Размер собственных средств кредитной организации
Подборка наиболее важных документов по запросу Размер собственных средств кредитной организации (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Статья 11.2. Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Статья 11.2. Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации
Готовое решение: Каковы обязанности оператора персональных данных
(КонсультантПлюс, 2025)за действия (бездействие) оператора, которые повлекли неправомерную передачу (предоставление, распространение, доступ) персональных данных более 100 тыс. субъектов этих данных и (или) более 1 млн идентификаторов (если нет признаков уголовно наказуемого деяния), - от 10 млн до 15 млн руб., а за повторное правонарушение - от 1 до 3% совокупного размера суммы выручки (размера собственных средств (капитала) кредитной организации), рассчитанной по установленным правилам, но не менее 20 млн руб. и не более 500 млн руб. (ч. 14, 15 ст. 13.11 КоАП РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)за действия (бездействие) оператора, которые повлекли неправомерную передачу (предоставление, распространение, доступ) персональных данных более 100 тыс. субъектов этих данных и (или) более 1 млн идентификаторов (если нет признаков уголовно наказуемого деяния), - от 10 млн до 15 млн руб., а за повторное правонарушение - от 1 до 3% совокупного размера суммы выручки (размера собственных средств (капитала) кредитной организации), рассчитанной по установленным правилам, но не менее 20 млн руб. и не более 500 млн руб. (ч. 14, 15 ст. 13.11 КоАП РФ).
Нормативные акты
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)Статья 189.17. Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств (капитала) кредитной организации
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)Статья 189.17. Приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины собственных средств (капитала) кредитной организации
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 64. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков устанавливается: для кредитной организации - в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (за исключением банков с базовой лицензией); для банковской группы - в процентах от размера собственных средств (капитала) банковской группы и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) банковской группы.
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 64. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков устанавливается: для кредитной организации - в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (за исключением банков с базовой лицензией); для банковской группы - в процентах от размера собственных средств (капитала) банковской группы и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) банковской группы.
Готовое решение: Кто и какую ответственность несет за нарушение законодательства о персональных данных
(КонсультантПлюс, 2025)при повторной утечке, при которой нет данных специальной категории или биометрических персональных данных для организаций, ИП - от 1 до 3% выручки (размера собственных средств (капитала) кредитной организации), рассчитанной по установленным правилам, но не менее 20 млн руб. и не более 500 млн руб. Для должностных лиц за это нарушение предусмотрен фиксированный, а не оборотный штраф - от 800 000 руб. до 1 200 000 руб. (ч. 15 ст. 13.11 КоАП РФ);
(КонсультантПлюс, 2025)при повторной утечке, при которой нет данных специальной категории или биометрических персональных данных для организаций, ИП - от 1 до 3% выручки (размера собственных средств (капитала) кредитной организации), рассчитанной по установленным правилам, но не менее 20 млн руб. и не более 500 млн руб. Для должностных лиц за это нарушение предусмотрен фиксированный, а не оборотный штраф - от 800 000 руб. до 1 200 000 руб. (ч. 15 ст. 13.11 КоАП РФ);
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)В части 4 комментируемой статьи также предусмотрено, что при установлении требований к кредитным организациям Правительство РФ устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) кредитной организации и уровню кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Банком России в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале для России в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям ст. 12 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" <151> подтверждено Банком России.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)В части 4 комментируемой статьи также предусмотрено, что при установлении требований к кредитным организациям Правительство РФ устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) кредитной организации и уровню кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Банком России в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале для России в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям ст. 12 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" <151> подтверждено Банком России.
Статья: Направления совершенствования законодательства о ПОД/ФТ
(Алексеева Д.Г.)
("Банковское право", 2021, N 3)Риск ОД/ФТ, несомненно, является одним из важнейших. Несоблюдение законодательства о ПОД/ФТ влечет применение к кредитным организациям повышенных мер ответственности со стороны Банка России в виде взыскания штрафа в размере до 0,1% размера собственных средств (капитала) кредитной организации <15> вплоть до отзыва лицензии на совершение банковских операций.
(Алексеева Д.Г.)
("Банковское право", 2021, N 3)Риск ОД/ФТ, несомненно, является одним из важнейших. Несоблюдение законодательства о ПОД/ФТ влечет применение к кредитным организациям повышенных мер ответственности со стороны Банка России в виде взыскания штрафа в размере до 0,1% размера собственных средств (капитала) кредитной организации <15> вплоть до отзыва лицензии на совершение банковских операций.
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В соответствии с первым критерием, которому должно соответствовать юридическое лицо - заемщик в целях включения требований в расчет кода актива 8002.i Перечня в приложении 7, - размер совокупной задолженности заемщика (ГСЗ) перед кредитной организацией (показатель "Крз(1)") должен одновременно превышать 50 млрд рублей и 2% от величины собственных средств (капитала) кредитной организации (показатель "К0").
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В соответствии с первым критерием, которому должно соответствовать юридическое лицо - заемщик в целях включения требований в расчет кода актива 8002.i Перечня в приложении 7, - размер совокупной задолженности заемщика (ГСЗ) перед кредитной организацией (показатель "Крз(1)") должен одновременно превышать 50 млрд рублей и 2% от величины собственных средств (капитала) кредитной организации (показатель "К0").
Статья: Макропруденциальные надбавки в 2025 году: сложные вопросы
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)Регулятор обращает внимание на то, что в соответствии с первым критерием, которому должно соответствовать юридическое лицо - заемщик в целях включения требований в расчет кода актива 8002.i, размер совокупной задолженности заемщика (ГСЗ) перед кредитной организацией (показатель КРЗ) должен одновременно превышать 50 млрд руб. и 2% от величины собственных средств (капитала) кредитной организации (показатель К0). При этом показатель К0 рассчитывается в соответствии с методикой, предусмотренной Положением N 646-П <4>.
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)Регулятор обращает внимание на то, что в соответствии с первым критерием, которому должно соответствовать юридическое лицо - заемщик в целях включения требований в расчет кода актива 8002.i, размер совокупной задолженности заемщика (ГСЗ) перед кредитной организацией (показатель КРЗ) должен одновременно превышать 50 млрд руб. и 2% от величины собственных средств (капитала) кредитной организации (показатель К0). При этом показатель К0 рассчитывается в соответствии с методикой, предусмотренной Положением N 646-П <4>.
"Публично-правовые компании в России: проблемы правового статуса: монография"
(Зайцева Ю.А.)
("Юстицинформ", 2024)<419> Наличие у кредитной организации собственных средств в размере не менее 1 млрд рублей; наличие в договоре, на основании которого инвестируются временно свободные средства в депозиты, определенных условий и др. (см. п. 8 Правил инвестирования средств госкорпорации).
(Зайцева Ю.А.)
("Юстицинформ", 2024)<419> Наличие у кредитной организации собственных средств в размере не менее 1 млрд рублей; наличие в договоре, на основании которого инвестируются временно свободные средства в депозиты, определенных условий и др. (см. п. 8 Правил инвестирования средств госкорпорации).
Статья: Эффективность механизма судебной защиты прав контролирующих банк лиц в случае отзыва лицензии у кредитной организации
(Попов С.А.)
("Юстиция", 2023, N 4)Таким образом, в отсутствие четких критериев оценки признаков несостоятельности той или иной кредитной организации, принятие решения "банкротить" банк или нет, фактически остается за ЦБ РФ. В этом можно убедиться и на примере с ПАО "Банк "Югра" (дело N А40-135650/17-149-1311). У банка отозвали лицензию по двум основаниям - значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации стало ниже 2%, а также размер собственных средств кредитной организации оказался ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.
(Попов С.А.)
("Юстиция", 2023, N 4)Таким образом, в отсутствие четких критериев оценки признаков несостоятельности той или иной кредитной организации, принятие решения "банкротить" банк или нет, фактически остается за ЦБ РФ. В этом можно убедиться и на примере с ПАО "Банк "Югра" (дело N А40-135650/17-149-1311). У банка отозвали лицензию по двум основаниям - значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации стало ниже 2%, а также размер собственных средств кредитной организации оказался ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Предлагается рассмотреть предложение об установлении размера ссуды, предоставленной субъекту МСП, оцениваемой на портфельной основе на уровне 3 процентов от величины собственных средств (капитала) кредитной организации с универсальной лицензией, но не более 30 млн рублей при размере собственных средств (капитала) кредитной организации до 6 млрд рублей. Это позволит увеличить конкуренцию между банками в части кредитования субъектов МСП, так как клиенты станут более лояльны к региональным банкам в связи с отсутствием необходимости ежеквартально представлять отчетность. Данное предложение также повысит доступность кредитов для МСП, поскольку снимет нагрузку в части ежеквартального представления отчетности, денежных затрат на бухгалтерию и поможет увеличить ресурсы для основной деятельности.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Предлагается рассмотреть предложение об установлении размера ссуды, предоставленной субъекту МСП, оцениваемой на портфельной основе на уровне 3 процентов от величины собственных средств (капитала) кредитной организации с универсальной лицензией, но не более 30 млн рублей при размере собственных средств (капитала) кредитной организации до 6 млрд рублей. Это позволит увеличить конкуренцию между банками в части кредитования субъектов МСП, так как клиенты станут более лояльны к региональным банкам в связи с отсутствием необходимости ежеквартально представлять отчетность. Данное предложение также повысит доступность кредитов для МСП, поскольку снимет нагрузку в части ежеквартального представления отчетности, денежных затрат на бухгалтерию и поможет увеличить ресурсы для основной деятельности.