Залог дома
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог дома (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Предмет и содержание договора ипотеки
(КонсультантПлюс, 2025)При таких условиях несостоятелен довод должника о том, что поскольку на дату рассмотрения спора отсутствовало определение суда об установлении права залога на дом площадью 117,80 кв. м, то [банк - ред.]... не имеет специальных прав, предоставляемых залогодержателям Законом о банкротстве в отношении спорного дома площадью 117,8 кв. м, а также что указанный дом не обеспечен залогом..."
(КонсультантПлюс, 2025)При таких условиях несостоятелен довод должника о том, что поскольку на дату рассмотрения спора отсутствовало определение суда об установлении права залога на дом площадью 117,80 кв. м, то [банк - ред.]... не имеет специальных прав, предоставляемых залогодержателям Законом о банкротстве в отношении спорного дома площадью 117,8 кв. м, а также что указанный дом не обеспечен залогом..."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 1175 "Ответственность наследников по долгам наследодателя" ГК РФ"Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 329, 330, 334, 809, 810, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", установив наличие кредитной задолженности С. перед банком, а также принятие наследства Г., вследствие чего к ней перешла ответственность по долгам наследодателя перед истцом по спорному кредитному договору, пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, в том числе просроченной ссуды, просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде, расходов по уплате государственной пошлины, а также процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с 15 апреля 2020 года по дату фактической выплаты основного долга, неустойки, начисляемой по ставке 7,75% годовых - ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, на остаток задолженности основного долга, начиная с 21 мая 2020 года по дату фактической выплаты, но не более 310 350 руб. 10 коп. Кроме того, обращено взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок с установлением их начальной продажной цены и способа реализации - с публичных торгов."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
Статья: Как считывать людей по профилям в соцсетях
(Игнатьева Е.)
("Юридический справочник руководителя", 2025, N 7)В текстах довольно много длинных предложений, вводных слов, существительных и небольшое количество глаголов в страдательном залоге ("Дом строится рабочими...", "Космос будет исследован специалистами..."). Его посты довольно сложно читать, но это не интересует шизоида, для него главное - поделиться информацией с единомышленниками. На комментарии к постам не отвечает или отвечает в своей картине мира.
(Игнатьева Е.)
("Юридический справочник руководителя", 2025, N 7)В текстах довольно много длинных предложений, вводных слов, существительных и небольшое количество глаголов в страдательном залоге ("Дом строится рабочими...", "Космос будет исследован специалистами..."). Его посты довольно сложно читать, но это не интересует шизоида, для него главное - поделиться информацией с единомышленниками. На комментарии к постам не отвечает или отвечает в своей картине мира.
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2024)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 29.05.2024)
(ред. от 27.11.2024)Решением суда, вступившим в законную силу, в пользу банка с К. и А. солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в общем размере 4 952 115,07 руб.; постановлено обратить взыскание на заложенное имущество (жилой дом и земельный участок) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 5 260 000 руб.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 29.05.2024)
(ред. от 27.11.2024)Решением суда, вступившим в законную силу, в пользу банка с К. и А. солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в общем размере 4 952 115,07 руб.; постановлено обратить взыскание на заложенное имущество (жилой дом и земельный участок) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 5 260 000 руб.
Статья: Ответы на вопросы, связанные с Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Кредиты на строительство или приобретение индивидуального жилого дома, обеспеченные залогом иного имеющегося недвижимого имущества, относятся к прочим ипотечным кредитам.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Кредиты на строительство или приобретение индивидуального жилого дома, обеспеченные залогом иного имеющегося недвижимого имущества, относятся к прочим ипотечным кредитам.
Ситуация: Какие существуют льготные условия для приобретения жилья (квартиры, жилого дома) в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)залог индивидуального жилого дома, для строительства которого предоставлен кредит, и (или) земельного участка, для приобретения которого и строительства индивидуального жилого дома на котором предоставлен кредит, после государственной регистрации права собственности заемщика на индивидуальный жилой дом и (или) земельный участок.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)залог индивидуального жилого дома, для строительства которого предоставлен кредит, и (или) земельного участка, для приобретения которого и строительства индивидуального жилого дома на котором предоставлен кредит, после государственной регистрации права собственности заемщика на индивидуальный жилой дом и (или) земельный участок.
Ситуация: Каковы особенности страхования при ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Ипотека предполагает, что кредитор (банк), предоставляющий заемщику кредит, в обеспечение обязательств по его возврату получает в залог недвижимость. Часто предметом залога являются квартира, жилой дом, земельный участок, приобретенные за счет кредитных средств. При этом имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств кредитор имеет право на удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенной недвижимости залогодателя (п. п. 1, 4 ст. 334, п. 1 ст. 819 ГК РФ; п. 1 ст. 1, ст. 2, п. 1 ст. 3, п. 1 ст. 5 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Ипотека предполагает, что кредитор (банк), предоставляющий заемщику кредит, в обеспечение обязательств по его возврату получает в залог недвижимость. Часто предметом залога являются квартира, жилой дом, земельный участок, приобретенные за счет кредитных средств. При этом имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств кредитор имеет право на удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенной недвижимости залогодателя (п. п. 1, 4 ст. 334, п. 1 ст. 819 ГК РФ; п. 1 ст. 1, ст. 2, п. 1 ст. 3, п. 1 ст. 5 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
Статья: Спор о признании недействительным договора купли-продажи земельного участка (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Если в обоснование своей позиции ответчик ссылается на то, что не давал своему супругу (своей супруге) согласия на продажу земельного участка (п. 3 ст. 35 СК РФ), однако суду представлено нотариальное согласие ответчика на совершение сделки, суд анализирует этот документ. Например, при рассмотрении конкретного спора суд установил, что нотариус удостоверил согласие ответчика на заключение его супругой договора залога в отношении земельного участка и жилого дома, а также на возможное последующее отчуждение супругой этого имущества. Суд пояснил, что из нотариального согласия ответчика, его буквального толкования следует, что последний давал согласие не только на залог участка и дома, но и на их последующее отчуждение, к которому в том числе относится и заключение договора купли-продажи. То есть ответчик не возражал против самостоятельного определения его супругой всех условий совершения сделок по своему усмотрению, в том числе и отчуждения спорных объектов недвижимости. В связи с этим суд отказался признать договор купли-продажи земельного участка и жилого дома недействительным (Апелляционное определение Московского городского суда от 08.12.2015 по делу N 33-45952/2015).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Если в обоснование своей позиции ответчик ссылается на то, что не давал своему супругу (своей супруге) согласия на продажу земельного участка (п. 3 ст. 35 СК РФ), однако суду представлено нотариальное согласие ответчика на совершение сделки, суд анализирует этот документ. Например, при рассмотрении конкретного спора суд установил, что нотариус удостоверил согласие ответчика на заключение его супругой договора залога в отношении земельного участка и жилого дома, а также на возможное последующее отчуждение супругой этого имущества. Суд пояснил, что из нотариального согласия ответчика, его буквального толкования следует, что последний давал согласие не только на залог участка и дома, но и на их последующее отчуждение, к которому в том числе относится и заключение договора купли-продажи. То есть ответчик не возражал против самостоятельного определения его супругой всех условий совершения сделок по своему усмотрению, в том числе и отчуждения спорных объектов недвижимости. В связи с этим суд отказался признать договор купли-продажи земельного участка и жилого дома недействительным (Апелляционное определение Московского городского суда от 08.12.2015 по делу N 33-45952/2015).
"Собственность в гражданском праве"
(6-е издание, исправленное и дополненное)
(Скловский К.И.)
("Статут", 2023)В одном из дел банк требовал признания за ним права ипотеки на помещения, отчужденные должником третьему лицу (затем часть отчуждена далее по цепочке доверительному управляющему паевым фондом), ссылаясь на право ипотеки участка, переданного должнику под застройку. Судья ВС РФ посчитал заслуживающими внимания доводы банка, что стороны действовали недобросовестно, и передал дело на рассмотрение Судебной коллегии по экономическим спорам <1>. Наиболее важным суждением, высказанным в этом деле, представляется то, что "отсутствие регистрации ипотеки на недвижимость не имело решающего значения для правильного рассмотрения спора". Поскольку ипотека участка была зарегистрирована, то речь идет о залоге помещений. Но ипотека помещений в этих случаях не производится, причем, как мы пытались показать выше, она не может вытекать из ипотеки объекта, так как помещения составными частями объекта и не являются. Хотя дело было прекращено в Верховном Суде в связи с отказом от жалобы, на самом деле возможные решения нетрудно предположить. Если сделки были направлены на обход залоговых прав, а не на отчуждение помещений, то их следует признать мнимыми. Залог дома тогда будет восстановлен. Но вот если покупатель на самом деле купил помещения в заложенном здании, зная или не зная об ипотеке здания, то решение суда в пользу банка утрачивает основания в законе либо ему придется повторить ранее упомянутую позицию Сестрорецкого суда, совершенно неприемлемую с позиций баланса интересов всех участников оборота и экономики в целом, но также и сомнительную юридически.
(6-е издание, исправленное и дополненное)
(Скловский К.И.)
("Статут", 2023)В одном из дел банк требовал признания за ним права ипотеки на помещения, отчужденные должником третьему лицу (затем часть отчуждена далее по цепочке доверительному управляющему паевым фондом), ссылаясь на право ипотеки участка, переданного должнику под застройку. Судья ВС РФ посчитал заслуживающими внимания доводы банка, что стороны действовали недобросовестно, и передал дело на рассмотрение Судебной коллегии по экономическим спорам <1>. Наиболее важным суждением, высказанным в этом деле, представляется то, что "отсутствие регистрации ипотеки на недвижимость не имело решающего значения для правильного рассмотрения спора". Поскольку ипотека участка была зарегистрирована, то речь идет о залоге помещений. Но ипотека помещений в этих случаях не производится, причем, как мы пытались показать выше, она не может вытекать из ипотеки объекта, так как помещения составными частями объекта и не являются. Хотя дело было прекращено в Верховном Суде в связи с отказом от жалобы, на самом деле возможные решения нетрудно предположить. Если сделки были направлены на обход залоговых прав, а не на отчуждение помещений, то их следует признать мнимыми. Залог дома тогда будет восстановлен. Но вот если покупатель на самом деле купил помещения в заложенном здании, зная или не зная об ипотеке здания, то решение суда в пользу банка утрачивает основания в законе либо ему придется повторить ранее упомянутую позицию Сестрорецкого суда, совершенно неприемлемую с позиций баланса интересов всех участников оборота и экономики в целом, но также и сомнительную юридически.
Статья: Непроданные новостройки: проблема залога готовых квартир
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)Ожесточенная борьба вокруг льготной ипотеки и банковских комиссий оставила в тени более важный вопрос: как продавать квартиры, не реализованные на этапе строительства, если после сдачи дома в эксплуатацию они оказались в залоге у банка, кредитовавшего застройщика? Очистка готовых квартир от обременений потребует весьма значительных затрат и, вероятно, создания специальных механизмов.
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)Ожесточенная борьба вокруг льготной ипотеки и банковских комиссий оставила в тени более важный вопрос: как продавать квартиры, не реализованные на этапе строительства, если после сдачи дома в эксплуатацию они оказались в залоге у банка, кредитовавшего застройщика? Очистка готовых квартир от обременений потребует весьма значительных затрат и, вероятно, создания специальных механизмов.
"Проблемы строительного права: сборник статей"
(выпуск 3)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2024)<1> "Когда дан в залог дом, то и земля, на которой он расположен, становится залогом, поскольку он является ее частью. И напротив, право на землю следует за зданием" (D. 13.7.21). См.: Дигесты Юстиниана / пер. с лат.; отв. ред. Л.Л. Кофанов. Т. III. С. 217.
(выпуск 3)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2024)<1> "Когда дан в залог дом, то и земля, на которой он расположен, становится залогом, поскольку он является ее частью. И напротив, право на землю следует за зданием" (D. 13.7.21). См.: Дигесты Юстиниана / пер. с лат.; отв. ред. Л.Л. Кофанов. Т. III. С. 217.
Статья: Отчетность по форме 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых"
("Официальный сайт Банка России", 2025)С учетом, в частности, наличия в разделе 1 формы 0409126 строк 4 "Иные без залога", 6.2 "На иные цели, а также нецелевые с залогом жилого помещения в многоквартирном доме", 7.2 "На иные цели, а также нецелевые с залогом жилого дома, земельного участка", 8 "Иные с залогом автотранспортного средства или иной недвижимости", а также строки 7 "С иными залогами" в разделе 2 в форме 0409126 должны отражаться все кредиты (займы) из кредитного портфеля банка.
("Официальный сайт Банка России", 2025)С учетом, в частности, наличия в разделе 1 формы 0409126 строк 4 "Иные без залога", 6.2 "На иные цели, а также нецелевые с залогом жилого помещения в многоквартирном доме", 7.2 "На иные цели, а также нецелевые с залогом жилого дома, земельного участка", 8 "Иные с залогом автотранспортного средства или иной недвижимости", а также строки 7 "С иными залогами" в разделе 2 в форме 0409126 должны отражаться все кредиты (займы) из кредитного портфеля банка.