Банковская тайна кредит
Подборка наиболее важных документов по запросу Банковская тайна кредит (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 12 "Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Доводы жалобы о неправомерной передаче ПАО "Почта Банк" составляющих банковскую тайну сведений ООО "Филберт" являются несостоятельными, поскольку возможность такой передачи и гарантии сохранения банковской тайны прямо предусмотрены статьей 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на текст которой сослался суд первой инстанции, ошибочно указав о применении ч. 7 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет2.1. Нарушает ли банковскую тайну передача третьему лицу сведений о предстоящем получении клиентом кредита
Статья: Немотивированный отказ в предоставлении льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства
(Сарнаков И.В., Пешков Б.С.)
("Финансовое право", 2023, N 5)Коммерческая и банковская тайна. При направлении потенциальным заемщикам мотивированных отказов в выдаче кредита банк будет вынужден частично раскрывать содержание своей скоринговой модели. Банки действует на рынке в конкурентной среде, содержание скоринга отличается у различных кредитных организаций. Скоринг направлен на улучшение кредитного портфеля банка, повышения его устойчивости и минимизацию дефолтов заемщиков и сформированных резервов под рискованные суды. Качество скоринга напрямую влияет на прибыль банка от деятельности по выдаче кредитов. Однако изменения будут требовать указывать только причину мотивированного отказа, а не всю скоринговую модель или "стоимость" причины отказа в общем количестве баллов скоринга. В своих комментариях представители банковского сообщества ссылаются на то, что скоринговые системы различны и причина отказа в одном банке может никак не влиять на получение кредита в другом <12>. Однако в случае предоставления льготного кредита количество банков, предоставляющих данную услугу, ограничено. Следует оценить потенциальные потери банков в отношении величины общественного блага в случае принятия закона.
(Сарнаков И.В., Пешков Б.С.)
("Финансовое право", 2023, N 5)Коммерческая и банковская тайна. При направлении потенциальным заемщикам мотивированных отказов в выдаче кредита банк будет вынужден частично раскрывать содержание своей скоринговой модели. Банки действует на рынке в конкурентной среде, содержание скоринга отличается у различных кредитных организаций. Скоринг направлен на улучшение кредитного портфеля банка, повышения его устойчивости и минимизацию дефолтов заемщиков и сформированных резервов под рискованные суды. Качество скоринга напрямую влияет на прибыль банка от деятельности по выдаче кредитов. Однако изменения будут требовать указывать только причину мотивированного отказа, а не всю скоринговую модель или "стоимость" причины отказа в общем количестве баллов скоринга. В своих комментариях представители банковского сообщества ссылаются на то, что скоринговые системы различны и причина отказа в одном банке может никак не влиять на получение кредита в другом <12>. Однако в случае предоставления льготного кредита количество банков, предоставляющих данную услугу, ограничено. Следует оценить потенциальные потери банков в отношении величины общественного блага в случае принятия закона.
Статья: Как избежать обвинений в нарушении банковской тайны: нюансы передачи сведений в частноправовом порядке
(Мезанов П.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)В то же время надо упомянуть о том, что в юридической литературе высказывается позиция, в соответствии с которой формально в понятие банковской тайны не входят сведения о должнике кредитной организации, если кредит предоставляется перечислением средств на счет, открытый в иной кредитной организации <12>. Есть и мнение о том, что объектом охраны банковской тайны являются сведения о личности клиента, его операциях и состоянии счета, а хранить в тайне сведения о контрагентах своих клиентов и другую информацию, не имеющую непосредственного отношения к банковским операциям (кроме сведений о клиенте), кредитная организация не обязана, если не взяла на себя дополнительные обязательства <13>.
(Мезанов П.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)В то же время надо упомянуть о том, что в юридической литературе высказывается позиция, в соответствии с которой формально в понятие банковской тайны не входят сведения о должнике кредитной организации, если кредит предоставляется перечислением средств на счет, открытый в иной кредитной организации <12>. Есть и мнение о том, что объектом охраны банковской тайны являются сведения о личности клиента, его операциях и состоянии счета, а хранить в тайне сведения о контрагентах своих клиентов и другую информацию, не имеющую непосредственного отношения к банковским операциям (кроме сведений о клиенте), кредитная организация не обязана, если не взяла на себя дополнительные обязательства <13>.
Статья: Оценочные ограничения сингулярного правопреемства в обязательственных правах на стороне кредитора: в поисках критериев
(Бершицкий Э.Е.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 2, 3)Вместе с тем интерес в сохранении конфиденциальности нельзя попросту игнорировать. Но нужно также соизмерять его с другими интересами. Ограничение уступки снижает ликвидность требования о погашении кредита ввиду сужения круга потенциальных приобретателей (подавление спроса влечет падение цены), а значит, страдают не только сами банки, но и косвенно - вкладчики. Стало быть, политико-правовые соображения подталкивают нас к тому, чтобы допускать уступку и в отсутствие согласия заемщика-потребителя. Не случайно уступка банком требований из непотребительского кредита была допущена, хотя банковская тайна распространяется в равной мере и на юридические лица. Конечно, интерес граждан в обеспечении конфиденциальности более ощутим, но защитить его можно, распространив на цессионариев обязанность держать в тайне полученные сведения, как это и предложил в свое время ВАС РФ.
(Бершицкий Э.Е.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 2, 3)Вместе с тем интерес в сохранении конфиденциальности нельзя попросту игнорировать. Но нужно также соизмерять его с другими интересами. Ограничение уступки снижает ликвидность требования о погашении кредита ввиду сужения круга потенциальных приобретателей (подавление спроса влечет падение цены), а значит, страдают не только сами банки, но и косвенно - вкладчики. Стало быть, политико-правовые соображения подталкивают нас к тому, чтобы допускать уступку и в отсутствие согласия заемщика-потребителя. Не случайно уступка банком требований из непотребительского кредита была допущена, хотя банковская тайна распространяется в равной мере и на юридические лица. Конечно, интерес граждан в обеспечении конфиденциальности более ощутим, но защитить его можно, распространив на цессионариев обязанность держать в тайне полученные сведения, как это и предложил в свое время ВАС РФ.