Микрокредитная организация ипотека
Подборка наиболее важных документов по запросу Микрокредитная организация ипотека (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Последующая ипотека
(КонсультантПлюс, 2024)"...в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя... (далее также - должник)... по заявлению финансового управляющего разрешены разногласия об очередности удовлетворения залоговых требований публичного акционерного общества "Сбербанк России" (далее - банк) и фонда "Югорская региональная микрокредитная компания" (далее - фонд) из денежных средств, полученных от продажи предмета залога...
(КонсультантПлюс, 2024)"...в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя... (далее также - должник)... по заявлению финансового управляющего разрешены разногласия об очередности удовлетворения залоговых требований публичного акционерного общества "Сбербанк России" (далее - банк) и фонда "Югорская региональная микрокредитная компания" (далее - фонд) из денежных средств, полученных от продажи предмета залога...
Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 01.08.2022 по делу N 33-8185/2022, 2-211/2022
Категория спора: 1) Заем; 2) Залог недвижимого имущества (ипотека).
Требования заемщика: 1) О признании недействительным договора займа; 2) О признании недействительным договора залога (ипотеки) в целом.
Обстоятельства: Истица является пенсионером по старости, в силу чего при заключении договоров займа и залога была неадекватна и не могла оценивать последствия заключенных договоров.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.То обстоятельство, что Б.Р. 17.09.2018 заключила с ООО "Микрокредитная компания "Сберкнижка" договор о прекращении действия договора денежного займа с процентами с залогом недвижимого имущества от 18.04.2017, исполнив по нему свои обязательства в полном объеме, не подтверждает, что она была способна понимать значение своих действий в момент заключения оспариваемых договоров.
Категория спора: 1) Заем; 2) Залог недвижимого имущества (ипотека).
Требования заемщика: 1) О признании недействительным договора займа; 2) О признании недействительным договора залога (ипотеки) в целом.
Обстоятельства: Истица является пенсионером по старости, в силу чего при заключении договоров займа и залога была неадекватна и не могла оценивать последствия заключенных договоров.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.То обстоятельство, что Б.Р. 17.09.2018 заключила с ООО "Микрокредитная компания "Сберкнижка" договор о прекращении действия договора денежного займа с процентами с залогом недвижимого имущества от 18.04.2017, исполнив по нему свои обязательства в полном объеме, не подтверждает, что она была способна понимать значение своих действий в момент заключения оспариваемых договоров.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Обзор: "Микрофинансовый бизнес ждут важные изменения: обзор нового закона"
(КонсультантПлюс, 2019)МФО будут ограничены в выдаче физлицам ипотечных займов. Для микрокредитных компаний введут требования к минимальному размеру капитала. У таких компаний появится возможность поручать кредитным организациям идентифицировать своих клиентов. Рассмотрим эти поправки подробнее.
(КонсультантПлюс, 2019)МФО будут ограничены в выдаче физлицам ипотечных займов. Для микрокредитных компаний введут требования к минимальному размеру капитала. У таких компаний появится возможность поручать кредитным организациям идентифицировать своих клиентов. Рассмотрим эти поправки подробнее.
Вопрос: О квалификации займов, выдаваемых МФО в суммах, не превышающих установленные пределы, и обеспеченных ипотекой.
(Письмо Банка России от 18.04.2023 N 44-13/1427)Вопрос: У членов Саморегулируемой организации микрофинансовых организаций возникают вопросы относительно квалификации займов, суммы которых не превышают установленные Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ) пределы (5 млн руб. по займам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям; 1 млн / 500 тыс. руб. по займам физическим лицам, выдаваемым микрофинансовой организацией / микрокредитной организацией), обеспеченных ипотекой.
(Письмо Банка России от 18.04.2023 N 44-13/1427)Вопрос: У членов Саморегулируемой организации микрофинансовых организаций возникают вопросы относительно квалификации займов, суммы которых не превышают установленные Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ) пределы (5 млн руб. по займам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям; 1 млн / 500 тыс. руб. по займам физическим лицам, выдаваемым микрофинансовой организацией / микрокредитной организацией), обеспеченных ипотекой.
Нормативные акты
Указание Банка России от 16.11.2022 N 6316-У
(ред. от 07.11.2023)
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний"
(Зарегистрировано в Минюсте России 24.03.2023 N 72703)9. По строкам 2.1.3.4, 2.2.3.4, 2.3.3.4, 2.4.3.4, 2.5.3.4, строкам 2.11.3.3, 2.12.3.3, 2.13.3.3, 2.14.3.3, 2.15.3.3, 2.16.3.3 подраздела 2 раздела II Отчета указываются сведения о потребительских микрозаймах, предоставленных заемщику микрокредитной компании путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг) или физическому лицу с целью последующего перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг), если обязанность по перечислению денежных средств предусмотрена договором потребительского микрозайма (за исключением договоров потребительского микрозайма, обеспеченных залогом транспортного средства, ипотекой) (далее - POS-микрозаймы). Информация об указанных договорах не учитывается при заполнении строк 2.1.3.1, 2.1.3.2, 2.2.3.1, 2.2.3.2, 2.3.3.1, 2.3.3.2, 2.4.3.1, 2.4.3.2, 2.5.3.1, 2.5.3.2, 2.6.3.1, 2.6.3.2 подраздела 1, строк 2.11.3.1, 2.11.3.2, 2.12.3.1, 2.12.3.2, 2.13.3.1, 2.13.3.2, 2.14.3.1, 2.14.3.2, 2.15.3.1, 2.15.3.2, 2.16.3.1, 2.16.3.2 подраздела 2 раздела II Отчета. В подразделе 1 раздела II Отчета не указывается информация о договорах микрозайма, приобретенных микрокредитной компанией, и о договорах онлайн-микрозайма.
(ред. от 07.11.2023)
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний"
(Зарегистрировано в Минюсте России 24.03.2023 N 72703)9. По строкам 2.1.3.4, 2.2.3.4, 2.3.3.4, 2.4.3.4, 2.5.3.4, строкам 2.11.3.3, 2.12.3.3, 2.13.3.3, 2.14.3.3, 2.15.3.3, 2.16.3.3 подраздела 2 раздела II Отчета указываются сведения о потребительских микрозаймах, предоставленных заемщику микрокредитной компании путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг) или физическому лицу с целью последующего перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты его товаров (услуг), если обязанность по перечислению денежных средств предусмотрена договором потребительского микрозайма (за исключением договоров потребительского микрозайма, обеспеченных залогом транспортного средства, ипотекой) (далее - POS-микрозаймы). Информация об указанных договорах не учитывается при заполнении строк 2.1.3.1, 2.1.3.2, 2.2.3.1, 2.2.3.2, 2.3.3.1, 2.3.3.2, 2.4.3.1, 2.4.3.2, 2.5.3.1, 2.5.3.2, 2.6.3.1, 2.6.3.2 подраздела 1, строк 2.11.3.1, 2.11.3.2, 2.12.3.1, 2.12.3.2, 2.13.3.1, 2.13.3.2, 2.14.3.1, 2.14.3.2, 2.15.3.1, 2.15.3.2, 2.16.3.1, 2.16.3.2 подраздела 2 раздела II Отчета. В подразделе 1 раздела II Отчета не указывается информация о договорах микрозайма, приобретенных микрокредитной компанией, и о договорах онлайн-микрозайма.
<Информация> Банка России
<Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации>Таким образом, микрофинансовые организации не вправе выдавать потребительские займы, сумма которых превышает один миллион рублей (для микрофинансовых компаний) или пятьсот тысяч рублей (для микрокредитных компаний), за исключением займов физическим лицам, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.
<Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации>Таким образом, микрофинансовые организации не вправе выдавать потребительские займы, сумма которых превышает один миллион рублей (для микрофинансовых компаний) или пятьсот тысяч рублей (для микрокредитных компаний), за исключением займов физическим лицам, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.