Необычный характер сделки
Подборка наиболее важных документов по запросу Необычный характер сделки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Договор банковского вклада в условиях применения правил каунтеракционного законодательства
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Похожий спор был рассмотрен Зюзинским районным судом г. Москвы <27>: Н.А. обратилась в суд с иском к банку "Зенит" об обязании заключить договор банковского вклада и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что ее представитель, Н.Н., обратился к ответчику для заключения договора с доверенностью и деньгами истца в офис ПАО "Банк "Зенит", расположенный в г. Москве, ТЦ "Европейский"; сотрудник данного офиса по указанию руководителя устно отказал в заключении договора срочного банковского вклада по нотариальной доверенности, что повлекло подачу письменной претензии в данном офисе. Вторичное обращение представителя Н.Н. для заключения договора вклада по доверенности истца было произведено в офисе ПАО "Банк "Зенит" под названием "Солянка-77", где Н.Н. также было отказано в заключении договора срочного банковского вклада по нотариальной доверенности. В последующем банк изменил условия принятия вкладов в части снижения процентной ставки, в связи с чем истица полагала, что может восстановить свое нарушенное право только в судебном порядке. Обращает на себя внимание то, что ответчик (банк) мотивировал свое решение об отказе тем, что "клиент не проявил терпения при осуществлении банком процедуры визуального осмотра доверенности и покинул офис, не оформив вклада", что в силу кода 1101 приложения к Положению Банка России N 375-П является признаком, указывающим на необычный характер сделки. Таким образом, основанием для отказа в заключении договора явились оба пункта ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ: п. 5 и п. 5.2. Несмотря на то что суд признал действия банка незаконными, в удовлетворении требований об обязании заключить договор банковского вклада было отказано по причине того, что привлечение во вклад денежных средств клиентов на заявленных условиях банком было прекращено, с банка взыскана только компенсация морального вреда. Таким образом, права истицы так и не были восстановлены.
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Похожий спор был рассмотрен Зюзинским районным судом г. Москвы <27>: Н.А. обратилась в суд с иском к банку "Зенит" об обязании заключить договор банковского вклада и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что ее представитель, Н.Н., обратился к ответчику для заключения договора с доверенностью и деньгами истца в офис ПАО "Банк "Зенит", расположенный в г. Москве, ТЦ "Европейский"; сотрудник данного офиса по указанию руководителя устно отказал в заключении договора срочного банковского вклада по нотариальной доверенности, что повлекло подачу письменной претензии в данном офисе. Вторичное обращение представителя Н.Н. для заключения договора вклада по доверенности истца было произведено в офисе ПАО "Банк "Зенит" под названием "Солянка-77", где Н.Н. также было отказано в заключении договора срочного банковского вклада по нотариальной доверенности. В последующем банк изменил условия принятия вкладов в части снижения процентной ставки, в связи с чем истица полагала, что может восстановить свое нарушенное право только в судебном порядке. Обращает на себя внимание то, что ответчик (банк) мотивировал свое решение об отказе тем, что "клиент не проявил терпения при осуществлении банком процедуры визуального осмотра доверенности и покинул офис, не оформив вклада", что в силу кода 1101 приложения к Положению Банка России N 375-П является признаком, указывающим на необычный характер сделки. Таким образом, основанием для отказа в заключении договора явились оба пункта ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ: п. 5 и п. 5.2. Несмотря на то что суд признал действия банка незаконными, в удовлетворении требований об обязании заключить договор банковского вклада было отказано по причине того, что привлечение во вклад денежных средств клиентов на заявленных условиях банком было прекращено, с банка взыскана только компенсация морального вреда. Таким образом, права истицы так и не были восстановлены.
Статья: Квазиконфискация как правовое последствие применения каунтеракционного законодательства к правоотношениям по договору банковского вклада
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, NN 4, 5)Данное правовое регулирование содержится в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375) <41>, которым предусмотрены только примерные критерии подозрительных/сомнительных/необычных сделок/операций. Более того, Банк России специально указал, что используемые в рамках данного Положения при характеристике клиента, а также при описании признаков, указывающих на необычный характер сделки, такие оценочные категории, как "систематичность", "значительность", "излишняя озабоченность клиента", "необоснованная поспешность", "неоправданные задержки", "небольшой период" и т.п., а также суммы операций в пределах, установленных настоящим приложением, определяются кредитной организацией в каждой конкретной ситуации самостоятельно, исходя из масштаба и основных направлений ее деятельности, характера, масштаба и основных направлений деятельности ее клиентов, уровня рисков, связанных с клиентами и их операциями.
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, NN 4, 5)Данное правовое регулирование содержится в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375) <41>, которым предусмотрены только примерные критерии подозрительных/сомнительных/необычных сделок/операций. Более того, Банк России специально указал, что используемые в рамках данного Положения при характеристике клиента, а также при описании признаков, указывающих на необычный характер сделки, такие оценочные категории, как "систематичность", "значительность", "излишняя озабоченность клиента", "необоснованная поспешность", "неоправданные задержки", "небольшой период" и т.п., а также суммы операций в пределах, установленных настоящим приложением, определяются кредитной организацией в каждой конкретной ситуации самостоятельно, исходя из масштаба и основных направлений ее деятельности, характера, масштаба и основных направлений деятельности ее клиентов, уровня рисков, связанных с клиентами и их операциями.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 312 "Исполнение обязательства надлежащему лицу" ГК РФ"Довод апеллянта о том, что Банк не приостановил "нетипичную" операцию по счету Клиента, платеж не обладал признакам безотзывности и безусловности что является основанием для применения ст. 312 ГК РФ, отклоняется, поскольку спорный платеж с учетом представленных выписок по счету не являются неординарным, совершен в рамках обычной хозяйственной деятельности должника, не являются нетипичным, перечню признаков, указывающих на необычный характер операций (сделок), осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма данная операция не обладала."
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 7 "Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом" Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"При этом, Закон не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются; запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации: выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществляется уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Законом N 115-ФЗ не закреплены правомочия организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, блокировать доступ к дистанционной системе по расчетному счету клиента."
Нормативные акты
"Крупные сделки и сделки с заинтересованностью. Итоги реформы"
(отв. ред. А.А. Кузнецов)
("Статут", 2024)Аналогичные выводы поддерживаются и в послереформенной практике английских судов, которая признает недобросовестность контрагента доказанной, например, ввиду необычного характера сделки (когда имеет место создание фигуры номинального приобретателя права собственности) и наличия личной заинтересованности директора компании в сделке, которая не была раскрыта участникам. В связи с этим контрагенту было вменено знание о том, что директор действовал иначе, чем полностью в интересах представляемой им компании, что должно было заставить контрагента усомниться в наличии одобрения сделки участниками компании <4>. Кроме того, суд принял во внимание наличие у контрагента профессиональной подкованности в юридических вопросах (многолетняя юридическая практика). Это не позволяло ему разумно полагаться на соблюдение процедуры заключения сделки и стало основанием для вменения ему обязанности уточнить, была ли сделка одобрена участниками или советом директоров компании и имело ли место при этом полное раскрытие информации директором о его заинтересованности до заключения сделки <5>.
(отв. ред. А.А. Кузнецов)
("Статут", 2024)Аналогичные выводы поддерживаются и в послереформенной практике английских судов, которая признает недобросовестность контрагента доказанной, например, ввиду необычного характера сделки (когда имеет место создание фигуры номинального приобретателя права собственности) и наличия личной заинтересованности директора компании в сделке, которая не была раскрыта участникам. В связи с этим контрагенту было вменено знание о том, что директор действовал иначе, чем полностью в интересах представляемой им компании, что должно было заставить контрагента усомниться в наличии одобрения сделки участниками компании <4>. Кроме того, суд принял во внимание наличие у контрагента профессиональной подкованности в юридических вопросах (многолетняя юридическая практика). Это не позволяло ему разумно полагаться на соблюдение процедуры заключения сделки и стало основанием для вменения ему обязанности уточнить, была ли сделка одобрена участниками или советом директоров компании и имело ли место при этом полное раскрытие информации директором о его заинтересованности до заключения сделки <5>.
Статья: Подозрительные и необычные операции в российской банковской практике: новшества в регулировании
(Котов Н.А.)
("Цивилист", 2022, N 2)Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, содержит подробный перечень-классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки.
(Котов Н.А.)
("Цивилист", 2022, N 2)Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, содержит подробный перечень-классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки.
Статья: "Антиотмывочный" Закон N 115-ФЗ vs адвокатская тайна: есть ли коллизия и что делать?
(Михальская Е.В., Терещенко Т.А.)
("Закон", 2024, N 2)В письме Росфинмониторинга от 24 июля 2023 года N 01-01-36/18284 по вопросу участия адвокатов в антиотмывочной системе <9> подчеркивается, что адвокаты признаны субъектами антиотмывочной системы, ввиду чего их ключевой задачей является выявление подозрительных операций клиента и информирование о них уполномоченного органа. Для этого адвокаты могут применять утвержденные Росфинмониторингом <10> признаки, указывающие на необычный характер операции (сделки), а также дополнительные признаки, разработанные адвокатами самостоятельно. Именно по итогам изучения выявленной необычной (подозрительной) операции (сделки) адвокат должен либо самостоятельно принять решение о необходимости дополнительных мер по изучению такой операции (сделки), либо представить сведения о ней в Росфинмониторинг. Помочь в эффективном принятии таких решений адвокатам должна сформированная в РФ система обучения.
(Михальская Е.В., Терещенко Т.А.)
("Закон", 2024, N 2)В письме Росфинмониторинга от 24 июля 2023 года N 01-01-36/18284 по вопросу участия адвокатов в антиотмывочной системе <9> подчеркивается, что адвокаты признаны субъектами антиотмывочной системы, ввиду чего их ключевой задачей является выявление подозрительных операций клиента и информирование о них уполномоченного органа. Для этого адвокаты могут применять утвержденные Росфинмониторингом <10> признаки, указывающие на необычный характер операции (сделки), а также дополнительные признаки, разработанные адвокатами самостоятельно. Именно по итогам изучения выявленной необычной (подозрительной) операции (сделки) адвокат должен либо самостоятельно принять решение о необходимости дополнительных мер по изучению такой операции (сделки), либо представить сведения о ней в Росфинмониторинг. Помочь в эффективном принятии таких решений адвокатам должна сформированная в РФ система обучения.
Статья: Использование криптовалют в трансграничных расчетах: проблемы и перспективы правового регулирования
(Ситник А.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 8)В соответствии с Классификатором признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки), утвержденным Положением Банка России от 02.03.2012 N 375-П <18>, проведение любых операций, связанных с оборотом цифровой валюты (код 1190), относится к признакам, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Следовательно, кредитная организация по умолчанию рассматривает соответствующие операции как подозрительные и при возникновении малейших вопросов может отказать в их проведении.
(Ситник А.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 8)В соответствии с Классификатором признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки), утвержденным Положением Банка России от 02.03.2012 N 375-П <18>, проведение любых операций, связанных с оборотом цифровой валюты (код 1190), относится к признакам, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Следовательно, кредитная организация по умолчанию рассматривает соответствующие операции как подозрительные и при возникновении малейших вопросов может отказать в их проведении.
Статья: Налоговое преступление: правонарушение или злоупотребление?
(Попова О.С., Ряховский Д.И.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 7)- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
(Попова О.С., Ряховский Д.И.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 7)- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
Тематический выпуск: Налог на имущество, земельный и транспортный налог: Актуальные вопросы из практики консультирования
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2024, N 10)В свою очередь согласно п. 23 Постановления N 1188 Программа выявления операций включает процедуры выявления сделок и финансовых операций, подпадающих под признаки, указывающие на необычный характер операций (сделок), и процедуры выявления операций (сделок), подлежащих документальному фиксированию в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона РФ N 115-ФЗ. К таковым относятся в том числе сделки, имеющие запутанный или необычный характер и не имеющие очевидного экономического смысла, а также сделки, не соответствующие целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2024, N 10)В свою очередь согласно п. 23 Постановления N 1188 Программа выявления операций включает процедуры выявления сделок и финансовых операций, подпадающих под признаки, указывающие на необычный характер операций (сделок), и процедуры выявления операций (сделок), подлежащих документальному фиксированию в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона РФ N 115-ФЗ. К таковым относятся в том числе сделки, имеющие запутанный или необычный характер и не имеющие очевидного экономического смысла, а также сделки, не соответствующие целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.
Статья: Во благо или во вред: пожертвования должника в период подозрительности
(Плешанова О.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 4)- необычный характер сделки, ее нетипичность для должника (жертвователя), даже если размер отчуждаемого имущества незначителен;
(Плешанова О.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 4)- необычный характер сделки, ее нетипичность для должника (жертвователя), даже если размер отчуждаемого имущества незначителен;
Статья: Применение искусственного интеллекта в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма
(Красинский В.В., Леонов П.Ю., Морозов Н.В.)
("Современное право", 2024, N 5)<12> Основным источником формирования типологий (схем) подозрительных операций являются перечни признаков, указывающие на необычный характер операции (сделки). См.: Указание Банка России от 20.10.2020 N 5599-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Минюст России [Электронный ресурс]. URL: https://minjust.consultant.ru/documents/25451 (дата обращения: 18.03.2024).
(Красинский В.В., Леонов П.Ю., Морозов Н.В.)
("Современное право", 2024, N 5)<12> Основным источником формирования типологий (схем) подозрительных операций являются перечни признаков, указывающие на необычный характер операции (сделки). См.: Указание Банка России от 20.10.2020 N 5599-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Минюст России [Электронный ресурс]. URL: https://minjust.consultant.ru/documents/25451 (дата обращения: 18.03.2024).
Путеводитель по судебной практике: Расчеты.
Вправе ли банк отказаться от исполнения платежного поручения, если клиент не представил необходимые сведения
(КонсультантПлюс, 2026)Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Вправе ли банк отказаться от исполнения платежного поручения, если клиент не представил необходимые сведения
(КонсультантПлюс, 2026)Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Статья: Антисоциальные сделки по статье 169 ГК РФ: сфера применения
(Зикун И.И.)
("Закон", 2025, N 10)Это же соответствует логике антикоррупционного законодательства, в котором используется категория "подозрительная операция", устанавливаемая при возникновении сомнения в достоверности и точности полученных сведений, от чего возникает дискреция банка (суда) <40>. Проверке подлежит "запутанный или необычный характер сделок, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели" <41>. Это означает, что нарушение не установлено, поэтому нельзя говорить о составе ст. 168 ГК РФ, но есть достаточное подозрение и сомнение, что вкупе с наличием значимой ценности приводит к применению ст. 169 ГК РФ. Сделка законна, но что-то в ней не так...
(Зикун И.И.)
("Закон", 2025, N 10)Это же соответствует логике антикоррупционного законодательства, в котором используется категория "подозрительная операция", устанавливаемая при возникновении сомнения в достоверности и точности полученных сведений, от чего возникает дискреция банка (суда) <40>. Проверке подлежит "запутанный или необычный характер сделок, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели" <41>. Это означает, что нарушение не установлено, поэтому нельзя говорить о составе ст. 168 ГК РФ, но есть достаточное подозрение и сомнение, что вкупе с наличием значимой ценности приводит к применению ст. 169 ГК РФ. Сделка законна, но что-то в ней не так...