Льготное автокредитование
Подборка наиболее важных документов по запросу Льготное автокредитование (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Актуальные вопросы работы финансовой системы
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: С 1 января 2024 года кредитные каникулы можно получить по любому кредиту или займу, в том числе выданному до этой даты. Один раз - если у заемщика возникли трудности в связи со снижением его дохода, и один раз - из-за чрезвычайной ситуации (аварии, катастрофы или другого бедствия природного или техногенного характера). Срок льготного периода - до шести месяцев.
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: С 1 января 2024 года кредитные каникулы можно получить по любому кредиту или займу, в том числе выданному до этой даты. Один раз - если у заемщика возникли трудности в связи со снижением его дохода, и один раз - из-за чрезвычайной ситуации (аварии, катастрофы или другого бедствия природного или техногенного характера). Срок льготного периода - до шести месяцев.
Статья: Правовое регулирование деятельности автоломбардов
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Для займов под залог транспортного средства устанавливается свое значение полной стоимости кредита, которое автоломбардом обязано учитываться в зависимости от срока займа.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Для займов под залог транспортного средства устанавливается свое значение полной стоимости кредита, которое автоломбардом обязано учитываться в зависимости от срока займа.
Нормативные акты
Постановление Правительства РФ от 16.04.2015 N 364
(ред. от 01.11.2023)
"О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей"
(вместе с "Правилами предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей")
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2024)1. Настоящие Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредит, кредитная организация, субсидия).
(ред. от 01.11.2023)
"О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей"
(вместе с "Правилами предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей")
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2024)1. Настоящие Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредит, кредитная организация, субсидия).
Статья: Институт "кредитные каникулы": основные правовые проблемы, роль, особенности реализации
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Как отмечалось выше, в связи с массовым введением санкций в отношении России, вопрос об экономической безопасности малого и среднего предпринимательства, а также кредитованных физических лиц встал с особой остротой. Поэтому в Закон N 106-ФЗ были внесены поправки, реанимирующие процедуру предоставления кредитных каникул. Рассмотрим, какие особенности предоставления льготного периода представлены в действующем законодательстве. Детально по категориям заемщиков прописаны суммы кредитования. Сумма потребительского кредита должна составлять не более трехсот тысяч рублей, потребительского кредита для индивидуальных предпринимателей - не более трехсот пятидесяти тысяч рублей, кредита на покупку автомобиля - до семисот тысяч рублей, ипотечного кредита - до четырех миллионов для Московской области и шести миллионов для Москвы.
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Как отмечалось выше, в связи с массовым введением санкций в отношении России, вопрос об экономической безопасности малого и среднего предпринимательства, а также кредитованных физических лиц встал с особой остротой. Поэтому в Закон N 106-ФЗ были внесены поправки, реанимирующие процедуру предоставления кредитных каникул. Рассмотрим, какие особенности предоставления льготного периода представлены в действующем законодательстве. Детально по категориям заемщиков прописаны суммы кредитования. Сумма потребительского кредита должна составлять не более трехсот тысяч рублей, потребительского кредита для индивидуальных предпринимателей - не более трехсот пятидесяти тысяч рублей, кредита на покупку автомобиля - до семисот тысяч рублей, ипотечного кредита - до четырех миллионов для Московской области и шести миллионов для Москвы.
Статья: Отчетность по форме 0409128 "Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Нет, не следует. Сведения по кредиту, по которому произошло изменение условий, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на определенный срок (льготный период), в том числе в соответствии с пунктом 2 статьи 1 Федерального закона N 377-ФЗ, не подлежат отражению в отчетности по форме 0409128.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Нет, не следует. Сведения по кредиту, по которому произошло изменение условий, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на определенный срок (льготный период), в том числе в соответствии с пунктом 2 статьи 1 Федерального закона N 377-ФЗ, не подлежат отражению в отчетности по форме 0409128.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 403: В рамках федеральных программ банки выдают кредиты юридическим лицам по сниженной (льготной) процентной ставке и физическим лицам (ипотека, автокредиты), компенсация недополученных процентных доходов формируется из разницы в уровне процентной ставки, определенной договором кредитования, и базовой ставки, рассчитанной от уровня ключевой ставки Банка России с учетом корректировки в зависимости от вида программы, т.е. базовая ставка является переменной. Объем выданных субсидируемых кредитов составляет значительную часть корпоративного и розничного кредитных портфелей и получаемый процентный доход по ним составляет значительную часть общих процентных доходов банков. Как следствие, резкие изменения уровня ключевой ставки в предыдущем году, обусловленные сложившейся внешнеполитической ситуацией, существенно повлияли на фактически полученный размер процентных доходов кредитных организаций.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 403: В рамках федеральных программ банки выдают кредиты юридическим лицам по сниженной (льготной) процентной ставке и физическим лицам (ипотека, автокредиты), компенсация недополученных процентных доходов формируется из разницы в уровне процентной ставки, определенной договором кредитования, и базовой ставки, рассчитанной от уровня ключевой ставки Банка России с учетом корректировки в зависимости от вида программы, т.е. базовая ставка является переменной. Объем выданных субсидируемых кредитов составляет значительную часть корпоративного и розничного кредитных портфелей и получаемый процентный доход по ним составляет значительную часть общих процентных доходов банков. Как следствие, резкие изменения уровня ключевой ставки в предыдущем году, обусловленные сложившейся внешнеполитической ситуацией, существенно повлияли на фактически полученный размер процентных доходов кредитных организаций.
Статья: Резюме обсуждения ключевой ставки
("Официальный сайт Банка России", 2024)- Рост необеспеченных потребительских кредитов в марте ускорился и был выше прогноза Банка России. В большей мере это ускорение проявилось в сегменте кредитных карт. Было высказано мнение, что в условиях высоких депозитных ставок наличие у кредитных карт льготного, то есть беспроцентного, периода может повышать мотивацию использовать их для оплаты текущих расходов вместо других видов потребительских кредитов или расходования сбережений.
("Официальный сайт Банка России", 2024)- Рост необеспеченных потребительских кредитов в марте ускорился и был выше прогноза Банка России. В большей мере это ускорение проявилось в сегменте кредитных карт. Было высказано мнение, что в условиях высоких депозитных ставок наличие у кредитных карт льготного, то есть беспроцентного, периода может повышать мотивацию использовать их для оплаты текущих расходов вместо других видов потребительских кредитов или расходования сбережений.
Вопрос: Что такое кредитные каникулы?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Действуют в отношении ипотечных кредитов, потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Действуют в отношении ипотечных кредитов, потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт.
Статья: Лизинг беспилотных транспортных средств: правовое регулирование и практика
(Благодир А.Л., Михеева И.Е.)
("Право и экономика", 2022, N 12)Развитие приоритетных для государства отраслей экономики всегда нуждается в государственной поддержке. Одним из направлений, требующих такой поддержки, является сфера производства различных видов беспилотных транспортных средств. Государственная поддержка производства и реализации БТС может осуществляться с помощью различного инструментария: государственных и муниципальных гарантий, ограничения размера процентных ставок по кредитам, рефинансирования кредитов. Лизинг БТС на законодательном уровне сегодня также поддерживается государством. Например, Минпромторг планирует включить беспилотные грузовые автомобили в программу льготного лизинга. Такие грузовики можно будет взять в лизинг со скидкой в 25%, которая будет предоставляться на авансовый платеж... Согласно новому проекту постановления грузоперевозчики смогут воспользоваться и повышенной скидкой в 12,5%, или до 625 000 рублей в случае сдачи старого автомобиля при приобретении нового по программе льготного лизинга <38>.
(Благодир А.Л., Михеева И.Е.)
("Право и экономика", 2022, N 12)Развитие приоритетных для государства отраслей экономики всегда нуждается в государственной поддержке. Одним из направлений, требующих такой поддержки, является сфера производства различных видов беспилотных транспортных средств. Государственная поддержка производства и реализации БТС может осуществляться с помощью различного инструментария: государственных и муниципальных гарантий, ограничения размера процентных ставок по кредитам, рефинансирования кредитов. Лизинг БТС на законодательном уровне сегодня также поддерживается государством. Например, Минпромторг планирует включить беспилотные грузовые автомобили в программу льготного лизинга. Такие грузовики можно будет взять в лизинг со скидкой в 25%, которая будет предоставляться на авансовый платеж... Согласно новому проекту постановления грузоперевозчики смогут воспользоваться и повышенной скидкой в 12,5%, или до 625 000 рублей в случае сдачи старого автомобиля при приобретении нового по программе льготного лизинга <38>.
Статья: Актуальные вопросы кредитной политики в сфере здравоохранения
(Рузанова В.Д., Крюкова Е.С.)
("Банковское право", 2025, N 1)Для поддержки врачей уже разработаны и действуют льготные программы кредитования медицинского персонала (ипотечное жилищное кредитование, предусматривающее пониженную процентную ставку, и преимущества по стоимости при приобретении в кредит транспортных средств отечественного производства). Закреплены специальные механизмы субсидирования кредитных организаций по возмещению части их затрат по таким кредитам <4>. Однако по причине высокой цены указанных объектов и незначительности размера установленных привилегий востребованность данных предложений не достигла предполагаемого уровня. Поэтому в доктрине верно говорится о необходимости изменения подхода к оказанию банковских услуг для определенной, в том числе социально незащищенной, части населения, что требует от государства поиска паритета между интересами бизнеса и обеспечением финансового благополучия населения <5>.
(Рузанова В.Д., Крюкова Е.С.)
("Банковское право", 2025, N 1)Для поддержки врачей уже разработаны и действуют льготные программы кредитования медицинского персонала (ипотечное жилищное кредитование, предусматривающее пониженную процентную ставку, и преимущества по стоимости при приобретении в кредит транспортных средств отечественного производства). Закреплены специальные механизмы субсидирования кредитных организаций по возмещению части их затрат по таким кредитам <4>. Однако по причине высокой цены указанных объектов и незначительности размера установленных привилегий востребованность данных предложений не достигла предполагаемого уровня. Поэтому в доктрине верно говорится о необходимости изменения подхода к оказанию банковских услуг для определенной, в том числе социально незащищенной, части населения, что требует от государства поиска паритета между интересами бизнеса и обеспечением финансового благополучия населения <5>.
Статья: Зеленый банкинг: вопросы теории и практики
(Попова А.В.)
("Банковское право", 2022, N 3)Помимо зеленых облигаций и зеленого кредитования, к числу финансовых инструментов следует отнести: экоипотеку, когда заемщик получает возможность получить льготный процент по ипотеке в случае покупки жилья высокого класса энергоэффективности; зеленое автокредитование, представляющее выгодный процент для физических лиц на покупку электромобиля; зеленый лизинг; образовательные курсы по зеленому инвестированию и др. <34>. В целях развития зеленого банкинга было принято Постановление Правительства Российской Федерации от 21 сентября 2021 г. N 1587 "Об утверждении критериев проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Федерации и требований к системе верификации проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Федерации" <35>, в котором определена таксономия зеленых проектов. Принятие данного нормативного правового акта "должно стать основой для определения сущности, классификации финансовых активов (в частности, зеленых кредитов, зеленых облигаций и т.п.), способствовать выявлению, оценке и управлению финансовыми учреждениями климатических и экологических рисков; помочь лучше понять различия между потенциальными рисками различных типов активов; мобилизовать капитал для зеленых и низкоуглеродистых инвестиций" <36>.
(Попова А.В.)
("Банковское право", 2022, N 3)Помимо зеленых облигаций и зеленого кредитования, к числу финансовых инструментов следует отнести: экоипотеку, когда заемщик получает возможность получить льготный процент по ипотеке в случае покупки жилья высокого класса энергоэффективности; зеленое автокредитование, представляющее выгодный процент для физических лиц на покупку электромобиля; зеленый лизинг; образовательные курсы по зеленому инвестированию и др. <34>. В целях развития зеленого банкинга было принято Постановление Правительства Российской Федерации от 21 сентября 2021 г. N 1587 "Об утверждении критериев проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Федерации и требований к системе верификации проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Федерации" <35>, в котором определена таксономия зеленых проектов. Принятие данного нормативного правового акта "должно стать основой для определения сущности, классификации финансовых активов (в частности, зеленых кредитов, зеленых облигаций и т.п.), способствовать выявлению, оценке и управлению финансовыми учреждениями климатических и экологических рисков; помочь лучше понять различия между потенциальными рисками различных типов активов; мобилизовать капитал для зеленых и низкоуглеродистых инвестиций" <36>.