Стратегический риск в Банке
Подборка наиболее важных документов по запросу Стратегический риск в Банке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Критерии оценки системно значимых коммерческих банков России
(Губанов Р.С.)
("Банковское право", 2023, N 2)Стратегические задачи и системные риски
(Губанов Р.С.)
("Банковское право", 2023, N 2)Стратегические задачи и системные риски
Статья: Правовой риск в деятельности банка
(Щур С.В.)
("Предпринимательское право", 2024, N 4)Далее была предпринята попытка трактовать правовой риск в неразрывной связи с операционным риском: "Под операционным риском понимается риск убытков, вызванных неадекватными или неработоспособными внутренними процессами и системами, их нарушением персоналом или в результате воздействия внешних факторов. Данное определение включает юридический риск, но исключает стратегический и репутационный риски" <15>. Данная позиция Банка России впоследствии была отражена и в Указании Банка России от 15 апреля 2015 г. N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" <16>.
(Щур С.В.)
("Предпринимательское право", 2024, N 4)Далее была предпринята попытка трактовать правовой риск в неразрывной связи с операционным риском: "Под операционным риском понимается риск убытков, вызванных неадекватными или неработоспособными внутренними процессами и системами, их нарушением персоналом или в результате воздействия внешних факторов. Данное определение включает юридический риск, но исключает стратегический и репутационный риски" <15>. Данная позиция Банка России впоследствии была отражена и в Указании Банка России от 15 апреля 2015 г. N 3624-У "О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы" <16>.
Нормативные акты
Федеральный закон от 08.12.2003 N 164-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)2.1) осуществляет деятельность по страхованию импортных кредитов от предпринимательских и (или) политических рисков импортеров, их иностранных контрагентов по соответствующим сделкам, российских и иностранных кредитных организаций, осуществляющих кредитование соответствующих сделок, а также иных организаций, оказывающих финансовую поддержку указанным лицам;
(ред. от 31.07.2025)
"Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)2.1) осуществляет деятельность по страхованию импортных кредитов от предпринимательских и (или) политических рисков импортеров, их иностранных контрагентов по соответствующим сделкам, российских и иностранных кредитных организаций, осуществляющих кредитование соответствующих сделок, а также иных организаций, оказывающих финансовую поддержку указанным лицам;
"Политика управления рисками Банка России"
(утв. Банком России)Управление стратегическими и репутационными рисками Банка России обеспечивается посредством учета при принятии управленческих решений (руководством Банка России, коллегиальными органами и руководителями структурных подразделений Банка России) внутренних и внешних факторов, способных препятствовать достижению целей деятельности и выполнению функций Банка России, и эффективного управления другими видами рисков Банка России.
(утв. Банком России)Управление стратегическими и репутационными рисками Банка России обеспечивается посредством учета при принятии управленческих решений (руководством Банка России, коллегиальными органами и руководителями структурных подразделений Банка России) внутренних и внешних факторов, способных препятствовать достижению целей деятельности и выполнению функций Банка России, и эффективного управления другими видами рисков Банка России.
Интервью: Конкуренция на страховом рынке: факторы и тенденции
("Современные страховые технологии", 2023, N 4)Сегодня Правительство РФ уделяет существенное внимание вопросам стимулирования добросовестной конкуренции и управлению антимонопольными рисками. В своих стратегических документах необходимость поддержания здоровой конкурентной среды на финансовом рынке также регулярно подчеркивает Банк России.
("Современные страховые технологии", 2023, N 4)Сегодня Правительство РФ уделяет существенное внимание вопросам стимулирования добросовестной конкуренции и управлению антимонопольными рисками. В своих стратегических документах необходимость поддержания здоровой конкурентной среды на финансовом рынке также регулярно подчеркивает Банк России.
Статья: Современная модель надзора за некредитными финансовыми организациями
(Чистюхин В.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2022, N 1)Нормативными актами Банка России применительно к отдельным некредитным финансовым организациям могут быть предусмотрены и иные виды рисков: например, в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг также называются кастодиальный и коммерческий риски <10>; в отношении негосударственных пенсионных фондов - риск концентрации, риск увеличения периодов выплат накопительных пенсий или негосударственных пенсий застрахованным лицам или участникам, риск, связанный со смертностью и половозрастной структурой застрахованных лиц и участников <11>; в отношении микрофинансовых организаций - процентный и стратегический риски <12> и т.д. В то же время относительно репозитариев в указании Банка России от 29.09.2016 N 4144-У упоминаются лишь операционный, коммерческий, правовой и регуляторный риски <13>.
(Чистюхин В.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2022, N 1)Нормативными актами Банка России применительно к отдельным некредитным финансовым организациям могут быть предусмотрены и иные виды рисков: например, в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг также называются кастодиальный и коммерческий риски <10>; в отношении негосударственных пенсионных фондов - риск концентрации, риск увеличения периодов выплат накопительных пенсий или негосударственных пенсий застрахованным лицам или участникам, риск, связанный со смертностью и половозрастной структурой застрахованных лиц и участников <11>; в отношении микрофинансовых организаций - процентный и стратегический риски <12> и т.д. В то же время относительно репозитариев в указании Банка России от 29.09.2016 N 4144-У упоминаются лишь операционный, коммерческий, правовой и регуляторный риски <13>.
Статья: Правовое регулирование автоматизированного принятия решений в государственном управлении: в поисках оптимального подхода
(Назаров Н.А.)
("Журнал российского права", 2025, N 7)Российский законодатель и правоприменитель также приступают к правовому опосредованию АПР в ГУ, в том числе: в сфере исполнительного производства <40>; при привлечении к административной ответственности <41>; при оказании государственных и муниципальных услуг <42>; при проведении аттестации экспертов <43>; при прослеживании оборота отдельных видов товаров <44>; при автоматизированном реагировании на операционный риск в кредитной организации и банковской группе <45> и т.д. Причем документами стратегического планирования предполагается еще более широкое распространение АПР в ГУ <46>, что отчетливо прослеживается в количестве представленных изменений в правовых актах <47>.
(Назаров Н.А.)
("Журнал российского права", 2025, N 7)Российский законодатель и правоприменитель также приступают к правовому опосредованию АПР в ГУ, в том числе: в сфере исполнительного производства <40>; при привлечении к административной ответственности <41>; при оказании государственных и муниципальных услуг <42>; при проведении аттестации экспертов <43>; при прослеживании оборота отдельных видов товаров <44>; при автоматизированном реагировании на операционный риск в кредитной организации и банковской группе <45> и т.д. Причем документами стратегического планирования предполагается еще более широкое распространение АПР в ГУ <46>, что отчетливо прослеживается в количестве представленных изменений в правовых актах <47>.
Статья: Модель и регламентация аналитических процедур контроля ресурсообеспеченности коммерческого банка
(Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2025, N 7)Выбор субъектов контроля по данной группе показателей обусловлен компетенциями подразделений в сфере управления рисками: департамент интегрированного управления рисками отвечает за общий контроль рисков; департаменты корпоративных и розничных кредитных рисков контролируют качество кредитного портфеля; финансовый департамент осуществляет мониторинг финансовых показателей риска; совет директоров и наблюдательный совет несут ответственность за стратегическое управление рисками.
(Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2025, N 7)Выбор субъектов контроля по данной группе показателей обусловлен компетенциями подразделений в сфере управления рисками: департамент интегрированного управления рисками отвечает за общий контроль рисков; департаменты корпоративных и розничных кредитных рисков контролируют качество кредитного портфеля; финансовый департамент осуществляет мониторинг финансовых показателей риска; совет директоров и наблюдательный совет несут ответственность за стратегическое управление рисками.
Статья: Развитие регулирования банковских рисков при совершении сделок с использованием финансовой платформы
(Сигова М.В., Мирошниченко О.С.)
("Банковское право", 2022, N 6)Прежде всего такое взаимодействие необходимо предусмотреть стратегией развития банка, ошибки которой выступают фактором стратегического риска. Совет директоров как орган управления, ответственный за результаты принятой стратегии развития <15>, должен понимать риски, обусловленные осуществлением банком операций в цифровом пространстве, включая заключение сделок с использованием ФП, факторы рисков и последствия их реализации для банка. Взаимодействие с оператором требует корректировки внутренних процессов, адекватного отражения в учете и отчетности соответствующих операций, содержания процедур внутреннего контроля и аудита.
(Сигова М.В., Мирошниченко О.С.)
("Банковское право", 2022, N 6)Прежде всего такое взаимодействие необходимо предусмотреть стратегией развития банка, ошибки которой выступают фактором стратегического риска. Совет директоров как орган управления, ответственный за результаты принятой стратегии развития <15>, должен понимать риски, обусловленные осуществлением банком операций в цифровом пространстве, включая заключение сделок с использованием ФП, факторы рисков и последствия их реализации для банка. Взаимодействие с оператором требует корректировки внутренних процессов, адекватного отражения в учете и отчетности соответствующих операций, содержания процедур внутреннего контроля и аудита.
Статья: Стратегический альянс банка с микрофинансовой организацией как средство конкурентной борьбы
(Лесных Е.К.)
("Конкурентное право", 2023, N 4)Законодательно не определено само понятие "стратегический альянс", под которым можно подразумевать долгосрочное партнерство между банком и МФО с целью взаимного сотрудничества и совместного достижения коммерческих результатов. Наиболее оптимальным среди письменных соглашений может быть закреплен стратегический альянс между банком и микрофинансовой организацией на основе договора простого товарищества - это форма сотрудничества между двумя финансовыми учреждениями, направленная на достижение совместных целей и интересов. Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ) определяет правовые основы договора простого товарищества (ст. 1031 - 1045 ГК РФ) и устанавливает общие принципы для такого вида договоров. Простое товарищество представляет собой добровольное объединение двух или более сторон с целью совместной деятельности. Участники такого договора делят между собой прибыль и риск в равной степени. В рамках стратегического альянса банк и МФО могут взаимодействовать в следующих направлениях.
(Лесных Е.К.)
("Конкурентное право", 2023, N 4)Законодательно не определено само понятие "стратегический альянс", под которым можно подразумевать долгосрочное партнерство между банком и МФО с целью взаимного сотрудничества и совместного достижения коммерческих результатов. Наиболее оптимальным среди письменных соглашений может быть закреплен стратегический альянс между банком и микрофинансовой организацией на основе договора простого товарищества - это форма сотрудничества между двумя финансовыми учреждениями, направленная на достижение совместных целей и интересов. Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ) определяет правовые основы договора простого товарищества (ст. 1031 - 1045 ГК РФ) и устанавливает общие принципы для такого вида договоров. Простое товарищество представляет собой добровольное объединение двух или более сторон с целью совместной деятельности. Участники такого договора делят между собой прибыль и риск в равной степени. В рамках стратегического альянса банк и МФО могут взаимодействовать в следующих направлениях.
Статья: Банковские экосистемы: перспективы правового регулирования
(Яковлева П.А.)
("Право и бизнес", 2025, N 1)В настоящее время сформировались три модели участия банков в экосистемах (см. схему 1), каждая из которых характеризуется определенным набором банковских рисков <11>. Первая модель предполагает внедрение банка в экосистему, созданную на базе технологической компании (например, МТС-Банк в экосистеме МТС), и способна привести к реализации риска информационной безопасности. Вторая модель основана на партнерстве банка с иными участниками рынка (например, экосистемы ВТБ и Т-Банка), что повышает бизнес-риск (стратегический риск) и риск вынужденной поддержки участников экосистемы. Третья модель представлена Сбербанком, которому удалось создать собственную диверсифицированную экосистему за счет дочерних компаний, предоставляющих широкий спектр нефинансовых услуг.
(Яковлева П.А.)
("Право и бизнес", 2025, N 1)В настоящее время сформировались три модели участия банков в экосистемах (см. схему 1), каждая из которых характеризуется определенным набором банковских рисков <11>. Первая модель предполагает внедрение банка в экосистему, созданную на базе технологической компании (например, МТС-Банк в экосистеме МТС), и способна привести к реализации риска информационной безопасности. Вторая модель основана на партнерстве банка с иными участниками рынка (например, экосистемы ВТБ и Т-Банка), что повышает бизнес-риск (стратегический риск) и риск вынужденной поддержки участников экосистемы. Третья модель представлена Сбербанком, которому удалось создать собственную диверсифицированную экосистему за счет дочерних компаний, предоставляющих широкий спектр нефинансовых услуг.
Статья: Спред нормативной ликвидности как компонента трансфертного ценообразования
(Зверков В.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2024, N 4)Трансфертное ценообразование является одним из ключевых элементов управления рисками. Этот инструмент помогает оптимизировать структуру баланса для достижения наилучшего соотношения риска и доходности, способствует адаптации к рыночным и регуляторным изменениям, позволяет сохранять устойчивость и конкурентоспособность. Наличие такой системы в кредитных организациях не только обеспечивает стабильность внутренних процессов, но и играет стратегическую роль в управлении рисками.
(Зверков В.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2024, N 4)Трансфертное ценообразование является одним из ключевых элементов управления рисками. Этот инструмент помогает оптимизировать структуру баланса для достижения наилучшего соотношения риска и доходности, способствует адаптации к рыночным и регуляторным изменениям, позволяет сохранять устойчивость и конкурентоспособность. Наличие такой системы в кредитных организациях не только обеспечивает стабильность внутренних процессов, но и играет стратегическую роль в управлении рисками.
Статья: Ценностно-ориентированное управление банковскими рисками
(Шестемиров А.А., Евдокимова Ю.В.)
("Банковское право", 2023, N 2)Не менее важной является проблема применения ценностного подхода в управлении банковскими рисками. Отсутствие однозначного подхода к сущности и разновидностям банковских рисков предоставляет множественность путей отбора и систематизации банковских рисков. Рассмотрение банковского риска в ракурсе необходимости целенаправленных действий субъектов в условиях неопределенности предоставляет разные пути поиска оптимальных управленческих решений <2>. Руководствуясь Письмом Банка России от 23 июня 2004 г. N 70-Т "О типичных банковских рисках" с учетом изменений, отраженных в Информационном письме Банка России от 12 октября 2016 г. N ИН-04-41/72 "Об упорядочении отдельных писем Банка России", можно выделить кредитный, рыночный, операционный, правовой, стратегический риски, также риск ликвидности и потери деловой репутации <3>.
(Шестемиров А.А., Евдокимова Ю.В.)
("Банковское право", 2023, N 2)Не менее важной является проблема применения ценностного подхода в управлении банковскими рисками. Отсутствие однозначного подхода к сущности и разновидностям банковских рисков предоставляет множественность путей отбора и систематизации банковских рисков. Рассмотрение банковского риска в ракурсе необходимости целенаправленных действий субъектов в условиях неопределенности предоставляет разные пути поиска оптимальных управленческих решений <2>. Руководствуясь Письмом Банка России от 23 июня 2004 г. N 70-Т "О типичных банковских рисках" с учетом изменений, отраженных в Информационном письме Банка России от 12 октября 2016 г. N ИН-04-41/72 "Об упорядочении отдельных писем Банка России", можно выделить кредитный, рыночный, операционный, правовой, стратегический риски, также риск ликвидности и потери деловой репутации <3>.
Статья: Нормативное регулирование реализации цифровых моделей управления в Казахстане и России
(Ибраимова С.Ж., Кожевина О.В., Салиенко Н.В.)
("Право и цифровая экономика", 2024, N 2)Согласно Рекомендациям Центрального банка РФ, эти задачи должны учитываться в рамках реализации функции по стратегическому управлению компанией, а также включаться в периметр системы управления рисками и внутреннего аудита.
(Ибраимова С.Ж., Кожевина О.В., Салиенко Н.В.)
("Право и цифровая экономика", 2024, N 2)Согласно Рекомендациям Центрального банка РФ, эти задачи должны учитываться в рамках реализации функции по стратегическому управлению компанией, а также включаться в периметр системы управления рисками и внутреннего аудита.