Добровольное страхование жилья
Подборка наиболее важных документов по запросу Добровольное страхование жилья (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Цифровизация страховых услуг: защита слабой стороны договора и частной жизни
(Овчинникова Ю.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2022, N 3)Похожая проблема существует и в системе информационного обеспечения страхования жилых помещений. Обращаясь к исторической ретроспективе, можно отметить, что после стихийных бедствий 2018 года, когда существенно пострадал жилищный фонд в регионах, были внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 1994 года "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" <11> (далее - Закон о чрезвычайных ситуациях). Согласно этим изменениям предполагается участие государства в лице субъектов Российской Федерации наряду со страховыми компаниями в возмещении ущерба от различных природных катаклизмов (ст. 11.1 Закона о чрезвычайных ситуациях). Для этой цели субъектами Российской Федерации должны разрабатываться специальные программы возмещения ущерба, наступившего в результате чрезвычайных ситуаций, собственникам и иным правообладателям жилых помещений, которые заключили договор добровольного страхования жилья. Таким образом, в этом случае действуют два вида правоотношений:
(Овчинникова Ю.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2022, N 3)Похожая проблема существует и в системе информационного обеспечения страхования жилых помещений. Обращаясь к исторической ретроспективе, можно отметить, что после стихийных бедствий 2018 года, когда существенно пострадал жилищный фонд в регионах, были внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 1994 года "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" <11> (далее - Закон о чрезвычайных ситуациях). Согласно этим изменениям предполагается участие государства в лице субъектов Российской Федерации наряду со страховыми компаниями в возмещении ущерба от различных природных катаклизмов (ст. 11.1 Закона о чрезвычайных ситуациях). Для этой цели субъектами Российской Федерации должны разрабатываться специальные программы возмещения ущерба, наступившего в результате чрезвычайных ситуаций, собственникам и иным правообладателям жилых помещений, которые заключили договор добровольного страхования жилья. Таким образом, в этом случае действуют два вида правоотношений:
Статья: Отчетность субъектов страхового дела
("Официальный сайт Банка России", 2023)Вопрос: Сведения о каких договорах страхования жилых помещений граждан отражаются по аналитическому признаку "Добровольное страхование жилых помещений граждан в рамках программы" группы аналитических признаков "Виды страхования (справочно)" и в разделе 4 "Добровольное страхование жилых помещений граждан в рамках программы" отчетности по форме 0420162 "Сведения о деятельности страховщика"?
("Официальный сайт Банка России", 2023)Вопрос: Сведения о каких договорах страхования жилых помещений граждан отражаются по аналитическому признаку "Добровольное страхование жилых помещений граждан в рамках программы" группы аналитических признаков "Виды страхования (справочно)" и в разделе 4 "Добровольное страхование жилых помещений граждан в рамках программы" отчетности по форме 0420162 "Сведения о деятельности страховщика"?
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.1994 N 68-ФЗ
(ред. от 08.08.2024)
"О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 26.11.2024)1. В целях организации возмещения ущерба, причиненного жилым домам, квартирам, иным видам жилых помещений, определенных Жилищным кодексом Российской Федерации (далее - жилые помещения), органы государственной власти субъектов Российской Федерации вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов Российской Федерации жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования (далее - программа) в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и иных нормативных правовых актов.
(ред. от 08.08.2024)
"О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 26.11.2024)1. В целях организации возмещения ущерба, причиненного жилым домам, квартирам, иным видам жилых помещений, определенных Жилищным кодексом Российской Федерации (далее - жилые помещения), органы государственной власти субъектов Российской Федерации вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов Российской Федерации жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования (далее - программа) в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и иных нормативных правовых актов.
Статья: Проблемы и перспективы развития массового рынка страхования жилья в России
(Цыганов А.А.)
("Финансы", 2024, N 10)Еще в 2019 г. в России вступил в силу Закон, предусматривающий введение механизма государственной поддержки добровольного страхования жилья от чрезвычайных ситуаций <1>, установивший добровольный порядок осуществления страхования жилья от рисков чрезвычайных ситуаций, возможность самостоятельного создания и утверждения субъектами Федерации собственных региональных программ страхования жилья и механизмов стимулирования, в том числе софинансирования страховых взносов. Однако по состоянию на лето 2024 г. ни в одном из российских регионов такие программы страхования жилья не были утверждены, что связывают не только с отсутствием осознанного общественного запроса, но и с пониманием губернаторами доступности федеральной помощи в случае чрезвычайной ситуации.
(Цыганов А.А.)
("Финансы", 2024, N 10)Еще в 2019 г. в России вступил в силу Закон, предусматривающий введение механизма государственной поддержки добровольного страхования жилья от чрезвычайных ситуаций <1>, установивший добровольный порядок осуществления страхования жилья от рисков чрезвычайных ситуаций, возможность самостоятельного создания и утверждения субъектами Федерации собственных региональных программ страхования жилья и механизмов стимулирования, в том числе софинансирования страховых взносов. Однако по состоянию на лето 2024 г. ни в одном из российских регионов такие программы страхования жилья не были утверждены, что связывают не только с отсутствием осознанного общественного запроса, но и с пониманием губернаторами доступности федеральной помощи в случае чрезвычайной ситуации.
Статья: Порядок возмещения ущерба, связанного с разрушением жилья (судебные споры)
(Дружинина И.)
("Жилищное право", 2022, N 10)В случае если жилое помещение было добровольно застраховано от чрезвычайных ситуаций, необходимо зафиксировать страховой случай в порядке, указанном страховой компанией? и обратиться за компенсацией ущерба, в случае отказа в выплате - обратиться в суд за защитой своих интересов.
(Дружинина И.)
("Жилищное право", 2022, N 10)В случае если жилое помещение было добровольно застраховано от чрезвычайных ситуаций, необходимо зафиксировать страховой случай в порядке, указанном страховой компанией? и обратиться за компенсацией ущерба, в случае отказа в выплате - обратиться в суд за защитой своих интересов.
"Жилищный кодекс Российской Федерации: постатейный научно-практический комментарий: учебное пособие"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Гришаев С.П.)
("Проспект", 2024)Следует учитывать Указание Банка России от 16 июля 2020 г. N 5504-У, которое устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям осуществления добровольного страхования жилых помещений по договорам страхования жилых помещений, предусмотренным ст. 11.1 Федерального закона от 21 декабря 1994 г. N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера".
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Гришаев С.П.)
("Проспект", 2024)Следует учитывать Указание Банка России от 16 июля 2020 г. N 5504-У, которое устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям осуществления добровольного страхования жилых помещений по договорам страхования жилых помещений, предусмотренным ст. 11.1 Федерального закона от 21 декабря 1994 г. N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера".
Ситуация: Как добровольно застраховать свое имущество?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Некоторые особенности, в частности относительно максимального размера подлежащего возмещению ущерба, имеются при добровольном страховании жилых помещений в целях возмещения ущерба, причиненного в результате чрезвычайных ситуаций. В настоящем материале указанный вид добровольного страхования не рассматривается (ст. 11.1 Закона от 21.12.1994 N 68-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Некоторые особенности, в частности относительно максимального размера подлежащего возмещению ущерба, имеются при добровольном страховании жилых помещений в целях возмещения ущерба, причиненного в результате чрезвычайных ситуаций. В настоящем материале указанный вид добровольного страхования не рассматривается (ст. 11.1 Закона от 21.12.1994 N 68-ФЗ).
Статья: Обеспечение страховой защиты от климатических рисков - современное состояние и перспективы развития в Российской Федерации
(Туленты Д.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 9)Развитие страхования климатических рисков также связано с дальнейшим развитием страхования недвижимого имущества физических лиц, прежде всего жилья. В настоящее время это второй по уровню развития сегмент страхования климатических рисков после агрострахования. Этот сегмент формируется в основном за счет ипотечного кредитования и исторически традиционного страхования отдельных строений (жилых домов, дачных домов в отдельных регионах). При этом уровень охвата жилья страхованием остается достаточно низким. Существенный рост объемов страхования возможен лишь в рамках реализации территориальных программ страхования жилья от чрезвычайных ситуаций природного характера. Несмотря на действующие с 2019 года законодательные механизмы, текущее проникновение этого вида страхования не превышает 10 процентов в большей части территории страны. Неоднократные попытки побудить регионы разрабатывать и стимулировать территориальные программы добровольного страхования жилья не имели успеха.
(Туленты Д.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 9)Развитие страхования климатических рисков также связано с дальнейшим развитием страхования недвижимого имущества физических лиц, прежде всего жилья. В настоящее время это второй по уровню развития сегмент страхования климатических рисков после агрострахования. Этот сегмент формируется в основном за счет ипотечного кредитования и исторически традиционного страхования отдельных строений (жилых домов, дачных домов в отдельных регионах). При этом уровень охвата жилья страхованием остается достаточно низким. Существенный рост объемов страхования возможен лишь в рамках реализации территориальных программ страхования жилья от чрезвычайных ситуаций природного характера. Несмотря на действующие с 2019 года законодательные механизмы, текущее проникновение этого вида страхования не превышает 10 процентов в большей части территории страны. Неоднократные попытки побудить регионы разрабатывать и стимулировать территориальные программы добровольного страхования жилья не имели успеха.