Реестр вкладчиков
Подборка наиболее важных документов по запросу Реестр вкладчиков (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Что делать физическому лицу, если у его банка отозвали лицензию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Чтобы проверить сумму возмещения по вкладам, вы можете запросить при обращении в Агентство по страхованию вкладов выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера вашего возмещения (ч. 3 ст. 12 Закона N 177-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Чтобы проверить сумму возмещения по вкладам, вы можете запросить при обращении в Агентство по страхованию вкладов выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера вашего возмещения (ч. 3 ст. 12 Закона N 177-ФЗ).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Следует отметить, что осуществление сверки сведений о вкладчиках - юридических лицах, содержащихся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства и ЕГРЮЛ в рамках Закона о страховании вкладов, является обязанностью банков (пункт 4.1 части 3 статьи 6 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации").
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Следует отметить, что осуществление сверки сведений о вкладчиках - юридических лицах, содержащихся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства и ЕГРЮЛ в рамках Закона о страховании вкладов, является обязанностью банков (пункт 4.1 части 3 статьи 6 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации").
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Споры, связанные со страхованием банковских вкладов: Вкладчик, которому Агентство не в полном объеме выплатило страховое возмещение по вкладу, хочет взыскать недоплаченное страховое возмещение
(КонсультантПлюс, 2026)О включении требований Вкладчика в реестр обязательств Банка
(КонсультантПлюс, 2026)О включении требований Вкладчика в реестр обязательств Банка
Нормативные акты
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 14.12.2025)4) вести ежедневный учет обязательств банка перед вкладчиками и необходимых для определения размера возмещения по вкладам встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение пяти рабочих дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства. Отражение информации о денежных средствах вкладчиков в формируемых банком, в том числе с использованием автоматизированных банковских систем, базах данных банка должно обеспечивать возможность определения на любой день подлежащих страхованию денежных средств и не подлежащих страхованию в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона денежных средств, учитываемых на одних и тех же балансовых счетах, возможность определения на любой день наличия и размеров вкладов, размещенных в банке с использованием финансовой платформы, а также возможность определения на любой день размеров остатков денежных средств на совместных счетах, причитающихся каждому из владельцев совместного счета исходя из его доли в правах на денежные средства, находящиеся на таком счете;
(ред. от 31.07.2025)
"О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 14.12.2025)4) вести ежедневный учет обязательств банка перед вкладчиками и необходимых для определения размера возмещения по вкладам встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение пяти рабочих дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства. Отражение информации о денежных средствах вкладчиков в формируемых банком, в том числе с использованием автоматизированных банковских систем, базах данных банка должно обеспечивать возможность определения на любой день подлежащих страхованию денежных средств и не подлежащих страхованию в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона денежных средств, учитываемых на одних и тех же балансовых счетах, возможность определения на любой день наличия и размеров вкладов, размещенных в банке с использованием финансовой платформы, а также возможность определения на любой день размеров остатков денежных средств на совместных счетах, причитающихся каждому из владельцев совместного счета исходя из его доли в правах на денежные средства, находящиеся на таком счете;
Указание Банка России от 28.11.2018 N 4990-У
(ред. от 22.10.2025)
"О порядке формирования и форме реестра обязательств банка перед вкладчиками"
(Зарегистрировано в Минюсте России 04.02.2019 N 53670)Зарегистрировано в Минюсте России 4 февраля 2019 г. N 53670
(ред. от 22.10.2025)
"О порядке формирования и форме реестра обязательств банка перед вкладчиками"
(Зарегистрировано в Минюсте России 04.02.2019 N 53670)Зарегистрировано в Минюсте России 4 февраля 2019 г. N 53670
Вопрос: Об источниках данных для указания адреса места жительства (регистрации) физлица при заполнении реестра обязательств перед вкладчиками, формировании кредитной истории и ФЭС, идентификации клиента.
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 4990-U-2024/8)Вопрос: Банк просит унифицировать источники данных, используемые для отражения сведений об адресе места жительства (регистрации) физического лица:
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 4990-U-2024/8)Вопрос: Банк просит унифицировать источники данных, используемые для отражения сведений об адресе места жительства (регистрации) физического лица:
Вопрос: Об отражении встречных требований к вкладчикам-физлицам в реестре обязательств банка перед вкладчиками с 21.09.2024.
(Письмо Банка России от 24.09.2024 N 4990-U-2024/7)Вопрос: Правильно ли банк понимает, что с 21.09.2024 сведения о встречных требованиях к вкладчикам - физическим лицам, в том числе по вкладам, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, а также по счетам (вкладам) адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открытым для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, не подлежат отражению в составе файла CRD.TXT (таблица 5 Приложения к Указанию Банка России N 4990-У, с учетом изменений, внесенных Указанием Банка России от 01.04.2024 N 6709-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 28.11.2018 N 4990-У")?
(Письмо Банка России от 24.09.2024 N 4990-U-2024/7)Вопрос: Правильно ли банк понимает, что с 21.09.2024 сведения о встречных требованиях к вкладчикам - физическим лицам, в том числе по вкладам, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, а также по счетам (вкладам) адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открытым для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, не подлежат отражению в составе файла CRD.TXT (таблица 5 Приложения к Указанию Банка России N 4990-У, с учетом изменений, внесенных Указанием Банка России от 01.04.2024 N 6709-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 28.11.2018 N 4990-У")?
Вопрос: Об указании адреса места жительства (регистрации) физлица при заполнении реестра обязательств банка перед вкладчиками, формировании кредитной истории, идентификации физлица и формировании ФЭС.
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 03-23-8/10669)Вопрос: Настоящее обращение обусловлено поступающими вопросами кредитных организаций об использовании сведений об адресе физического лица, содержащихся в Государственном адресном реестре (далее - ГАР), для случаев, предусмотренных различными нормативными требованиями в сфере банковского регулирования (при формировании реестра обязательств банка перед вкладчиками, при формировании кредитной истории субъекта - физического лица, при идентификации клиента - физического лица и формировании формализованных электронных сообщений (далее - ФЭС)) в случаях несовпадения адреса, указанного в паспорте физического лица, и адреса в ГАР (в связи с различиями в написании типов населенных пунктов, переименованием улиц, изменением нумерации домов и т.п.).
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 03-23-8/10669)Вопрос: Настоящее обращение обусловлено поступающими вопросами кредитных организаций об использовании сведений об адресе физического лица, содержащихся в Государственном адресном реестре (далее - ГАР), для случаев, предусмотренных различными нормативными требованиями в сфере банковского регулирования (при формировании реестра обязательств банка перед вкладчиками, при формировании кредитной истории субъекта - физического лица, при идентификации клиента - физического лица и формировании формализованных электронных сообщений (далее - ФЭС)) в случаях несовпадения адреса, указанного в паспорте физического лица, и адреса в ГАР (в связи с различиями в написании типов населенных пунктов, переименованием улиц, изменением нумерации домов и т.п.).
Вопрос: Об указании кода страны в адресе вкладчика в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
(Письмо Банка России от 24.09.2024 N 4990-U-2024/5)Вопрос: 1. Правомерно ли при формировании реестра обязательств банка перед вкладчиками указывать в структуре адреса, находящегося на территории Российской Федерации, цифровой код страны из Общероссийского классификатора стран мира?
(Письмо Банка России от 24.09.2024 N 4990-U-2024/5)Вопрос: 1. Правомерно ли при формировании реестра обязательств банка перед вкладчиками указывать в структуре адреса, находящегося на территории Российской Федерации, цифровой код страны из Общероссийского классификатора стран мира?
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Соответствующим документом, устанавливающим указанный порядок, является названный выше Порядок выплаты возмещения по вкладам, который включает раздел X "Взаимодействие с банком после представления им реестра". Как установлено в п. 10.2 названного Порядка, при внесении изменений в реестр банк в тот же день направляет в Агентство соответствующее уведомление с приложением внесенных изменений, а также удостоверенных в установленном порядке копий документов, подтверждающих измененные сведения (при наличии таких документов); указанные изменения в реестре подлежат внесению Агентством в информационно-учетную систему страховых выплат Агентства (ИУССВ) в срок, не превышающий трех рабочих дней, следующих за днем их получения Агентством; Агентство вправе осуществлять проверку внесенных банком изменений в реестр на основании подтверждающих документов, которые поступили от банка; если после отражения Агентством в ИУССВ внесенных банком изменений в реестре вкладчику подлежит выплата возмещения в сумме, превышающей 100 руб., Агентство в течение пяти рабочих дней со дня отражения в ИУССВ соответствующих изменений направляет вкладчику уведомление о внесенных в реестр изменениях; при наличии в реестре сведений о номере контактного телефона информирование вкладчиков об осуществленных изменениях осуществляется Агентством путем направления соответствующих СМС-уведомлений (приложение 27 к названному Порядку); при отсутствии в реестре таких сведений информирование вкладчиков о внесенных в реестр изменениях осуществляется простым почтовым уведомлением (приложение 26 к названному Порядку).
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Соответствующим документом, устанавливающим указанный порядок, является названный выше Порядок выплаты возмещения по вкладам, который включает раздел X "Взаимодействие с банком после представления им реестра". Как установлено в п. 10.2 названного Порядка, при внесении изменений в реестр банк в тот же день направляет в Агентство соответствующее уведомление с приложением внесенных изменений, а также удостоверенных в установленном порядке копий документов, подтверждающих измененные сведения (при наличии таких документов); указанные изменения в реестре подлежат внесению Агентством в информационно-учетную систему страховых выплат Агентства (ИУССВ) в срок, не превышающий трех рабочих дней, следующих за днем их получения Агентством; Агентство вправе осуществлять проверку внесенных банком изменений в реестр на основании подтверждающих документов, которые поступили от банка; если после отражения Агентством в ИУССВ внесенных банком изменений в реестре вкладчику подлежит выплата возмещения в сумме, превышающей 100 руб., Агентство в течение пяти рабочих дней со дня отражения в ИУССВ соответствующих изменений направляет вкладчику уведомление о внесенных в реестр изменениях; при наличии в реестре сведений о номере контактного телефона информирование вкладчиков об осуществленных изменениях осуществляется Агентством путем направления соответствующих СМС-уведомлений (приложение 27 к названному Порядку); при отсутствии в реестре таких сведений информирование вкладчиков о внесенных в реестр изменениях осуществляется простым почтовым уведомлением (приложение 26 к названному Порядку).