Стоп-лист Банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Стоп-лист Банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О вопросах и предложениях по управлению операционным риском, его расчету и составлению отчетности в кредитной организации (банковской группе).
(Письмо Банка России от 04.12.2023 N 42-8-2/5238)Основанием отнесения тех или иных конкретных операций к тому или иному технологическому участку является факт того, что осуществление этих операций направлено на обеспечение функционирования этих технологических процессов
(Письмо Банка России от 04.12.2023 N 42-8-2/5238)Основанием отнесения тех или иных конкретных операций к тому или иному технологическому участку является факт того, что осуществление этих операций направлено на обеспечение функционирования этих технологических процессов
Статья: Обоснование применения комплексного подхода в судебной экспертизе на примере биометрической системы идентификации банковских пользователей
(Жильцова Ю.В., Саванина И.Р.)
("Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях", 2021, N 14)Сегодня большая часть экономически значимой информации представляется на исследование на электронных носителях. Непосредственным объектом исследования для эксперта-экономиста остается именно информация, содержащаяся на материальном носителе. Однако сложность заключается в том, что информация на цифровых устройствах (в отличие от бумажного документа) имеет форму машинного кода, то есть существует в неявном виде. Рассмотрим опыт внедрения биометрической системы идентификации потенциальных и действующих заемщиков в автоматизированную систему рассмотрения кредитных заявок ПАО "Сбербанк". Указанная система работает в режиме реального времени и использует базу накопленных фотографий заемщиков, которые ранее обращались в банк за кредитом, в целях обнаружения мошеннических схем с использованием поддельных документов. В процессе подачи кредитной заявки программа делает фотографическое изображение лица потенциального заемщика, составляет математическую модель, которая содержит геометрические параметры лица клиента, а затем сопоставляет данную модель с моделями, занесенными в ту или иную выборку, например стоп-лист банка, или выборку клиентов, имеющих просрочку по действующим кредитам [15]. Чтобы преобразовать данные математической модели для возможного восприятия человеком, необходимо использовать специальные знания в области компьютерного и программного обеспечения. Поэтому взаимодействие экспертов-экономистов и экспертов-компьютерщиков и проведение комплексных исследований становится все более распространенным.
(Жильцова Ю.В., Саванина И.Р.)
("Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях", 2021, N 14)Сегодня большая часть экономически значимой информации представляется на исследование на электронных носителях. Непосредственным объектом исследования для эксперта-экономиста остается именно информация, содержащаяся на материальном носителе. Однако сложность заключается в том, что информация на цифровых устройствах (в отличие от бумажного документа) имеет форму машинного кода, то есть существует в неявном виде. Рассмотрим опыт внедрения биометрической системы идентификации потенциальных и действующих заемщиков в автоматизированную систему рассмотрения кредитных заявок ПАО "Сбербанк". Указанная система работает в режиме реального времени и использует базу накопленных фотографий заемщиков, которые ранее обращались в банк за кредитом, в целях обнаружения мошеннических схем с использованием поддельных документов. В процессе подачи кредитной заявки программа делает фотографическое изображение лица потенциального заемщика, составляет математическую модель, которая содержит геометрические параметры лица клиента, а затем сопоставляет данную модель с моделями, занесенными в ту или иную выборку, например стоп-лист банка, или выборку клиентов, имеющих просрочку по действующим кредитам [15]. Чтобы преобразовать данные математической модели для возможного восприятия человеком, необходимо использовать специальные знания в области компьютерного и программного обеспечения. Поэтому взаимодействие экспертов-экономистов и экспертов-компьютерщиков и проведение комплексных исследований становится все более распространенным.
Судебная практика
Определение Верховного Суда РФ от 20.05.2022 N 305-ЭС22-5498 по делу N А40-35939/2021
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании незаконным решения банка, обязании возобновить доступ в интернет-банк, операции по счетам и прикрепленным к ним картам.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, так как банк, ограничив доступ клиента к системе дистанционного банковского обслуживания в связи с выявлением признаков сомнительности операций клиента, действовал в рамках полномочий, предоставленных законом, в соответствии с условиями договоров, препятствий в распоряжении денежными средствами на расчетном счете путем предъявления расчетного документа на бумажном носителе со стороны банка не производилось, срок действия карт истек.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.по иску общества с ограниченной ответственностью "МетРесурс-А" (далее - общество) к акционерному обществу "Альфа-Банк" (далее - банк) о признании незаконным решения, оформленного письмом-уведомлением от 21.11.2017 N 171121 013042, обязании исключить общество из списка стоп-листов, возобновить доступ в интернет-банк на условиях договора на обслуживание по системе "Альфа-Бизнес Онлайн" по расчетным счетам общества, операции по расчетным счетам и прикрепленным к ним бизнес и корпоративным картам,
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании незаконным решения банка, обязании возобновить доступ в интернет-банк, операции по счетам и прикрепленным к ним картам.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, так как банк, ограничив доступ клиента к системе дистанционного банковского обслуживания в связи с выявлением признаков сомнительности операций клиента, действовал в рамках полномочий, предоставленных законом, в соответствии с условиями договоров, препятствий в распоряжении денежными средствами на расчетном счете путем предъявления расчетного документа на бумажном носителе со стороны банка не производилось, срок действия карт истек.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.по иску общества с ограниченной ответственностью "МетРесурс-А" (далее - общество) к акционерному обществу "Альфа-Банк" (далее - банк) о признании незаконным решения, оформленного письмом-уведомлением от 21.11.2017 N 171121 013042, обязании исключить общество из списка стоп-листов, возобновить доступ в интернет-банк на условиях договора на обслуживание по системе "Альфа-Бизнес Онлайн" по расчетным счетам общества, операции по расчетным счетам и прикрепленным к ним бизнес и корпоративным картам,
Нормативные акты
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
(ред. от 10.11.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)При нахождении векселя в состоянии, в котором невозможно его обращение (запрещен к оплате решением суда (указать наименование суда и дату решения), блокирован, утерян, внесен в стоп-лист, изъят правоохранительными органами), в графе 19 указывается код "7". При этом в графе 25 приводится подробная информация о состоянии векселя.
(ред. от 10.11.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)При нахождении векселя в состоянии, в котором невозможно его обращение (запрещен к оплате решением суда (указать наименование суда и дату решения), блокирован, утерян, внесен в стоп-лист, изъят правоохранительными органами), в графе 19 указывается код "7". При этом в графе 25 приводится подробная информация о состоянии векселя.
Указание Банка России от 19.06.2025 N 7092-У
"О формах, сроках и порядке составления и представления филиалом иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, отчетности в Банк России, а также о перечне информации о деятельности филиала иностранного банка"
(Зарегистрировано в Минюсте России 26.09.2025 N 83668)При нахождении векселя в состоянии, в котором невозможно его обращение (запрещен к оплате решением суда (указать наименование суда и дату решения), блокирован, утерян, внесен в стоп-лист, изъят правоохранительными органами), в графе 19 указывается код 7. При этом в графе 25 приводится подробная информация о состоянии векселя.
"О формах, сроках и порядке составления и представления филиалом иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, отчетности в Банк России, а также о перечне информации о деятельности филиала иностранного банка"
(Зарегистрировано в Минюсте России 26.09.2025 N 83668)При нахождении векселя в состоянии, в котором невозможно его обращение (запрещен к оплате решением суда (указать наименование суда и дату решения), блокирован, утерян, внесен в стоп-лист, изъят правоохранительными органами), в графе 19 указывается код 7. При этом в графе 25 приводится подробная информация о состоянии векселя.
Административная практика
Определение Омского УФАС России от 12.03.2026 по делу N 055/05/18-250/2026
"О возбуждении дела и назначении дела к рассмотрению"Вместе с тем, поскольку обращение Клиента в Федеральную антимонопольную службу явно свидетельствует о нежелании последнего получать SMS-сообщения рекламного характера от Банка, номер телефона <...> внесен в стоп-лист по исходящим коммуникациям Банка
"О возбуждении дела и назначении дела к рассмотрению"Вместе с тем, поскольку обращение Клиента в Федеральную антимонопольную службу явно свидетельствует о нежелании последнего получать SMS-сообщения рекламного характера от Банка, номер телефона <...> внесен в стоп-лист по исходящим коммуникациям Банка
Постановление Челябинского УФАС России от 21.11.2025 по делу N 074/04/14.3-2447/2025
Нарушение: ч. 4.1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).
Решение: Назначен штраф.На основании нежелания заявителя получать сообщения и звонки рекламного характера от Банка, номер телефона <...> внесен в стоп-лист по исходящим коммуникациям Банка.
Нарушение: ч. 4.1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).
Решение: Назначен штраф.На основании нежелания заявителя получать сообщения и звонки рекламного характера от Банка, номер телефона <...> внесен в стоп-лист по исходящим коммуникациям Банка.
"1001 договор на все случаи бизнеса"
(Батяев А.А., Бобкова О.В., Васильчикова Н.В., Корнийчук Г.А., Резепов И.Ш., Сальникова Л.В., Скачкова О.А., Смагина И.А., Суняева Р.Л., Шлянцев Д.А.)
("РАВНОВЕСИЕ", 2008)8.6. Включение Карты держателя Банка в стоп-лист производится по инициативе любой из сторон.
(Батяев А.А., Бобкова О.В., Васильчикова Н.В., Корнийчук Г.А., Резепов И.Ш., Сальникова Л.В., Скачкова О.А., Смагина И.А., Суняева Р.Л., Шлянцев Д.А.)
("РАВНОВЕСИЕ", 2008)8.6. Включение Карты держателя Банка в стоп-лист производится по инициативе любой из сторон.
"Проведение расчетных операций: способы, специфика и риски"
(Бычков А.И.)
("Инфотропик Медиа", 2016)При проведении операций с банковской картой клиент обязан проверить, не внесен ли ее номер в стоп-лист, полученный от банка. Клиент не является членом системы (субъектом отношений) Visa International и не имеет собственных технических средств, позволяющих ему идентифицировать клиента в соответствии с действующим российским законодательством и внутренними правилами платежной системы Visa International. В связи с этим при надлежащем исполнении условий договора об идентификации плательщика, включая прием к платежу карты после присвоения банком-эмитентом кода авторизации соответствующей операции, на клиента не могут быть возложены риски последующего признания банком-эмитентом либо международной платежной системой проведенных операций мошенническими. Клиент в такой ситуации не мог и не должен был знать о ее мошенническом характере.
(Бычков А.И.)
("Инфотропик Медиа", 2016)При проведении операций с банковской картой клиент обязан проверить, не внесен ли ее номер в стоп-лист, полученный от банка. Клиент не является членом системы (субъектом отношений) Visa International и не имеет собственных технических средств, позволяющих ему идентифицировать клиента в соответствии с действующим российским законодательством и внутренними правилами платежной системы Visa International. В связи с этим при надлежащем исполнении условий договора об идентификации плательщика, включая прием к платежу карты после присвоения банком-эмитентом кода авторизации соответствующей операции, на клиента не могут быть возложены риски последующего признания банком-эмитентом либо международной платежной системой проведенных операций мошенническими. Клиент в такой ситуации не мог и не должен был знать о ее мошенническом характере.
Статья: Правовые средства противодействия недобросовестным клиентам кредитных организаций
(Быков И.А.)
("Банковское право", 2011, N 6)Таким образом, предлагается дополнить главу III Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" статьей 27.1 (с целью не нарушать сквозную нумерацию статей), следующего содержания: "1. Недобросовестным клиентом кредитной организации признается физическое или юридическое лицо, совершившее в отношении одной или нескольких кредитных организаций на территории Российской Федерации действия, напрямую связанные с основными целями ее деятельности и направленные на причинение прямого или косвенного материального ущерба либо причинение вреда деловой репутации кредитной организации. 2. Признание лица недобросовестным клиентом кредитной организации осуществляется Центральным банком РФ (Банком России) либо его территориальными управлениями на основании заявления кредитной организации, направляемого в порядке, установленном нормативными документами Центрального банка РФ (Банка России). 3. Последствием признания лица недобросовестным клиентом кредитной организации является включение его в "стоп-лист", направляемый Центральным банком РФ (Банком России) во все кредитные организации на территории РФ, что влечет ограничение на совершение данным лицом операций, перечень которых определяется Центральным банком РФ (Банком России). 4. Признание лица недобросовестным клиентом кредитной организации может быть обжаловано в суд в установленном законодательством порядке".
(Быков И.А.)
("Банковское право", 2011, N 6)Таким образом, предлагается дополнить главу III Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" статьей 27.1 (с целью не нарушать сквозную нумерацию статей), следующего содержания: "1. Недобросовестным клиентом кредитной организации признается физическое или юридическое лицо, совершившее в отношении одной или нескольких кредитных организаций на территории Российской Федерации действия, напрямую связанные с основными целями ее деятельности и направленные на причинение прямого или косвенного материального ущерба либо причинение вреда деловой репутации кредитной организации. 2. Признание лица недобросовестным клиентом кредитной организации осуществляется Центральным банком РФ (Банком России) либо его территориальными управлениями на основании заявления кредитной организации, направляемого в порядке, установленном нормативными документами Центрального банка РФ (Банка России). 3. Последствием признания лица недобросовестным клиентом кредитной организации является включение его в "стоп-лист", направляемый Центральным банком РФ (Банком России) во все кредитные организации на территории РФ, что влечет ограничение на совершение данным лицом операций, перечень которых определяется Центральным банком РФ (Банком России). 4. Признание лица недобросовестным клиентом кредитной организации может быть обжаловано в суд в установленном законодательством порядке".
Интервью: Преимущества и недостатки выбора юрисдикции для хранения объектов интеллектуальной собственности, в том числе товарных знаков
("ЭЖ-Бухгалтер", 2023, N 7)Здесь следует отметить, что данная угроза бизнесу вполне взаимная, ведь как российский бизнес не сможет использовать некоторые освобождения и льготы при получении доходов из Европы, так и европейские компании, в свою очередь, не смогут применять местные освобождения в отношении доходов, получаемых из России. Наряду с процентами и дивидендами это относится и доходам по роялти. Так, хранение интеллектуальных прав в европейских юрисдикциях (как и в целом взаимодействие с европейским бизнесом для российских групп с иностранным присутствием), с учетом текущей экономической реальности и трудностями с осуществлением платежей из/в Россию, дополнительно осложняется в регуляторных, экономических и банковских аспектах. Например, Европейский банк может без объяснения причин отказать в открытии/ведении счета. Но с учетом того, что в свете санкционного давления и до этого российские паспорта находились в стоп-листах европейских банков, значительного дополнительного влияния на бизнес переход из серого в черный список не должен оказать. По-прежнему главным риск-фактором остаются санкции с их токсичным обоюдоострым следом. И в дальнейшем ожидается только усиление контроля за российским бизнесом и капиталом со стороны ЕС.
("ЭЖ-Бухгалтер", 2023, N 7)Здесь следует отметить, что данная угроза бизнесу вполне взаимная, ведь как российский бизнес не сможет использовать некоторые освобождения и льготы при получении доходов из Европы, так и европейские компании, в свою очередь, не смогут применять местные освобождения в отношении доходов, получаемых из России. Наряду с процентами и дивидендами это относится и доходам по роялти. Так, хранение интеллектуальных прав в европейских юрисдикциях (как и в целом взаимодействие с европейским бизнесом для российских групп с иностранным присутствием), с учетом текущей экономической реальности и трудностями с осуществлением платежей из/в Россию, дополнительно осложняется в регуляторных, экономических и банковских аспектах. Например, Европейский банк может без объяснения причин отказать в открытии/ведении счета. Но с учетом того, что в свете санкционного давления и до этого российские паспорта находились в стоп-листах европейских банков, значительного дополнительного влияния на бизнес переход из серого в черный список не должен оказать. По-прежнему главным риск-фактором остаются санкции с их токсичным обоюдоострым следом. И в дальнейшем ожидается только усиление контроля за российским бизнесом и капиталом со стороны ЕС.
"Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 - 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)Кроме того, у клиента может иметься разумная причина не принимать платежи от определенного лица или группы лиц, которая обусловлена сугубо личными отношениями владельца счета с таким лицом или лицами. В подобном случае договор может предусматривать право клиента представить банку черный список (стоп-лист) граждан и организаций, переводы от которых он не желает принимать. Никто не может быть произвольно принужден к получению денежных средств на банковский счет.
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)Кроме того, у клиента может иметься разумная причина не принимать платежи от определенного лица или группы лиц, которая обусловлена сугубо личными отношениями владельца счета с таким лицом или лицами. В подобном случае договор может предусматривать право клиента представить банку черный список (стоп-лист) граждан и организаций, переводы от которых он не желает принимать. Никто не может быть произвольно принужден к получению денежных средств на банковский счет.
Статья: Как налоговая служба доказывает обналичку?
(Шишкина А.)
("Трудовое право", 2019, N 11)Банки при наличии подозрений по операциям на счетах клиентов затребуют от последних документы, раскрывающие более подробно природу указанных операций. Однако вне зависимости от такого представления банк обладает достаточно широким спектром полномочий по блокировке движений денежных средств, закрытию счета с требованием о переводе остатка денежных средств на счет в иной банк, внесению лица в "Стоп-Лист" (более подробно в Положении Центрального банка РФ от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма"). Представление соответствующих сведений со стороны банка при этом в региональное отделение Росфинмониторинга никто не отменял. Суды в подавляющем большинстве случаев признают действия банков правомерными, так как блокировать счета своих клиентов им попросту невыгодно, за исключением, пожалуй, пресловутого человеческого фактора, ошибки со стороны банковских структур либо вовлечения в преступную деятельность сотрудника банка.
(Шишкина А.)
("Трудовое право", 2019, N 11)Банки при наличии подозрений по операциям на счетах клиентов затребуют от последних документы, раскрывающие более подробно природу указанных операций. Однако вне зависимости от такого представления банк обладает достаточно широким спектром полномочий по блокировке движений денежных средств, закрытию счета с требованием о переводе остатка денежных средств на счет в иной банк, внесению лица в "Стоп-Лист" (более подробно в Положении Центрального банка РФ от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма"). Представление соответствующих сведений со стороны банка при этом в региональное отделение Росфинмониторинга никто не отменял. Суды в подавляющем большинстве случаев признают действия банков правомерными, так как блокировать счета своих клиентов им попросту невыгодно, за исключением, пожалуй, пресловутого человеческого фактора, ошибки со стороны банковских структур либо вовлечения в преступную деятельность сотрудника банка.
Статья: Невыполнение требования банка о представлении документов может обернуться многомиллионными потерями
(Кошкина Т.Ю.)
("Строительство: бухгалтерский учет и налогообложение", 2019, N 9)- организация получала от юридических лиц, находящихся в стоп-листе банка, денежные средства на счет преимущественно в объеме более 1 млн руб.;
(Кошкина Т.Ю.)
("Строительство: бухгалтерский учет и налогообложение", 2019, N 9)- организация получала от юридических лиц, находящихся в стоп-листе банка, денежные средства на счет преимущественно в объеме более 1 млн руб.;
Статья: Как не стать жертвой мошенников при оплате платежными картами
(Ищейнов В.Я.)
("Делопроизводство", 2018, N 2)Фальшивые карты мошенники используют в туристических поездках, делая вдали от своей страны покупки на небольшие суммы - до 100 долларов. При таких суммах покупки терминалы магазинов не производят авторизацию счета карты (терминал не связывается с банком для проверки счета). При покупке считывается только СЛИП карты. СЛИП передается в банк с небольшой задержкой по времени, также с задержкой по времени обновляется СТОП-ЛИСТ банка. Используя задержки в обработке платежей, мошенник может сделать покупки на внушительные суммы.
(Ищейнов В.Я.)
("Делопроизводство", 2018, N 2)Фальшивые карты мошенники используют в туристических поездках, делая вдали от своей страны покупки на небольшие суммы - до 100 долларов. При таких суммах покупки терминалы магазинов не производят авторизацию счета карты (терминал не связывается с банком для проверки счета). При покупке считывается только СЛИП карты. СЛИП передается в банк с небольшой задержкой по времени, также с задержкой по времени обновляется СТОП-ЛИСТ банка. Используя задержки в обработке платежей, мошенник может сделать покупки на внушительные суммы.
Статья: Система санкций за нарушение договора: меры ответственности, меры оперативного воздействия, расторжение договора и неюридические санкции
(Кирпичев А.Е.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2016, N 7)Третье лицо обратилось к работнику обменного пункта ответчика в целях обмена рублей на иностранную валюту. Кассовый работник обменного пункта, проверяя личность третьего лица и заполняя электронный реестр операций с наличной валютой (внося фамилию третьего лица), обнаружила, что фамилия третьего лица находится в списке должников банка (так называемый стоп-лист). Решением суда ранее с третьего лица как с поручителя солидарно с другими гражданами взысканы в пользу ответчика денежные средства. В ходе проведения переговоров с участием сотрудника службы безопасности ответчика третье лицо предъявило работникам банка документы, свидетельствующие о том, что денежные средства принадлежат юридическому лицу - истцу по рассматриваемому делу. Несмотря на предъявленные документы, сотрудники ответчика оформили денежные средства как полученные от третьего лица с подписанием данным лицом приходного кассового ордера. На письменное требование истца о возврате денежных средств, являющихся его собственностью, ответчиком было отказано в возврате указанных денежных средств. Суд указал на то, "что в соответствии с п. 1 ст. 426 ГК РФ сделки уполномоченных банков по купле-продаже иностранной валюты являются публичными договорами. Из анализа указанной нормы законодательства следует вывод о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору, если у банка имеется возможность исполнить свои обязательства" <35>.
(Кирпичев А.Е.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2016, N 7)Третье лицо обратилось к работнику обменного пункта ответчика в целях обмена рублей на иностранную валюту. Кассовый работник обменного пункта, проверяя личность третьего лица и заполняя электронный реестр операций с наличной валютой (внося фамилию третьего лица), обнаружила, что фамилия третьего лица находится в списке должников банка (так называемый стоп-лист). Решением суда ранее с третьего лица как с поручителя солидарно с другими гражданами взысканы в пользу ответчика денежные средства. В ходе проведения переговоров с участием сотрудника службы безопасности ответчика третье лицо предъявило работникам банка документы, свидетельствующие о том, что денежные средства принадлежат юридическому лицу - истцу по рассматриваемому делу. Несмотря на предъявленные документы, сотрудники ответчика оформили денежные средства как полученные от третьего лица с подписанием данным лицом приходного кассового ордера. На письменное требование истца о возврате денежных средств, являющихся его собственностью, ответчиком было отказано в возврате указанных денежных средств. Суд указал на то, "что в соответствии с п. 1 ст. 426 ГК РФ сделки уполномоченных банков по купле-продаже иностранной валюты являются публичными договорами. Из анализа указанной нормы законодательства следует вывод о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору, если у банка имеется возможность исполнить свои обязательства" <35>.
"Предпринимательские обязательства в публичном секторе экономики: Монография"
(Кирпичев А.Е.)
("РГУП", 2017)Третье лицо обратилась к работнику обменного пункта ответчика в целях обмена рублей на иностранную валюту. Кассовый работник обменного пункта, проверяя личность третьего лица и заполняя электронный реестр операций с наличной валютой (внося фамилию третьего лица), обнаружила, что фамилия третьего лица находится в списке должников банка (так называемый "стоп-лист"). Решением суда ранее с третьего лица, как с поручителя, солидарно с другими гражданами взысканы в пользу ответчика денежные средства. В ходе проведения переговоров с участием сотрудника службы безопасности ответчика третье лицо предъявило работникам банка документы, свидетельствующие о том, что денежные средства принадлежат юридическому лицу - истцу по рассматриваемому делу. Несмотря на предъявленные документы, сотрудники ответчика оформили денежные средства как полученные от третьего лица с подписанием данным лицом приходного кассового ордера. На письменное требование истца о возврате денежных средств, являющихся его собственностью, ответчиком был дан отказ. Суд указал на то, "что в соответствии с п. 1 ст. 426 ГК РФ сделки уполномоченных банков по купле-продаже иностранной валюты являются публичными договорами. Из анализа указанной нормы законодательства следует вывод о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору, если у банка имеется возможность исполнить свои обязательства" (Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.12.2009 по делу N А55-8411/2009).
(Кирпичев А.Е.)
("РГУП", 2017)Третье лицо обратилась к работнику обменного пункта ответчика в целях обмена рублей на иностранную валюту. Кассовый работник обменного пункта, проверяя личность третьего лица и заполняя электронный реестр операций с наличной валютой (внося фамилию третьего лица), обнаружила, что фамилия третьего лица находится в списке должников банка (так называемый "стоп-лист"). Решением суда ранее с третьего лица, как с поручителя, солидарно с другими гражданами взысканы в пользу ответчика денежные средства. В ходе проведения переговоров с участием сотрудника службы безопасности ответчика третье лицо предъявило работникам банка документы, свидетельствующие о том, что денежные средства принадлежат юридическому лицу - истцу по рассматриваемому делу. Несмотря на предъявленные документы, сотрудники ответчика оформили денежные средства как полученные от третьего лица с подписанием данным лицом приходного кассового ордера. На письменное требование истца о возврате денежных средств, являющихся его собственностью, ответчиком был дан отказ. Суд указал на то, "что в соответствии с п. 1 ст. 426 ГК РФ сделки уполномоченных банков по купле-продаже иностранной валюты являются публичными договорами. Из анализа указанной нормы законодательства следует вывод о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору, если у банка имеется возможность исполнить свои обязательства" (Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.12.2009 по делу N А55-8411/2009).