Требования к идентификации клиентов
Подборка наиболее важных документов по запросу Требования к идентификации клиентов (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Общие предложения, направленные на послабления требования
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Общие предложения, направленные на послабления требования
Вопрос: Является ли поручитель по кредитному договору клиентом банка применительно к требованиям идентификации клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Является ли поручитель по кредитному договору клиентом банка применительно к требованиям идентификации клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Является ли поручитель по кредитному договору клиентом банка применительно к требованиям идентификации клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма?
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на III квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Обновляются требования к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев (11.07.2025)
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Обновляются требования к идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев (11.07.2025)
Приказ Росфинмониторинга от 23.04.2025 N 74
"Об утверждении требований к идентификации клиентов, представителей клиентов (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2025 N 82754)Зарегистрировано в Минюсте России 30 июня 2025 г. N 82754
"Об утверждении требований к идентификации клиентов, представителей клиентов (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев"
(Зарегистрировано в Минюсте России 30.06.2025 N 82754)Зарегистрировано в Минюсте России 30 июня 2025 г. N 82754
Статья: Идентификация выгодоприобретателя
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)При этом в соответствии с п. 6 Требований к идентификации клиентов, представителей клиентов (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, утв. Приказом Росфинмониторинга от 23.04.2025 N 74 (далее - Требования к идентификации), организации, индивидуальные предприниматели, лица, указанные в п. 1 ст. 7.1 Закона о противодействии отмыванию доходов, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать как клиентов (физических или юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, иностранные структуры без образования юридического лица), которым будет осуществляться оказание услуг (выполнение работ, реализация товаров, совершение нотариальных и иных действий) либо заключение с ними сделок (совершение операций) разового характера (не предполагающих дальнейшего обслуживания), так и клиентов, которых предполагается принять на обслуживание, подразумевающее длящийся характер отношений.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)При этом в соответствии с п. 6 Требований к идентификации клиентов, представителей клиентов (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, утв. Приказом Росфинмониторинга от 23.04.2025 N 74 (далее - Требования к идентификации), организации, индивидуальные предприниматели, лица, указанные в п. 1 ст. 7.1 Закона о противодействии отмыванию доходов, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать как клиентов (физических или юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, иностранные структуры без образования юридического лица), которым будет осуществляться оказание услуг (выполнение работ, реализация товаров, совершение нотариальных и иных действий) либо заключение с ними сделок (совершение операций) разового характера (не предполагающих дальнейшего обслуживания), так и клиентов, которых предполагается принять на обслуживание, подразумевающее длящийся характер отношений.
"Правовое регулирование новых видов предпринимательской деятельности: практическое пособие"
(Абрамов В.Ю., Абрамов Ю.В.)
("Юстицинформ", 2023)2) непосредственное осуществление внутреннего контроля путем реализации организациями правил внутреннего контроля, а также выполнения требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров;
(Абрамов В.Ю., Абрамов Ю.В.)
("Юстицинформ", 2023)2) непосредственное осуществление внутреннего контроля путем реализации организациями правил внутреннего контроля, а также выполнения требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров;
Статья: Финансовый мониторинг в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- проводят идентификацию клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев (пп. 1, 2 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, Требования к идентификации клиентов, представителей клиентов (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, утв. Приказом Росфинмониторинга от 23.04.2025 N 74);
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- проводят идентификацию клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев (пп. 1, 2 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, Требования к идентификации клиентов, представителей клиентов (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, утв. Приказом Росфинмониторинга от 23.04.2025 N 74);
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)при этом также предлагалось установить, что указанные нормативный акт Банка России и нормативный правовой акт Правительства РФ подлежат согласованию с федеральным органом исполнительной власти, принимающим меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случае, если положения программы такого экспериментального правового режима затрагивают предусмотренные комментируемым Законом и обусловленные проведением идентификации или упрощенной идентификации клиентов требования в части изменения предельных размеров остатков электронных денежных средств, общих сумм переводимых электронных денежных средств в течение календарного месяца, предоставления денежных средств клиентов в целях увеличения остатков электронных денежных средств, перевода или иного использования остатков электронных денежных средств, привлечения оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента, в том числе являющегося платежным агрегатором, банковского платежного субагента, взаимодействия оператора по переводу денежных средств с иностранным поставщиком платежных услуг.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)при этом также предлагалось установить, что указанные нормативный акт Банка России и нормативный правовой акт Правительства РФ подлежат согласованию с федеральным органом исполнительной власти, принимающим меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случае, если положения программы такого экспериментального правового режима затрагивают предусмотренные комментируемым Законом и обусловленные проведением идентификации или упрощенной идентификации клиентов требования в части изменения предельных размеров остатков электронных денежных средств, общих сумм переводимых электронных денежных средств в течение календарного месяца, предоставления денежных средств клиентов в целях увеличения остатков электронных денежных средств, перевода или иного использования остатков электронных денежных средств, привлечения оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента, в том числе являющегося платежным агрегатором, банковского платежного субагента, взаимодействия оператора по переводу денежных средств с иностранным поставщиком платежных услуг.
Статья: Торнадо под санкциями. Можно ли арестовать смарт-контракт?
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 2)В принципе, миксеры - это такие же финансовые посредники, как те же криптобиржи. Если так, то им с точки зрения государства следует предъявить те же требования по идентификации клиента и, при необходимости, раскрытию его личности уполномоченным органам, что и другим финансовым посредникам.
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 2)В принципе, миксеры - это такие же финансовые посредники, как те же криптобиржи. Если так, то им с точки зрения государства следует предъявить те же требования по идентификации клиента и, при необходимости, раскрытию его личности уполномоченным органам, что и другим финансовым посредникам.
Статья: "Антиотмывочный" Закон N 115-ФЗ vs адвокатская тайна: есть ли коллизия и что делать?
(Михальская Е.В., Терещенко Т.А.)
("Закон", 2024, N 2)Кажется заманчивым вывод, что из всех требований Закона N 115-ФЗ обязательными для адвоката являются только общие требования по разработке правил внутреннего контроля, назначению специальных должностных лиц, прохождению обучения, регистрации в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга и частные требования по идентификации клиентов, хранению документов об определенных в Законе сделках (финансовых операциях), по которым оказывалась юридическая помощь, а также которые идентифицируют клиента, не менее пяти лет со дня, когда прекратилось оказание юридической помощи клиенту <14>. Но этот вывод лишен всякого смысла с точки зрения целей принятия Закона N 115-ФЗ.
(Михальская Е.В., Терещенко Т.А.)
("Закон", 2024, N 2)Кажется заманчивым вывод, что из всех требований Закона N 115-ФЗ обязательными для адвоката являются только общие требования по разработке правил внутреннего контроля, назначению специальных должностных лиц, прохождению обучения, регистрации в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга и частные требования по идентификации клиентов, хранению документов об определенных в Законе сделках (финансовых операциях), по которым оказывалась юридическая помощь, а также которые идентифицируют клиента, не менее пяти лет со дня, когда прекратилось оказание юридической помощи клиенту <14>. Но этот вывод лишен всякого смысла с точки зрения целей принятия Закона N 115-ФЗ.
Готовое решение: Как регулируется майнинг криптовалюты (цифровой валюты) в РФ
(КонсультантПлюс, 2025)вы неоднократно в течение года нарушите требование об идентификации клиента по Закону о противодействии легализации преступных доходов;
(КонсультантПлюс, 2025)вы неоднократно в течение года нарушите требование об идентификации клиента по Закону о противодействии легализации преступных доходов;
Статья: Отчетность по форме 0409909 (начиная с отчетности по состоянию на 01.04.2023)
("Официальный сайт Банка России", 2023)Вопрос: Достаточно ли требований к алгоритму идентификации клиентов с использованием ОКОПФ и ОКФС в целях составления отчетности по форме 0409909?
("Официальный сайт Банка России", 2023)Вопрос: Достаточно ли требований к алгоритму идентификации клиентов с использованием ОКОПФ и ОКФС в целях составления отчетности по форме 0409909?
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)г) ПЭП или УНКЭП в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом КИ, находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой кредитной организацией, через которую указанный субъект КИ обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об оказании информационных услуг с БКИ, в которое направляется запрос, после проведения указанной кредитной организацией идентификации такого субъекта КИ при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 (за исключением упрощенной идентификации клиента - физического лица) или п. 5.8 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)г) ПЭП или УНКЭП в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом КИ, находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой кредитной организацией, через которую указанный субъект КИ обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об оказании информационных услуг с БКИ, в которое направляется запрос, после проведения указанной кредитной организацией идентификации такого субъекта КИ при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 (за исключением упрощенной идентификации клиента - физического лица) или п. 5.8 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов;
Статья: Работа с майнерами, реабилитация клиентов, контроль БПА: новые функции комплаенса
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)- выполнения привлеченными БПА требований законодательства о ПОД/ФТ в части идентификации клиентов - физических лиц;
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)- выполнения привлеченными БПА требований законодательства о ПОД/ФТ в части идентификации клиентов - физических лиц;