Прием и исполнение кредитными организациями исполнительных документов
Подборка наиболее важных документов по запросу Прием и исполнение кредитными организациями исполнительных документов (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Предъявление исполнительного листа в банк и его возврат банком в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2025)Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021)
(КонсультантПлюс, 2025)Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021)
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: О проблемах реализации полномочия представителя взыскателя на получение присужденных денежных средств: все сомнения не в пользу
(Зайченко Е.В.)
("Вестник гражданского процесса", 2020, N 6)В деле N АКПИ13-1211 оспаривалось положение ЦБ РФ от 10 апреля 2006 г. N 285-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями" <14> в той части, в которой указанный документ исключает [прямо не предусматривает] возможность перечисления денежных средств, присужденных судом в пользу взыскателя, на банковский счет представителя взыскателя [поскольку в документе ЦБ РФ не содержится возможность указания номера счета представителя взыскателя, а только взыскателя]. Следует уточнить, что прямого запрета в оспариваемом положении не содержалось.
(Зайченко Е.В.)
("Вестник гражданского процесса", 2020, N 6)В деле N АКПИ13-1211 оспаривалось положение ЦБ РФ от 10 апреля 2006 г. N 285-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями" <14> в той части, в которой указанный документ исключает [прямо не предусматривает] возможность перечисления денежных средств, присужденных судом в пользу взыскателя, на банковский счет представителя взыскателя [поскольку в документе ЦБ РФ не содержится возможность указания номера счета представителя взыскателя, а только взыскателя]. Следует уточнить, что прямого запрета в оспариваемом положении не содержалось.
"Правовое положение взыскателя в исполнительном производстве: монография"
(Мамаев А.А.)
("Статут", 2023)Часть 8 ст. 70 Закона об исполнительном производстве содержит перечень оснований, при наличии которых банк может не исполнять требования исполнительного документа. В частности, если исполнительный документ поступил в банк, в банке есть расчетный счет должника, но на нем нет денежных средств, банк может не исполнить исполнительный документ. Но что он должен делать далее? Закончить исполнение исполнительного документа? Часть 10 ст. 70 Закона об исполнительном производстве не содержит такого основания окончания исполнения, как "отсутствие денежных средств". Может ли банк в подобной ситуации вернуть исполнительный документ? Согласно п. 3.1, 3.2 ранее действовавшего Положения о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями (утв. Банком России 10 апреля 2006 г. N 285-П), отзыв исполнительного документа осуществлялся путем представления в банк письменного заявления, составленного взыскателем.
(Мамаев А.А.)
("Статут", 2023)Часть 8 ст. 70 Закона об исполнительном производстве содержит перечень оснований, при наличии которых банк может не исполнять требования исполнительного документа. В частности, если исполнительный документ поступил в банк, в банке есть расчетный счет должника, но на нем нет денежных средств, банк может не исполнить исполнительный документ. Но что он должен делать далее? Закончить исполнение исполнительного документа? Часть 10 ст. 70 Закона об исполнительном производстве не содержит такого основания окончания исполнения, как "отсутствие денежных средств". Может ли банк в подобной ситуации вернуть исполнительный документ? Согласно п. 3.1, 3.2 ранее действовавшего Положения о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями (утв. Банком России 10 апреля 2006 г. N 285-П), отзыв исполнительного документа осуществлялся путем представления в банк письменного заявления, составленного взыскателем.
Нормативные акты
Постановление Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 N 36
"О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства"При рассмотрении вопроса о том, была ли такая проверка проведена надлежащим образом, судам необходимо исходить из того, что кредитная организация осуществляет данную проверку по формальным признакам. Если распоряжение или прилагаемые к нему документы не содержат названных сведений, либо эти сведения являются противоречивыми, либо если из них видно, что оплачиваемое требование не относится к разрешенным платежам (например, если решение суда о возврате кредита, на основании которого был выдан исполнительный документ, принято до возбуждения дела о банкротстве), то кредитная организация не вправе исполнять распоряжение - оно подлежит возврату представившему его лицу с указанием причины его возвращения.
"О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства"При рассмотрении вопроса о том, была ли такая проверка проведена надлежащим образом, судам необходимо исходить из того, что кредитная организация осуществляет данную проверку по формальным признакам. Если распоряжение или прилагаемые к нему документы не содержат названных сведений, либо эти сведения являются противоречивыми, либо если из них видно, что оплачиваемое требование не относится к разрешенным платежам (например, если решение суда о возврате кредита, на основании которого был выдан исполнительный документ, принято до возбуждения дела о банкротстве), то кредитная организация не вправе исполнять распоряжение - оно подлежит возврату представившему его лицу с указанием причины его возвращения.
"Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021)Согласно рекомендациям Центрального банка Российской Федерации (письмо от 2 октября 2014 года N 167-Т "О мерах по снижению операционных рисков при принятии к исполнению исполнительных документов") банкам, с учетом положений части 6 статьи 70 Закона об исполнительном производстве, следует тщательно проверять подлинность исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов, в том числе путем обращения к информационной системе "Картотека арбитражных дел" на сайте федеральных арбитражных судов http://kad.arbitr.ru. В случае отсутствия информации в соответствующих электронных сервисах и необходимости дополнительной проверки подлинности исполнительного документа кредитным организациям рекомендуется обращаться в суд, выдавший исполнительный документ, и (или) к клиенту за ее подтверждением.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.06.2021)Согласно рекомендациям Центрального банка Российской Федерации (письмо от 2 октября 2014 года N 167-Т "О мерах по снижению операционных рисков при принятии к исполнению исполнительных документов") банкам, с учетом положений части 6 статьи 70 Закона об исполнительном производстве, следует тщательно проверять подлинность исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов, в том числе путем обращения к информационной системе "Картотека арбитражных дел" на сайте федеральных арбитражных судов http://kad.arbitr.ru. В случае отсутствия информации в соответствующих электронных сервисах и необходимости дополнительной проверки подлинности исполнительного документа кредитным организациям рекомендуется обращаться в суд, выдавший исполнительный документ, и (или) к клиенту за ее подтверждением.
Статья: Рассмотрение споров с участием банков при исполнении ими требований исполнительных документов
(Цинделиани И.А., Садовская Т.Д., Попкова Ж.Г., Игнатьева Е.Г.)
("Правосудие/Justice", 2024, N 1)В 2021 году высшая судебная инстанция - Верховный Суд Российской Федерации - подвела итоги рассмотрения судами споров о принудительном исполнении кредитными организациями исполнительных документов <4>. В Обзоре выделены четыре раздела, содержащие правовые подходы Верховного Суда: предъявление исполнительного документа в банк; исполнение банком исполнительного документа; возмещение убытков, причиненных в результате незаконных действий (бездействия) банка; процессуальные вопросы. Согласно преамбуле споры между взыскателем, должником и банком в ходе исполнительного процесса с участием банка рассматриваются судом в порядке гражданского и административного судопроизводства. При оспаривании действия (бездействия) банка (например, отказа в принятии исполнительного документа, возврата исполнительного документа) взыскатель или должник вправе обратиться в суд в порядке, предусмотренном правилами гл. 22 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации <5> (КАС РФ), гл. 24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации <6> (АПК РФ). В случае обращения взыскателя или должника в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных в результате неправомерных действий (бездействия) банка по исполнению требований исполнительного документа, спор рассматривается по правилам, установленным Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации <7> (ГПК РФ) или разд. II АПК РФ. В таких случаях, если действие (бездействие) банка не было ранее оспорено в порядке гл. 22 КАС РФ, гл. 24 АПК РФ, суд оценивает его законность при рассмотрении искового заявления о возмещении убытков, связанных с таким действием (бездействием) (ч. 4 ст. 22 ГПК РФ, ст. 28 АПК РФ).
(Цинделиани И.А., Садовская Т.Д., Попкова Ж.Г., Игнатьева Е.Г.)
("Правосудие/Justice", 2024, N 1)В 2021 году высшая судебная инстанция - Верховный Суд Российской Федерации - подвела итоги рассмотрения судами споров о принудительном исполнении кредитными организациями исполнительных документов <4>. В Обзоре выделены четыре раздела, содержащие правовые подходы Верховного Суда: предъявление исполнительного документа в банк; исполнение банком исполнительного документа; возмещение убытков, причиненных в результате незаконных действий (бездействия) банка; процессуальные вопросы. Согласно преамбуле споры между взыскателем, должником и банком в ходе исполнительного процесса с участием банка рассматриваются судом в порядке гражданского и административного судопроизводства. При оспаривании действия (бездействия) банка (например, отказа в принятии исполнительного документа, возврата исполнительного документа) взыскатель или должник вправе обратиться в суд в порядке, предусмотренном правилами гл. 22 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации <5> (КАС РФ), гл. 24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации <6> (АПК РФ). В случае обращения взыскателя или должника в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных в результате неправомерных действий (бездействия) банка по исполнению требований исполнительного документа, спор рассматривается по правилам, установленным Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации <7> (ГПК РФ) или разд. II АПК РФ. В таких случаях, если действие (бездействие) банка не было ранее оспорено в порядке гл. 22 КАС РФ, гл. 24 АПК РФ, суд оценивает его законность при рассмотрении искового заявления о возмещении убытков, связанных с таким действием (бездействием) (ч. 4 ст. 22 ГПК РФ, ст. 28 АПК РФ).
Вопрос: О вопросах и предложениях, связанных с функционированием и применением кредитными организациями сервиса "Платформа ЗСК".
(Письмо Банка России от 19.06.2023 N 12-4-2/4588)13. На основании заявления клиента о закрытии счета, в отношении которого кредитная организация ранее применила меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, договор банковского счета расторгнут, но счет не закрыт в связи с наличием остатка на нем. Вправе ли в данной ситуации кредитная организация не принять к исполнению исполнительный документ, то есть возвратить взыскателю поступающий исполнительный документ?
(Письмо Банка России от 19.06.2023 N 12-4-2/4588)13. На основании заявления клиента о закрытии счета, в отношении которого кредитная организация ранее применила меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, договор банковского счета расторгнут, но счет не закрыт в связи с наличием остатка на нем. Вправе ли в данной ситуации кредитная организация не принять к исполнению исполнительный документ, то есть возвратить взыскателю поступающий исполнительный документ?
Вопрос: Об исполнении кредитными организациями распоряжения взыскателя средств, составленного на основании исполнительного документа, при недостаточности денежных средств на банковских счетах.
(Письмо Банка России от 21.02.2025 N 45-52/1335)В соответствии с пунктами 1.8, 2.3, 4.2 Положения Банка России N 762-П кредитные организации самостоятельно определяют во внутренних документах порядок приема к исполнению и исполнения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжение), в том числе распоряжений взыскателей средств, который не должен противоречить действующему законодательству.
(Письмо Банка России от 21.02.2025 N 45-52/1335)В соответствии с пунктами 1.8, 2.3, 4.2 Положения Банка России N 762-П кредитные организации самостоятельно определяют во внутренних документах порядок приема к исполнению и исполнения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжение), в том числе распоряжений взыскателей средств, который не должен противоречить действующему законодательству.
"Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая"
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Исполнение исполнительного документа через банк должника при взыскании долга в пользу физических лиц регулируется Положением Банка России от 10.04.2006 N 285-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями".
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Исполнение исполнительного документа через банк должника при взыскании долга в пользу физических лиц регулируется Положением Банка России от 10.04.2006 N 285-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями".
Статья: Дифференциация форм исполнения и право взыскателя на информацию об имущественном положении должника (комментарий к Определению Конституционного Суда от 16 мая 2023 г. N 1030-О)
(Спицин И.Н.)
("Цивилист", 2024, N 5)В целях ускорения фактической реализации государственно-властных предписаний, объективированных в судебном акте о взыскании денежных средств, взыскатель может реализовать свое подтвержденное судом притязание не в процедуре принудительного исполнения, но в частноденежной форме, предъявив исполнительный документ в банк или иную кредитную организацию, в которой у должника открыты счета. Однако для реализации этой возможности взыскателю необходимо знать, в каких именно кредитных организациях открыты счета должника, имеет ли смысл предъявлять исполнительный документ в конкретную организацию, поскольку в ситуации осведомленности об отсутствии на счетах должника денежных средств, достаточных для исполнения требований исполнительного документа, взыскатель может принять решение обратиться к процедуре принудительного исполнения, пусть и более длительной по времени, но с учетом многообразия мер принудительного исполнения и видов имущества, на которые может быть обращено взыскание, содержащей больше возможностей для реализации права на исполнение.
(Спицин И.Н.)
("Цивилист", 2024, N 5)В целях ускорения фактической реализации государственно-властных предписаний, объективированных в судебном акте о взыскании денежных средств, взыскатель может реализовать свое подтвержденное судом притязание не в процедуре принудительного исполнения, но в частноденежной форме, предъявив исполнительный документ в банк или иную кредитную организацию, в которой у должника открыты счета. Однако для реализации этой возможности взыскателю необходимо знать, в каких именно кредитных организациях открыты счета должника, имеет ли смысл предъявлять исполнительный документ в конкретную организацию, поскольку в ситуации осведомленности об отсутствии на счетах должника денежных средств, достаточных для исполнения требований исполнительного документа, взыскатель может принять решение обратиться к процедуре принудительного исполнения, пусть и более длительной по времени, но с учетом многообразия мер принудительного исполнения и видов имущества, на которые может быть обращено взыскание, содержащей больше возможностей для реализации права на исполнение.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Ротко С.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А., Тимошенко Д.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)В целом кредитные организации вправе установить процедуры проверки подлинности чеков, расчетных и исполнительных документов в рамках выполнения процедур приема к исполнению распоряжений, общие требования к которым установлены в Положении Банка России от 19.06.2012 N 383-П.
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Ротко С.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А., Тимошенко Д.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)В целом кредитные организации вправе установить процедуры проверки подлинности чеков, расчетных и исполнительных документов в рамках выполнения процедур приема к исполнению распоряжений, общие требования к которым установлены в Положении Банка России от 19.06.2012 N 383-П.
Вопрос: Как взыскать госпошлину с ответчика, если он является проигравшей стороной?
(Консультация эксперта, 2025)Если взыскателю известны банковские реквизиты ответчика, он вправе направить исполнительный документ непосредственно в кредитную организацию, где ответчику открыт счет. К исполнительному документу необходимо приложить заявление, в котором изложить просьбу о принятии его к исполнению, включить сведения о самом взыскателе и его банковские реквизиты для перечисления платежа (ст. ст. 8 и 70 Закона N 229-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2025)Если взыскателю известны банковские реквизиты ответчика, он вправе направить исполнительный документ непосредственно в кредитную организацию, где ответчику открыт счет. К исполнительному документу необходимо приложить заявление, в котором изложить просьбу о принятии его к исполнению, включить сведения о самом взыскателе и его банковские реквизиты для перечисления платежа (ст. ст. 8 и 70 Закона N 229-ФЗ).
Статья: Практика рассмотрения споров, связанных с применением Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в рамках исполнительного производства
(Лущаев С.В.)
("Арбитражные споры", 2024, N 3)Так, в пункте 6 Постановления Пленума ВС РФ N 44 указано, что со дня введения в действие моратория в силу прямого указания закона исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория, приостанавливается. Исполнительное производство считается приостановленным на основании акта о введении в действие моратория до его возобновления. Это означает недопустимость применения мер принудительного исполнения в период действия моратория, а также невозможность исполнения исполнительного документа, предъявленного взыскателем непосредственно в банк или иную кредитную организацию. В случае поступления исполнительного документа в банк в отношении должника, на которого распространяется действие моратория, банк принимает такой исполнительный документ и оставляет его без исполнения до окончания действия моратория.
(Лущаев С.В.)
("Арбитражные споры", 2024, N 3)Так, в пункте 6 Постановления Пленума ВС РФ N 44 указано, что со дня введения в действие моратория в силу прямого указания закона исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория, приостанавливается. Исполнительное производство считается приостановленным на основании акта о введении в действие моратория до его возобновления. Это означает недопустимость применения мер принудительного исполнения в период действия моратория, а также невозможность исполнения исполнительного документа, предъявленного взыскателем непосредственно в банк или иную кредитную организацию. В случае поступления исполнительного документа в банк в отношении должника, на которого распространяется действие моратория, банк принимает такой исполнительный документ и оставляет его без исполнения до окончания действия моратория.
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Вправе ли банк не принять исполнительный лист, если в нем не отражена смена стороны в споре, но банку направлен судебный акт о процессуальном правопреемстве
(КонсультантПлюс, 2025)Оценив представленные сторонами доказательства с позиций статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 48, 318 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 8, 13, 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", пунктами 1.1 - 1.4 Положения о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 10.04.2006 N 285-П (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений), суды пришли к выводу о незаконности действий банка, возвратившего исполнительные листы без исполнения, поскольку при наличии приложенных к заявлению надлежащим образом заверенных определений суда, подтверждающих процессуальное правопреемство сторон по делу, у банка была в наличии вся необходимая информация для идентификации как должника, так и взыскателя по предъявленным исполнительным листам, а также их платежные реквизиты.
Вправе ли банк не принять исполнительный лист, если в нем не отражена смена стороны в споре, но банку направлен судебный акт о процессуальном правопреемстве
(КонсультантПлюс, 2025)Оценив представленные сторонами доказательства с позиций статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 48, 318 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 8, 13, 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", пунктами 1.1 - 1.4 Положения о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 10.04.2006 N 285-П (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений), суды пришли к выводу о незаконности действий банка, возвратившего исполнительные листы без исполнения, поскольку при наличии приложенных к заявлению надлежащим образом заверенных определений суда, подтверждающих процессуальное правопреемство сторон по делу, у банка была в наличии вся необходимая информация для идентификации как должника, так и взыскателя по предъявленным исполнительным листам, а также их платежные реквизиты.
Готовое решение: По каким основаниям приостанавливается исполнительное производство
(КонсультантПлюс, 2025)нельзя исполнить исполнительный документ, предъявленный взыскателем непосредственно в банк (иную кредитную организацию) в порядке, установленном ч. 1 ст. 8 Закона об исполнительном производстве. Если в отношении должника, на которого распространяется мораторий, поступил исполнительный документ, банк его примет, но оставит без исполнения до окончания действия моратория.
(КонсультантПлюс, 2025)нельзя исполнить исполнительный документ, предъявленный взыскателем непосредственно в банк (иную кредитную организацию) в порядке, установленном ч. 1 ст. 8 Закона об исполнительном производстве. Если в отношении должника, на которого распространяется мораторий, поступил исполнительный документ, банк его примет, но оставит без исполнения до окончания действия моратория.