Инкассо лизинг
Подборка наиболее важных документов по запросу Инкассо лизинг (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Споры об исполнении инкассовых поручений после расторжения договора
(Домбровская Е.В.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2013, N 1)Правовые основания расчетов по инкассо
(Домбровская Е.В.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2013, N 1)Правовые основания расчетов по инкассо
Вопрос: Вправе ли лизингодатель взыскать в бесспорном порядке с казначейского счета денежные средства во исполнение обязательства по уплате лизинговых платежей в случае их неуплаты лизингополучателем - получателем субсидии?
(Консультация эксперта, 2024)В случае неперечисления лизингополучателем лизинговых платежей более двух раз подряд по общему правилу по истечении установленного договором лизинга срока платежа их списание со счета лизингополучателя осуществляется в бесспорном порядке путем направления лизингодателем в банк или иную кредитную организацию, в которых открыт счет лизингополучателя, распоряжения о списании с его счета денежных средств в пределах сумм просроченных лизинговых платежей (п. 1 ст. 13 Закона N 164-ФЗ). Исключение установлено в отношении случая, установленного п. 4 ст. 9.1 Закона N 164-ФЗ. Такое распоряжение осуществляется путем расчетов по инкассо, так как реализована возможность списания по распоряжению лизингодателя (п. 7.3 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П).
(Консультация эксперта, 2024)В случае неперечисления лизингополучателем лизинговых платежей более двух раз подряд по общему правилу по истечении установленного договором лизинга срока платежа их списание со счета лизингополучателя осуществляется в бесспорном порядке путем направления лизингодателем в банк или иную кредитную организацию, в которых открыт счет лизингополучателя, распоряжения о списании с его счета денежных средств в пределах сумм просроченных лизинговых платежей (п. 1 ст. 13 Закона N 164-ФЗ). Исключение установлено в отношении случая, установленного п. 4 ст. 9.1 Закона N 164-ФЗ. Такое распоряжение осуществляется путем расчетов по инкассо, так как реализована возможность списания по распоряжению лизингодателя (п. 7.3 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П).
Судебная практика
Постановление Президиума ВАС РФ от 19.07.2011 N 1930/11 по делу N А40-37092/10-133-290
Дело о взыскании денежных средств, неправомерно списанных с расчетного счета, неустойки направлено в суд на новое рассмотрение, так как суды необоснованно признали направленную обществом по почте и заверенную заинтересованным лицом светокопию документа надлежащим доказательством.Таким образом, Росевробанк ненадлежащим образом осуществил формальную проверку и его нельзя признать стороной, должным образом исполнившей обязательства по договору банковского счета и расчетам по инкассо.
Дело о взыскании денежных средств, неправомерно списанных с расчетного счета, неустойки направлено в суд на новое рассмотрение, так как суды необоснованно признали направленную обществом по почте и заверенную заинтересованным лицом светокопию документа надлежащим доказательством.Таким образом, Росевробанк ненадлежащим образом осуществил формальную проверку и его нельзя признать стороной, должным образом исполнившей обязательства по договору банковского счета и расчетам по инкассо.
Подборка судебных решений за 2016 год: Статья 874 "Общие положения о расчетах по инкассо" ГК РФ
(ООО "Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения")Удовлетворяя иск одной организации к другой об обязании ответчика отозвать из банка инкассовое поручение, выставленное по договору финансовой аренды (лизинга) оборудования в течение 5 рабочих дней с даты вступления судебного акта в законную силу, суд указал, что инкассо (перечисление по инкассовому поручению), как следует из содержания положений статьи 874 ГК РФ, представляет собой банковскую операцию, по которой банк по поручению своего клиента получает причитающиеся ему денежные средства от юридических или физических лиц по гражданско-правовым договорам и зачисляет эти средства на его счет в банке. Ответчик выставил на списание с истца инкассовое поручение, между тем на момент рассмотрения настоящего спора задолженность истца - лизингополучателя по договору лизинга отсутствует.
(ООО "Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения")Удовлетворяя иск одной организации к другой об обязании ответчика отозвать из банка инкассовое поручение, выставленное по договору финансовой аренды (лизинга) оборудования в течение 5 рабочих дней с даты вступления судебного акта в законную силу, суд указал, что инкассо (перечисление по инкассовому поручению), как следует из содержания положений статьи 874 ГК РФ, представляет собой банковскую операцию, по которой банк по поручению своего клиента получает причитающиеся ему денежные средства от юридических или физических лиц по гражданско-правовым договорам и зачисляет эти средства на его счет в банке. Ответчик выставил на списание с истца инкассовое поручение, между тем на момент рассмотрения настоящего спора задолженность истца - лизингополучателя по договору лизинга отсутствует.
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на II квартал 2013 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Правилами осуществления перевода денежных средств (Положение Банка России N 383-П) предусматривается возможность проведения расчетов по инкассо при наличии в договоре банковского счета соответствующего условия.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Правилами осуществления перевода денежных средств (Положение Банка России N 383-П) предусматривается возможность проведения расчетов по инкассо при наличии в договоре банковского счета соответствующего условия.
Информация Банка России
"Список кредитных учреждений, имеющих лицензию на совершение банковских операций"9. Оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых операций.
"Список кредитных учреждений, имеющих лицензию на совершение банковских операций"9. Оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых операций.
Статья: Перспективы коллизионного правового регулирования международных банковских сделок
(Нуриев А.Х.)
("Международные банковские операции", 2014, N 3)- арендодатель - в договоре аренды (это применимо также для финансовой аренды (лизинга), поскольку финансовая аренда в контексте российского законодательства является формой договора аренды).
(Нуриев А.Х.)
("Международные банковские операции", 2014, N 3)- арендодатель - в договоре аренды (это применимо также для финансовой аренды (лизинга), поскольку финансовая аренда в контексте российского законодательства является формой договора аренды).
"Ипотека - не доступное жилье, или Ипотека в Национальном проекте "Доступное и комфортабельное жилье - гражданам России"
(Пашов Д.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2006)Поскольку ГК содержит примерный перечень способов обеспечения исполнения обязательств, отсутствуют препятствия для признания и ряда других мер. Стороны могут предусматривать иные способы, например товарную неустойку. Обеспечительными свойствами обладают некоторые формы безналичных расчетов: инкассо, безакцептное списание, предоплата и др. <*>. Определенные обеспечительные качества присущи некоторым видам договоров, в частности договорам страхования, кредита, лизинга, факторинга и др. <**>.
(Пашов Д.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2006)Поскольку ГК содержит примерный перечень способов обеспечения исполнения обязательств, отсутствуют препятствия для признания и ряда других мер. Стороны могут предусматривать иные способы, например товарную неустойку. Обеспечительными свойствами обладают некоторые формы безналичных расчетов: инкассо, безакцептное списание, предоплата и др. <*>. Определенные обеспечительные качества присущи некоторым видам договоров, в частности договорам страхования, кредита, лизинга, факторинга и др. <**>.
"Правовое регулирование международных торговых операций в Российской Федерации: Учебное пособие"
(2-е издание, исправленное и дополненное)
(Вилкова Н.Г., Комаров А.С., Присяжнюк А.Н.)
(под ред. А.С. Комарова)
("ГОУ ВПО ВАВТ Минэкономразвития России", 2009)Большую роль в выработке конкретных законодательных решений по отдельным видам договоров сыграла также и оценка практики Международного коммерческого арбитражного суда при Торгово-промышленной палате Российской Федерации (МКАС), связанной с применением отечественных гражданско-правовых норм, положений иностранного права, а также норм соответствующих международных конвенций. Среди этих договоров в первую очередь могут быть названы такие договоры как купля-продажа товаров, финансовая аренда (лизинг), финансирование под уступку денежного требования (факторинг), коммерческая концессия (франчайзинг), расчеты по платежным поручениям, инкассо, аккредитивам, договоры поручения и комиссии, договор агентирования.
(2-е издание, исправленное и дополненное)
(Вилкова Н.Г., Комаров А.С., Присяжнюк А.Н.)
(под ред. А.С. Комарова)
("ГОУ ВПО ВАВТ Минэкономразвития России", 2009)Большую роль в выработке конкретных законодательных решений по отдельным видам договоров сыграла также и оценка практики Международного коммерческого арбитражного суда при Торгово-промышленной палате Российской Федерации (МКАС), связанной с применением отечественных гражданско-правовых норм, положений иностранного права, а также норм соответствующих международных конвенций. Среди этих договоров в первую очередь могут быть названы такие договоры как купля-продажа товаров, финансовая аренда (лизинг), финансирование под уступку денежного требования (факторинг), коммерческая концессия (франчайзинг), расчеты по платежным поручениям, инкассо, аккредитивам, договоры поручения и комиссии, договор агентирования.
"Международное частное право: В 2 т.: Учебник"
(том 2)
(отв. ред. С.Н. Лебедев, Е.В. Кабатова)
("Статут", 2015)- Международной торговой палатой, в частности Унифицированные правила по договорным гарантиям 1978 г., Унифицированные правила по гарантиям с платежом по требованию 1993 г., Унифицированные правила по инкассо 1995 г., Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов 2007 г.;
(том 2)
(отв. ред. С.Н. Лебедев, Е.В. Кабатова)
("Статут", 2015)- Международной торговой палатой, в частности Унифицированные правила по договорным гарантиям 1978 г., Унифицированные правила по гарантиям с платежом по требованию 1993 г., Унифицированные правила по инкассо 1995 г., Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов 2007 г.;
Тематический выпуск: Способы обеспечения исполнения обязательств
(Старостина О., Степанова О., Тимохина Е.)
("Экономико-правовой бюллетень", 1999, N 12)В заключение следует отметить, что обеспечительными свойствами обладают некоторые формы безналичных расчетов (аккредитив, инкассо, 100-процентный авансовый платеж), а также такие качества присущи некоторым видам договоров (договоры лизинга и факторинга).
(Старостина О., Степанова О., Тимохина Е.)
("Экономико-правовой бюллетень", 1999, N 12)В заключение следует отметить, что обеспечительными свойствами обладают некоторые формы безналичных расчетов (аккредитив, инкассо, 100-процентный авансовый платеж), а также такие качества присущи некоторым видам договоров (договоры лизинга и факторинга).
Статья: Положение Банка России N 383-П: отношения между лизингодателем и лизингополучателем
(Габбасова А.В.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2013, N 4)Порядок списания банками денежных средств со счетов регулируется Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств". Данное Положение, в частности, устанавливает, что инкассовые поручения применяются при расчетах по инкассо в случаях, предусмотренных договором, и расчетах по распоряжениям взыскателей средств. Получателем средств может являться банк, в том числе банк плательщика. То есть в первом случае основанием списания является договоренность сторон, во втором - закон (для случаев, подобных договору лизинга, - ст. 13 Закона о лизинге).
(Габбасова А.В.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2013, N 4)Порядок списания банками денежных средств со счетов регулируется Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств". Данное Положение, в частности, устанавливает, что инкассовые поручения применяются при расчетах по инкассо в случаях, предусмотренных договором, и расчетах по распоряжениям взыскателей средств. Получателем средств может являться банк, в том числе банк плательщика. То есть в первом случае основанием списания является договоренность сторон, во втором - закон (для случаев, подобных договору лизинга, - ст. 13 Закона о лизинге).
Статья: Симулятивные сделки. Часть 2: анализ дела Балаяна
(Чупрунов И.С.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 10)Российскому правопорядку эти вопросы хорошо известны применительно к обсуждению проблематики соотношения залога (как более традиционной для российского права обеспечительной конструкцией) с обеспечительной передачей права (иначе иногда именуемой "обеспечительной уступкой титула"), а также лизингом, т.е. в контексте фидуциарных сделок с кредитором.
(Чупрунов И.С.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 10)Российскому правопорядку эти вопросы хорошо известны применительно к обсуждению проблематики соотношения залога (как более традиционной для российского права обеспечительной конструкцией) с обеспечительной передачей права (иначе иногда именуемой "обеспечительной уступкой титула"), а также лизингом, т.е. в контексте фидуциарных сделок с кредитором.
"Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: в схемах и таблицах: Учебное пособие"
(Лебедев Д.С.)
("Проспект", 2016)2. Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге, заключена в Оттаве 28 мая 1988 г.
(Лебедев Д.С.)
("Проспект", 2016)2. Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге, заключена в Оттаве 28 мая 1988 г.
Статья: Ответственность банков при осуществлении международных расчетов
(Овсейко С.)
("Хозяйство и право", N 11, 1998)Объектом рассмотрения станет электронный банковский перевод (иначе называемый кредитовым переводом), во-первых, как самая распространенная форма безналичных расчетов, во-вторых, как во многих случаях элемент прочих расчетных и иных банковских операций (аккредитив, инкассо, банковская гарантия, факторинг, лизинг, предоставление и погашение кредита и др.). По причине преобладания американского доллара в валютных расчетах с участием резидентов стран СНГ с контрагентами стран дальнего зарубежья основное внимание будет уделено законодательству и правоприменительной практике США в этой сфере.
(Овсейко С.)
("Хозяйство и право", N 11, 1998)Объектом рассмотрения станет электронный банковский перевод (иначе называемый кредитовым переводом), во-первых, как самая распространенная форма безналичных расчетов, во-вторых, как во многих случаях элемент прочих расчетных и иных банковских операций (аккредитив, инкассо, банковская гарантия, факторинг, лизинг, предоставление и погашение кредита и др.). По причине преобладания американского доллара в валютных расчетах с участием резидентов стран СНГ с контрагентами стран дальнего зарубежья основное внимание будет уделено законодательству и правоприменительной практике США в этой сфере.
Статья: Нарушение лизингополучателем договора финансовой аренды
(Югай О.Д.)
("Юрист", 2006, N 2)Важнейшим правом лизингодателя как инвестора является право на получение лизинговых платежей, образующих его доход от инвестиционной деятельности. Поэтому в случае невыполнения лизингополучателем своей обязанности по перечислению лизинговых платежей более двух раз подряд лизингодатель может получить образовавшуюся задолженность в бесспорном порядке. Для этого по истечении срока платежа, установленного договором лизинга, лизингодатель готовит инкассовое поручение на списание со счета лизингополучателя сумм просроченных лизинговых платежей. Данное инкассовое поручение направляется лизингодателем в банк, в котором открыт счет лизингополучателя. Для обеспечения этого права стороны нередко указывают в договоре положение об обязательном заключении лизингополучателем соглашения с банком, которое бы предусматривало возможность лизингодателя получить задолженность по лизинговым платежам в бесспорном порядке. Если же дополнительного соглашения с банком нет, то здесь лизингодатель уже на основании ст. 13 Закона вправе выставить на инкассо платежное требование. Правда, в этом случае банк лишен возможности проверить, действительно ли взыскиваются просроченные платежи. Но здесь уж придется полагаться на честность лизингодателя и на активность лизингополучателя, который будет оспаривать списание денежных средств с его счета.
(Югай О.Д.)
("Юрист", 2006, N 2)Важнейшим правом лизингодателя как инвестора является право на получение лизинговых платежей, образующих его доход от инвестиционной деятельности. Поэтому в случае невыполнения лизингополучателем своей обязанности по перечислению лизинговых платежей более двух раз подряд лизингодатель может получить образовавшуюся задолженность в бесспорном порядке. Для этого по истечении срока платежа, установленного договором лизинга, лизингодатель готовит инкассовое поручение на списание со счета лизингополучателя сумм просроченных лизинговых платежей. Данное инкассовое поручение направляется лизингодателем в банк, в котором открыт счет лизингополучателя. Для обеспечения этого права стороны нередко указывают в договоре положение об обязательном заключении лизингополучателем соглашения с банком, которое бы предусматривало возможность лизингодателя получить задолженность по лизинговым платежам в бесспорном порядке. Если же дополнительного соглашения с банком нет, то здесь лизингодатель уже на основании ст. 13 Закона вправе выставить на инкассо платежное требование. Правда, в этом случае банк лишен возможности проверить, действительно ли взыскиваются просроченные платежи. Но здесь уж придется полагаться на честность лизингодателя и на активность лизингополучателя, который будет оспаривать списание денежных средств с его счета.