Кредитный договор банковская тайна
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитный договор банковская тайна (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 857 "Банковская тайна" ГК РФ"Таким образом, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны, которая представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах. Все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств, составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, свободный доступ к ней ограничен режимом банковской тайны."
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.11.2024 N 17АП-1980/2020(6)-АК по делу N А50-19513/2019
Требование: Об отмене определения о признании недействительным договора купли-продажи недвижимого имущества, применении последствий недействительности сделки.
Решение: Определение оставлено без изменения.С учетом данных обстоятельств доводы апелляционной жалобы о том, что Балаев Н.О. не имел возможности получить информацию о наличии у должника неисполненных обязательств, информация о заключенных гражданами кредитных договорах не является общедоступной, представляет собой банковскую тайну, до появлении этой информации при публикации решений о взыскании задолженностей на сайтах судов, размещении данных о возбуждении исполнительных производств на сайте судебных приставов у Балаева Н.О. отсутствовала объективная возможность проверить должника как контрагента по сделке, не мог знать, что действия должника направлены на отчуждение имущества с целью создания невозможности исполнения в будущем своих обязательств, по этим же причинам Балаев Н.О. не мог знать о том, что в период март - апрель 2014 г. должник произвел отчуждение всего имеющегося у него имущества, поэтому являлся добросовестным приобретателем по договору, отклоняются как не имеющие правового значения. Будучи независимым участником сделки данные обстоятельства могли бы быть приняты во внимание, однако независимость Балаева Н.О., учитывая наличие общих с должником экономических отношений противоречит материалам дела и установленным обстоятельствам.
Требование: Об отмене определения о признании недействительным договора купли-продажи недвижимого имущества, применении последствий недействительности сделки.
Решение: Определение оставлено без изменения.С учетом данных обстоятельств доводы апелляционной жалобы о том, что Балаев Н.О. не имел возможности получить информацию о наличии у должника неисполненных обязательств, информация о заключенных гражданами кредитных договорах не является общедоступной, представляет собой банковскую тайну, до появлении этой информации при публикации решений о взыскании задолженностей на сайтах судов, размещении данных о возбуждении исполнительных производств на сайте судебных приставов у Балаева Н.О. отсутствовала объективная возможность проверить должника как контрагента по сделке, не мог знать, что действия должника направлены на отчуждение имущества с целью создания невозможности исполнения в будущем своих обязательств, по этим же причинам Балаев Н.О. не мог знать о том, что в период март - апрель 2014 г. должник произвел отчуждение всего имеющегося у него имущества, поэтому являлся добросовестным приобретателем по договору, отклоняются как не имеющие правового значения. Будучи независимым участником сделки данные обстоятельства могли бы быть приняты во внимание, однако независимость Балаева Н.О., учитывая наличие общих с должником экономических отношений противоречит материалам дела и установленным обстоятельствам.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Может ли банк уступить права кредитора лицу, которое не является кредитной организацией
(КонсультантПлюс, 2025)Согласно пункту 2 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).
Может ли банк уступить права кредитора лицу, которое не является кредитной организацией
(КонсультантПлюс, 2025)Согласно пункту 2 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Допустимо ли включать в кредитный договор условие о том, что кредитор может уступить свои права другому лицу без согласия заемщика
(КонсультантПлюс, 2025)Суд кассационной инстанции по кассационной жалобе кредитной организации решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции отменил и признал постановление органа Роспотребнадзора недействительным. Суд указал, что требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Суд кассационной инстанции также указал, что уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).
Допустимо ли включать в кредитный договор условие о том, что кредитор может уступить свои права другому лицу без согласия заемщика
(КонсультантПлюс, 2025)Суд кассационной инстанции по кассационной жалобе кредитной организации решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции отменил и признал постановление органа Роспотребнадзора недействительным. Суд указал, что требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Суд кассационной инстанции также указал, что уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Суд кассационной инстанции по кассационной жалобе кредитной организации решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции отменил и признал постановление органа Роспотребнадзора недействительным. Суд указал, что требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Суд кассационной инстанции также указал, что уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Суд кассационной инстанции по кассационной жалобе кредитной организации решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции отменил и признал постановление органа Роспотребнадзора недействительным. Суд указал, что требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Суд кассационной инстанции также указал, что уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)Определением суда первой инстанции, оставленным без изменения постановлениями суда апелляционной инстанции и арбитражного суда округа, жалоба оставлена без рассмотрения. Суды отметили, что по смыслу ст. 189.59, 189.60, пп. 2 и 5 ст. 189.82 Закона о банкротстве отдельные кредиторы не имеют права обращаться с жалобой на действия арбитражного управляющего банка, такое полномочие кредиторы реализуют через собрание либо комитет кредиторов. Во-вторых, суды указали, что положения п. 7 ст. 189.87 Закона о банкротстве, предусматривающие только возможность получения кредитором выписки из реестра с информацией о его требовании, являются специальными по отношению к п. 9 ст. 16 данного Закона, что означает невозможность при банкротстве кредитных организаций требовать у арбитражного управляющего копию всего реестра. В-третьих, суды сослались на ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности), закрепляющую положения о банковской тайне клиентов кредитной организации. В реестре требований кредиторов банка содержится такая информация, как паспортные данные, адрес регистрации, личные телефоны, реквизиты банковских договоров, суммы остатков на счетах, номера лицевых счетов. Все эти данные не могут передаваться третьим лицам, а потому отдельный кредитор не может получить копию всего реестра.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)Определением суда первой инстанции, оставленным без изменения постановлениями суда апелляционной инстанции и арбитражного суда округа, жалоба оставлена без рассмотрения. Суды отметили, что по смыслу ст. 189.59, 189.60, пп. 2 и 5 ст. 189.82 Закона о банкротстве отдельные кредиторы не имеют права обращаться с жалобой на действия арбитражного управляющего банка, такое полномочие кредиторы реализуют через собрание либо комитет кредиторов. Во-вторых, суды указали, что положения п. 7 ст. 189.87 Закона о банкротстве, предусматривающие только возможность получения кредитором выписки из реестра с информацией о его требовании, являются специальными по отношению к п. 9 ст. 16 данного Закона, что означает невозможность при банкротстве кредитных организаций требовать у арбитражного управляющего копию всего реестра. В-третьих, суды сослались на ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках и банковской деятельности), закрепляющую положения о банковской тайне клиентов кредитной организации. В реестре требований кредиторов банка содержится такая информация, как паспортные данные, адрес регистрации, личные телефоны, реквизиты банковских договоров, суммы остатков на счетах, номера лицевых счетов. Все эти данные не могут передаваться третьим лицам, а потому отдельный кредитор не может получить копию всего реестра.
Вопрос: О внесении изменений в контракт (договор) на создание объектов ТОР, исполнение обязательств по которому осуществляется за счет субсидий, в целях указания идентификатора договора (соглашения).
(Письмо Минфина России от 13.10.2024 N 02-12-09/99159)Согласно положениям Порядка N 205н идентификатор указывается через символ "/" перед или после номера договора (соглашения), контракта (договора) (не являясь составной частью его номера) или в условиях договора (соглашения), контракта (договора), распоряжениях (за исключением распоряжений в части перечисления денежных средств на банковские счета, открытые в кредитных организациях, по договорам (соглашениям), контрактам (договорам), содержащим сведения, составляющие государственную или иную охраняемую в соответствии с федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации тайну), а также в документах, подтверждающих возникновение денежных обязательств участника казначейского сопровождения, установленных Порядком санкционирования.
(Письмо Минфина России от 13.10.2024 N 02-12-09/99159)Согласно положениям Порядка N 205н идентификатор указывается через символ "/" перед или после номера договора (соглашения), контракта (договора) (не являясь составной частью его номера) или в условиях договора (соглашения), контракта (договора), распоряжениях (за исключением распоряжений в части перечисления денежных средств на банковские счета, открытые в кредитных организациях, по договорам (соглашениям), контрактам (договорам), содержащим сведения, составляющие государственную или иную охраняемую в соответствии с федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации тайну), а также в документах, подтверждающих возникновение денежных обязательств участника казначейского сопровождения, установленных Порядком санкционирования.
Статья: О гражданско-правовой ответственности банковских структур за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по безналичному расчету с использованием банковских платежных карт
(Клочихин В.А.)
("Цивилист", 2023, N 3)Согласно действующему законодательству и договорным условиям банк-эмитент обязан: эмитировать платежную банковскую карту по заявлению клиента и передать ее последнему в порядке и сроки, предусмотренные договором, совершать разрешенные виды расчетных операций по инициативе клиента (держателя карты), предоставлять держателю карты кредит (в соответствии с законом и условиями договора), уведомлять клиента о совершенных банковских операциях, соблюдать банковскую тайну. В силу заключенных договоров банки, обслуживающие клиентов - обладателей платежных карт, обязуются: принять и перечислить безналичные денежные средства на имя кредитора (клиента, получателя денежных средств) или указанных им лиц с открытием или без открытия банковского счета по письменному или электронному распоряжению плательщика-клиента, а получатель вправе получить перечисленные денежные средства в порядке, предусмотренном ГК РФ, федеральными законами, банковскими правилами и договором. Банк не имеет право определять и контролировать денежные потоки своих клиентов, ограничивать распоряжение клиентами своими денежными средствами, за исключением случаев, предусмотренных законом. Банковская организация обязана произвести зачисление денежных средств, поступивших на банковский счет клиента, не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа (если более короткий срок не предусмотрен законом, банковскими правилами или договором банковского счета), выдать или списать со счета клиента его денежные средства. Оператор перевода денежных средств обязан соблюдать процедуру идентификации, аутентификации и авторизации клиента (ст. 849 ГК РФ). При осуществлении расчетных операций банк обязан вести себя добросовестно, не злоупотреблять своими правами и полномочиями.
(Клочихин В.А.)
("Цивилист", 2023, N 3)Согласно действующему законодательству и договорным условиям банк-эмитент обязан: эмитировать платежную банковскую карту по заявлению клиента и передать ее последнему в порядке и сроки, предусмотренные договором, совершать разрешенные виды расчетных операций по инициативе клиента (держателя карты), предоставлять держателю карты кредит (в соответствии с законом и условиями договора), уведомлять клиента о совершенных банковских операциях, соблюдать банковскую тайну. В силу заключенных договоров банки, обслуживающие клиентов - обладателей платежных карт, обязуются: принять и перечислить безналичные денежные средства на имя кредитора (клиента, получателя денежных средств) или указанных им лиц с открытием или без открытия банковского счета по письменному или электронному распоряжению плательщика-клиента, а получатель вправе получить перечисленные денежные средства в порядке, предусмотренном ГК РФ, федеральными законами, банковскими правилами и договором. Банк не имеет право определять и контролировать денежные потоки своих клиентов, ограничивать распоряжение клиентами своими денежными средствами, за исключением случаев, предусмотренных законом. Банковская организация обязана произвести зачисление денежных средств, поступивших на банковский счет клиента, не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа (если более короткий срок не предусмотрен законом, банковскими правилами или договором банковского счета), выдать или списать со счета клиента его денежные средства. Оператор перевода денежных средств обязан соблюдать процедуру идентификации, аутентификации и авторизации клиента (ст. 849 ГК РФ). При осуществлении расчетных операций банк обязан вести себя добросовестно, не злоупотреблять своими правами и полномочиями.
Статья: Передача кредитными организациями информации компаниям в сфере IT-аутсорсинга: правовые проблемы
(Лаутс Е.Б.)
("Право и цифровая экономика", 2024, N 2)Законопроектом об IT-аутсорсинге также предлагается дополнить ст. 26 Закона о банках правом кредитных организаций осуществлять размещение, хранение и иную обработку сведений, составляющих банковскую тайну, с использованием принадлежащих IT-аутсорсерам информационных систем и их компонентов, в частности облачных и файловых хранилищ, серверов, иных устройств и систем сбора, хранения и обработки информации на основании договоров.
(Лаутс Е.Б.)
("Право и цифровая экономика", 2024, N 2)Законопроектом об IT-аутсорсинге также предлагается дополнить ст. 26 Закона о банках правом кредитных организаций осуществлять размещение, хранение и иную обработку сведений, составляющих банковскую тайну, с использованием принадлежащих IT-аутсорсерам информационных систем и их компонентов, в частности облачных и файловых хранилищ, серверов, иных устройств и систем сбора, хранения и обработки информации на основании договоров.
"Судебная практика и развитие законодательства о труде и социальном обеспечении: научно-практическое пособие"
(Антонова Н.В., Каменская С.В., Коршунова Т.Ю. и др.)
(отв. ред. Т.Ю. Коршунова)
("КОНТРАКТ", 2024)Указанное положение не согласуется с обязанностью соблюдения кредитной организацией банковской тайны и отсутствием возможности одностороннего расторжения договора с гражданином на открытие и ведение счета. Порядок взаимодействия пенсионного органа и кредитной организации определяется условиями соглашения между ними и касается поступления необходимых документов, содержащих сведения о пенсионерах и причитающихся им денежных суммах в качестве пенсий, и исполнения банком поручений на перечисление этих сумм получателям пенсий.
(Антонова Н.В., Каменская С.В., Коршунова Т.Ю. и др.)
(отв. ред. Т.Ю. Коршунова)
("КОНТРАКТ", 2024)Указанное положение не согласуется с обязанностью соблюдения кредитной организацией банковской тайны и отсутствием возможности одностороннего расторжения договора с гражданином на открытие и ведение счета. Порядок взаимодействия пенсионного органа и кредитной организации определяется условиями соглашения между ними и касается поступления необходимых документов, содержащих сведения о пенсионерах и причитающихся им денежных суммах в качестве пенсий, и исполнения банком поручений на перечисление этих сумм получателям пенсий.
Вопрос: Каков порядок предоставления банком выписки по счету клиенту-организации?
(Консультация эксперта, 2025)Порядок предоставления выписок по счету и их дубликатов устанавливается в договоре банковского счета. Правом на получение указанных документов обладает единоличный исполнительный орган организации, а также иные лица, действующие от ее имени по доверенности.
(Консультация эксперта, 2025)Порядок предоставления выписок по счету и их дубликатов устанавливается в договоре банковского счета. Правом на получение указанных документов обладает единоличный исполнительный орган организации, а также иные лица, действующие от ее имени по доверенности.
Статья: Цифровой рубль: третья форма денег или "новая сущность"
(Ерохина М.Г.)
("Право и цифровая экономика", 2024, N 2)Счет цифрового рубля имеет особый правовой режим, поскольку он не может быть совместным (п. 5 ст. 845 ГК РФ); на остаток денежных средств не начисляются проценты. Закон также запрещает кредитование такого счета (овердрафт), предусмотренный для договора банковского счета статьей 850 ГК РФ. Операции с цифровым рублем подпадают под действие законодательства о банковской тайне.
(Ерохина М.Г.)
("Право и цифровая экономика", 2024, N 2)Счет цифрового рубля имеет особый правовой режим, поскольку он не может быть совместным (п. 5 ст. 845 ГК РФ); на остаток денежных средств не начисляются проценты. Закон также запрещает кредитование такого счета (овердрафт), предусмотренный для договора банковского счета статьей 850 ГК РФ. Операции с цифровым рублем подпадают под действие законодательства о банковской тайне.
Вопрос: Должен ли банк выдать справку по вкладу несовершеннолетнего (17 лет), если с заявлением о ее выдаче обратился законный представитель несовершеннолетнего?
(Консультация эксперта, 2024)В Письме от 09.04.2020 N 31-4-4/1216 Банк России отмечает следующее: в связи с тем что возможность указанных лиц вносить в соответствии с законом вклады в кредитные организации и распоряжаться ими прямо поименована в п. 2 ст. 26 ГК РФ, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе заключать договоры банковского вклада самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя. При этом п. 2 ст. 26 ГК РФ не называет заключение договора банковского счета в числе сделок, которые несовершеннолетний вправе совершать самостоятельно.
(Консультация эксперта, 2024)В Письме от 09.04.2020 N 31-4-4/1216 Банк России отмечает следующее: в связи с тем что возможность указанных лиц вносить в соответствии с законом вклады в кредитные организации и распоряжаться ими прямо поименована в п. 2 ст. 26 ГК РФ, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе заключать договоры банковского вклада самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя. При этом п. 2 ст. 26 ГК РФ не называет заключение договора банковского счета в числе сделок, которые несовершеннолетний вправе совершать самостоятельно.
Статья: Закон США NDAA 2021 и правовые проблемы обеспечения банками конфиденциальности информации
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Поэтому высказанное в экспертной литературе предложение о "включении в правила обслуживания клиентов и типовые формы договоров предварительного безотзывного согласия клиента на раскрытие определенной информации в случае получения запроса от иностранных государственных органов с учетом действующего законодательства" <9> хотя и может использоваться в сложившейся ситуации банками, но не может в полной мере минимизировать риски банка в части нарушения действующего законодательства России. Включение такого рода положений в типовые документы банка противоречит норме ст. 26 Закона о банках в части возможности расширения, но не сужения сведений, составляющих банковскую тайну во внутренних документах кредитной организации. Включение такого рода условий в договоры с клиентами, на наш взгляд, не сможет в полной мере минимизировать риск привлечения банка к ответственности за раскрытие банковской тайны. Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, банковская тайна может быть раскрыта только в случаях, в порядке и форме, предусмотренных законом, поскольку является "публично-частным институтом" <10>, предполагающим ограниченную дискрецию по даче согласия самим клиентом на передачу сведений, составляющих банковскую тайну. С другой стороны, у кредитных организаций распространена практика передачи части функций банков на аутсорсинг, и Банк России не считает такую практику незаконной <11>, хотя очевидно, что в таком случае сведения, составляющие банковскую и коммерческую тайны, могут быть переданы третьим лицам. Кроме того, Банк России в нескольких своих разъяснительных письмах <12> (которые не являются нормативным актом и могут носить только рекомендательный характер) указывает, что передача информации, составляющей банковскую тайну физического лица, третьим лицам (за исключением лиц, упомянутых в ст. 26 Закона о банках, которые имеют право доступа к указанной информации в случаях и в порядке, предусмотренных этой статьей) допускается исключительно при наличии письменного согласия физического лица. Данная позиция Банка России подтверждается судебной практикой <13>.
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Поэтому высказанное в экспертной литературе предложение о "включении в правила обслуживания клиентов и типовые формы договоров предварительного безотзывного согласия клиента на раскрытие определенной информации в случае получения запроса от иностранных государственных органов с учетом действующего законодательства" <9> хотя и может использоваться в сложившейся ситуации банками, но не может в полной мере минимизировать риски банка в части нарушения действующего законодательства России. Включение такого рода положений в типовые документы банка противоречит норме ст. 26 Закона о банках в части возможности расширения, но не сужения сведений, составляющих банковскую тайну во внутренних документах кредитной организации. Включение такого рода условий в договоры с клиентами, на наш взгляд, не сможет в полной мере минимизировать риск привлечения банка к ответственности за раскрытие банковской тайны. Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, банковская тайна может быть раскрыта только в случаях, в порядке и форме, предусмотренных законом, поскольку является "публично-частным институтом" <10>, предполагающим ограниченную дискрецию по даче согласия самим клиентом на передачу сведений, составляющих банковскую тайну. С другой стороны, у кредитных организаций распространена практика передачи части функций банков на аутсорсинг, и Банк России не считает такую практику незаконной <11>, хотя очевидно, что в таком случае сведения, составляющие банковскую и коммерческую тайны, могут быть переданы третьим лицам. Кроме того, Банк России в нескольких своих разъяснительных письмах <12> (которые не являются нормативным актом и могут носить только рекомендательный характер) указывает, что передача информации, составляющей банковскую тайну физического лица, третьим лицам (за исключением лиц, упомянутых в ст. 26 Закона о банках, которые имеют право доступа к указанной информации в случаях и в порядке, предусмотренных этой статьей) допускается исключительно при наличии письменного согласия физического лица. Данная позиция Банка России подтверждается судебной практикой <13>.
"Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая"
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Из смысла комментируемой статьи и указанной статьи Закона о банках и банковской деятельности вытекает, что обязанность по сохранению банковской тайны распространяется только на информацию, касающуюся клиентов банка и иной кредитной организации, связанных с ними договорными отношениями (договорами банковского вклада и договорами банковского счета), и так называемых корреспондентских кредитных организаций. Под последними понимается банк или иная кредитная организация, представляющая и выполняющая финансовые и коммерческие поручения другого банка, с которым заключен договор корреспондентского счета. Цель корреспондентских отношений - осуществлять платежи и расчеты по поручению друг друга.
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Из смысла комментируемой статьи и указанной статьи Закона о банках и банковской деятельности вытекает, что обязанность по сохранению банковской тайны распространяется только на информацию, касающуюся клиентов банка и иной кредитной организации, связанных с ними договорными отношениями (договорами банковского вклада и договорами банковского счета), и так называемых корреспондентских кредитных организаций. Под последними понимается банк или иная кредитная организация, представляющая и выполняющая финансовые и коммерческие поручения другого банка, с которым заключен договор корреспондентского счета. Цель корреспондентских отношений - осуществлять платежи и расчеты по поручению друг друга.
Статья: Последствия уступки права требования по кредитному договору
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 24.09.2012 N 1822-О, положения гл. 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 24.09.2012 N 1822-О, положения гл. 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.