Получение наличных из банка цели
Подборка наиболее важных документов по запросу Получение наличных из банка цели (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 01.12.2023 N 88-25290/2023 (УИД 70MS0041-01-2022-006896-05)
Категория спора: Банковский счет.
Требования клиента: 1) О взыскании неустойки; 2) О взыскании убытков; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истцом в банке был открыт счет в иностранной валюте. Истец обратился в банк с просьбой выдать денежные средства с указанного счета в рублях РФ по курсу Центрального банка РФ. В выдаче указанной суммы по курсу ЦБ РФ банком было отказано в связи с тем, что банк готов выдать данные денежные средства только по своему внутреннему курсу.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, мировой судья, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, установив вышеизложенное, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходил из отсутствия доказательств, подтверждающих факт обращения П. в банк как ранее 14.10.2022, так и 14.10.2022 с целью получения со счета в долларах США наличных денежных средств, а также из того, что, согласно временному порядку сумма, выплачиваемая физическому лицу, рассчитывается на день выплаты, следовательно, учитывая, что денежные средства в размере 7 946 долларов США 46 центов поступили на счет в долларах США до 09.09.2022, выдача указанных денежных средств должна осуществляться Банком в рублях Российской Федерации по курсу, установленному банком на день выплаты (01.11.2022), который составлял 61,6229 руб. за 1 доллар США, что составило 489 655,56 руб.
Категория спора: Банковский счет.
Требования клиента: 1) О взыскании неустойки; 2) О взыскании убытков; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истцом в банке был открыт счет в иностранной валюте. Истец обратился в банк с просьбой выдать денежные средства с указанного счета в рублях РФ по курсу Центрального банка РФ. В выдаче указанной суммы по курсу ЦБ РФ банком было отказано в связи с тем, что банк готов выдать данные денежные средства только по своему внутреннему курсу.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, мировой судья, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, установив вышеизложенное, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходил из отсутствия доказательств, подтверждающих факт обращения П. в банк как ранее 14.10.2022, так и 14.10.2022 с целью получения со счета в долларах США наличных денежных средств, а также из того, что, согласно временному порядку сумма, выплачиваемая физическому лицу, рассчитывается на день выплаты, следовательно, учитывая, что денежные средства в размере 7 946 долларов США 46 центов поступили на счет в долларах США до 09.09.2022, выдача указанных денежных средств должна осуществляться Банком в рублях Российской Федерации по курсу, установленному банком на день выплаты (01.11.2022), который составлял 61,6229 руб. за 1 доллар США, что составило 489 655,56 руб.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовое содержание мошенничества в сфере потребительского кредитования
(Пятов М.Л., Ковалев В.В., Татаренко Т.Г.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 2; 2025, N 1)На момент начала воздействия на потерпевшего со стороны мошенников с целью его обмана (введение в заблуждение) он очевидно не имеет намерения в получении у банка кредита и не обладает теми денежными средствами (наличными деньгами или средствами на счете в банке), которые являются целью преступных действий мошенников. Иными словами, на момент начала совершения преступления похищать у потерпевшего попросту нечего. Обманом мошенники убеждают потерпевшего в необходимости явиться в банк и подписать документы кредитного договора, заставляя поверить в то, что тем самым он будет совершать процессуальные действия, участвовать в следственном эксперименте, оказывать содействие следствию и/или службам безопасности банка, поможет поймать преступника, так как иначе выявить действия злоумышленников невозможно, и т.п., т.е. все что угодно, кроме действительного заключения договора кредита. Таким образом, подписывая соответствующие документы, потерпевший осознает свои действия, однако, будучи обманутым, он придает им совершенно иное (внушенное мошенниками) значение. В иной ситуации, не будучи обманут злоумышленниками, он просто не явился бы в банк (или не оформил бы кредит дистанционно), так как до воздействия мошенников, до введения его в состояние заблуждения не имел намерения (воли) к совершению сделки кредита в принципе и, подписывая документы кредитного договора, был убежден, что в действительности совершает совершенно иные действия, а не заключает сделку.
(Пятов М.Л., Ковалев В.В., Татаренко Т.Г.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 2; 2025, N 1)На момент начала воздействия на потерпевшего со стороны мошенников с целью его обмана (введение в заблуждение) он очевидно не имеет намерения в получении у банка кредита и не обладает теми денежными средствами (наличными деньгами или средствами на счете в банке), которые являются целью преступных действий мошенников. Иными словами, на момент начала совершения преступления похищать у потерпевшего попросту нечего. Обманом мошенники убеждают потерпевшего в необходимости явиться в банк и подписать документы кредитного договора, заставляя поверить в то, что тем самым он будет совершать процессуальные действия, участвовать в следственном эксперименте, оказывать содействие следствию и/или службам безопасности банка, поможет поймать преступника, так как иначе выявить действия злоумышленников невозможно, и т.п., т.е. все что угодно, кроме действительного заключения договора кредита. Таким образом, подписывая соответствующие документы, потерпевший осознает свои действия, однако, будучи обманутым, он придает им совершенно иное (внушенное мошенниками) значение. В иной ситуации, не будучи обманут злоумышленниками, он просто не явился бы в банк (или не оформил бы кредит дистанционно), так как до воздействия мошенников, до введения его в состояние заблуждения не имел намерения (воли) к совершению сделки кредита в принципе и, подписывая документы кредитного договора, был убежден, что в действительности совершает совершенно иные действия, а не заключает сделку.
"Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Как отмечалось разработчиками законопроекта, принятого в качестве Федерального закона от 28 июня 2021 г. N 224-ФЗ, в целях осуществления валютного контроля за своевременным зачислением резидентами - участниками международных выставок на свой банковский счет в уполномоченном банке наличных денежных средств, полученных от продажи выставочных образцов, статья 23 комментируемого Закона дополняется нормами, в соответствии с которыми контроль за таким зачислением возлагается на ФТС России и устанавливается механизм взаимодействия органов и агентов валютного контроля при осуществлении указанного контроля.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Как отмечалось разработчиками законопроекта, принятого в качестве Федерального закона от 28 июня 2021 г. N 224-ФЗ, в целях осуществления валютного контроля за своевременным зачислением резидентами - участниками международных выставок на свой банковский счет в уполномоченном банке наличных денежных средств, полученных от продажи выставочных образцов, статья 23 комментируемого Закона дополняется нормами, в соответствии с которыми контроль за таким зачислением возлагается на ФТС России и устанавливается механизм взаимодействия органов и агентов валютного контроля при осуществлении указанного контроля.
Нормативные акты
Указание Банка России от 09.01.2024 N 6663-У
(ред. от 02.12.2025)
"О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 августа 2017 года N 181-И"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2024 N 77632)15(1).1. Резидент перед вывозом с территории Российской Федерации наличной иностранной валюты для проведения расчетов с нерезидентом по внешнеторговому договору (контракту), предусматривающему ввоз товаров на территорию Российской Федерации и принятому на учет в соответствии с разделом II настоящей Инструкции, представляет в банк УК заявление, содержащее информацию об уникальном номере контракта и сумме предполагаемых к вывозу наличных денежных средств, в целях получения от банка УК письменного подтверждения информации о внешнеторговом договоре (контракте) (далее - письменное подтверждение банка УК) для его представления в таможенные органы Российской Федерации.
(ред. от 02.12.2025)
"О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 августа 2017 года N 181-И"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2024 N 77632)15(1).1. Резидент перед вывозом с территории Российской Федерации наличной иностранной валюты для проведения расчетов с нерезидентом по внешнеторговому договору (контракту), предусматривающему ввоз товаров на территорию Российской Федерации и принятому на учет в соответствии с разделом II настоящей Инструкции, представляет в банк УК заявление, содержащее информацию об уникальном номере контракта и сумме предполагаемых к вывозу наличных денежных средств, в целях получения от банка УК письменного подтверждения информации о внешнеторговом договоре (контракте) (далее - письменное подтверждение банка УК) для его представления в таможенные органы Российской Федерации.
Инструкция Банка России от 16.08.2017 N 181-И
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)15(1).1. Резидент перед вывозом с территории Российской Федерации наличной иностранной валюты для проведения расчетов с нерезидентом по внешнеторговому договору (контракту), предусматривающему ввоз товаров на территорию Российской Федерации и принятому на учет в соответствии с разделом II настоящей Инструкции, представляет в банк УК заявление, содержащее информацию об уникальном номере контракта и сумме предполагаемых к вывозу наличных денежных средств, в целях получения от банка УК письменного подтверждения информации о внешнеторговом договоре (контракте) (далее - письменное подтверждение банка УК) для его представления в таможенные органы Российской Федерации.
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)15(1).1. Резидент перед вывозом с территории Российской Федерации наличной иностранной валюты для проведения расчетов с нерезидентом по внешнеторговому договору (контракту), предусматривающему ввоз товаров на территорию Российской Федерации и принятому на учет в соответствии с разделом II настоящей Инструкции, представляет в банк УК заявление, содержащее информацию об уникальном номере контракта и сумме предполагаемых к вывозу наличных денежных средств, в целях получения от банка УК письменного подтверждения информации о внешнеторговом договоре (контракте) (далее - письменное подтверждение банка УК) для его представления в таможенные органы Российской Федерации.
Статья: Злоупотребление правом в сфере экономической деятельности
(Шайхутдинов Е.М.)
("Российская юстиция", 2024, N 3)Типовой пример. Подготавливается пакет документов, имитирующий совершение обычной сделки, например по поставке товара. Как правило, согласно оформленным документам товар поставлен и принят, однако оплата не произведена. Впоследствии поставщик обращается в арбитражный суд с соответствующим иском, по результатам рассмотрения которого получает решение суда и исполнительный лист. Исполнение может быть произведено непосредственно через банк, если имеется необходимость "обелить" средства, находящиеся на банковском счете ответчика, либо через службу судебных приставов - в целях легализации наличных денежных средств.
(Шайхутдинов Е.М.)
("Российская юстиция", 2024, N 3)Типовой пример. Подготавливается пакет документов, имитирующий совершение обычной сделки, например по поставке товара. Как правило, согласно оформленным документам товар поставлен и принят, однако оплата не произведена. Впоследствии поставщик обращается в арбитражный суд с соответствующим иском, по результатам рассмотрения которого получает решение суда и исполнительный лист. Исполнение может быть произведено непосредственно через банк, если имеется необходимость "обелить" средства, находящиеся на банковском счете ответчика, либо через службу судебных приставов - в целях легализации наличных денежных средств.
Готовое решение: Как снять наличные деньги с расчетного счета в банке
(КонсультантПлюс, 2025)Обратите внимание: до 09.03.2026 действуют ограничения на снятие наличной иностранной валюты. В частности, юрлицо-резидент может получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет (если операции соответствуют требованиям законодательства) (Информация Банка России от 05.09.2025).
(КонсультантПлюс, 2025)Обратите внимание: до 09.03.2026 действуют ограничения на снятие наличной иностранной валюты. В частности, юрлицо-резидент может получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет (если операции соответствуют требованиям законодательства) (Информация Банка России от 05.09.2025).
Вопрос: Как осуществляется деятельность платежного агента?
(Консультация эксперта, 2025)Плательщик - физическое лицо, осуществляющее внесение платежному агенту наличных денежных средств в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком (п. 2 ст. 2 Закона N 103-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2025)Плательщик - физическое лицо, осуществляющее внесение платежному агенту наличных денежных средств в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком (п. 2 ст. 2 Закона N 103-ФЗ).
"Бухгалтерский финансовый учет в сельском хозяйстве: Учебник"
(Широбоков В.Г.)
("ИНФРА-М", 2024)В некоторых случаях банк списывает с расчетного счета в бесспорном порядке (постановления судебных и арбитражных органов и т.п.). При этом получатель выписывает инкассовые поручения, на основании которых банк переводит ему деньги.
(Широбоков В.Г.)
("ИНФРА-М", 2024)В некоторых случаях банк списывает с расчетного счета в бесспорном порядке (постановления судебных и арбитражных органов и т.п.). При этом получатель выписывает инкассовые поручения, на основании которых банк переводит ему деньги.
"Корыстные преступления против собственности с использованием информационно-телекоммуникационных сетей: вопросы квалификации: монография"
(Овсюков Д.А.)
(под науч. ред. С.М. Кочои)
("Проспект", 2023)Относительно правового статуса банковских карт еще не сложилось единого мнения. Одни ученые полагают, что банковская карта - это средство (инструмент) управления (распоряжения) денежными средствами ее держателя в целях оплаты товаров и услуг, а также получения наличных денег и валюты <3>. По мнению других авторов, банковская карта представляет собой документ, выдаваемый кредитной организацией в подтверждение размещения на банковском счете денежных средств в указанной в договоре валюте, на основании которого держатель карты получает возможность неоднократно снимать со счета наличные денежные средства и (или) осуществлять оплату услуг (произведенных работ, приобретенного товара) <4>.
(Овсюков Д.А.)
(под науч. ред. С.М. Кочои)
("Проспект", 2023)Относительно правового статуса банковских карт еще не сложилось единого мнения. Одни ученые полагают, что банковская карта - это средство (инструмент) управления (распоряжения) денежными средствами ее держателя в целях оплаты товаров и услуг, а также получения наличных денег и валюты <3>. По мнению других авторов, банковская карта представляет собой документ, выдаваемый кредитной организацией в подтверждение размещения на банковском счете денежных средств в указанной в договоре валюте, на основании которого держатель карты получает возможность неоднократно снимать со счета наличные денежные средства и (или) осуществлять оплату услуг (произведенных работ, приобретенного товара) <4>.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)В то же время банки могут устанавливать отдельную процентную ставку за получение заемщиком кредита путем снятия наличных денег с кредитной карты. Такая процентная ставка должна учитываться при расчете ПСК для целей ее ограничения.
("Официальный сайт Банка России", 2024)В то же время банки могут устанавливать отдельную процентную ставку за получение заемщиком кредита путем снятия наличных денег с кредитной карты. Такая процентная ставка должна учитываться при расчете ПСК для целей ее ограничения.
Вопрос: Обязана ли организация - платежный агент сдавать в банк денежную наличность непосредственно в день ее получения?
(Консультация эксперта, 2024)Следовательно, платежный агент, банковский платежный агент (субагент), осуществляющий исключительно деятельность, связанную с приемом платежей физических лиц, при ведении кассовых операций с применением контрольно-кассовой техники по окончании их проведения оформляет приходный кассовый ордер на общую сумму принятых наличных денег, отражает указанную сумму наличных денег в кассовой книге по учету наличных денег, принятых платежным агентом, банковским платежным агентом (субагентом), и инкассирует данную сумму наличных денег с целью зачисления в полном объеме на специальный банковский счет.
(Консультация эксперта, 2024)Следовательно, платежный агент, банковский платежный агент (субагент), осуществляющий исключительно деятельность, связанную с приемом платежей физических лиц, при ведении кассовых операций с применением контрольно-кассовой техники по окончании их проведения оформляет приходный кассовый ордер на общую сумму принятых наличных денег, отражает указанную сумму наличных денег в кассовой книге по учету наличных денег, принятых платежным агентом, банковским платежным агентом (субагентом), и инкассирует данную сумму наличных денег с целью зачисления в полном объеме на специальный банковский счет.