Ссудная задолженность
Подборка наиболее важных документов по запросу Ссудная задолженность (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 170 ГК РФ "Недействительность мнимой и притворной сделок"3.3.1. Если сумма комиссии за ведение ссудного счета не зависит от остатка задолженности заемщика перед банком, то такое условие договора не может быть квалифицировано как притворная сделка (позиция ВС РФ) >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П
(ред. от 15.03.2023)
"О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
(вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд")
(Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384)Глава 8. Порядок списания кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам
(ред. от 15.03.2023)
"О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
(вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд")
(Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384)Глава 8. Порядок списания кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Указание N 6579-У не содержит требований к количеству БКИ, информация из Кредитных отчетов которых используется при расчете суммы величин среднемесячных платежей в соответствии с пунктом 2.2 Указания N 6579-У. При этом отмечаем, что для наибольшей достоверности и полноты сведений, используемых при расчете ПДН, с учетом объема ссудной задолженности физических лиц кредитной организации или МФО рекомендуется получение информации из не менее чем двух БКИ, одному из которых присвоен статус КБКИ.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Указание N 6579-У не содержит требований к количеству БКИ, информация из Кредитных отчетов которых используется при расчете суммы величин среднемесячных платежей в соответствии с пунктом 2.2 Указания N 6579-У. При этом отмечаем, что для наибольшей достоверности и полноты сведений, используемых при расчете ПДН, с учетом объема ссудной задолженности физических лиц кредитной организации или МФО рекомендуется получение информации из не менее чем двух БКИ, одному из которых присвоен статус КБКИ.
Статья: Цифровая трансформация кредитования малого бизнеса: достаточно ли эффективен модельный подход?
(Герсамия Г., Подколзин И.)
("Банковское кредитование", 2025, N 4)Зачастую на практике прибегают к гипотезам: раз мы имеем положительную КИ и динамика обязательств на ИП снижается (так как КИ положительная), то можно увеличивать ссудную задолженность - как минимум в объеме уже погашенной за период 1 - 2 года, а то и с неким бонусированием к ОСЗ. Более того, ведутся рассуждения о том, что если интегральная оценка КИ, арбитражной нагрузки, социально-демографического профиля самого клиента как физического лица имеет приемлемые значения, то, скорее всего, и с финансовым положением, которое на самом деле неизвестно, тоже все хорошо.
(Герсамия Г., Подколзин И.)
("Банковское кредитование", 2025, N 4)Зачастую на практике прибегают к гипотезам: раз мы имеем положительную КИ и динамика обязательств на ИП снижается (так как КИ положительная), то можно увеличивать ссудную задолженность - как минимум в объеме уже погашенной за период 1 - 2 года, а то и с неким бонусированием к ОСЗ. Более того, ведутся рассуждения о том, что если интегральная оценка КИ, арбитражной нагрузки, социально-демографического профиля самого клиента как физического лица имеет приемлемые значения, то, скорее всего, и с финансовым положением, которое на самом деле неизвестно, тоже все хорошо.
Статья: Применение судами норм о поручительстве в делах о несостоятельности (банкротстве)
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2025, N 3)Положениями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита осуществляется в следующем порядке: в дату раскрытия счетов эскроу, но не позднее даты окончания льготного периода наступает срок возврата кредита в размере не менее 85% от объема денежных средств, размещенных на счетах эскроу, но не менее 50% от остатка ссудной задолженности по договору.
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2025, N 3)Положениями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита осуществляется в следующем порядке: в дату раскрытия счетов эскроу, но не позднее даты окончания льготного периода наступает срок возврата кредита в размере не менее 85% от объема денежных средств, размещенных на счетах эскроу, но не менее 50% от остатка ссудной задолженности по договору.
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)2) группа показателей активов, включая показатели, характеризующие качество ссуд и иных активов, полноту сформированных под них резервов на возможные потери и риски концентрации (до внесения Законом 2013 г. N 335-ФЗ изменений в п. 2 ч. 4 данной статьи говорилось о группе показателей оценки активов, включающей показатели качества задолженности по ссудам и иным активам, размера резервов на потери по ссудам и иным активам, степени концентрации рисков по активам, включая величину кредитных рисков на акционеров (участников) и инсайдеров);
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)2) группа показателей активов, включая показатели, характеризующие качество ссуд и иных активов, полноту сформированных под них резервов на возможные потери и риски концентрации (до внесения Законом 2013 г. N 335-ФЗ изменений в п. 2 ч. 4 данной статьи говорилось о группе показателей оценки активов, включающей показатели качества задолженности по ссудам и иным активам, размера резервов на потери по ссудам и иным активам, степени концентрации рисков по активам, включая величину кредитных рисков на акционеров (участников) и инсайдеров);
Статья: Особенности расторжения кредитного договора при наследовании
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Частным случаем прекращения обязательств заемщика по кредитному договору досрочным исполнением является погашение кредита за счет страхового возмещения. Практика заключения договора личного страхования одновременно с кредитным договором получила широкое распространение (ст. 934 ГК РФ). Предметом такого договора страхования является страхование имущественных интересов, связанных с риском смерти застрахованного лица; выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы остатка ссудной задолженности по кредитному договору в подобных случаях является кредитная организация.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Частным случаем прекращения обязательств заемщика по кредитному договору досрочным исполнением является погашение кредита за счет страхового возмещения. Практика заключения договора личного страхования одновременно с кредитным договором получила широкое распространение (ст. 934 ГК РФ). Предметом такого договора страхования является страхование имущественных интересов, связанных с риском смерти застрахованного лица; выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы остатка ссудной задолженности по кредитному договору в подобных случаях является кредитная организация.
Вопрос: О применении кода 8821 при расчете обязательных нормативов банков; об определении справедливой стоимости обеспечения по ссудной задолженности, если оно не принимается в уменьшение расчетного резерва.
(Письмо Банка России от 18.04.2023 N 23-10/334)Вопрос: В Ассоциацию российских банков (АРБ) поступают обращения кредитных организаций по вопросам применения Инструкции Банка России от 29.11.2019 N 199-И <1> и Положения Банка России от 28.06.2017 N 590-П <2>.
(Письмо Банка России от 18.04.2023 N 23-10/334)Вопрос: В Ассоциацию российских банков (АРБ) поступают обращения кредитных организаций по вопросам применения Инструкции Банка России от 29.11.2019 N 199-И <1> и Положения Банка России от 28.06.2017 N 590-П <2>.
Статья: Спор о разделе долгов супругов (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Если задолженность погашена истцом и он требует взыскать с ответчика выплаченные по обязательству денежные средства, потребуются документы, свидетельствующие об исполнении обязательства в полном объеме. Например, нотариально удостоверенное заявление заимодавца о возврате займа; вступившее в законную силу решение суда, которым с истца в пользу третьего лица взыскана сумма долга по договору займа; квитанции, выписки по счетам (по контракту клиента), справки по лицевому счету, приходные кассовые ордера, платежные документы; справка банка об отсутствии у истца ссудной задолженности или о полном погашении кредита (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 16.12.2021 по делу N 33-50232/2021 (Определением Второго кассационного суда общей юрисдикции от 19.05.2022 N 88-10656/2022 данное Определение оставлено без изменения)).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Если задолженность погашена истцом и он требует взыскать с ответчика выплаченные по обязательству денежные средства, потребуются документы, свидетельствующие об исполнении обязательства в полном объеме. Например, нотариально удостоверенное заявление заимодавца о возврате займа; вступившее в законную силу решение суда, которым с истца в пользу третьего лица взыскана сумма долга по договору займа; квитанции, выписки по счетам (по контракту клиента), справки по лицевому счету, приходные кассовые ордера, платежные документы; справка банка об отсутствии у истца ссудной задолженности или о полном погашении кредита (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 16.12.2021 по делу N 33-50232/2021 (Определением Второго кассационного суда общей юрисдикции от 19.05.2022 N 88-10656/2022 данное Определение оставлено без изменения)).
Статья: Отчетность по форме 0409112 "Отдельные показатели кредитного риска по кредитам, предоставленным юридическим лицам"
("Официальный сайт Банка России", 2025)- кредитный риск по ссудной задолженности - 20 руб.;
("Официальный сайт Банка России", 2025)- кредитный риск по ссудной задолженности - 20 руб.;
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договорам личного страхования (по риску "жизнь и здоровье") (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Страхование жизни, здоровья, а также трудоспособности в силу действующего законодательства является допустимым способом обеспечения возврата кредита (ст. ст. 421, 329 ГК РФ) и осуществляется к выгоде заемщика (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 10.04.2019 по делу N 33-13809/2019, от 04.04.2019 по делу N 33-14476/2019). Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, его трудоспособности, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита. В связи с этим банк может определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением ссудной задолженности (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 22.04.2016 по делу N 33-14724/2016).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Страхование жизни, здоровья, а также трудоспособности в силу действующего законодательства является допустимым способом обеспечения возврата кредита (ст. ст. 421, 329 ГК РФ) и осуществляется к выгоде заемщика (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 10.04.2019 по делу N 33-13809/2019, от 04.04.2019 по делу N 33-14476/2019). Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, его трудоспособности, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита. В связи с этим банк может определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением ссудной задолженности (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 22.04.2016 по делу N 33-14724/2016).
Статья: Отчетность по форме 0409316 "Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: При заключении дополнительного соглашения в связи со сменой заемщика ранее предоставленный ипотечный жилищный кредит следует рассматривать как досрочно погашенный и отражать по графе 6 (12) раздела 2 Отчета. Кредит новому заемщику в объеме задолженности, сложившейся на дату переноса остатка ссудной задолженности на соответствующий балансовый счет, следует рассматривать как вновь выданный кредит и отражать в графах 4 - 5 (6 - 7) и 8, 10 (9, 11) раздела 1 Отчета на ближайшую отчетную дату после заключения дополнительного соглашения, одновременно отразив задолженность в графах 12 (13), 14 (15), 16 (17) по коду ОКАТО места нахождения нового заемщика.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: При заключении дополнительного соглашения в связи со сменой заемщика ранее предоставленный ипотечный жилищный кредит следует рассматривать как досрочно погашенный и отражать по графе 6 (12) раздела 2 Отчета. Кредит новому заемщику в объеме задолженности, сложившейся на дату переноса остатка ссудной задолженности на соответствующий балансовый счет, следует рассматривать как вновь выданный кредит и отражать в графах 4 - 5 (6 - 7) и 8, 10 (9, 11) раздела 1 Отчета на ближайшую отчетную дату после заключения дополнительного соглашения, одновременно отразив задолженность в графах 12 (13), 14 (15), 16 (17) по коду ОКАТО места нахождения нового заемщика.