Банковская тайна сведения о клиенте
Подборка наиболее важных документов по запросу Банковская тайна сведения о клиенте (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 857 "Банковская тайна" ГК РФ"При этом отношения между банком и клиентом в связи с открытием счета регулируются договором банковского счета. В силу статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а иным лицам, государственным органам и их должностным лицам - исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 857 "Банковская тайна" ГК РФ"При этом отношения между банком и клиентом в связи с открытием счета регулируются договором банковского счета (ст. 845 ГК РФ). В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а иным лицам, государственным органам и их должностным лицам - исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет2.1. Нарушает ли банковскую тайну передача третьему лицу сведений о предстоящем получении клиентом кредита
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
(ред. от 24.06.2025)3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Банк России, государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Банк России, государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
Статья: Закон США NDAA 2021 и правовые проблемы обеспечения банками конфиденциальности информации
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Согласно п. 3 ст. 857 ГК РФ в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Для привлечения банка к гражданско-правовой ответственности клиенту необходимо доказать, что разглашение банковской тайны повлекло за собой убытки или упущенную выгоду. Сложность привлечения к подобного рода ответственности заключается в том, что затруднительно доказать объем реального ущерба. клиенту потребуется обосновать причинно-следственную связь между двумя событиями. Таким образом, риск привлечения банка к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков не является высоким в текущей ситуации. В судебной практике по крайне мере в настоящее время, практически отсутствуют такие случаи, на что также единодушно ссылаются и эксперты <18>.
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Согласно п. 3 ст. 857 ГК РФ в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Для привлечения банка к гражданско-правовой ответственности клиенту необходимо доказать, что разглашение банковской тайны повлекло за собой убытки или упущенную выгоду. Сложность привлечения к подобного рода ответственности заключается в том, что затруднительно доказать объем реального ущерба. клиенту потребуется обосновать причинно-следственную связь между двумя событиями. Таким образом, риск привлечения банка к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков не является высоким в текущей ситуации. В судебной практике по крайне мере в настоящее время, практически отсутствуют такие случаи, на что также единодушно ссылаются и эксперты <18>.
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)В соответствии с ч. 46 указанной ст. 26 Закона о банках (в ред. Федерального закона от 29 июля 2018 г. N 263-ФЗ <215>) Банк России, Агентство предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, Агентством в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)В соответствии с ч. 46 указанной ст. 26 Закона о банках (в ред. Федерального закона от 29 июля 2018 г. N 263-ФЗ <215>) Банк России, Агентство предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, Агентством в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
Статья: Защита и сохранение персональных данных в современных условиях
(Иванников Ф.В.)
("Мировой судья", 2025, N 6)С учетом действующего приоритета норм Гражданского кодекса РФ перед другими законами, содержащими нормы гражданского права, такая неоправданная свобода банков, безусловно, противоречит законным интересам граждан-клиентов. Банковское регулирование в рамках актов Банка России не заостряет на данной известной коллизии свое внимание, и это не случайно, так как, если считать все сведения о клиенте банковской тайной, банк не будет иметь возможности использовать их свободно для своей аналитики и дальнейшего продвижения банковских услуг коммерческого и некоммерческого характера, которое происходит с привлечением третьих лиц.
(Иванников Ф.В.)
("Мировой судья", 2025, N 6)С учетом действующего приоритета норм Гражданского кодекса РФ перед другими законами, содержащими нормы гражданского права, такая неоправданная свобода банков, безусловно, противоречит законным интересам граждан-клиентов. Банковское регулирование в рамках актов Банка России не заостряет на данной известной коллизии свое внимание, и это не случайно, так как, если считать все сведения о клиенте банковской тайной, банк не будет иметь возможности использовать их свободно для своей аналитики и дальнейшего продвижения банковских услуг коммерческого и некоммерческого характера, которое происходит с привлечением третьих лиц.
Статья: Как избежать обвинений в нарушении банковской тайны: нюансы передачи сведений в частноправовом порядке
(Мезанов П.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)В то же время надо упомянуть о том, что в юридической литературе высказывается позиция, в соответствии с которой формально в понятие банковской тайны не входят сведения о должнике кредитной организации, если кредит предоставляется перечислением средств на счет, открытый в иной кредитной организации <12>. Есть и мнение о том, что объектом охраны банковской тайны являются сведения о личности клиента, его операциях и состоянии счета, а хранить в тайне сведения о контрагентах своих клиентов и другую информацию, не имеющую непосредственного отношения к банковским операциям (кроме сведений о клиенте), кредитная организация не обязана, если не взяла на себя дополнительные обязательства <13>.
(Мезанов П.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)В то же время надо упомянуть о том, что в юридической литературе высказывается позиция, в соответствии с которой формально в понятие банковской тайны не входят сведения о должнике кредитной организации, если кредит предоставляется перечислением средств на счет, открытый в иной кредитной организации <12>. Есть и мнение о том, что объектом охраны банковской тайны являются сведения о личности клиента, его операциях и состоянии счета, а хранить в тайне сведения о контрагентах своих клиентов и другую информацию, не имеющую непосредственного отношения к банковским операциям (кроме сведений о клиенте), кредитная организация не обязана, если не взяла на себя дополнительные обязательства <13>.
Ситуация: В каких случаях необходимо предоставление сведений о счетах (вкладах) гражданина третьим лицам?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обратите внимание! В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных ему убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обратите внимание! В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных ему убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ).
Ситуация: Как привлечь банк к ответственности за разглашение банковской тайны физического лица?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать возмещения причиненных убытков (п. п. 1, 3 ст. 857 ГК РФ; ч. 1 ст. 26, ч. 15 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1; ст. 26, ч. 1.1 ст. 27 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ; ч. 1, 9 ст. 4.1 Закона от 04.06.2018 N 127-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать возмещения причиненных убытков (п. п. 1, 3 ст. 857 ГК РФ; ч. 1 ст. 26, ч. 15 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1; ст. 26, ч. 1.1 ст. 27 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ; ч. 1, 9 ст. 4.1 Закона от 04.06.2018 N 127-ФЗ).