" СТО БР БФБО-1.5-2023"
(принят и введен в действие приказом Банка России от 08.02.2023 N ОД-215)6. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ УЧАСТНИКОВ ИНФОРМАЦИОННОГО ОБМЕНА С БАНКОМ РОССИИ ПРИ ВЫЯВЛЕНИИ ИНЦИДЕНТОВ ЗАЩИТЫ ИНФОРМАЦИИ, В ТОМ ЧИСЛЕ НЕЗАКОННОМ РАСКРЫТИИ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ, ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ И (ИЛИ) ИНЫХ ДАННЫХ КЛИЕНТОВ ИЛИ РАБОТНИКОВ УЧАСТНИКА ИНФОРМАЦИОННОГО ОБМЕНА, И ИНЦИДЕНТОВ ОПЕРАЦИОННОЙ НАДЕЖНОСТИ
(принят и введен в действие приказом Банка России от 08.02.2023 N ОД-215)6. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ УЧАСТНИКОВ ИНФОРМАЦИОННОГО ОБМЕНА С БАНКОМ РОССИИ ПРИ ВЫЯВЛЕНИИ ИНЦИДЕНТОВ ЗАЩИТЫ ИНФОРМАЦИИ, В ТОМ ЧИСЛЕ НЕЗАКОННОМ РАСКРЫТИИ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ, ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ И (ИЛИ) ИНЫХ ДАННЫХ КЛИЕНТОВ ИЛИ РАБОТНИКОВ УЧАСТНИКА ИНФОРМАЦИОННОГО ОБМЕНА, И ИНЦИДЕНТОВ ОПЕРАЦИОННОЙ НАДЕЖНОСТИ
Формы
Статья: Проблемы регламентации уголовной ответственности за незаконные получение и разглашение коммерческой, налоговой и банковской тайны
(Восканян Р.О., Вольдимарова Н.Г.)
("Безопасность бизнеса", 2021, N 3)В действительности с экономической точки зрения сложно оценить, что подразумевается под тяжкими последствиями, когда речь идет о разглашении сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Если рассматривать микроуровень, то для каждого хозяйствующего субъекта в зависимости от объемов выручки и рыночной стоимости раскрытие сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, приводит к разным последствиям, которые весьма легко рассчитать в стоимостном выражении. Однако результат для любого хозяйствующего субъекта одинаков - реализация значительного риска, приводящего к снижению финансовых показателей и при прочих равных условиях к высокой вероятности банкротства.
(Восканян Р.О., Вольдимарова Н.Г.)
("Безопасность бизнеса", 2021, N 3)В действительности с экономической точки зрения сложно оценить, что подразумевается под тяжкими последствиями, когда речь идет о разглашении сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Если рассматривать микроуровень, то для каждого хозяйствующего субъекта в зависимости от объемов выручки и рыночной стоимости раскрытие сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, приводит к разным последствиям, которые весьма легко рассчитать в стоимостном выражении. Однако результат для любого хозяйствующего субъекта одинаков - реализация значительного риска, приводящего к снижению финансовых показателей и при прочих равных условиях к высокой вероятности банкротства.
Статья: Как избежать обвинений в нарушении банковской тайны: нюансы передачи сведений в частноправовом порядке
(Мезанов П.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)Во-вторых, речь идет о случаях, когда банк вправе раскрыть информацию, являющуюся банковской тайной, по своей инициативе, не спрашивая на это согласия клиента.
(Мезанов П.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)Во-вторых, речь идет о случаях, когда банк вправе раскрыть информацию, являющуюся банковской тайной, по своей инициативе, не спрашивая на это согласия клиента.
"Цифровая экономика: актуальные направления правового регулирования: научно-практическое пособие"
(под ред. И.И. Кучерова, С.А. Синицына)
("ИЗиСП", "НОРМА", 2022)Перечень случаев обязательного предоставления банками сведений, составляющих банковскую тайну, содержащийся в ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, не носит исчерпывающего характера. Пределы раскрытия банковской тайны, правовые основы, порядок и условия предоставления указанной информации без согласия владельцев счетов определяются ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности. Статья довольно объемная: исходя из ее содержания, сложно выделить пределы раскрытия банковской тайны. Поэтому требуется дальнейшая работа по установлению четких законодательных границ, определяющих случаи и пределы раскрытия банковской тайны.
(под ред. И.И. Кучерова, С.А. Синицына)
("ИЗиСП", "НОРМА", 2022)Перечень случаев обязательного предоставления банками сведений, составляющих банковскую тайну, содержащийся в ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, не носит исчерпывающего характера. Пределы раскрытия банковской тайны, правовые основы, порядок и условия предоставления указанной информации без согласия владельцев счетов определяются ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности. Статья довольно объемная: исходя из ее содержания, сложно выделить пределы раскрытия банковской тайны. Поэтому требуется дальнейшая работа по установлению четких законодательных границ, определяющих случаи и пределы раскрытия банковской тайны.