Правовое регулирование банковской деятельности
Подборка наиболее важных документов по запросу Правовое регулирование банковской деятельности (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовое регулирование банковской деятельности в новых регионах Российской Федерации
(Тарасенко О.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2023, N 6)"Актуальные проблемы российского права", 2023, N 6
(Тарасенко О.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2023, N 6)"Актуальные проблемы российского права", 2023, N 6
Статья: Особенности нормативного правового регулирования осуществления банковской деятельности в новых субъектах Российской Федерации
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2023, N 2)Нормативное правовое регулирование банковской деятельности
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2023, N 2)Нормативное правовое регулирование банковской деятельности
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 28.11.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2026)Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности
(ред. от 28.11.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2026)Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности
"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ
(ред. от 29.12.2025)2. Открытие счета, покрытого (депонированного) аккредитива либо заключение договора банковского счета или договора банковского вклада (депозита) хозяйственным обществом, имеющим стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, или обществом, находящимся под его прямым или косвенным контролем, которые указаны в Федеральном законе от 21 июля 2014 года N 213-ФЗ "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", или федеральным унитарным предприятием, имеющим стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, или хозяйственным обществом, находящимся под его прямым или косвенным контролем, которые указаны в Федеральном законе от 14 ноября 2002 года N 161-ФЗ "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях", в кредитной организации, не соответствующей установленным для указанных целей требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации и не включенной в перечни кредитных организаций, размещенные Банком России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с положениями указанных федеральных законов, либо приобретение указанными обществом или предприятием ценных бумаг кредитной организации, не соответствующей установленным для указанных целей требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации и не включенной в перечни кредитных организаций, размещенные Банком России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с положениями указанных федеральных законов, либо осуществление указанными обществом или предприятием данных операций (сделок) с иностранным банком, не соответствующим установленным для указанных целей требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации и не включенным в перечни иностранных банков, размещенные федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере банковской деятельности, в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с положениями указанных федеральных законов (за исключением осуществления данных операций (сделок) с кредитной организацией (ценными бумагами кредитной организации) в случаях, предусмотренных частью 1.3, 1.4 или 1.6 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 года N 213-ФЗ "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" или абзацем третьим, четвертым или шестым пункта 9 статьи 24.1 Федерального закона от 14 ноября 2002 года N 161-ФЗ "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях"), либо несоблюдение указанными обществом или предприятием сроков, в течение которых они должны расторгнуть договор банковского счета или договор банковского вклада (депозита) с кредитной организацией, не соответствующей установленным для указанных целей требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации и не включенной в перечни кредитных организаций, размещенные Банком России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с положениями указанных федеральных законов, и (или) сроков, в течение которых они должны расторгнуть договор банковского счета, договор банковского вклада (депозита) с иностранным банком, не соответствующим установленным для указанных целей требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации и не включенным в перечни иностранных банков, размещенные федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере банковской деятельности, в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с положениями указанных федеральных законов, либо несоблюдение установленных нормативными правовыми актами Российской Федерации порядка и условий отчуждения ценных бумаг кредитных организаций, принадлежащих указанным обществу или предприятию, -
(ред. от 29.12.2025)2. Открытие счета, покрытого (депонированного) аккредитива либо заключение договора банковского счета или договора банковского вклада (депозита) хозяйственным обществом, имеющим стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, или обществом, находящимся под его прямым или косвенным контролем, которые указаны в Федеральном законе от 21 июля 2014 года N 213-ФЗ "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", или федеральным унитарным предприятием, имеющим стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, или хозяйственным обществом, находящимся под его прямым или косвенным контролем, которые указаны в Федеральном законе от 14 ноября 2002 года N 161-ФЗ "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях", в кредитной организации, не соответствующей установленным для указанных целей требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации и не включенной в перечни кредитных организаций, размещенные Банком России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с положениями указанных федеральных законов, либо приобретение указанными обществом или предприятием ценных бумаг кредитной организации, не соответствующей установленным для указанных целей требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации и не включенной в перечни кредитных организаций, размещенные Банком России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с положениями указанных федеральных законов, либо осуществление указанными обществом или предприятием данных операций (сделок) с иностранным банком, не соответствующим установленным для указанных целей требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации и не включенным в перечни иностранных банков, размещенные федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере банковской деятельности, в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с положениями указанных федеральных законов (за исключением осуществления данных операций (сделок) с кредитной организацией (ценными бумагами кредитной организации) в случаях, предусмотренных частью 1.3, 1.4 или 1.6 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 года N 213-ФЗ "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" или абзацем третьим, четвертым или шестым пункта 9 статьи 24.1 Федерального закона от 14 ноября 2002 года N 161-ФЗ "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях"), либо несоблюдение указанными обществом или предприятием сроков, в течение которых они должны расторгнуть договор банковского счета или договор банковского вклада (депозита) с кредитной организацией, не соответствующей установленным для указанных целей требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации и не включенной в перечни кредитных организаций, размещенные Банком России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с положениями указанных федеральных законов, и (или) сроков, в течение которых они должны расторгнуть договор банковского счета, договор банковского вклада (депозита) с иностранным банком, не соответствующим установленным для указанных целей требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации и не включенным в перечни иностранных банков, размещенные федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере банковской деятельности, в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с положениями указанных федеральных законов, либо несоблюдение установленных нормативными правовыми актами Российской Федерации порядка и условий отчуждения ценных бумаг кредитных организаций, принадлежащих указанным обществу или предприятию, -
"Гражданское право. Общая часть: учебник"
(под ред. Е.С. Болтановой)
("ИНФРА-М", 2023)Кроме федеральных органов исполнительной власти нормативные правовые акты, содержащие нормы гражданского права, может принимать Центральный банк Российской Федерации, хотя в ГК РФ он не упомянут и федеральным органом власти не является. Данное полномочие вытекает из ст. 7 Федерального закона о Банке России. Нормативные акты Банка России издаются в форме указаний, положений и инструкций. Согласно абз. 2 ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" правовое регулирование банковской деятельности может осуществляться кроме Конституции РФ и федеральных законов только нормативными актами Банка России. Банковская деятельность представляет собой совершение банковских операций, исчерпывающим образом перечисленных в ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Следовательно, ни Президент РФ, ни Правительство РФ, ни иные органы исполнительной власти не вправе принимать нормативные акты в сфере расчетов и ведения банковских счетов, кредитования, деятельности по привлечению вкладов, купли-продажи иностранной валюты и в других вопросах, отнесенных к компетенции Банка России как мегарегулятора финансовых отношений, в том числе отнесенных ранее к компетенции Федеральной службы по финансовым рынкам <1>.
(под ред. Е.С. Болтановой)
("ИНФРА-М", 2023)Кроме федеральных органов исполнительной власти нормативные правовые акты, содержащие нормы гражданского права, может принимать Центральный банк Российской Федерации, хотя в ГК РФ он не упомянут и федеральным органом власти не является. Данное полномочие вытекает из ст. 7 Федерального закона о Банке России. Нормативные акты Банка России издаются в форме указаний, положений и инструкций. Согласно абз. 2 ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" правовое регулирование банковской деятельности может осуществляться кроме Конституции РФ и федеральных законов только нормативными актами Банка России. Банковская деятельность представляет собой совершение банковских операций, исчерпывающим образом перечисленных в ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Следовательно, ни Президент РФ, ни Правительство РФ, ни иные органы исполнительной власти не вправе принимать нормативные акты в сфере расчетов и ведения банковских счетов, кредитования, деятельности по привлечению вкладов, купли-продажи иностранной валюты и в других вопросах, отнесенных к компетенции Банка России как мегарегулятора финансовых отношений, в том числе отнесенных ранее к компетенции Федеральной службы по финансовым рынкам <1>.
Статья: Эмиссионное право как общий финансово-правовой институт
(Карасева М.В.)
("Финансовое право", 2025, N 6)Статья посвящена проблеме определения места института эмиссионного права в системе права финансового. Подчеркивается, что данный институт является сложным. И его место сегодня определяется в общей и особенной частях финансового права. В общей части финансового права объективно сегодня выделился данный институт той частью, которая регулирует выпуск денежных знаков и организацию наличного денежного обращения на территории РФ. Вторая часть этого института включается в институт финансово-правового регулирования банковской деятельности. Она регулирует отношения безналичной денежной эмиссии, связанные с использованием механизмов и методов денежно-кредитной политики РФ. В статье подчеркиваются критерии "расщепления" данного института на две составляющие.
(Карасева М.В.)
("Финансовое право", 2025, N 6)Статья посвящена проблеме определения места института эмиссионного права в системе права финансового. Подчеркивается, что данный институт является сложным. И его место сегодня определяется в общей и особенной частях финансового права. В общей части финансового права объективно сегодня выделился данный институт той частью, которая регулирует выпуск денежных знаков и организацию наличного денежного обращения на территории РФ. Вторая часть этого института включается в институт финансово-правового регулирования банковской деятельности. Она регулирует отношения безналичной денежной эмиссии, связанные с использованием механизмов и методов денежно-кредитной политики РФ. В статье подчеркиваются критерии "расщепления" данного института на две составляющие.
Статья: Защита и обеспечение устойчивости рубля: отдельные вопросы правового регулирования
(Саттарова Н.А., Бойко Н.Н.)
("Юрист", 2023, N 4)Банковская система - ядро, центр управления денежными потоками. От качества деятельности Центрального банка и кредитных организаций зависит состояние денежно-кредитной, платежной системы страны. Вопросы правового регулирования банковской деятельности в современных условиях приобретают особую актуальность, поскольку правопорядок в сфере расчетов и платежей затрагивают интересы государства, общества и человека.
(Саттарова Н.А., Бойко Н.Н.)
("Юрист", 2023, N 4)Банковская система - ядро, центр управления денежными потоками. От качества деятельности Центрального банка и кредитных организаций зависит состояние денежно-кредитной, платежной системы страны. Вопросы правового регулирования банковской деятельности в современных условиях приобретают особую актуальность, поскольку правопорядок в сфере расчетов и платежей затрагивают интересы государства, общества и человека.
Статья: Правовые риски при применении цифрового профилирования в банковской сфере
(Шмалий О.В., Ванин В.В.)
("Банковское право", 2025, N 3)Существующее правовое регулирование отношений, опосредующих использование цифрового профилирования, представлено экспериментальным правовым режимом <6>, в основе которого лежит упрощенное понимание цифрового профиля как набора статических сведений о субъекте, аккумулированных в государственных информационных системах. Правильность такого подхода вызывает сомнения как с точки зрения социально-экономических запросов, так и с точки зрения возможностей современных цифровых технологий, далеко выходящих за пределы функций лишь сбора и хранения известного набора сведений о лице: современные технологии искусственного интеллекта (далее - ИИ) позволяют в том числе моделировать поведение субъекта применительно к тем или иным жизненным ситуациям. Формирование подобного, динамического, образа субъекта открывает огромные перспективы профилирования к применению в самых различных социальных сферах. Так, для имущественного оборота его значение проявляется в возможности участников с большей степенью достоверности выстраивать разумные ожидания от исполнения сделок; принятые превентивно необходимые меры по минимизации рисков способствуют оптимизации общественно необходимого бремени затрат, связанных с производством и реализацией продукции. Особая значимость цифрового профилирования проявляется в тех отраслях экономики, нормальное функционирование которых имеет основополагающее значение для общества в целом. К числу таковых относится банковская сфера, для которой характерно взаимодействие неограниченного круга лиц - как субъектов экономической деятельности, так и участников обычного имущественного оборота с ограниченным числом профессиональных субъектов - кредитных организаций, которые, взаимодействуя со своими клиентами на уровне опосредующих банковские операции (кредитные, депозитные, расчетные) сделок, обеспечивают движение капитала в экономике. Финансовая устойчивость банков есть необходимое условие нормальной жизнедеятельности современной экономической системы, а потому традиционно поддерживается посредством правового регулирования банковской деятельности, включающей как требования к кредитным организациям, так и специальные договорно-правовые формы, регламентированные в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее - ГК РФ).
(Шмалий О.В., Ванин В.В.)
("Банковское право", 2025, N 3)Существующее правовое регулирование отношений, опосредующих использование цифрового профилирования, представлено экспериментальным правовым режимом <6>, в основе которого лежит упрощенное понимание цифрового профиля как набора статических сведений о субъекте, аккумулированных в государственных информационных системах. Правильность такого подхода вызывает сомнения как с точки зрения социально-экономических запросов, так и с точки зрения возможностей современных цифровых технологий, далеко выходящих за пределы функций лишь сбора и хранения известного набора сведений о лице: современные технологии искусственного интеллекта (далее - ИИ) позволяют в том числе моделировать поведение субъекта применительно к тем или иным жизненным ситуациям. Формирование подобного, динамического, образа субъекта открывает огромные перспективы профилирования к применению в самых различных социальных сферах. Так, для имущественного оборота его значение проявляется в возможности участников с большей степенью достоверности выстраивать разумные ожидания от исполнения сделок; принятые превентивно необходимые меры по минимизации рисков способствуют оптимизации общественно необходимого бремени затрат, связанных с производством и реализацией продукции. Особая значимость цифрового профилирования проявляется в тех отраслях экономики, нормальное функционирование которых имеет основополагающее значение для общества в целом. К числу таковых относится банковская сфера, для которой характерно взаимодействие неограниченного круга лиц - как субъектов экономической деятельности, так и участников обычного имущественного оборота с ограниченным числом профессиональных субъектов - кредитных организаций, которые, взаимодействуя со своими клиентами на уровне опосредующих банковские операции (кредитные, депозитные, расчетные) сделок, обеспечивают движение капитала в экономике. Финансовая устойчивость банков есть необходимое условие нормальной жизнедеятельности современной экономической системы, а потому традиционно поддерживается посредством правового регулирования банковской деятельности, включающей как требования к кредитным организациям, так и специальные договорно-правовые формы, регламентированные в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее - ГК РФ).
Статья: Правовое содержание мошенничества в сфере потребительского кредитования
(Пятов М.Л., Ковалев В.В., Татаренко Т.Г.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 2; 2025, N 1)Не менее важная проблема - необходимость совершенствования нормативно-правового регулирования банковской деятельности в области потребительского кредита в соответствии со складывающейся ситуацией. Необходимо найти оптимальное соотношение между свободой предпринимательской деятельности в сфере банковских услуг и стремлением банков к максимизации получаемых прибылей, с одной стороны, и регулированием финансовых рынков с целью их стабилизации и обеспечения прав всех их участников - с другой. Важнейшую роль здесь играет позиция, занимаемая ЦБ РФ как регулятором финансовых рынков страны.
(Пятов М.Л., Ковалев В.В., Татаренко Т.Г.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 2; 2025, N 1)Не менее важная проблема - необходимость совершенствования нормативно-правового регулирования банковской деятельности в области потребительского кредита в соответствии со складывающейся ситуацией. Необходимо найти оптимальное соотношение между свободой предпринимательской деятельности в сфере банковских услуг и стремлением банков к максимизации получаемых прибылей, с одной стороны, и регулированием финансовых рынков с целью их стабилизации и обеспечения прав всех их участников - с другой. Важнейшую роль здесь играет позиция, занимаемая ЦБ РФ как регулятором финансовых рынков страны.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Порядок указания уникального идентификатора начисления по исполнительному производству определяется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере банковской деятельности.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Порядок указания уникального идентификатора начисления по исполнительному производству определяется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере банковской деятельности.
Статья: Долговые обязательства в подоходном налогообложении: от теории к решению проблем
(Борисов О.И.)
("Финансы", 2025, N 8)4. Куликов А.В. Правовое регулирование субординированных инструментов в банковской деятельности // Власть Закона. 2021. N 4 (48). С. 124 - 136. EDN: LHNZRJ.
(Борисов О.И.)
("Финансы", 2025, N 8)4. Куликов А.В. Правовое регулирование субординированных инструментов в банковской деятельности // Власть Закона. 2021. N 4 (48). С. 124 - 136. EDN: LHNZRJ.
Статья: Реализация участниками синдиката кредиторов своих прав на инициирование процедуры банкротства должника и участие в ней
(Ржанов Н.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 10)Совершенно справедливо мнение авторитетных российских исследователей, специализирующихся в области правового регулирования банковской деятельности, о том, что кредиторы должны быть готовы тесно сотрудничать не только на этапе заключения договора в процессе конкурентного поиска клиента, но и в случае нарушения заемщиком отдельных условий договора, неплатежа, реструктуризации или, напротив, взыскания заложенности, обращения взыскания на предмет залога, процедур несостоятельности <31>. Их слаженное, коллективное взаимодействие способно принести им же самим гораздо больше пользы, чем агрессивное стремление к получению преференций за счет друг друга, уже хотя бы в силу того, что вероятность совершения ошибочных действий по выбору сценария и стратегии работы с проблемной задолженностью ниже, когда к разработке сценариев подключены аналитические службы сразу нескольких кредитных организаций.
(Ржанов Н.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 10)Совершенно справедливо мнение авторитетных российских исследователей, специализирующихся в области правового регулирования банковской деятельности, о том, что кредиторы должны быть готовы тесно сотрудничать не только на этапе заключения договора в процессе конкурентного поиска клиента, но и в случае нарушения заемщиком отдельных условий договора, неплатежа, реструктуризации или, напротив, взыскания заложенности, обращения взыскания на предмет залога, процедур несостоятельности <31>. Их слаженное, коллективное взаимодействие способно принести им же самим гораздо больше пользы, чем агрессивное стремление к получению преференций за счет друг друга, уже хотя бы в силу того, что вероятность совершения ошибочных действий по выбору сценария и стратегии работы с проблемной задолженностью ниже, когда к разработке сценариев подключены аналитические службы сразу нескольких кредитных организаций.
"Проблемы унификации международного частного права: монография"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(отв. ред. Н.Г. Доронина)
("ИЗиСП", "Юриспруденция", 2023)<2> См.: Богачева С. Понятие аккредитива как формы международных расчетов // Коммерческое право. Вып. 10. С. 8; Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности / под ред. Е.А. Суханова. М., 1994. С. 45.
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(отв. ред. Н.Г. Доронина)
("ИЗиСП", "Юриспруденция", 2023)<2> См.: Богачева С. Понятие аккредитива как формы международных расчетов // Коммерческое право. Вып. 10. С. 8; Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности / под ред. Е.А. Суханова. М., 1994. С. 45.
Статья: Центральный банк Российской Федерации как субъект административно-процессуальных отношений в области рынка ценных бумаг
(Сладкова А.В.)
("Административное право и процесс", 2024, N 12)<2> Цит. по: Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: Монография. М.: Проспект, 2018. С. 51.
(Сладкова А.В.)
("Административное право и процесс", 2024, N 12)<2> Цит. по: Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: Монография. М.: Проспект, 2018. С. 51.