Понятие банковской тайны
Подборка наиболее важных документов по запросу Понятие банковской тайны (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 857 "Банковская тайна" ГК РФ"Указанное в п. 18.10 Устава изъятие "охраняемой законом тайны" из предоставляемых документов, содержащих банковскую тайну, по смыслу противоречит положениям ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и ст. 857 ГК РФ, в которых понятие "банковская тайна" определяется исключительно в отношении сведений, составляющих банковскую деятельность."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)Статья 857. Банковская тайна
(ред. от 24.06.2025)Статья 857. Банковская тайна
"Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ
(ред. от 17.11.2025)Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну
(ред. от 17.11.2025)Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну
Статья: Преступления в банковской сфере
(Ленева А.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Например, предметом преступления, предусмотренного ст. 183 УК РФ, является коммерческая, банковская, налоговая тайна. Понятие банковской тайны содержится в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", этой же нормой предусматривается, в каких случаях и кому кредитные организации могут предоставить указанные сведения.
(Ленева А.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Например, предметом преступления, предусмотренного ст. 183 УК РФ, является коммерческая, банковская, налоговая тайна. Понятие банковской тайны содержится в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", этой же нормой предусматривается, в каких случаях и кому кредитные организации могут предоставить указанные сведения.
Статья: Особые условия допуска кредитных организаций к отдельным сферам экономической деятельности: к вопросу о понятии "уполномоченные банки"
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2021, N 1)Анализируя "банковское законодательство" в узком смысле, следует отметить, что понятие "уполномоченные банки" не упоминается в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" <3>. В ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", раскрывающей основные понятия указанного Закона, также отсутствует понятие "уполномоченные банки". Заметим, что в 2015 г. был принят Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 159-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О государственном оборонном заказе" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" <4>, в соответствии с которым ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", раскрывающая понятие "банковской тайны", была дополнена ч. 37. После внесения изменений в часть 37 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" Федеральным законом от 29 июля 2018 г. N 263-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" <5> указанная часть была дополнена предложением, содержащим понятие "уполномоченные банки".
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2021, N 1)Анализируя "банковское законодательство" в узком смысле, следует отметить, что понятие "уполномоченные банки" не упоминается в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" <3>. В ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", раскрывающей основные понятия указанного Закона, также отсутствует понятие "уполномоченные банки". Заметим, что в 2015 г. был принят Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 159-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О государственном оборонном заказе" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" <4>, в соответствии с которым ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", раскрывающая понятие "банковской тайны", была дополнена ч. 37. После внесения изменений в часть 37 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" Федеральным законом от 29 июля 2018 г. N 263-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" <5> указанная часть была дополнена предложением, содержащим понятие "уполномоченные банки".
Статья: Некоторые исторические и правовые аспекты зарождения, становления и кризиса института банковской тайны
(Кулагин И.Ю.)
("Международное публичное и частное право", 2025, N 1)Юридический термин "банковская тайна" или "тайна вклада" сформировался через заимствование терминов в большинстве языков. Также можно обратить внимание на этимологию слова "экономика" - oikos, выявить ее источники в таких явлениях, как "приватность" или "частная жизнь" <6>. Полисы при зарождении в Древней Греции представляли собой сферу частной жизни, причем это понятие противопоставлялось понятию "агора" как понятию, обозначающему "открытость", "политическое" или "несокрыто-истинное" <7>. Понятия "банковская тайна" и "частная жизнь" тесно связаны. В английском языке частная жизнь определяется словом privacy. Лысенкова В.Н. в статье "Языковая репрезентация концепта privacy, "частная жизнь" на материале идиоматических выражений английского языка" обозначает значимость концепта privacy для английской концептосферы, показывает его значение и выражение <8>. В основу концепта privacy легла географическая автономность англичан, а именно островной тип их государства, таким образом формируя и выделяя важные аспекты частной жизни западного человека, такие как "внутреннее уединение" и "внешнее вмешательство". Поэтому можно предположить, что именно Англия и Великобритания в значительной степени положительно повлияли на развитие института банковской тайны.
(Кулагин И.Ю.)
("Международное публичное и частное право", 2025, N 1)Юридический термин "банковская тайна" или "тайна вклада" сформировался через заимствование терминов в большинстве языков. Также можно обратить внимание на этимологию слова "экономика" - oikos, выявить ее источники в таких явлениях, как "приватность" или "частная жизнь" <6>. Полисы при зарождении в Древней Греции представляли собой сферу частной жизни, причем это понятие противопоставлялось понятию "агора" как понятию, обозначающему "открытость", "политическое" или "несокрыто-истинное" <7>. Понятия "банковская тайна" и "частная жизнь" тесно связаны. В английском языке частная жизнь определяется словом privacy. Лысенкова В.Н. в статье "Языковая репрезентация концепта privacy, "частная жизнь" на материале идиоматических выражений английского языка" обозначает значимость концепта privacy для английской концептосферы, показывает его значение и выражение <8>. В основу концепта privacy легла географическая автономность англичан, а именно островной тип их государства, таким образом формируя и выделяя важные аспекты частной жизни западного человека, такие как "внутреннее уединение" и "внешнее вмешательство". Поэтому можно предположить, что именно Англия и Великобритания в значительной степени положительно повлияли на развитие института банковской тайны.
Статья: Банковская тайна в уголовном судопроизводстве: коллизии толкования и правоприменения
(Грачев С.А.)
("Российский следователь", 2021, N 8)Во-первых, понятие банковской тайны определяет Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" <1> (далее - Закон о банках и банковской деятельности), который позволяет получать справки по операциям и счетам клиентов органам предварительного следствия по запросу во внесудебном порядке. Во-вторых, в ст. 183 УПК РФ законодатель информацию о вкладах и счетах граждан в банках и иных кредитных организациях указывает в качестве основания производства выемки в судебном порядке. Других способов ограничения банковской тайны Уголовно-процессуальный кодекс РФ не предусматривает. При этом он разделяет информацию о вкладах и счетах граждан в банках и иных кредитных организациях и охраняемую законом тайну, хотя, как известно, банковская тайна является разновидностью охраняемой законом тайны. В-третьих, Закон о банках и банковской деятельности лишь перечисляет конфиденциальные сведения, подлежащие охране. Центральный банк РФ, как основной регулятор рассматриваемой сферы правовых отношений, своего мнения по вопросу сущности банковской тайны не обозначил. Это приводит к тому, что каждая кредитная организация самостоятельно трактует ее сущность и перечень документов, ее содержащих, и не всегда выполняет запросы органов предварительного следствия. В-четвертых, изменения налогового законодательства расширили полномочия налоговых органов по доступу к рассматриваемым сведениям. Наличие ведомственных соглашений налоговых и правоохранительных органов о взаимодействии при выявлении, раскрытии и расследовании преступлений позволяет последним получать информацию о счетах и операциям по ним в значительном большинстве случаев без непосредственного обращения к кредитным организациям. В-пятых, действующее законодательство не разъясняет, содержит ли банковскую тайну справка по операциям и счетам, которая может быть выдана кредитной организацией или налоговым органом, или данную тайну содержит только ведущаяся в банках документация, составляемая в процессе открытия (закрытия) счета и операций по нему.
(Грачев С.А.)
("Российский следователь", 2021, N 8)Во-первых, понятие банковской тайны определяет Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" <1> (далее - Закон о банках и банковской деятельности), который позволяет получать справки по операциям и счетам клиентов органам предварительного следствия по запросу во внесудебном порядке. Во-вторых, в ст. 183 УПК РФ законодатель информацию о вкладах и счетах граждан в банках и иных кредитных организациях указывает в качестве основания производства выемки в судебном порядке. Других способов ограничения банковской тайны Уголовно-процессуальный кодекс РФ не предусматривает. При этом он разделяет информацию о вкладах и счетах граждан в банках и иных кредитных организациях и охраняемую законом тайну, хотя, как известно, банковская тайна является разновидностью охраняемой законом тайны. В-третьих, Закон о банках и банковской деятельности лишь перечисляет конфиденциальные сведения, подлежащие охране. Центральный банк РФ, как основной регулятор рассматриваемой сферы правовых отношений, своего мнения по вопросу сущности банковской тайны не обозначил. Это приводит к тому, что каждая кредитная организация самостоятельно трактует ее сущность и перечень документов, ее содержащих, и не всегда выполняет запросы органов предварительного следствия. В-четвертых, изменения налогового законодательства расширили полномочия налоговых органов по доступу к рассматриваемым сведениям. Наличие ведомственных соглашений налоговых и правоохранительных органов о взаимодействии при выявлении, раскрытии и расследовании преступлений позволяет последним получать информацию о счетах и операциям по ним в значительном большинстве случаев без непосредственного обращения к кредитным организациям. В-пятых, действующее законодательство не разъясняет, содержит ли банковскую тайну справка по операциям и счетам, которая может быть выдана кредитной организацией или налоговым органом, или данную тайну содержит только ведущаяся в банках документация, составляемая в процессе открытия (закрытия) счета и операций по нему.
Статья: Если ты - банковский служащий
(Шишкина А.)
("Трудовое право", 2024, N 9)В частности, Закон расшифровывает понятие банковской тайны следующим образом: кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
(Шишкина А.)
("Трудовое право", 2024, N 9)В частности, Закон расшифровывает понятие банковской тайны следующим образом: кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Путеводитель по судебной практике. Банковский счетСтатья 857. Банковская тайна
"Организационные авторские права"
(Братусь Д.В.)
(под общ. ред. Б.М. Гонгало)
("Статут", 2022)- понятие банковской, налоговой тайны и иной охраняемой законом информации не позволяет потенциальному потерпевшему знакомиться с интересующей его информацией в досудебном порядке, а подача иска при отсутствии доказательств - бесперспективное мероприятие и т.д.
(Братусь Д.В.)
(под общ. ред. Б.М. Гонгало)
("Статут", 2022)- понятие банковской, налоговой тайны и иной охраняемой законом информации не позволяет потенциальному потерпевшему знакомиться с интересующей его информацией в досудебном порядке, а подача иска при отсутствии доказательств - бесперспективное мероприятие и т.д.
"Цифровая экономика: актуальные направления правового регулирования: научно-практическое пособие"
(под ред. И.И. Кучерова, С.А. Синицына)
("ИЗиСП", "НОРМА", 2022)Режим банковской тайны закреплен в ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности). Режим банковской тайны предусматривает, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Необходимо отметить, что в указанных статьях закреплены различные по объему и содержанию понятия банковской тайны, что, в свою очередь, приводит к конкуренции двух названных норм.
(под ред. И.И. Кучерова, С.А. Синицына)
("ИЗиСП", "НОРМА", 2022)Режим банковской тайны закреплен в ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности). Режим банковской тайны предусматривает, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Необходимо отметить, что в указанных статьях закреплены различные по объему и содержанию понятия банковской тайны, что, в свою очередь, приводит к конкуренции двух названных норм.
Статья: Административная ответственность за несоблюдение требований законодательства Российской Федерации в области персональных данных, а также государственной и иной охраняемой законом тайны
(Овсянников П.Ю.)
("Административное право и процесс", 2022, N 8)<1> Павлова И.Ю. Соотношение правового регулирования банковской тайны и персональных данных гражданина в свете новелл законодательства о персональных данных // Государственная служба и кадры. 2021. N 3. С. 43 - 47; Крутикова Д.И. Сравнительно-правовой анализ понятий "банковская тайна" и "персональные данные" в рамках вопроса охраны информации о клиентах банка // Правовая информатика. 2013. N 3. С. 63 - 66.
(Овсянников П.Ю.)
("Административное право и процесс", 2022, N 8)<1> Павлова И.Ю. Соотношение правового регулирования банковской тайны и персональных данных гражданина в свете новелл законодательства о персональных данных // Государственная служба и кадры. 2021. N 3. С. 43 - 47; Крутикова Д.И. Сравнительно-правовой анализ понятий "банковская тайна" и "персональные данные" в рамках вопроса охраны информации о клиентах банка // Правовая информатика. 2013. N 3. С. 63 - 66.