Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента
Подборка наиболее важных документов по запросу Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 8 "Распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и исполнения" Федерального закона "О национальной платежной системе"При этом, исходя из конкретных обстоятельств дела, судебная коллегия пришла к выводу о том, что у банка на момент перевода денежных средств каких-либо оснований для квалификации спорных операций как совершенных без согласия клиента, не имелось. Поскольку банковская операция не обладала признаками осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, указание истца на наличие у банка оснований для ее приостановления, предусмотренного частью 5.1 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", не может быть принято во внимание.
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 8 "Распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и исполнения" Федерального закона "О национальной платежной системе""Из содержания пункта 5.1 статьи 8, пункта 9.1 статьи 9 Закона N 161-ФЗ следует, что для приостановления операции необходимо установление наличия нескольких признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть I - о разработке методологии судебного правоприменения)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)Характер операций по переводу только что поступивших кредитных средств на другие счета, их хронологию, а также скоротечность, на предмет того, не подпадают ли они под действие Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, поскольку Банк обязан проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)Характер операций по переводу только что поступивших кредитных средств на другие счета, их хронологию, а также скоротечность, на предмет того, не подпадают ли они под действие Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, поскольку Банк обязан проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества.
Нормативные акты
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ
(ред. от 23.05.2025)
"О национальной платежной системе"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)3.3. Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
(ред. от 23.05.2025)
"О национальной платежной системе"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)3.3. Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Статья: Наложение ареста на имущество по уголовным делам о дистанционных мошенничествах
(Камчатов К.В., Аристархов А.Л.)
("Законность", 2025, N 3)В частности, согласно ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
(Камчатов К.В., Аристархов А.Л.)
("Законность", 2025, N 3)В частности, согласно ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
Статья: Четыре признака недобросовестности банка при онлайн-кредитовании: анализ свежей практики ВС РФ
(Михеева И.)
("Банковское кредитование", 2024, N 3)Вместе с тем в связи с участившимися случаями мошенничества в расчетных операциях Банк России разработал признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента <13>, среди которых - несоответствие характера, параметров или объема операции <14> обычно совершаемым операциям клиента (осуществляемой клиентом деятельности), что дает судам основание рассматривать поведение банков как недобросовестное.
(Михеева И.)
("Банковское кредитование", 2024, N 3)Вместе с тем в связи с участившимися случаями мошенничества в расчетных операциях Банк России разработал признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента <13>, среди которых - несоответствие характера, параметров или объема операции <14> обычно совершаемым операциям клиента (осуществляемой клиентом деятельности), что дает судам основание рассматривать поведение банков как недобросовестное.
Статья: Квалификация хищений с использованием чужой банковской карты
(Марченко Д.А.)
("Законность", 2021, N 11)Как справедливо отмечает П. Яни, общий запрет на использование чужого имущества без согласия владельца следует из множества норм ГК, запрет на использование чужой карты без согласия ее держателя - из многих статей Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (в частности, ст. 8), норм Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-п), Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента (утв. Приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. N ОД-2525) и др. <5>.
(Марченко Д.А.)
("Законность", 2021, N 11)Как справедливо отмечает П. Яни, общий запрет на использование чужого имущества без согласия владельца следует из множества норм ГК, запрет на использование чужой карты без согласия ее держателя - из многих статей Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (в частности, ст. 8), норм Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-п), Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента (утв. Приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. N ОД-2525) и др. <5>.
Ситуация: Как вернуть деньги, списанные с банковской карты (счета) физлица без его согласия или с его согласия в результате мошенничества?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае получения от вас указанного в предыдущем шаге уведомления банк обязан в течение 30 дней возместить вам сумму операции, совершенной без вашего добровольного согласия после получения такого уведомления. Если банк проинформировал вас о совершенной операции, а вы не направили соответствующее уведомление, банк, как правило, освобождается от обязанности возмещения суммы операции. Исключение предусмотрено в случае совершения банком в нарушение установленных требований операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, после получения им от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. При этом банк обязан возместить вам соответствующую сумму в течение 30 дней, следующих за днем получения вашего заявления (ч. 3.13 ст. 8, ч. 12, 14 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае получения от вас указанного в предыдущем шаге уведомления банк обязан в течение 30 дней возместить вам сумму операции, совершенной без вашего добровольного согласия после получения такого уведомления. Если банк проинформировал вас о совершенной операции, а вы не направили соответствующее уведомление, банк, как правило, освобождается от обязанности возмещения суммы операции. Исключение предусмотрено в случае совершения банком в нарушение установленных требований операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, после получения им от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. При этом банк обязан возместить вам соответствующую сумму в течение 30 дней, следующих за днем получения вашего заявления (ч. 3.13 ст. 8, ч. 12, 14 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Статья: Платформа цифрового рубля как объект финансово-правового регулирования
(Хромченко М.Д.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 8)1) выявления Банком России или участником платформы операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;
(Хромченко М.Д.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 8)1) выявления Банком России или участником платформы операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;
Статья: Гражданско-правовые презумпции, возлагающие обязанность доказывания на ответчика
(Ломидзе О.Г., Ломидзе Э.Ю.)
("Российская юстиция", 2025, N 3)Иной пример - дистанционное оформление кредитных договоров. Стандартная процессуальная позиция банков в делах, в которых заемщики заявляют о телефонном мошенничестве, заключении сделки под влиянием обмана, состоит в том, что именно заемщик в любом случае несет все риски негативных последствий сложившейся ситуации. На доводы истцов и контрдоводы банков в таких делах обратил внимание Конституционный Суд РФ. В своем Определении от 13 октября 2022 г. N 2669-О он отметил, что "в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана... При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. Так, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц)" <23>. Опираясь на данное толкование, суды ставят на обсуждение сторон вопрос представления доказательств принятия банком (кредитором) необходимых мер предосторожности при дистанционном оформлении кредитного договора в соответствии с п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, утвержденных Приказом Банка России от 27 июня 2024 г. N ОД-1027 (ранее аналогичный подход был закреплен в Приказе Банка России 27 сентября 2018 г. N ОД-2525).
(Ломидзе О.Г., Ломидзе Э.Ю.)
("Российская юстиция", 2025, N 3)Иной пример - дистанционное оформление кредитных договоров. Стандартная процессуальная позиция банков в делах, в которых заемщики заявляют о телефонном мошенничестве, заключении сделки под влиянием обмана, состоит в том, что именно заемщик в любом случае несет все риски негативных последствий сложившейся ситуации. На доводы истцов и контрдоводы банков в таких делах обратил внимание Конституционный Суд РФ. В своем Определении от 13 октября 2022 г. N 2669-О он отметил, что "в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана... При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. Так, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц)" <23>. Опираясь на данное толкование, суды ставят на обсуждение сторон вопрос представления доказательств принятия банком (кредитором) необходимых мер предосторожности при дистанционном оформлении кредитного договора в соответствии с п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, утвержденных Приказом Банка России от 27 июня 2024 г. N ОД-1027 (ранее аналогичный подход был закреплен в Приказе Банка России 27 сентября 2018 г. N ОД-2525).
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Законом 2018 г. N 167-ФЗ, принятым в части противодействия хищению денежных средств, в ч. 10 комментируемой статьи было введено указание на исключение - случаи, предусмотренные ч. 9.1 ст. 9 комментируемого Закона (данная часть, введенная тем же Законом 2018 г. N 167-ФЗ, предусматривала случаи выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента). Это положение исключено Законом 2023 г. N 369-ФЗ, которым указанная ч. 9.1 ст. 9 комментируемого Закона признана утратившей силу, и ее положения с изменениями перенесены во введенные этим же Законом ч. 11.6 - 11.11 данной статьи.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Законом 2018 г. N 167-ФЗ, принятым в части противодействия хищению денежных средств, в ч. 10 комментируемой статьи было введено указание на исключение - случаи, предусмотренные ч. 9.1 ст. 9 комментируемого Закона (данная часть, введенная тем же Законом 2018 г. N 167-ФЗ, предусматривала случаи выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента). Это положение исключено Законом 2023 г. N 369-ФЗ, которым указанная ч. 9.1 ст. 9 комментируемого Закона признана утратившей силу, и ее положения с изменениями перенесены во введенные этим же Законом ч. 11.6 - 11.11 данной статьи.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 192: В новой редакции отчетности по форме 0403203 <171> отражаются отмененные банком по причине соответствия признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, но впоследствии подтвержденные клиентом операции <172>. Такие операции отменяются в том числе по причине нахождения получателя - физического или юридического лица - в базе данных АСОИ ФинЦЕРТ. При этом иногда в указанную базу данных ошибочно попадают ИНН или счет добропорядочных клиентов.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 192: В новой редакции отчетности по форме 0403203 <171> отражаются отмененные банком по причине соответствия признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, но впоследствии подтвержденные клиентом операции <172>. Такие операции отменяются в том числе по причине нахождения получателя - физического или юридического лица - в базе данных АСОИ ФинЦЕРТ. При этом иногда в указанную базу данных ошибочно попадают ИНН или счет добропорядочных клиентов.
Статья: Самозапрет на выдачу кредита как правовой инструмент противодействия мошенничеству
(Емелина Л.А., Ермолаев А.Е.)
("Банковское право", 2025, N 2)Одновременно по линии Банка России ведется работа по актуализации признаков осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента - на основании Приказа Банка России от 27 июня 2024 г. N ОД-1027 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года N ОД-2525" (далее - Приказ N ОД-1027) <7> с 25 июля 2024 г. введена расширенная типология признаков мошеннических операций.
(Емелина Л.А., Ермолаев А.Е.)
("Банковское право", 2025, N 2)Одновременно по линии Банка России ведется работа по актуализации признаков осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента - на основании Приказа Банка России от 27 июня 2024 г. N ОД-1027 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года N ОД-2525" (далее - Приказ N ОД-1027) <7> с 25 июля 2024 г. введена расширенная типология признаков мошеннических операций.
Статья: Применение Федерального закона от 04.08.2023 N 482-ФЗ о межбанковских переводах граждан до 30 млн рублей
("Официальный сайт Банка России", 2025)Указанное не отменяет обязанность банка плательщика выполнять требования Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в части выявления признаков осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, а также установленные в соответствии со статьей 57.4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Указанное не отменяет обязанность банка плательщика выполнять требования Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в части выявления признаков осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, а также установленные в соответствии со статьей 57.4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента.