Упрощенная идентификация физического лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Упрощенная идентификация физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об установлении (подтверждении) ИНН клиента-физлица при проведении НФО идентификации (упрощенной идентификации) в случае замены документа, удостоверяющего личность клиента.
(Письмо Банка России от 16.04.2025 N 43-7-2/9051)Вопрос: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив в отношении физического лица персональные данные, включая идентификационный номер налогоплательщика <1> (при его наличии).
(Письмо Банка России от 16.04.2025 N 43-7-2/9051)Вопрос: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив в отношении физического лица персональные данные, включая идентификационный номер налогоплательщика <1> (при его наличии).
Вопрос: Об упрощенной идентификации клиента-физлица микрофинансовой организацией в рамках ПОД/ФТ с использованием "Вида сведений" СМЭВ и сервиса ФНС России "Сведения об ИНН физического лица".
(Письмо Банка России от 27.02.2023 N 12-4-2/1299)Вопрос: На основании пп. 2 п. 1.12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) для проведения упрощенной идентификации физическое лицо может направить МФО, в том числе в электронном виде, следующие сведения о себе: обязательно совокупность - фамилию, имя, отчество (если имеется); серию и номер документа, удостоверяющего личность, абонентский номер физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи; а также обязательно один из следующих видов данных: страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика, номер полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, номер водительского удостоверения.
(Письмо Банка России от 27.02.2023 N 12-4-2/1299)Вопрос: На основании пп. 2 п. 1.12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) для проведения упрощенной идентификации физическое лицо может направить МФО, в том числе в электронном виде, следующие сведения о себе: обязательно совокупность - фамилию, имя, отчество (если имеется); серию и номер документа, удостоверяющего личность, абонентский номер физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи; а также обязательно один из следующих видов данных: страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика, номер полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, номер водительского удостоверения.
Нормативные акты
"Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации"
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)5.8. Процедура упрощенной идентификации Клиентов - физических лиц
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)5.8. Процедура упрощенной идентификации Клиентов - физических лиц
"Годовой отчет - 2025"
(под ред. В.И. Мещерякова)
("Агентство бухгалтерской информации", 2025)- физическое лицо, прошедшее процедуру упрощенной идентификации;
(под ред. В.И. Мещерякова)
("Агентство бухгалтерской информации", 2025)- физическое лицо, прошедшее процедуру упрощенной идентификации;
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В отношении клиента - физического лица ч. 2 комментируемой статьи предусматривает, что такой клиент может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета с учетом требований ч. 2.3 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2023 г. N 340-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже) или без использования банковского счета с учетом требований ч. 2.1 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2019 г. N 264-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже), а также за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов иными физическими лицами в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Законом о противодействии легализации доходов, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денежных средств в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В отношении клиента - физического лица ч. 2 комментируемой статьи предусматривает, что такой клиент может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета с учетом требований ч. 2.3 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2023 г. N 340-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже) или без использования банковского счета с учетом требований ч. 2.1 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2019 г. N 264-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже), а также за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов иными физическими лицами в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Законом о противодействии легализации доходов, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денежных средств в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.
"Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)при осуществлении физическим лицом операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене поврежденных банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповрежденные банкноты или монету на сумму, не превышающую 40 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводится, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 2 п. 1.2);
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)при осуществлении физическим лицом операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене поврежденных банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповрежденные банкноты или монету на сумму, не превышающую 40 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводится, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 2 п. 1.2);
Статья: Права владельцев акций и корпоративное управление в акционерных обществах в период пандемии
(Габов А.В., Меребашвили Т.А.)
("Закон", 2021, N 10)Теперь обратимся к Закону N 116-ФЗ. Ни его название, ни частично содержание не выдают антиковидное правовое решение в сфере корпоративного управления. Тем не менее этот Закон облегчил возможность участия акционеров (подчеркнем, что под участием здесь понимается возможность голосования) в общем собрании акционеров в дистанционной электронной форме. Еще с 2015 г. Закон об акционерных обществах позволял учитывать при проведении общего собрания акционеров голоса тех акционеров, которые зарегистрировались для участия в нем и заполнили бюллетени в электронной форме на сайте эмитента в сети Интернет (ст. 49, 60 и др.). Статьи 181.2 и (с 2019 г. <29>) 160 Гражданского кодекса (ГК) РФ допускали проведение собраний посредством заочного голосования, в том числе голосования с помощью электронных или иных технических средств. Однако существовали некоторые технические сложности. Для участия в голосовании в электронной форме через личный кабинет на сайте регистратора акционерного общества или центрального депозитария акционеру было необходимо сначала идентифицировать свою личность: либо путем прохождения процедуры с паспортом в офисе регистратора, либо путем выдачи нотариально удостоверенной доверенности на своего представителя, который также должен явиться в офис для получения логина и пароля от личного кабинета. Благодаря поправкам, внесенным Законом N 116-ФЗ в части уточнения прав и обязанностей юридических лиц, осуществляющих отдельные виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, регистраторам и депозитариям стала доступна опция упрощенной идентификации физического лица за счет получения от него в электронной форме персональных данных или наличия у физического лица подтвержденной учетной записи в ЕСИА (единой системе идентификации и аутентификации) на портале "Госуслуги" <30>.
(Габов А.В., Меребашвили Т.А.)
("Закон", 2021, N 10)Теперь обратимся к Закону N 116-ФЗ. Ни его название, ни частично содержание не выдают антиковидное правовое решение в сфере корпоративного управления. Тем не менее этот Закон облегчил возможность участия акционеров (подчеркнем, что под участием здесь понимается возможность голосования) в общем собрании акционеров в дистанционной электронной форме. Еще с 2015 г. Закон об акционерных обществах позволял учитывать при проведении общего собрания акционеров голоса тех акционеров, которые зарегистрировались для участия в нем и заполнили бюллетени в электронной форме на сайте эмитента в сети Интернет (ст. 49, 60 и др.). Статьи 181.2 и (с 2019 г. <29>) 160 Гражданского кодекса (ГК) РФ допускали проведение собраний посредством заочного голосования, в том числе голосования с помощью электронных или иных технических средств. Однако существовали некоторые технические сложности. Для участия в голосовании в электронной форме через личный кабинет на сайте регистратора акционерного общества или центрального депозитария акционеру было необходимо сначала идентифицировать свою личность: либо путем прохождения процедуры с паспортом в офисе регистратора, либо путем выдачи нотариально удостоверенной доверенности на своего представителя, который также должен явиться в офис для получения логина и пароля от личного кабинета. Благодаря поправкам, внесенным Законом N 116-ФЗ в части уточнения прав и обязанностей юридических лиц, осуществляющих отдельные виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, регистраторам и депозитариям стала доступна опция упрощенной идентификации физического лица за счет получения от него в электронной форме персональных данных или наличия у физического лица подтвержденной учетной записи в ЕСИА (единой системе идентификации и аутентификации) на портале "Госуслуги" <30>.
Статья: Идентификация выгодоприобретателя
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)8) при выплате, передаче или предоставлении являющемуся участником лотереи клиенту - физическому лицу выигрыша на сумму менее 15 000 руб. идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводятся (за исключением случая, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция (сделка) осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма);
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)8) при выплате, передаче или предоставлении являющемуся участником лотереи клиенту - физическому лицу выигрыша на сумму менее 15 000 руб. идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводятся (за исключением случая, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция (сделка) осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма);
Статья: Перечень важных документов на стадии принятия
("Главная книга", 2023, N 9)Тем же проектом предлагается установить максимальную сумму перевода без открытия счета, то есть с упрощенной идентификацией банком клиента-физлица. Предполагаемый размер лимита - 100 тыс. руб. или эквивалент в иностранной валюте.
("Главная книга", 2023, N 9)Тем же проектом предлагается установить максимальную сумму перевода без открытия счета, то есть с упрощенной идентификацией банком клиента-физлица. Предполагаемый размер лимита - 100 тыс. руб. или эквивалент в иностранной валюте.
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Следует отметить, что при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в определенный Правительством РФ перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация или упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ (абз. 5 п. 1.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Следует отметить, что при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в определенный Правительством РФ перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация или упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ (абз. 5 п. 1.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)<42> - Идентификация клиента, представителя клиента, упрощенная идентификация клиента - физического лица ранее проведена и клиент находится на обслуживании в Банке;
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)<42> - Идентификация клиента, представителя клиента, упрощенная идентификация клиента - физического лица ранее проведена и клиент находится на обслуживании в Банке;
Статья: Подозрительные и необычные операции в российской банковской практике: новшества в регулировании
(Котов Н.А.)
("Цивилист", 2022, N 2)В Законе отмечается, что отсутствие факта выявления необычной операции является критерием для возможности проведения упрощенной идентификации клиента - физического лица, т.е. последствием выявления необычной операции является принятие решения о возможности проведения упрощенной идентификации и совершения сделки.
(Котов Н.А.)
("Цивилист", 2022, N 2)В Законе отмечается, что отсутствие факта выявления необычной операции является критерием для возможности проведения упрощенной идентификации клиента - физического лица, т.е. последствием выявления необычной операции является принятие решения о возможности проведения упрощенной идентификации и совершения сделки.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)г) ПЭП или УНКЭП в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом КИ, находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой кредитной организацией, через которую указанный субъект КИ обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об оказании информационных услуг с БКИ, в которое направляется запрос, после проведения указанной кредитной организацией идентификации такого субъекта КИ при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 (за исключением упрощенной идентификации клиента - физического лица) или п. 5.8 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)г) ПЭП или УНКЭП в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом КИ, находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой кредитной организацией, через которую указанный субъект КИ обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об оказании информационных услуг с БКИ, в которое направляется запрос, после проведения указанной кредитной организацией идентификации такого субъекта КИ при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 (за исключением упрощенной идентификации клиента - физического лица) или п. 5.8 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов;