Надо ли указывать кредитную карту в справке о доходах
Подборка наиболее важных документов по запросу Надо ли указывать кредитную карту в справке о доходах (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 06.07.2023 N 88-14684/2023 (УИД 68RS0003-01-2020-001873-57)
Категория спора: Защита прав и интересов работника, в т.ч. в связи с увольнением.
Требования работника: 1) Об установлении факта трудовых отношений; 2) Об обязании предоставить документы; 3) О взыскании задолженности по заработной плате; 4) О взыскании компенсации за неиспользованный отпуск; 5) О взыскании компенсации за задержку выплат; 6) О взыскании компенсации морального вреда; 7) Об обязании внести в трудовую книжку запись о работе в организации.
Обстоятельства: Истец ссылался на то, что осуществлял трудовую деятельность у ответчика, при этом трудовые отношения с ним не оформлялись.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено в части; 5) Удовлетворено в части; 6) Удовлетворено в части; 7) Удовлетворено.Кроме того установлено, что на имя В. указанным банком выпущена кредитная карта, задолженность по которой перед банком по состоянию на 07.09.2022 составляла 1870919,86 руб., а из представленного ответчиком скрин-шота переписки В. с обществом от 12.04.2019, из переписки между В. и С.Э.НБ. и сотрудниками общества в мессенджере вотсап следует, что истец обращался в апреле 2019 года в общество с просьбой о выдаче справки с указанием зарплаты 50000 и максимально возможного срока работы, что не исключает выдачу справки о заработной плате и иных доходах за 2018 год от 15.04.2019 именно для целей подтверждения истцом источника происхождения денежных средств при фактических трудовых отношениях в иной период, на иной должности и с иной заработной платой.
Категория спора: Защита прав и интересов работника, в т.ч. в связи с увольнением.
Требования работника: 1) Об установлении факта трудовых отношений; 2) Об обязании предоставить документы; 3) О взыскании задолженности по заработной плате; 4) О взыскании компенсации за неиспользованный отпуск; 5) О взыскании компенсации за задержку выплат; 6) О взыскании компенсации морального вреда; 7) Об обязании внести в трудовую книжку запись о работе в организации.
Обстоятельства: Истец ссылался на то, что осуществлял трудовую деятельность у ответчика, при этом трудовые отношения с ним не оформлялись.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено в части; 5) Удовлетворено в части; 6) Удовлетворено в части; 7) Удовлетворено.Кроме того установлено, что на имя В. указанным банком выпущена кредитная карта, задолженность по которой перед банком по состоянию на 07.09.2022 составляла 1870919,86 руб., а из представленного ответчиком скрин-шота переписки В. с обществом от 12.04.2019, из переписки между В. и С.Э.НБ. и сотрудниками общества в мессенджере вотсап следует, что истец обращался в апреле 2019 года в общество с просьбой о выдаче справки с указанием зарплаты 50000 и максимально возможного срока работы, что не исключает выдачу справки о заработной плате и иных доходах за 2018 год от 15.04.2019 именно для целей подтверждения истцом источника происхождения денежных средств при фактических трудовых отношениях в иной период, на иной должности и с иной заработной платой.
Апелляционное определение Свердловского областного суда от 15.11.2023 по делу N 33-17974/2023
Категория спора: Защита прав и интересов работодателя.
Требования работодателя: О возмещении убытков, причиненных при исполнении трудовых обязанностей.
Обстоятельства: Указано, что стороны состояли в трудовых отношениях, с ответчиком заключен договор о полной индивидуальной материальной ответственности, истцом выявлена недостача денежных средств, сторонами заключено дополнительное соглашение о добровольном возмещении ущерба с рассрочкой платежа, через некоторое время ответчик уволился, не возместив причиненный ущерб.
Решение: Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено в части.В ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебной коллегией приняты в качестве новых доказательств, как имеющие значение для разрешения спора: копия справки о доходах Л.М.С. за 2023 год, копии свидетельств о рождении несовершеннолетних <...>3, <...> года рождения, <...>4 <...> года рождения, справка о кредитной карте с лимитом 270000 руб. и текущей задолженности 145352 руб. 22 коп., справка о задолженности по кредитному договору N 950640-НКЛ от 29.07.2021, согласно которой остаток долга составляет 171166 руб. 57 коп., справка о задолженности по кредитному договору N 2031111 от 29.12.2022, согласно которой остаток долга составляет 70903 руб. 28 коп., справка о задолженности по кредитному договору N 1629885 от 20.06.2023, согласно которой остаток долга составляет 770120 руб. 71 коп., графики платежей к указанным кредитным договорам.
Категория спора: Защита прав и интересов работодателя.
Требования работодателя: О возмещении убытков, причиненных при исполнении трудовых обязанностей.
Обстоятельства: Указано, что стороны состояли в трудовых отношениях, с ответчиком заключен договор о полной индивидуальной материальной ответственности, истцом выявлена недостача денежных средств, сторонами заключено дополнительное соглашение о добровольном возмещении ущерба с рассрочкой платежа, через некоторое время ответчик уволился, не возместив причиненный ущерб.
Решение: Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено в части.В ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебной коллегией приняты в качестве новых доказательств, как имеющие значение для разрешения спора: копия справки о доходах Л.М.С. за 2023 год, копии свидетельств о рождении несовершеннолетних <...>3, <...> года рождения, <...>4 <...> года рождения, справка о кредитной карте с лимитом 270000 руб. и текущей задолженности 145352 руб. 22 коп., справка о задолженности по кредитному договору N 950640-НКЛ от 29.07.2021, согласно которой остаток долга составляет 171166 руб. 57 коп., справка о задолженности по кредитному договору N 2031111 от 29.12.2022, согласно которой остаток долга составляет 70903 руб. 28 коп., справка о задолженности по кредитному договору N 1629885 от 20.06.2023, согласно которой остаток долга составляет 770120 руб. 71 коп., графики платежей к указанным кредитным договорам.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Освобождение граждан от кредитных обязательств в рамках процедуры банкротства: специфика доказывания недобросовестности
(Морхат П.М.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2020, N 4)В деле N А76-24667/15 банк ссылался на то, что при получении кредитной карты должник представил недостоверные сведения о размере своего дохода и обязательств. Однако должник указал, что заявление-анкету заполнял не он, а сотрудник банка, а он лишь поставил подпись. При этом банк выдал должнику кредит без документов о размере его дохода, в частности справки 2-НДФЛ. В связи с этим суды отклонили доводы банка <9>.
(Морхат П.М.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2020, N 4)В деле N А76-24667/15 банк ссылался на то, что при получении кредитной карты должник представил недостоверные сведения о размере своего дохода и обязательств. Однако должник указал, что заявление-анкету заполнял не он, а сотрудник банка, а он лишь поставил подпись. При этом банк выдал должнику кредит без документов о размере его дохода, в частности справки 2-НДФЛ. В связи с этим суды отклонили доводы банка <9>.
"Комментарий к Федеральному закону от 3 декабря 2012 г. N 230-ФЗ "О контроле за соответствием расходов лиц, замещающих государственные должности, и иных лиц их доходам"
(постатейный)
(Терехова Ю.К.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2013)1) договоры о предоставлении кредитов, в том числе при наличии у служащего кредитной карты с доступным лимитом овердрафта (указываются обязательства, возникшие в связи с имеющейся задолженностью по кредитной карте на конец отчетного периода);
(постатейный)
(Терехова Ю.К.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2013)1) договоры о предоставлении кредитов, в том числе при наличии у служащего кредитной карты с доступным лимитом овердрафта (указываются обязательства, возникшие в связи с имеющейся задолженностью по кредитной карте на конец отчетного периода);
Нормативные акты
<Письмо> ФАС России от 23.01.2012 N ИА/1639
"О представлении сведений о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера"
(вместе с "Методическими рекомендациями по заполнению федеральными государственными гражданскими служащими ФАС России справок о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера")В том случае, если задолженность по кредитной карте составляет более 461,0 тыс. рублей, то возникшее в этой связи обязательство необходимо указать в подразделе 5.2 Справки.
"О представлении сведений о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера"
(вместе с "Методическими рекомендациями по заполнению федеральными государственными гражданскими служащими ФАС России справок о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера")В том случае, если задолженность по кредитной карте составляет более 461,0 тыс. рублей, то возникшее в этой связи обязательство необходимо указать в подразделе 5.2 Справки.
"Методические рекомендации по порядку заполнения справок о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера гражданами Российской Федерации, претендующими на замещение должностей федеральной государственной гражданской службы в Федеральной службе судебных приставов, и федеральными государственными гражданскими служащими Федеральной службы судебных приставов"
(утв. ФССП России 13.03.2014 N 0009/6)Таким образом, сумма срочных финансовых обязательств, подлежащая указанию в справке о доходах, будет меняться в зависимости от изменения минимального размера оплаты труда.
(утв. ФССП России 13.03.2014 N 0009/6)Таким образом, сумма срочных финансовых обязательств, подлежащая указанию в справке о доходах, будет меняться в зависимости от изменения минимального размера оплаты труда.
Административная практика
Решение Амурского УФАС России от 22.01.2019 по делу N Р-18/18-2018
Нарушение: ч. 1 ст. 18, ч. 3 ст. 28, ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.
Решение: Выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).В рекламе, направленной на номер <...>с текстом следующего содержания: "Александр Петрович, для Вас 1 200 000 р. в кредит под 12.9% годовых или кредитная карта с лимитом 400 000 р., ставкой 26.9% и годом бесплатного обслуживания. До 30.09.18 оформите по паспорту и справке о доходах. АО Ю 88007002636", содержатся два вида банковских продуктов: потребительский кредит и кредитная карта. Реклама указанных банковских продуктов содержит два условия кредитования, влияющих на стоимость кредита: сумму кредита и процентные ставки. Условия потребительского кредитования - сумма кредита 1 200 000 рублей и процентная ставка 12,9%, условия выдачи кредитной карты - лимит 400 000 рублей и ставка 26,9%.
Нарушение: ч. 1 ст. 18, ч. 3 ст. 28, ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.
Решение: Выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).В рекламе, направленной на номер <...>с текстом следующего содержания: "Александр Петрович, для Вас 1 200 000 р. в кредит под 12.9% годовых или кредитная карта с лимитом 400 000 р., ставкой 26.9% и годом бесплатного обслуживания. До 30.09.18 оформите по паспорту и справке о доходах. АО Ю 88007002636", содержатся два вида банковских продуктов: потребительский кредит и кредитная карта. Реклама указанных банковских продуктов содержит два условия кредитования, влияющих на стоимость кредита: сумму кредита и процентные ставки. Условия потребительского кредитования - сумма кредита 1 200 000 рублей и процентная ставка 12,9%, условия выдачи кредитной карты - лимит 400 000 рублей и ставка 26,9%.
Определение Новосибирского УФАС России от 21.04.2014 N 70
"Об отложении рассмотрения дела""Кредит наличными от 18% _ Ипотека от 8,5% _ Автокредит от 17% _ Кредитование бизнеса от 14,5% _ Перекредитация _ Кредитные карты _ Срочная помощь в получении кредитов независимо от кредитной истории, уровня доходов и наличия кредитов _ Расчет кредита: _ 100000 руб. под 18% Платеж по 2539,34 руб. /мес. _ 350000 руб. под 21,5% платеж по 9567 руб. /мес. _ 800000 руб. под 21,5% по 21,868 руб. в мес." (договоры, соглашения с кредитными организациями (о подтверждении указанной в рекламе процентной ставки и размера платежа), справки, акты, платежные документы, иное).
"Об отложении рассмотрения дела""Кредит наличными от 18% _ Ипотека от 8,5% _ Автокредит от 17% _ Кредитование бизнеса от 14,5% _ Перекредитация _ Кредитные карты _ Срочная помощь в получении кредитов независимо от кредитной истории, уровня доходов и наличия кредитов _ Расчет кредита: _ 100000 руб. под 18% Платеж по 2539,34 руб. /мес. _ 350000 руб. под 21,5% платеж по 9567 руб. /мес. _ 800000 руб. под 21,5% по 21,868 руб. в мес." (договоры, соглашения с кредитными организациями (о подтверждении указанной в рекламе процентной ставки и размера платежа), справки, акты, платежные документы, иное).
Статья: Представление сведений о доходах за 2015 год сотрудниками силовых ведомств
(Валова С.)
("Силовые министерства и ведомства: бухгалтерский учет и налогообложение", 2016, N 4)В случае если задолженность по кредитной карте или овердрафту составляет более 500 тыс. руб., возникшее в этой связи обязательство финансового характера необходимо указать в подразделе 6.2 справки.
(Валова С.)
("Силовые министерства и ведомства: бухгалтерский учет и налогообложение", 2016, N 4)В случае если задолженность по кредитной карте или овердрафту составляет более 500 тыс. руб., возникшее в этой связи обязательство финансового характера необходимо указать в подразделе 6.2 справки.