Мошенничество при кредите онлайн
Подборка наиболее важных документов по запросу Мошенничество при кредите онлайн (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Квалификация хищения путем дистанционного оформления кредита от чужого имени
(Архипов А.В.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Статья посвящена проблеме квалификации хищений, совершаемых путем дистанционного оформления и получения кредита с помощью соответствующих мобильных приложений (Сбербанк-Онлайн, Телебанк и др.). Обсуждаются вопросы о том, кто является потерпевшим от таких хищений и по какой статье УК РФ надлежит квалифицировать действия лиц, их совершивших. Обосновывается вывод о том, что потерпевшим от таких хищений надлежит признавать банк, а квалифицировать действия виновного в зависимости от обстоятельств дела либо как "классическое" мошенничество, либо как кражу с банковского счета в зависимости от того, вводится виновным в заблуждение сотрудник банка или же при оформлении маскирующего мошенничество кредита поданная через личный кабинет заявка обрабатывается специальной компьютерной программой в автоматическом режиме и никакие дополнительные сведения и документы банком не запрашиваются.
(Архипов А.В.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Статья посвящена проблеме квалификации хищений, совершаемых путем дистанционного оформления и получения кредита с помощью соответствующих мобильных приложений (Сбербанк-Онлайн, Телебанк и др.). Обсуждаются вопросы о том, кто является потерпевшим от таких хищений и по какой статье УК РФ надлежит квалифицировать действия лиц, их совершивших. Обосновывается вывод о том, что потерпевшим от таких хищений надлежит признавать банк, а квалифицировать действия виновного в зависимости от обстоятельств дела либо как "классическое" мошенничество, либо как кражу с банковского счета в зависимости от того, вводится виновным в заблуждение сотрудник банка или же при оформлении маскирующего мошенничество кредита поданная через личный кабинет заявка обрабатывается специальной компьютерной программой в автоматическом режиме и никакие дополнительные сведения и документы банком не запрашиваются.
Статья: Проблемные вопросы электронной формы заключения гражданско-правовых договоров: теория и судебная практика
(Абрамян С.К.)
("Право и экономика", 2025, N 1)Кредитные, а также микрофинансовые организации активно практикуют заключение договоров потребительского кредита и займа онлайн, через СМС-коды. Однако подобное подписание договоров с использованием электронных ресурсов порождает определенные проблемы.
(Абрамян С.К.)
("Право и экономика", 2025, N 1)Кредитные, а также микрофинансовые организации активно практикуют заключение договоров потребительского кредита и займа онлайн, через СМС-коды. Однако подобное подписание договоров с использованием электронных ресурсов порождает определенные проблемы.
Нормативные акты
<Информация> Банка России от 11.02.2025
"Период охлаждения по кредитам и займам составит от 4 до 48 часов"Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников. Это положение заработает с 31 декабря 2026 года.
"Период охлаждения по кредитам и займам составит от 4 до 48 часов"Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима. Это также поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников. Это положение заработает с 31 декабря 2026 года.
"Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы на период 2023 - 2025 годов"
(одобрены Советом директоров Банка России 22.05.2023)- Повышение безопасности при предоставлении кредита (займа) онлайн. Рост доступности финансовых услуг и переход на дистанционные каналы их получения создают существенные риски развития практик мошенничества при получении потребительских займов (кредитов) третьими лицами с использованием методов социальной инженерии. Для снижения указанных рисков планируется реализовать механизм, предусматривающий право гражданина установить (снять) в своей кредитной истории запрет на заключение с ним договора потребительского займа (кредита) путем подачи в любую кредитную организацию или квалифицированное бюро кредитных историй соответствующего заявления.
(одобрены Советом директоров Банка России 22.05.2023)- Повышение безопасности при предоставлении кредита (займа) онлайн. Рост доступности финансовых услуг и переход на дистанционные каналы их получения создают существенные риски развития практик мошенничества при получении потребительских займов (кредитов) третьими лицами с использованием методов социальной инженерии. Для снижения указанных рисков планируется реализовать механизм, предусматривающий право гражданина установить (снять) в своей кредитной истории запрет на заключение с ним договора потребительского займа (кредита) путем подачи в любую кредитную организацию или квалифицированное бюро кредитных историй соответствующего заявления.
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть II - о правовом содержании методологии)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 11)При этом с 1 сентября 2025 г. <12> порядок и правила выдачи кредитными и микрофинансовыми организациями онлайн-кредитов и онлайн-микрозаймов в очередной раз меняются, значит появятся не только интересные предложения для потребителей, но и новые способы его обмана со стороны мошенников.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 11)При этом с 1 сентября 2025 г. <12> порядок и правила выдачи кредитными и микрофинансовыми организациями онлайн-кредитов и онлайн-микрозаймов в очередной раз меняются, значит появятся не только интересные предложения для потребителей, но и новые способы его обмана со стороны мошенников.
Вопрос: О регулировании отношений по заключению договоров о выдаче потребительских кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах по предотвращению совершения мошеннических действий в части их получения.
(Письмо Минфина России от 18.04.2024 N 05-06-11/36267)Вопрос: О регулировании отношений по заключению договоров о выдаче потребительских кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах по предотвращению совершения мошеннических действий в части их получения.
(Письмо Минфина России от 18.04.2024 N 05-06-11/36267)Вопрос: О регулировании отношений по заключению договоров о выдаче потребительских кредитов (займов), в том числе онлайн, и мерах по предотвращению совершения мошеннических действий в части их получения.
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть I - о разработке методологии судебного правоприменения)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)Мониторинг правоприменительной практики показывает, что кредитные договоры могут заключаться: 1) дистанционным способом в отсутствие волеизъявления лица с использованием простой электронной подписи, созданной от имени заемщика на основе персональных данных и переданных преступникам под психологическим воздействием кодов из СМС-сообщений; 2) с личным присутствием потерпевших, когда последние по указанию преступников под воздействием обмана оформляют кредиты и займы под залог недвижимости или продают жилье, а полученные денежные средства переводят на указанные мошенниками счета.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)Мониторинг правоприменительной практики показывает, что кредитные договоры могут заключаться: 1) дистанционным способом в отсутствие волеизъявления лица с использованием простой электронной подписи, созданной от имени заемщика на основе персональных данных и переданных преступникам под психологическим воздействием кодов из СМС-сообщений; 2) с личным присутствием потерпевших, когда последние по указанию преступников под воздействием обмана оформляют кредиты и займы под залог недвижимости или продают жилье, а полученные денежные средства переводят на указанные мошенниками счета.
Вопрос: Может ли гражданин в судебном порядке признать отсутствующей задолженность по кредиту?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Возможны ситуации, когда кредит оформляется без ведома гражданина путем мошеннических действий, а заемные средства попадают в руки злоумышленников. Такие ситуации нередко возникают при использовании кредитных продуктов, которые полностью оформляются онлайн, т.е. без личного присутствия заемщика.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Возможны ситуации, когда кредит оформляется без ведома гражданина путем мошеннических действий, а заемные средства попадают в руки злоумышленников. Такие ситуации нередко возникают при использовании кредитных продуктов, которые полностью оформляются онлайн, т.е. без личного присутствия заемщика.
Ситуация: Что делать гражданину, чтобы на его имя мошенники не взяли кредит (заем), и что предпринять, если это случилось?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Рассмотрим возможные действия гражданина на следующем примере оформления мошенниками договора потребительского кредита (займа) на его имя. Договор заключен путем введения в личном кабинете гражданина в онлайн-банке кодов из СМС, поступивших на его телефон. Такое оформление признается кредиторами достаточным для подтверждения действительности волеизъявления заемщика на получение кредита (займа). При этом мошенники обманным путем получают доступ к таким СМС (к телефону гражданина) (Определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 05.08.2025 N 75-КГ25-1-К3, от 29.08.2023 N 9-КГ23-10-К1).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Рассмотрим возможные действия гражданина на следующем примере оформления мошенниками договора потребительского кредита (займа) на его имя. Договор заключен путем введения в личном кабинете гражданина в онлайн-банке кодов из СМС, поступивших на его телефон. Такое оформление признается кредиторами достаточным для подтверждения действительности волеизъявления заемщика на получение кредита (займа). При этом мошенники обманным путем получают доступ к таким СМС (к телефону гражданина) (Определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 05.08.2025 N 75-КГ25-1-К3, от 29.08.2023 N 9-КГ23-10-К1).
Статья: "Самозапрет" и "период охлаждения" - новые понятия в кредитовании
(Рубанова М.П.)
("Предпринимательское право", 2025, N 3)Спецификой механизма самозапрета является возможность наложения запрета лишь на те виды кредитования, на которые, как установлено Центробанком, в 2024 г. приходится наибольший объем хищений денежных средств, а именно - на операции, связанные с использованием систем дистанционного банковского обслуживания <6>. Таким образом, граждане ограничивают для себя возможность получения кредитов в онлайн-формате, что сохраняет для них возможность получения кредита в тех случаях, когда они посетят банк, представляя документ, удостоверяющий личность. Это совпадает с позиционированием Банком России самозапрета (самоограничения) в дистанционном заключении договоров кредитования как нового инструмента самозащиты от кредитного мошенничества <7>, поскольку позволяет ограничить злоумышленников, которые используют методы социальной инженерии и вредоносные программы для несанкционированного доступа к денежным средствам на счетах физических лиц, в возможности распоряжаться данными финансовыми ресурсами без уведомления владельцев мобильного устройства о совершении операций по переводу денежных средств.
(Рубанова М.П.)
("Предпринимательское право", 2025, N 3)Спецификой механизма самозапрета является возможность наложения запрета лишь на те виды кредитования, на которые, как установлено Центробанком, в 2024 г. приходится наибольший объем хищений денежных средств, а именно - на операции, связанные с использованием систем дистанционного банковского обслуживания <6>. Таким образом, граждане ограничивают для себя возможность получения кредитов в онлайн-формате, что сохраняет для них возможность получения кредита в тех случаях, когда они посетят банк, представляя документ, удостоверяющий личность. Это совпадает с позиционированием Банком России самозапрета (самоограничения) в дистанционном заключении договоров кредитования как нового инструмента самозащиты от кредитного мошенничества <7>, поскольку позволяет ограничить злоумышленников, которые используют методы социальной инженерии и вредоносные программы для несанкционированного доступа к денежным средствам на счетах физических лиц, в возможности распоряжаться данными финансовыми ресурсами без уведомления владельцев мобильного устройства о совершении операций по переводу денежных средств.
Статья: Исполнение обязательства ненадлежащему лицу
(Петрановский И.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, NN 4, 5)Однако мы не можем принять критерий, установленный в п. "г", поскольку опять же, как и в ранее рассмотренном деле, Суд не только устанавливает схоластическое "согласовать условия индивидуально", но и идет вопреки тому, что при онлайн-банкинге единственным вариантом согласования индивидуальных условий является проставление отметок напротив конкретного условия. В типичной ситуации клиенту, действительно желающему взять кредит, должно быть достаточно ознакомиться с условиями и проставить отметки. Иное, как это следует из позиции ВС РФ, по существу, приводит банки к единственному оставшемуся варианту согласования кредитных условий - лично. Совершение таких операций лично явно не отвечает потребностям оборота.
(Петрановский И.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, NN 4, 5)Однако мы не можем принять критерий, установленный в п. "г", поскольку опять же, как и в ранее рассмотренном деле, Суд не только устанавливает схоластическое "согласовать условия индивидуально", но и идет вопреки тому, что при онлайн-банкинге единственным вариантом согласования индивидуальных условий является проставление отметок напротив конкретного условия. В типичной ситуации клиенту, действительно желающему взять кредит, должно быть достаточно ознакомиться с условиями и проставить отметки. Иное, как это следует из позиции ВС РФ, по существу, приводит банки к единственному оставшемуся варианту согласования кредитных условий - лично. Совершение таких операций лично явно не отвечает потребностям оборота.
Статья: Как с помощью ЭП крадут жилье и бизнес
("Практическая бухгалтерия", 2024, N 3)Один из наиболее популярных у злоумышленников методов - хищение готовой чужой подписи. Так, преступники, завладев ЭЦП, оформляют на жертву кредиты, совершают сделки с ее недвижимостью.
("Практическая бухгалтерия", 2024, N 3)Один из наиболее популярных у злоумышленников методов - хищение готовой чужой подписи. Так, преступники, завладев ЭЦП, оформляют на жертву кредиты, совершают сделки с ее недвижимостью.
Статья: Новые требования к процедурам заключения и выдачи потребительского кредита
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2025, N 6)Федеральным законом N 9-ФЗ также установлена обязанность квалифицированных бюро кредитных историй предоставлять сведения для предупреждения возможного мошенничества пользователю кредитной истории по его запросу. Форма и порядок предоставления таких сведений устанавливаются Банком России. В свою очередь, для кредиторов введена обязанность принимать и передавать в бюро кредитных историй информацию о кредитах, а также сведения для предупреждения возможного мошенничества, в том числе идентификационный номер налогоплательщика, который должен соответствовать сведениям из ФНС России. Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет осуществляться в режиме, близком к реальному времени (онлайн-режиме).
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2025, N 6)Федеральным законом N 9-ФЗ также установлена обязанность квалифицированных бюро кредитных историй предоставлять сведения для предупреждения возможного мошенничества пользователю кредитной истории по его запросу. Форма и порядок предоставления таких сведений устанавливаются Банком России. В свою очередь, для кредиторов введена обязанность принимать и передавать в бюро кредитных историй информацию о кредитах, а также сведения для предупреждения возможного мошенничества, в том числе идентификационный номер налогоплательщика, который должен соответствовать сведениям из ФНС России. Обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет осуществляться в режиме, близком к реальному времени (онлайн-режиме).
Статья: Киберпреступления, связанные с электронными картами, и банковское мошенничество
(Ашмика Агравал)
("Право и цифровая экономика", 2023, N 1)В этой статье автор рассмотрит распространенные случаи мошенничества в онлайн-банкинге и новые виды мошенничества. Кроме того, будут описаны различные типы карт, их важность, использование, технологии, вопросы безопасности, меры защиты, правила, стандарты и правовые вопросы, связанные с их использованием. Также автор предлагает некоторые рекомендации по сокращению случаев мошенничества в банковском секторе в будущем.
(Ашмика Агравал)
("Право и цифровая экономика", 2023, N 1)В этой статье автор рассмотрит распространенные случаи мошенничества в онлайн-банкинге и новые виды мошенничества. Кроме того, будут описаны различные типы карт, их важность, использование, технологии, вопросы безопасности, меры защиты, правила, стандарты и правовые вопросы, связанные с их использованием. Также автор предлагает некоторые рекомендации по сокращению случаев мошенничества в банковском секторе в будущем.