Выявление операций перевода денежных средств без согласия клиента
Подборка наиболее важных документов по запросу Выявление операций перевода денежных средств без согласия клиента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Воронежского областного суда от 28.11.2024 по делу N 33-7687/2024 (УИД 36RS0034-03-2024-000032-45)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании договора незаключенным.
Обстоятельства: Неизвестное лицо, воспользовавшись персональными данными истца, оформило на имя истца кредиты.
Решение: Отказано.Так же судебная коллегия учитывает, что после получения кредитных денежных средств, Р.И.А. осуществляла переводы со своего счета NN на свой же счет, открытый в <данные изъяты>, а с кредитной карты деньги были переведены на счет своей же дебетовой карты в ПАО Сбербанк, в связи с чем расходные операции истца после получения кредитных денежных средств не обладали признаками переводов без согласия клиента, доказательств не соблюдения банком установленной процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, не представлено.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании договора незаключенным.
Обстоятельства: Неизвестное лицо, воспользовавшись персональными данными истца, оформило на имя истца кредиты.
Решение: Отказано.Так же судебная коллегия учитывает, что после получения кредитных денежных средств, Р.И.А. осуществляла переводы со своего счета NN на свой же счет, открытый в <данные изъяты>, а с кредитной карты деньги были переведены на счет своей же дебетовой карты в ПАО Сбербанк, в связи с чем расходные операции истца после получения кредитных денежных средств не обладали признаками переводов без согласия клиента, доказательств не соблюдения банком установленной процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, не представлено.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О вопросах по реализации операторами по переводу денежных средств мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.
(Письмо Банка России от 15.07.2024 N 56-26/1795)Вопрос: В связи с вступлением в силу 25 июля 2024 г. Федерального закона от 24.07.2024 N 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе" и осуществлением кредитными организациями мероприятий по адаптации своей деятельности к требования данного Закона у кредитных организаций возник ряд вопросов по его применению.
(Письмо Банка России от 15.07.2024 N 56-26/1795)Вопрос: В связи с вступлением в силу 25 июля 2024 г. Федерального закона от 24.07.2024 N 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе" и осуществлением кредитными организациями мероприятий по адаптации своей деятельности к требования данного Закона у кредитных организаций возник ряд вопросов по его применению.
Вопрос: О порядке исчисления двухдневного срока приостановления оператором по переводу денежных средств исполнения распоряжений / подтвержденных распоряжений клиентов.
(Письмо Банка России от 02.09.2024 N 010-31/7975)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступившим от банков - членов АРБ вопросом о порядке исчисления двухдневного срока приостановления исполнения распоряжений / подтвержденных распоряжений клиентов согласно вступившим в силу 25.07.2024 ч. 3.4 и 3.10 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ).
(Письмо Банка России от 02.09.2024 N 010-31/7975)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступившим от банков - членов АРБ вопросом о порядке исчисления двухдневного срока приостановления исполнения распоряжений / подтвержденных распоряжений клиентов согласно вступившим в силу 25.07.2024 ч. 3.4 и 3.10 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ).
Нормативные акты
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ
(ред. от 23.05.2025)
"О национальной платежной системе"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)3.4. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
(ред. от 23.05.2025)
"О национальной платежной системе"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)3.4. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Статья 24.3-1. Мероприятия по противодействию выдаче наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Статья 24.3-1. Мероприятия по противодействию выдаче наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов
Статья: Наложение ареста на имущество по уголовным делам о дистанционных мошенничествах
(Камчатов К.В., Аристархов А.Л.)
("Законность", 2025, N 3)В частности, согласно ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
(Камчатов К.В., Аристархов А.Л.)
("Законность", 2025, N 3)В частности, согласно ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности) (ч. 5.1);
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности) (ч. 5.1);
Статья: Правовые механизмы противодействия хищению денежных средств с банковских счетов
(Фентти М.Г.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2024, N 6)В соответствии с Федеральным законом "О национальной платежной системе" при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - подозрительная операция) <7>, банк обязан приостановить прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. За два дня человек может осознать, что перечисляет деньги мошеннику и предотвратить хищение. Банк отказывает в совершении перевода денежных средств, если подозрительная операция совершается с использованием платежных карт, электронных денежных средств или сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России (далее - СБП). Процедуры выявления подозрительных операций определяются банками самостоятельно в локальных нормативных актах, регламентирующих процедуры управления рисками.
(Фентти М.Г.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2024, N 6)В соответствии с Федеральным законом "О национальной платежной системе" при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - подозрительная операция) <7>, банк обязан приостановить прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. За два дня человек может осознать, что перечисляет деньги мошеннику и предотвратить хищение. Банк отказывает в совершении перевода денежных средств, если подозрительная операция совершается с использованием платежных карт, электронных денежных средств или сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России (далее - СБП). Процедуры выявления подозрительных операций определяются банками самостоятельно в локальных нормативных актах, регламентирующих процедуры управления рисками.