Смерть заемщика ипотека
Подборка наиболее важных документов по запросу Смерть заемщика ипотека (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае смерти залогодержателя - физического лица обеспеченный ипотекой кредит погашается заемщиком наследникам умершего, принявшим наследство (ст. ст. 1110, 1112, п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае смерти залогодержателя - физического лица обеспеченный ипотекой кредит погашается заемщиком наследникам умершего, принявшим наследство (ст. ст. 1110, 1112, п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Ситуация: Как получить социальный вычет по НДФЛ на добровольное страхование жизни?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 1175 "Ответственность наследников по долгам наследодателя" ГК РФ"Разрешая спор по существу, суд с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, а также закона подлежащего применению по данному делу (статьи 807, 810, 811, 819, 1110, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"), исходя из того, что материалами дела подтверждено предоставление кредита Б.Р., обязательства умершего заемщика по возврату кредита не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность, К.С.В., приобретший по возмездной сделке находящийся в залоге в обеспечение обязательств Б.Р. по кредитному договору земельный участок, согласно условиям договора знал об имеющемся залоге, пришел к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований, взыскав задолженность в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества заемщика и обратив взыскание на предмет залога путем его реализации с публичных торгов."
Важнейшая практика по ст. 809 ГК РФПроценты по кредитным договорам (кроме ипотеки) с участниками СВО, начисленные в течение льготного периода, не уплачиваются даже после его окончания.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2017)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2017)Как следует из материалов дела, одним из кредиторов наследодателя Л.В. является банк, заключивший с ним кредитные договоры, обязательства по которым к моменту смерти заемщика не были исполнены в полном объеме. В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам между заемщиком и банком были заключены договоры залога недвижимого имущества.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2017)Как следует из материалов дела, одним из кредиторов наследодателя Л.В. является банк, заключивший с ним кредитные договоры, обязательства по которым к моменту смерти заемщика не были исполнены в полном объеме. В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам между заемщиком и банком были заключены договоры залога недвижимого имущества.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2024)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 29.05.2024)
(ред. от 27.11.2024)Как следует из материалов административного дела, предметом ипотечного кредитного договора являлось предоставление заемщикам кредита в сумме 4 471 000 руб. для приобретения жилого дома и земельного участка, которые переданы в залог в обеспечение обязательств по возврату полученного кредита с установлением залоговой стоимости - 5 500 000 руб., при этом на заемщика возлагалась обязанность по страхованию риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения недвижимого имущества и страхованию риска смерти и постоянной утраты трудоспособности К., А.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 29.05.2024)
(ред. от 27.11.2024)Как следует из материалов административного дела, предметом ипотечного кредитного договора являлось предоставление заемщикам кредита в сумме 4 471 000 руб. для приобретения жилого дома и земельного участка, которые переданы в залог в обеспечение обязательств по возврату полученного кредита с установлением залоговой стоимости - 5 500 000 руб., при этом на заемщика возлагалась обязанность по страхованию риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения недвижимого имущества и страхованию риска смерти и постоянной утраты трудоспособности К., А.
Статья: Альтернативы государственной пенсии как варианты повышения уровня пенсионного обеспечения в России
(Грызенкова Ю.В., Семенюк А.Г., Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 12)Для России понятие "обратный ипотечный кредит" все еще является новым, хотя в мире есть примеры успешного развития такого способа использования жилой недвижимости. В настоящее время обратный ипотечный кредит можно определить как необслуживаемый кредит (заем), обеспеченный залогом имеющейся в собственности недвижимости, который позволяет гражданину, как правило пенсионного возраста, получить в виде денежных средств часть стоимости, принадлежащей ему недвижимости (как актива) с сохранением его права на проживание в предмете залога до момента смерти. Погашение кредита осуществляется кредитором посредством продажи недвижимости, также досрочное погашение кредита вправе осуществить заемщик (родственники). Обратное ипотечное кредитование предусматривает только залог недвижимости и не предусматривает переход права собственности в отличие от договора пожизненной ренты.
(Грызенкова Ю.В., Семенюк А.Г., Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 12)Для России понятие "обратный ипотечный кредит" все еще является новым, хотя в мире есть примеры успешного развития такого способа использования жилой недвижимости. В настоящее время обратный ипотечный кредит можно определить как необслуживаемый кредит (заем), обеспеченный залогом имеющейся в собственности недвижимости, который позволяет гражданину, как правило пенсионного возраста, получить в виде денежных средств часть стоимости, принадлежащей ему недвижимости (как актива) с сохранением его права на проживание в предмете залога до момента смерти. Погашение кредита осуществляется кредитором посредством продажи недвижимости, также досрочное погашение кредита вправе осуществить заемщик (родственники). Обратное ипотечное кредитование предусматривает только залог недвижимости и не предусматривает переход права собственности в отличие от договора пожизненной ренты.
Ситуация: Какие существуют льготные условия для приобретения жилья (квартиры, жилого дома) в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Установлены особенности в отношении кредитов (займов), выданных в целях погашения ранее полученных в рамках льготной семейной ипотеки кредитов (займов), а также в отношении дополнительных соглашений о рефинансировании, заключенных в целях уменьшения рыночной процентной ставки (пп. "р" п. 32 Правил N 25-67381-01850-Р).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Установлены особенности в отношении кредитов (займов), выданных в целях погашения ранее полученных в рамках льготной семейной ипотеки кредитов (займов), а также в отношении дополнительных соглашений о рефинансировании, заключенных в целях уменьшения рыночной процентной ставки (пп. "р" п. 32 Правил N 25-67381-01850-Р).
"Актуальные проблемы эффективности частного права: монография"
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)Если на сегодняшний день государство в страховой сфере приобрело в основном надзорную функцию, то страховая сфера в период существования СССР имела совершено иные особенности. В СССР страхование проводилось путем применения централизованной финансовой вертикали с применением общегосударственных страховых фондов. Страховые фонды выступали собственностью государственной структуры и были направлены на возмещение ущерба от крупных стихийных бедствий и катастроф. Дополнительно существовали децентрализованные страховые фонды, направленные на покрытие локальных ущербов <111>. Опыт по формированию страховых фондов через построение государственной страховой системы применим в отношении отдельных видов кредитного страхования. В соответствии со статьей 40 Конституции РФ каждый имеет право на жилище <112>. В качестве дополнительной меры для исполнения указанной статьи Конституции РФ государственная структура должна осуществлять комплекс действий, направленных на оказание помощи физическим лицам для улучшения их жилищных условий, формирование государственного страхового фонда, который осуществит снижение рисков кредитора при ипотечном страховании заемщика в случае утраты последним трудоспособности или его смерти.
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)Если на сегодняшний день государство в страховой сфере приобрело в основном надзорную функцию, то страховая сфера в период существования СССР имела совершено иные особенности. В СССР страхование проводилось путем применения централизованной финансовой вертикали с применением общегосударственных страховых фондов. Страховые фонды выступали собственностью государственной структуры и были направлены на возмещение ущерба от крупных стихийных бедствий и катастроф. Дополнительно существовали децентрализованные страховые фонды, направленные на покрытие локальных ущербов <111>. Опыт по формированию страховых фондов через построение государственной страховой системы применим в отношении отдельных видов кредитного страхования. В соответствии со статьей 40 Конституции РФ каждый имеет право на жилище <112>. В качестве дополнительной меры для исполнения указанной статьи Конституции РФ государственная структура должна осуществлять комплекс действий, направленных на оказание помощи физическим лицам для улучшения их жилищных условий, формирование государственного страхового фонда, который осуществит снижение рисков кредитора при ипотечном страховании заемщика в случае утраты последним трудоспособности или его смерти.
Статья: Некоторые проблемы наследования ипотечного имущества в Российской Федерации
(Цокур Е.Ф., Быков Д.С.)
("Наследственное право", 2025, N 4)В соответствии со ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" <5> недвижимость, оформленная в ипотеку, в обязательном порядке должна быть застрахована, кроме того, банки мотивируют заемщиков также застраховать свою жизнь, снижая процентную ставку по ипотеке, если заемщик согласен.
(Цокур Е.Ф., Быков Д.С.)
("Наследственное право", 2025, N 4)В соответствии со ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" <5> недвижимость, оформленная в ипотеку, в обязательном порядке должна быть застрахована, кроме того, банки мотивируют заемщиков также застраховать свою жизнь, снижая процентную ставку по ипотеке, если заемщик согласен.
Статья: "Регистрационные права" в составе наследственной массы (часть первая)
(Мыскин А.В.)
("Наследственное право", 2025, N 2)Кроме того, это дело было осложнено еще рядом юридических обстоятельств. Когда покупатель после проведенной государственной регистрации стал юридическим собственником жилого помещения, он взял взаймы у другого физического лица крупную денежную сумму. В счет обеспечения возврата долга квартира была заложена заимодавцу по договору ипотеки. В последующем заемщик свой долг не смог погасить. В связи с этим на заложенную квартиру было обращено соответствующее взыскание, квартира была продана на публичных торгах, у квартиры появился конечный приобретатель.
(Мыскин А.В.)
("Наследственное право", 2025, N 2)Кроме того, это дело было осложнено еще рядом юридических обстоятельств. Когда покупатель после проведенной государственной регистрации стал юридическим собственником жилого помещения, он взял взаймы у другого физического лица крупную денежную сумму. В счет обеспечения возврата долга квартира была заложена заимодавцу по договору ипотеки. В последующем заемщик свой долг не смог погасить. В связи с этим на заложенную квартиру было обращено соответствующее взыскание, квартира была продана на публичных торгах, у квартиры появился конечный приобретатель.
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)С учетом изложенного кредитная организация не вправе применять модельный подход к расчету величины среднемесячного дохода заемщика в целях расчета ПДН по кредитам (займам), условиями предоставления которых предусмотрена обязанность заемщика предоставить в залог объект недвижимого имущества или автомототранспортное средство.
("Официальный сайт Банка России", 2025)С учетом изложенного кредитная организация не вправе применять модельный подход к расчету величины среднемесячного дохода заемщика в целях расчета ПДН по кредитам (займам), условиями предоставления которых предусмотрена обязанность заемщика предоставить в залог объект недвижимого имущества или автомототранспортное средство.
Ситуация: Кто должен гасить кредит в случае смерти заемщика?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Законодателем закреплено, что в случае смерти заемщика кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства, но не более шести месяцев со дня открытия наследства. Иной срок может быть установлен законодательством или решением суда. Эти правила распространяются и на отношения, возникающие в связи с предоставлением ипотечного потребительского кредита (займа) (ч. 5, 6 ст. 14 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Законодателем закреплено, что в случае смерти заемщика кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства, но не более шести месяцев со дня открытия наследства. Иной срок может быть установлен законодательством или решением суда. Эти правила распространяются и на отношения, возникающие в связи с предоставлением ипотечного потребительского кредита (займа) (ч. 5, 6 ст. 14 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
Статья: Черные риелторы не хотят обеляться
(Новикова Т.)
("Жилищное право", 2023, N 6)25 января 2023 года вынесен приговор (в настоящее время обжалуется) еще одной банде кредитных аферистов. Аффилированные компании предоставляли гражданам займы под залог недвижимости. Схемы использовались простые, но максимально эффективные. Одних заемщиков вводили в заблуждение еще на этапе подписания документов, подсовывая на подпись, в числе прочего, договор купли-продажи квартиры. Граждане исполняли обязательства по договору займа, не зная, что у квартиры, в которой они живут, новые собственники. Другим навязывали неподъемные кредиты.
(Новикова Т.)
("Жилищное право", 2023, N 6)25 января 2023 года вынесен приговор (в настоящее время обжалуется) еще одной банде кредитных аферистов. Аффилированные компании предоставляли гражданам займы под залог недвижимости. Схемы использовались простые, но максимально эффективные. Одних заемщиков вводили в заблуждение еще на этапе подписания документов, подсовывая на подпись, в числе прочего, договор купли-продажи квартиры. Граждане исполняли обязательства по договору займа, не зная, что у квартиры, в которой они живут, новые собственники. Другим навязывали неподъемные кредиты.
Статья: Персонификация наследственной массы
(Михалев К.А., Петров Е.Ю.)
("Закон", 2023, N 6)Наследодатель зачастую оказывается заемщиком по долгосрочному кредитному договору (ипотечное кредитование является чрезвычайно распространенной формой приобретения недвижимости), поручителем по обязательству другого лица, арендатором имущества по долгосрочному договору, плательщиком ренты или причинителем вреда здоровью другого гражданина.
(Михалев К.А., Петров Е.Ю.)
("Закон", 2023, N 6)Наследодатель зачастую оказывается заемщиком по долгосрочному кредитному договору (ипотечное кредитование является чрезвычайно распространенной формой приобретения недвижимости), поручителем по обязательству другого лица, арендатором имущества по долгосрочному договору, плательщиком ренты или причинителем вреда здоровью другого гражданина.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В соответствии со ст. 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Указанной статьей установлен особый порядок погашения обязательств военнослужащего - участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения по кредитному договору, заключенному в целях приобретения жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа, в случае гибели военнослужащего или объявления его судом умершим.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В соответствии со ст. 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Указанной статьей установлен особый порядок погашения обязательств военнослужащего - участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения по кредитному договору, заключенному в целях приобретения жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа, в случае гибели военнослужащего или объявления его судом умершим.