Упрощенная идентификация
Подборка наиболее важных документов по запросу Упрощенная идентификация (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: В каком порядке банки проводят идентификацию клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем?
(Консультация эксперта, 2025)Упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть применена банком, например, при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, при осуществлении операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене поврежденных банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповрежденные банкноты или монету на сумму, не превышающую 100 000 руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 руб., при осуществлении и получении почтового перевода денежных средств на сумму, не превышающую 15 000 руб., при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 руб., а также в иных случаях, предусмотренных п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
(Консультация эксперта, 2025)Упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть применена банком, например, при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, при осуществлении операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене поврежденных банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповрежденные банкноты или монету на сумму, не превышающую 100 000 руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 руб., при осуществлении и получении почтового перевода денежных средств на сумму, не превышающую 15 000 руб., при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 руб., а также в иных случаях, предусмотренных п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.
Вопрос: О бухучете операций по предоплаченным картам, выпускаемым с упрощенной идентификацией клиента, если в отношении них установлен предельно допустимый остаток ЭДС.
(Письмо Банка России от 24.11.2025 N 17-1-4/1292)Вопрос: В Ассоциацию российских банков поступают вопросы кредитных организаций по порядку бухгалтерского учета операций по предоплаченным картам, выпуск которых осуществляется с упрощенной идентификацией клиента и в отношении которых в ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" установлен предельно допустимый остаток ЭДС в сумме 100 тыс. руб.
(Письмо Банка России от 24.11.2025 N 17-1-4/1292)Вопрос: В Ассоциацию российских банков поступают вопросы кредитных организаций по порядку бухгалтерского учета операций по предоплаченным картам, выпуск которых осуществляется с упрощенной идентификацией клиента и в отношении которых в ч. 5.1 ст. 10 Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" установлен предельно допустимый остаток ЭДС в сумме 100 тыс. руб.
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 29.12.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"1.11. Упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, а также при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, при осуществлении операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене поврежденных банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповрежденные банкноты или монету на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, при осуществлении и получении почтового перевода денежных средств на сумму, не превышающую 15 000 рублей, с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-4 настоящей статьи, при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, при приеме интерактивной ставки и выплате выигрыша физическому лицу, от которого принята интерактивная ставка, на сумму, не превышающую максимальную сумму, установленную для остатков электронных денежных средств в соответствии с частью 5.1 статьи 10 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", при заключении договора потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, при заключении договора страхования с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-2 настоящей статьи, при выплате, передаче или предоставлении участнику лотереи выигрыша по договору об участии в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-3 настоящей статьи, при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами, при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами, договора об инвестиционном консультировании, при открытии лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг, при ведении лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг в случае, установленном пунктом 1.4-6 настоящей статьи, депозитарного договора, при внесении регистратором записей по учету прав на бездокументарные ценные бумаги в реестре их владельцев по основаниям, вытекающим из сделок, совершенных с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", при заключении с оператором финансовой платформы договора об оказании услуг оператора финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" в целях совершения с использованием финансовой платформы сделок, для которых настоящим Федеральным законом предусмотрена упрощенная идентификация, при приобретении инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, при заключении договоров об оказании услуг по содействию в инвестировании, предусматривающих инвестирование с использованием инвестиционной платформы на сумму, не превышающую 100 000 рублей, при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.
(ред. от 29.12.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"1.11. Упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, а также при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, при осуществлении операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене поврежденных банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповрежденные банкноты или монету на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, при осуществлении и получении почтового перевода денежных средств на сумму, не превышающую 15 000 рублей, с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-4 настоящей статьи, при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, при приеме интерактивной ставки и выплате выигрыша физическому лицу, от которого принята интерактивная ставка, на сумму, не превышающую максимальную сумму, установленную для остатков электронных денежных средств в соответствии с частью 5.1 статьи 10 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", при заключении договора потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, при заключении договора страхования с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-2 настоящей статьи, при выплате, передаче или предоставлении участнику лотереи выигрыша по договору об участии в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-3 настоящей статьи, при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами, при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами, договора об инвестиционном консультировании, при открытии лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг, при ведении лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг в случае, установленном пунктом 1.4-6 настоящей статьи, депозитарного договора, при внесении регистратором записей по учету прав на бездокументарные ценные бумаги в реестре их владельцев по основаниям, вытекающим из сделок, совершенных с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", при заключении с оператором финансовой платформы договора об оказании услуг оператора финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" в целях совершения с использованием финансовой платформы сделок, для которых настоящим Федеральным законом предусмотрена упрощенная идентификация, при приобретении инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, при заключении договоров об оказании услуг по содействию в инвестировании, предусматривающих инвестирование с использованием инвестиционной платформы на сумму, не превышающую 100 000 рублей, при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.
Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П
(ред. от 28.06.2024)
"Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962)4.1. При проведении упрощенной идентификации клиента идентификация, в том числе упрощенная идентификация, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.
(ред. от 28.06.2024)
"Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962)4.1. При проведении упрощенной идентификации клиента идентификация, в том числе упрощенная идентификация, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.
Формы
Вопрос: Об установлении (подтверждении) ИНН клиента-физлица при проведении НФО идентификации (упрощенной идентификации) в случае замены документа, удостоверяющего личность клиента.
(Письмо Банка России от 16.04.2025 N 43-7-2/9051)Вопрос: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив в отношении физического лица персональные данные, включая идентификационный номер налогоплательщика <1> (при его наличии).
(Письмо Банка России от 16.04.2025 N 43-7-2/9051)Вопрос: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив в отношении физического лица персональные данные, включая идентификационный номер налогоплательщика <1> (при его наличии).
"Годовой отчет - 2025"
(под ред. В.И. Мещерякова)
("Агентство бухгалтерской информации", 2025)- физическое лицо, прошедшее процедуру упрощенной идентификации;
(под ред. В.И. Мещерякова)
("Агентство бухгалтерской информации", 2025)- физическое лицо, прошедшее процедуру упрощенной идентификации;
Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40987)Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40987)Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
Статья: Отчетность по форме 0409264 "Сведения об электронных средствах платежа и операциях с их использованием"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: НКО выпустило ФЛ неперсонифицированное ЭСП с проведением упрощенной идентификации в январе, а в феврале тип ЭСП изменился на персонифицированное ЭСП (лицевой счет при этом не изменился). Как осуществляется заполнение граф 9 и 10 подраздела 1.1 раздела 1 в случае, если у клиента изменился тип ЭСП в отчетном периоде (квартале)?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: НКО выпустило ФЛ неперсонифицированное ЭСП с проведением упрощенной идентификации в январе, а в феврале тип ЭСП изменился на персонифицированное ЭСП (лицевой счет при этом не изменился). Как осуществляется заполнение граф 9 и 10 подраздела 1.1 раздела 1 в случае, если у клиента изменился тип ЭСП в отчетном периоде (квартале)?
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть I - о разработке методологии судебного правоприменения)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)Таким образом стороны согласовали способ аутентификации <5> клиента (например, в соглашении о дистанционном банковском обслуживании такие сведения) <6>. Сохранность конфиденциальных данных и надлежащая (стандартная или упрощенная) идентификация клиента при онлайн-кредитовании в микрофинансовой организации или в кредитной организации.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)Таким образом стороны согласовали способ аутентификации <5> клиента (например, в соглашении о дистанционном банковском обслуживании такие сведения) <6>. Сохранность конфиденциальных данных и надлежащая (стандартная или упрощенная) идентификация клиента при онлайн-кредитовании в микрофинансовой организации или в кредитной организации.
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Следует отметить, что при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в определенный Правительством РФ перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация или упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ (абз. 5 п. 1.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Следует отметить, что при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в определенный Правительством РФ перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация или упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ (абз. 5 п. 1.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
"Международные стандарты аудита: учебное пособие для магистратуры"
(2-е издание, пересмотренное)
(Арзуманова Л.Л., Орлова Н.Ю., Соболь О.С., Цареградская Ю.К.)
(отв. ред. Л.Л. Арзуманова, Ю.К. Цареградская)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2024)- повышает доверие к нему на мировом рынке, упрощая идентификацию аудиторских заданий, которые выполнялись в соответствии со стандартами, признанными в мире;
(2-е издание, пересмотренное)
(Арзуманова Л.Л., Орлова Н.Ю., Соболь О.С., Цареградская Ю.К.)
(отв. ред. Л.Л. Арзуманова, Ю.К. Цареградская)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2024)- повышает доверие к нему на мировом рынке, упрощая идентификацию аудиторских заданий, которые выполнялись в соответствии со стандартами, признанными в мире;
"Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)при осуществлении физическим лицом операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене поврежденных банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповрежденные банкноты или монету на сумму, не превышающую 40 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводится, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 2 п. 1.2);
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)при осуществлении физическим лицом операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене поврежденных банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповрежденные банкноты или монету на сумму, не превышающую 40 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводится, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 2 п. 1.2);
Статья: Антимошеннические новшества последнего года в банковской сфере
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 15)Параллельно с этим с 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. повысили лимит постоянного остатка денег на электронном кошельке, который можно использовать после упрощенной идентификации.
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 15)Параллельно с этим с 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. повысили лимит постоянного остатка денег на электронном кошельке, который можно использовать после упрощенной идентификации.
Последние изменения: Потребительский кооператив (создание, деятельность, ликвидация)
(КонсультантПлюс, 2025)Установлены форма, Порядок и сроки представления в Банк России информации о лицах, которым сельскохозяйственные кредитные потребкооперативы поручили проводить идентификацию (упрощенную идентификацию), обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п. 1 Указания Банка России от 02.02.2021 N 5721-У). Такой отчет необходимо составлять ежеквартально (п. 1 Порядка составления и представления отчета по форме 0420818).
(КонсультантПлюс, 2025)Установлены форма, Порядок и сроки представления в Банк России информации о лицах, которым сельскохозяйственные кредитные потребкооперативы поручили проводить идентификацию (упрощенную идентификацию), обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п. 1 Указания Банка России от 02.02.2021 N 5721-У). Такой отчет необходимо составлять ежеквартально (п. 1 Порядка составления и представления отчета по форме 0420818).