Банковская тайна наследники
Подборка наиболее важных документов по запросу Банковская тайна наследники (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 857 "Банковская тайна" ГК РФ"При этом суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь положениями статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П, отклонили доводы стороны ответчиков о непредоставлении АО "Россельхозбанк" К.К. как наследнику заемщика информации по поводу заключенного кредитного соглашения, поскольку для предоставления запрашиваемой информации банку в целях сохранения банковской тайны необходимо установить личность клиента, обращающегося за предоставлением информации, что требует личного обращения в банк клиента, либо его уполномоченного представителя; при этом ни К.К., ни его уполномоченный представитель лично в банк не обращались."
Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 14.05.2024 N 33-9005/2024 (УИД 03RS0025-01-2023-000744-71)
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки; 4) Об обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования заемщика: 5) Прочие требования заемщика.
Обстоятельства: Истец указывает на то, что кредит обеспечен залогом транспортного средства. В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором условия.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено; 5) Отказано.Доводы о том, что Банком не были предоставлены ответчику реквизиты по счету, у него отсутствовал кредитный договор, Банк не уведомлял его, что сотрудник Банка ввели его в заблуждение, на наличие финансовой возможности для оплаты просроченных ежемесячных платежей, отличной оценки стоимости спорного автомобиля от указанной в судебной экспертизе не свидетельствует о незаконности постановленного решения суда, т.к. до истечение срока принятия наследства и предоставления свидетельства о праве на наследство Банк не имел права предоставлять наследникам информацию, которая является персональной и банковской тайной в силу Закона.
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки; 4) Об обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования заемщика: 5) Прочие требования заемщика.
Обстоятельства: Истец указывает на то, что кредит обеспечен залогом транспортного средства. В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором условия.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено; 5) Отказано.Доводы о том, что Банком не были предоставлены ответчику реквизиты по счету, у него отсутствовал кредитный договор, Банк не уведомлял его, что сотрудник Банка ввели его в заблуждение, на наличие финансовой возможности для оплаты просроченных ежемесячных платежей, отличной оценки стоимости спорного автомобиля от указанной в судебной экспертизе не свидетельствует о незаконности постановленного решения суда, т.к. до истечение срока принятия наследства и предоставления свидетельства о праве на наследство Банк не имел права предоставлять наследникам информацию, которая является персональной и банковской тайной в силу Закона.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Некоторые исторические и правовые аспекты зарождения, становления и кризиса института банковской тайны
(Кулагин И.Ю.)
("Международное публичное и частное право", 2025, N 1)С учредительных документов банка св. Амброизиуса в Милане в 1593 г. <9> начинается формирование института банковской тайны. Самые первые нормы запрещали распространять третьим лицам сведения о клиентах банков. Исключительными случаями выступали запрос сведений клиентом о самом себе, запрос сведений уполномоченными лицами и наследниками. Исаева П.Г. в работе "Банковская тайна как объект правового регулирования (исторический аспект и зарубежный опыт)" приводит редкое свидетельство о первой фиксации банковской тайны в законах Германии в XVIII в. Так, прусским королем Фридрихом Великим было издано специальное циркулярное письмо, по которому лица, ведущие банковские операции, обязывались пожизненно сохранять о них тайну. Еще одним фактом зарождения банковской тайны является принятие банковских правил на Великом Женевском кантональном совете в 1713 г. в Швейцарии <10>. Профессор Женевского университета Мирослав Джованович в книге "The Economics of International Integration" указывает, что банкирам того времени уже запрещалось раскрывать информацию кому-либо о счетах своих клиентов <11>. На протяжении всей дальнейшей истории Швейцария позволяла размещать колоссальные средства на секретных счетах своих банков. При этом доступ к данным счетам и к информации об их владельцах оставался закрытым <12>. Основным фактором, определившим необходимость формирования условий по обеспечению тайны происхождения наличных денежных сбережений, явилась потребность в этом французских королей XVIII в. в период Великой французской революции. Швейцария с того периода превратилась в надежное финансовое убежище для жертв политических потрясений, охвативших Европу с 1789 г. <13>. Время шло, и, как упоминает Robert T. Kudrle, к 1990 г. многие европейцы держали свои активы за пределами собственной страны в целях оптимизации налогообложения, что было квалифицировано и названо как "недобросовестная налоговая конкуренция" или "налоговый демпинг", а также "хищение налоговой базы" со стороны Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) <14>.
(Кулагин И.Ю.)
("Международное публичное и частное право", 2025, N 1)С учредительных документов банка св. Амброизиуса в Милане в 1593 г. <9> начинается формирование института банковской тайны. Самые первые нормы запрещали распространять третьим лицам сведения о клиентах банков. Исключительными случаями выступали запрос сведений клиентом о самом себе, запрос сведений уполномоченными лицами и наследниками. Исаева П.Г. в работе "Банковская тайна как объект правового регулирования (исторический аспект и зарубежный опыт)" приводит редкое свидетельство о первой фиксации банковской тайны в законах Германии в XVIII в. Так, прусским королем Фридрихом Великим было издано специальное циркулярное письмо, по которому лица, ведущие банковские операции, обязывались пожизненно сохранять о них тайну. Еще одним фактом зарождения банковской тайны является принятие банковских правил на Великом Женевском кантональном совете в 1713 г. в Швейцарии <10>. Профессор Женевского университета Мирослав Джованович в книге "The Economics of International Integration" указывает, что банкирам того времени уже запрещалось раскрывать информацию кому-либо о счетах своих клиентов <11>. На протяжении всей дальнейшей истории Швейцария позволяла размещать колоссальные средства на секретных счетах своих банков. При этом доступ к данным счетам и к информации об их владельцах оставался закрытым <12>. Основным фактором, определившим необходимость формирования условий по обеспечению тайны происхождения наличных денежных сбережений, явилась потребность в этом французских королей XVIII в. в период Великой французской революции. Швейцария с того периода превратилась в надежное финансовое убежище для жертв политических потрясений, охвативших Европу с 1789 г. <13>. Время шло, и, как упоминает Robert T. Kudrle, к 1990 г. многие европейцы держали свои активы за пределами собственной страны в целях оптимизации налогообложения, что было квалифицировано и названо как "недобросовестная налоговая конкуренция" или "налоговый демпинг", а также "хищение налоговой базы" со стороны Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) <14>.
Статья: Цифровизация общества и объекты наследственного правопреемства
(Волос А.А.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2022, N 3)Действия, связанные с изучением переписки, анализом банковских операций и др., непременно столкнутся со сложностями юридического (кто даст доступ к банковской тайне или электронной переписке?), фактического (сколько нужно наследнику совершить таких действий и будет ли от этого результат в виде "нахождения" цифрового актива?) и технического (чем пользоваться?) характера. Поэтому высока вероятность того, что если наследник не знал о цифровых правах наследодателя, а последний никак не сообщил о них в завещании, то шансов на переход их по наследству нет.
(Волос А.А.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2022, N 3)Действия, связанные с изучением переписки, анализом банковских операций и др., непременно столкнутся со сложностями юридического (кто даст доступ к банковской тайне или электронной переписке?), фактического (сколько нужно наследнику совершить таких действий и будет ли от этого результат в виде "нахождения" цифрового актива?) и технического (чем пользоваться?) характера. Поэтому высока вероятность того, что если наследник не знал о цифровых правах наследодателя, а последний никак не сообщил о них в завещании, то шансов на переход их по наследству нет.
Нормативные акты
Приказ Минюста России от 30.11.2016 N 268
(ред. от 10.07.2023)
"Об утверждении перечня тем, вопросы по которым предлагаются на квалификационном экзамене с использованием автоматизированной информационной системы проведения квалификационных экзаменов"
(вместе с "Перечнем тем, вопросы по которым предлагаются на квалификационном экзамене с использованием автоматизированной информационной системы проведения квалификационных экзаменов", утв. решением правления ФНП от 24.10.2016 N 10/16, приказом Минюста России от 30.11.2016 N 268)
(Зарегистрировано в Минюсте России 09.12.2016 N 44629)71. Наследование по завещанию. Понятие, свобода, тайна завещания. Назначение и подназначение наследника. Доли наследников на завещанное имущество.
(ред. от 10.07.2023)
"Об утверждении перечня тем, вопросы по которым предлагаются на квалификационном экзамене с использованием автоматизированной информационной системы проведения квалификационных экзаменов"
(вместе с "Перечнем тем, вопросы по которым предлагаются на квалификационном экзамене с использованием автоматизированной информационной системы проведения квалификационных экзаменов", утв. решением правления ФНП от 24.10.2016 N 10/16, приказом Минюста России от 30.11.2016 N 268)
(Зарегистрировано в Минюсте России 09.12.2016 N 44629)71. Наследование по завещанию. Понятие, свобода, тайна завещания. Назначение и подназначение наследника. Доли наследников на завещанное имущество.
Статья: Долг в наследство: алгоритм оценки ответственности наследников по обязательствам наследодателя. Современность и перспективы развития
(Глазов Д.В.)
("Нотариальный вестник", 2023, N 12)Данное подробное описание обстоятельств дела приведено с той целью, чтобы показать, что отсутствие доступа наследников к закрытой информации, защищенной разного рода служебной тайной (банковской, медицинской, налоговой и т.п.), нарушает их законные права и приводит в итоге к дополнительным и необоснованным расходам наследников при их готовности своевременно (как только они узнали) выполнить свои обязательства по долгам наследодателя.
(Глазов Д.В.)
("Нотариальный вестник", 2023, N 12)Данное подробное описание обстоятельств дела приведено с той целью, чтобы показать, что отсутствие доступа наследников к закрытой информации, защищенной разного рода служебной тайной (банковской, медицинской, налоговой и т.п.), нарушает их законные права и приводит в итоге к дополнительным и необоснованным расходам наследников при их готовности своевременно (как только они узнали) выполнить свои обязательства по долгам наследодателя.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Ротко С.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А., Тимошенко Д.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)В 1903 г. положения о банковской тайне и ответственность за разглашение конфиденциальной информации служащими банка были закреплены в Уставе кредитном в двух разделах: IV разделе "Устав Государственного банка" и V разделе "Устав государственных сберегательных касс". В частности, было установлено правило о допуске к информации о банковских операциях, вкладах, счетах, их владельцах и наследниках владельцев лишь лиц, имеющих право распоряжаться счетами и вкладами, а также по требованию представителей государственной или судебной власти <42>.
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Ротко С.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А., Тимошенко Д.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)В 1903 г. положения о банковской тайне и ответственность за разглашение конфиденциальной информации служащими банка были закреплены в Уставе кредитном в двух разделах: IV разделе "Устав Государственного банка" и V разделе "Устав государственных сберегательных касс". В частности, было установлено правило о допуске к информации о банковских операциях, вкладах, счетах, их владельцах и наследниках владельцев лишь лиц, имеющих право распоряжаться счетами и вкладами, а также по требованию представителей государственной или судебной власти <42>.
Статья: Цифровые активы как объект наследственного правопреемства в современном мире: вопросы и пути решения
(Байдаева В.О.)
("Наследственное право", 2022, N 1)Указанный технический прием передачи объекта цифровых прав (аккаунта в социальной сети, блога в интернете, электронного файла, доменного имени, цифрового дневника, интернет-платформы для краудфандинга и т.д.) в порядке наследственного правопреемства представляется оправданным и подлежащим применению отечественными нотариусами. Наследодатель при таком способе и механизме передачи цифрового актива может определить в завещании не только наследственную массу цифрового наследства, но и круг наследников, которые смогут получить доступ в том числе к информации в личных сообщениях наследодателя, являющейся по смыслу закона его личной и семейной тайной.
(Байдаева В.О.)
("Наследственное право", 2022, N 1)Указанный технический прием передачи объекта цифровых прав (аккаунта в социальной сети, блога в интернете, электронного файла, доменного имени, цифрового дневника, интернет-платформы для краудфандинга и т.д.) в порядке наследственного правопреемства представляется оправданным и подлежащим применению отечественными нотариусами. Наследодатель при таком способе и механизме передачи цифрового актива может определить в завещании не только наследственную массу цифрового наследства, но и круг наследников, которые смогут получить доступ в том числе к информации в личных сообщениях наследодателя, являющейся по смыслу закона его личной и семейной тайной.
"Организационные авторские права"
(Братусь Д.В.)
(под общ. ред. Б.М. Гонгало)
("Статут", 2022)- понятие банковской, налоговой тайны и иной охраняемой законом информации не позволяет потенциальному потерпевшему знакомиться с интересующей его информацией в досудебном порядке, а подача иска при отсутствии доказательств - бесперспективное мероприятие и т.д.
(Братусь Д.В.)
(под общ. ред. Б.М. Гонгало)
("Статут", 2022)- понятие банковской, налоговой тайны и иной охраняемой законом информации не позволяет потенциальному потерпевшему знакомиться с интересующей его информацией в досудебном порядке, а подача иска при отсутствии доказательств - бесперспективное мероприятие и т.д.
"Комментарий к законодательству о наследовании. Часть 3 ГК РФ"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Тайна завещания (нотариальная тайна), о которой говорится в комментируемой статье, является разновидностью профессиональной тайны, однако в отличие от банковской и врачебной тайн она не способствует установлению доверительных отношений, а является гарантом неприкосновенности частной жизни, поскольку лицо, обратившееся к нотариусу, должно предоставить те или иные факты, касающиеся его личной жизни, в противном случае нотариальное действие не будет произведено. Несоблюдение нотариусом нотариальной тайны может повлечь административную (ст. 13.14 КоАП РФ "Разглашение информации с ограниченным доступом") или уголовную (ст. 202 УК РФ "Злоупотребление полномочиями частными нотариусами и аудиторами") ответственность, а также меры дисциплинарного воздействия, вплоть до лишения статуса нотариуса.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Тайна завещания (нотариальная тайна), о которой говорится в комментируемой статье, является разновидностью профессиональной тайны, однако в отличие от банковской и врачебной тайн она не способствует установлению доверительных отношений, а является гарантом неприкосновенности частной жизни, поскольку лицо, обратившееся к нотариусу, должно предоставить те или иные факты, касающиеся его личной жизни, в противном случае нотариальное действие не будет произведено. Несоблюдение нотариусом нотариальной тайны может повлечь административную (ст. 13.14 КоАП РФ "Разглашение информации с ограниченным доступом") или уголовную (ст. 202 УК РФ "Злоупотребление полномочиями частными нотариусами и аудиторами") ответственность, а также меры дисциплинарного воздействия, вплоть до лишения статуса нотариуса.
Статья: Завещание денежных вкладов - в чем подводные камни?
(Нагорная Д.)
("Жилищное право", 2025, N 3)Завещательное распоряжение оформляется в письменной форме и только в том банке, где хранятся денежные средства. Совершение завещательного распоряжения осуществляется бесплатно. Завещатель может распорядиться всеми банковскими вкладами, размещенными в одном банке, посредством составления одного завещательного распоряжения. Если завещатель желает распорядиться банковскими вкладами в отношении нескольких наследников, необходимо указать, кому из них какая доля должна быть выдана, иначе денежные средства будут завещаны в равных долях. Завещатель вправе указать лицо, в пользу которых будет выдан вклад, если потенциальный наследник, в пользу которого завещаны денежные средства, умрет ранее самого завещателя или подаст заявление об отказе от принятия завещанных денежных средств. Также в завещательном распоряжении могут быть предусмотрены условия выдачи вклада. Например, завещатель может указать, что выплата денежных средств лицу, которому завещан вклад, может быть произведена после достижения им определенного возраста. Завещательное распоряжение может быть написано от руки завещателем либо с использованием технических средств. Завещательное распоряжение составляется в 2 экземплярах и удостоверяется подписью служащего банка и печатью. Первый экземпляр выдается завещателю, а второй регистрируется в книге завещательных распоряжений банка. Работник банка на счете завещателя делает отметку о составленном завещательном распоряжении. В силу принципа тайны завещания наследники не всегда знают, что им завещаны денежные средства, размещенные во вкладах или иных банковских счетах. В случае смерти завещателя нотариус по просьбе наследников может направить запросы в банки, где предположительно были размещены денежные средства завещателя.
(Нагорная Д.)
("Жилищное право", 2025, N 3)Завещательное распоряжение оформляется в письменной форме и только в том банке, где хранятся денежные средства. Совершение завещательного распоряжения осуществляется бесплатно. Завещатель может распорядиться всеми банковскими вкладами, размещенными в одном банке, посредством составления одного завещательного распоряжения. Если завещатель желает распорядиться банковскими вкладами в отношении нескольких наследников, необходимо указать, кому из них какая доля должна быть выдана, иначе денежные средства будут завещаны в равных долях. Завещатель вправе указать лицо, в пользу которых будет выдан вклад, если потенциальный наследник, в пользу которого завещаны денежные средства, умрет ранее самого завещателя или подаст заявление об отказе от принятия завещанных денежных средств. Также в завещательном распоряжении могут быть предусмотрены условия выдачи вклада. Например, завещатель может указать, что выплата денежных средств лицу, которому завещан вклад, может быть произведена после достижения им определенного возраста. Завещательное распоряжение может быть написано от руки завещателем либо с использованием технических средств. Завещательное распоряжение составляется в 2 экземплярах и удостоверяется подписью служащего банка и печатью. Первый экземпляр выдается завещателю, а второй регистрируется в книге завещательных распоряжений банка. Работник банка на счете завещателя делает отметку о составленном завещательном распоряжении. В силу принципа тайны завещания наследники не всегда знают, что им завещаны денежные средства, размещенные во вкладах или иных банковских счетах. В случае смерти завещателя нотариус по просьбе наследников может направить запросы в банки, где предположительно были размещены денежные средства завещателя.