Залог прав по договору залогового счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог прав по договору залогового счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 340 "Стоимость предмета залога" ГК РФСледовательно, договор договора залога прав по договору банковского счета N 63 считается заключенным с момента его подписания, однако права залогодержателя у АО Банка "СНГБ" могут возникнуть не ранее поступления денежных средств на залоговый счет по договору залога прав, то есть в рассматриваемом случае речь идет о залоге будущих прав."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 349 "Порядок обращения взыскания на заложенное имущество" ГК РФ"Обращая взыскание на заложенное имущество, суд, руководствуясь положениями ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пришел к выводу о том, что требования банка об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) являются обоснованными, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога (ипотеки), для удовлетворения за счет этого имущества своих требований. Начальную продажную цену суд определил на основании отчета N 421/15А1-2-3 об определении рыночной стоимости квартиры по состоянию на 18 декабря 2015 года и установил такую цену равной 80% рыночной стоимости имущества в сумме 1776000 руб."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по сделкам. Залог. Общая информацияСведения о залоге прав по договору банковского счета учитываются в соответствии с правилами ст. 358.11 ГК РФ (п. 3 ст. 339.1 ГК РФ).
Ситуация: Как приобрести жилье по военной ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)договор залогового счета, содержащий условия о порядке возврата средств ЦЖЗ, поступивших на указанный счет с вашего счета эскроу, в случае прекращения ДУДС и подписанный вами договор залога прав по договору залогового счета в трех экземплярах (в случае привлечения застройщиком денежных средств участников долевого строительства с использованием счетов эскроу).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)договор залогового счета, содержащий условия о порядке возврата средств ЦЖЗ, поступивших на указанный счет с вашего счета эскроу, в случае прекращения ДУДС и подписанный вами договор залога прав по договору залогового счета в трех экземплярах (в случае привлечения застройщиком денежных средств участников долевого строительства с использованием счетов эскроу).
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.11.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)1. В договоре залога прав по договору банковского счета должны быть указаны банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета.
(ред. от 31.07.2025, с изм. от 25.11.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)1. В договоре залога прав по договору банковского счета должны быть указаны банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 31.07.2025, с изм. от 17.12.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)5. После удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, а также требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, залоговый счет подлежит закрытию в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 189.88 настоящего Федерального закона.
(ред. от 31.07.2025, с изм. от 17.12.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)5. После удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, а также требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, залоговый счет подлежит закрытию в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 189.88 настоящего Федерального закона.
Ситуация: Каковы ограничения в распоряжении денежными средствами на залоговом счете?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)при заключении договора залога прав в отношении остатка денежных средств на залоговом счете клиент по общему правилу может свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)при заключении договора залога прав в отношении остатка денежных средств на залоговом счете клиент по общему правилу может свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете.
Готовое решение: Как составить договор залога права (требования)
(КонсультантПлюс, 2025)Для дополнительной защиты залогодержателя можно согласовать в договоре, что для зачисления денег от должника залогодатель должен открыть специальный залоговый счет. К нему будут применяться правила о договоре залога прав по договору банковского счета (п. 4 ст. 358.6 ГК РФ). Это даст вам возможность контролировать деньги, которые поступят от должника залогодателю. В частности, можно установить сумму, ниже которой не должен опускаться остаток на счете. И если от залогодателя поступит распоряжение о списании, которое сделает остаток на счете ниже лимита, банк не исполнит его без вашего письменного согласия (п. 3 ст. 358.12 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)Для дополнительной защиты залогодержателя можно согласовать в договоре, что для зачисления денег от должника залогодатель должен открыть специальный залоговый счет. К нему будут применяться правила о договоре залога прав по договору банковского счета (п. 4 ст. 358.6 ГК РФ). Это даст вам возможность контролировать деньги, которые поступят от должника залогодателю. В частности, можно установить сумму, ниже которой не должен опускаться остаток на счете. И если от залогодателя поступит распоряжение о списании, которое сделает остаток на счете ниже лимита, банк не исполнит его без вашего письменного согласия (п. 3 ст. 358.12 ГК РФ).
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Особым образом регулируется залог прав требования участника долевого строительства в тех случаях, когда права залогодержателя по договору залога прав требования участника долевого строительства удостоверяются закладной. О закладной см. комментарий к ст. ст. 48 и 49 комментируемого Закона. В таких случаях в этой закладной указываются реквизиты залогового счета в случае заключения договора залога прав по договору банковского счета. Под последним понимается договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Основные положения о залоге прав по договору банковского счета содержатся в ст. 358.9 ГК РФ. В соответствии с п. 1 указанной статьи заложенным объектом признаются права по договору банковского счета, а не находящиеся на счете денежные средства. При этом права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. Возникает вопрос о том, следует ли считать залоговый счет отдельным специальным видом банковского счета, поскольку новые статьи, посвященные этому счету, были внесены не в гл. 45 ГК, посвященную банковскому счету, а в гл. 23 ГК о залоге как способе обеспечения исполнения обязательств. Единой точки зрения среди юристов по этому вопросу нет, однако согласно п. 2.8 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И залоговый счет относится к специальным счетам, которые открываются клиентам в случаях и в порядке, которые установлены законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Особым образом регулируется залог прав требования участника долевого строительства в тех случаях, когда права залогодержателя по договору залога прав требования участника долевого строительства удостоверяются закладной. О закладной см. комментарий к ст. ст. 48 и 49 комментируемого Закона. В таких случаях в этой закладной указываются реквизиты залогового счета в случае заключения договора залога прав по договору банковского счета. Под последним понимается договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Основные положения о залоге прав по договору банковского счета содержатся в ст. 358.9 ГК РФ. В соответствии с п. 1 указанной статьи заложенным объектом признаются права по договору банковского счета, а не находящиеся на счете денежные средства. При этом права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. Возникает вопрос о том, следует ли считать залоговый счет отдельным специальным видом банковского счета, поскольку новые статьи, посвященные этому счету, были внесены не в гл. 45 ГК, посвященную банковскому счету, а в гл. 23 ГК о залоге как способе обеспечения исполнения обязательств. Единой точки зрения среди юристов по этому вопросу нет, однако согласно п. 2.8 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И залоговый счет относится к специальным счетам, которые открываются клиентам в случаях и в порядке, которые установлены законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
Ситуация: Как оформить в залог право требования по договору банковского счета (вклада)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Открытие залогового счета является необходимым условием залога прав по договору банковского счета (банковского вклада). Такой счет может быть открыт независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета (банковского вклада) (п. п. 1 - 3, 8 ст. 358.9 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Открытие залогового счета является необходимым условием залога прав по договору банковского счета (банковского вклада). Такой счет может быть открыт независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета (банковского вклада) (п. п. 1 - 3, 8 ст. 358.9 ГК РФ).
"Залог обязательственных прав: осмысление института в парадигме решений отечественного правопорядка: монография"
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Верховный Суд РФ Определением от 17.10.2016 N 305-ЭС16-7885 по делу N А40-57347/2015 <1> указанные акты нижестоящих инстанций отменил, указав, что за неимением специального регулирования в договоре залога в силу ст. 358.6 ГК РФ Должник по общему правилу был обязан осуществлять исполнение Банкроту, при этом подп. 3 п. 2 ст. 345 ГК РФ прямо устанавливает, что денежные средства, переданные залогодателю-кредитору его должником, автоматически не обременяются залогом. Верховный Суд РФ указал, что, для того чтобы трансформация залога произошла, в силу п. 4 ст. 358.6 ГК РФ сторонам следует предусматривать в договоре залога условие о том, что денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, требование по которому заложено, зачисляются на залоговый счет залогодателя, к которому применяются правила о договоре залога прав по договору банковского счета. При этом Верховный Суд РФ указал, что доводы Банка и его правопреемника о допустимости залога прав по расчетному счету противоречат п. 1 ст. 358.9 ГК РФ, согласно которому права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. Таким образом, ВС РФ констатировал, что Банк не является залоговым кредитором и не пользуется преимущественным правом на получение удовлетворения из денежного исполнения Должника.
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Верховный Суд РФ Определением от 17.10.2016 N 305-ЭС16-7885 по делу N А40-57347/2015 <1> указанные акты нижестоящих инстанций отменил, указав, что за неимением специального регулирования в договоре залога в силу ст. 358.6 ГК РФ Должник по общему правилу был обязан осуществлять исполнение Банкроту, при этом подп. 3 п. 2 ст. 345 ГК РФ прямо устанавливает, что денежные средства, переданные залогодателю-кредитору его должником, автоматически не обременяются залогом. Верховный Суд РФ указал, что, для того чтобы трансформация залога произошла, в силу п. 4 ст. 358.6 ГК РФ сторонам следует предусматривать в договоре залога условие о том, что денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в счет исполнения обязательства, требование по которому заложено, зачисляются на залоговый счет залогодателя, к которому применяются правила о договоре залога прав по договору банковского счета. При этом Верховный Суд РФ указал, что доводы Банка и его правопреемника о допустимости залога прав по расчетному счету противоречат п. 1 ст. 358.9 ГК РФ, согласно которому права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. Таким образом, ВС РФ констатировал, что Банк не является залоговым кредитором и не пользуется преимущественным правом на получение удовлетворения из денежного исполнения Должника.
Готовое решение: Как составить договор залога прав по договору банковского вклада (депозита)
(КонсультантПлюс, 2025)Если залогодержатель - банк, то, вероятно, он предложит свою разработанную форму договора. Для своего удобства банки иногда предлагают заключить договор присоединения к правилам банка либо смешанный договор, который сочетает в себе договор залогового счета и договор залога прав по договору банковского вклада. Это объясняется тем, что к залогу прав по договору банковского вклада применяются правила о залоге прав по договору банковского счета, для которого всегда требуется залоговый счет (п. п. 1, 8 ст. 358.9 ГК РФ, п. 2.8 Инструкции Банка России об открытии, ведении и закрытии банковских счетов). К такому смешанному договору по общему правилу применяются нормы и о договоре залогового счета, и о договоре залога (п. 3 ст. 421 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)Если залогодержатель - банк, то, вероятно, он предложит свою разработанную форму договора. Для своего удобства банки иногда предлагают заключить договор присоединения к правилам банка либо смешанный договор, который сочетает в себе договор залогового счета и договор залога прав по договору банковского вклада. Это объясняется тем, что к залогу прав по договору банковского вклада применяются правила о залоге прав по договору банковского счета, для которого всегда требуется залоговый счет (п. п. 1, 8 ст. 358.9 ГК РФ, п. 2.8 Инструкции Банка России об открытии, ведении и закрытии банковских счетов). К такому смешанному договору по общему правилу применяются нормы и о договоре залогового счета, и о договоре залога (п. 3 ст. 421 ГК РФ).