Приостановление банковского обслуживания
Подборка наиболее важных документов по запросу Приостановление банковского обслуживания (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 213.25 "Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Установив, что счет был открыт непосредственно финансовым управляющим, судам следовало включить в предмет судебного исследования следующие вопросы: каким образом и кому (финансовому управляющему либо должнику) Банком предоставлена возможность работать в системе "Сбербанк Онлайн", чьи данные привязаны к системе "Сбербанк Онлайн" и кому непосредственно были предоставлены логин и пароль от "Сбербанка Онлайн", каким образом данные сведения оказались в распоряжении должника, который, как утверждает финансовый управляющий, получив СМС-уведомление от Сбербанка, произвел списание находящихся на счете денежных средств, исследовать условия банковского обслуживания физических лиц Сбербанком, определить, в каких случаях Банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг "Сбербанк Онлайн", и установить, должен ли был Банк в рассматриваемом случае самостоятельно приостановить или ограничить предоставление таких услуг, установить, проявлена ли Банком неосмотрительность, имеется ли в действиях Банка по исполнению требования финансового управляющего противоправность.
(Арбитражный суд Уральского округа)Установив, что счет был открыт непосредственно финансовым управляющим, судам следовало включить в предмет судебного исследования следующие вопросы: каким образом и кому (финансовому управляющему либо должнику) Банком предоставлена возможность работать в системе "Сбербанк Онлайн", чьи данные привязаны к системе "Сбербанк Онлайн" и кому непосредственно были предоставлены логин и пароль от "Сбербанка Онлайн", каким образом данные сведения оказались в распоряжении должника, который, как утверждает финансовый управляющий, получив СМС-уведомление от Сбербанка, произвел списание находящихся на счете денежных средств, исследовать условия банковского обслуживания физических лиц Сбербанком, определить, в каких случаях Банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг "Сбербанк Онлайн", и установить, должен ли был Банк в рассматриваемом случае самостоятельно приостановить или ограничить предоставление таких услуг, установить, проявлена ли Банком неосмотрительность, имеется ли в действиях Банка по исполнению требования финансового управляющего противоправность.
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 7 "Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом" Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма""Приостановление операций по пункту 10 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и ограничение дистанционного банковского обслуживания не являются тождественными мерами противолегализационного законодательства."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Клиент банка - физлицо, включенное в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности, представил в банк заявление об оплате коммунальных услуг и соответствующую квитанцию. Должен ли банк приостановить операцию и направить сообщение в Росфинмониторинг?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Клиент банка - физлицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, представил в банк заявление об оплате коммунальных услуг и соответствующую квитанцию об оказанных услугах ЖКХ. Должен ли банк приостановить данную операцию на пять рабочих дней и направить сообщение о ней в Росфинмониторинг, если в текущем календарном месяце клиент осуществлял операцию по расходованию заработной платы в пределах размеров, установленных Правительством РФ?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Клиент банка - физлицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, представил в банк заявление об оплате коммунальных услуг и соответствующую квитанцию об оказанных услугах ЖКХ. Должен ли банк приостановить данную операцию на пять рабочих дней и направить сообщение о ней в Росфинмониторинг, если в текущем календарном месяце клиент осуществлял операцию по расходованию заработной платы в пределах размеров, установленных Правительством РФ?
Статья: Имеет ли право сотрудник написать заявление о переводе его зарплаты не ему, а на карту родственника?
(Васильева Д., Васильева О., Мовшевич Е., Сотников А., Гебель С.)
("Трудовое право", 2023, N 1)Кроме этого, если платежи безо всякого обоснования будут приходить на счет другому человеку, со временем эти операции могут вызвать вопросы у банка и контролирующих органов, что не исключает возможность приостановления обслуживания банковского счета. Если это произойдет, то экономически доказать операции и обосновать происхождение доходов можно будет с помощью заявления работника, поэтому при правильном оформлении налоговые риски отсутствуют.
(Васильева Д., Васильева О., Мовшевич Е., Сотников А., Гебель С.)
("Трудовое право", 2023, N 1)Кроме этого, если платежи безо всякого обоснования будут приходить на счет другому человеку, со временем эти операции могут вызвать вопросы у банка и контролирующих органов, что не исключает возможность приостановления обслуживания банковского счета. Если это произойдет, то экономически доказать операции и обосновать происхождение доходов можно будет с помощью заявления работника, поэтому при правильном оформлении налоговые риски отсутствуют.
Нормативные акты
"Обзор практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018)Судом первой инстанции установлено, что в соответствии с правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанными во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, такой контроль заключается в анализе сотрудниками банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета (вклада) и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит в том числе ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018)Судом первой инстанции установлено, что в соответствии с правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанными во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, такой контроль заключается в анализе сотрудниками банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета (вклада) и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит в том числе ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.
Статья: Комментарий к Письму Министерства финансов РФ от 10.02.2023 N 03-02-07/11217 <Как будут блокировать счета организаций в 2023 году?>
(Натырова Е.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2023, N 7)При поступлении решения о приостановлении операций и переводов обслуживающему банку запрещено открывать вам счета и предоставлять право использовать корпоративные электронные средства платежа. Основание - п. 12 ст. 76 НК РФ.
(Натырова Е.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2023, N 7)При поступлении решения о приостановлении операций и переводов обслуживающему банку запрещено открывать вам счета и предоставлять право использовать корпоративные электронные средства платежа. Основание - п. 12 ст. 76 НК РФ.
Статья: Совпадение обеспечительных мер с заявленными исковыми требованиями: проблемы допустимости
(Юдин А.В.)
("Вестник Арбитражного суда Московского округа", 2024, N 4)В другом деле истцу было отказано в удовлетворении заявления о принятии обеспечительных мер <5>, и законность данного определения была подтверждена судами апелляционной <6> и кассационной <7> инстанций. Индивидуальный предприниматель Л. обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" о понуждении банка восстановить дистанционное банковское обслуживание путем незамедлительного устранения препятствий, созданных банком в пользовании Л. расчетным счетом. Истец, в частности, обратился с заявлением о принятии обеспечительных мер, в котором просил запретить ответчику совершать действия по приостановлению услуги дистанционного доступа по банковскому счету, открытому истцу в режиме онлайн-банка. Отказ в применении обеспечительных мер продиктован тем, что "истец, подавая заявление о принятии обеспечительных мер, повторяет предмет заявленных в иске требований... суд первой инстанции правомерно отказал в принятии обеспечительных мер, ссылаясь на то, что заявленные в ходатайстве меры и требования, заявленные в иске, являются идентичными" <8>.
(Юдин А.В.)
("Вестник Арбитражного суда Московского округа", 2024, N 4)В другом деле истцу было отказано в удовлетворении заявления о принятии обеспечительных мер <5>, и законность данного определения была подтверждена судами апелляционной <6> и кассационной <7> инстанций. Индивидуальный предприниматель Л. обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" о понуждении банка восстановить дистанционное банковское обслуживание путем незамедлительного устранения препятствий, созданных банком в пользовании Л. расчетным счетом. Истец, в частности, обратился с заявлением о принятии обеспечительных мер, в котором просил запретить ответчику совершать действия по приостановлению услуги дистанционного доступа по банковскому счету, открытому истцу в режиме онлайн-банка. Отказ в применении обеспечительных мер продиктован тем, что "истец, подавая заявление о принятии обеспечительных мер, повторяет предмет заявленных в иске требований... суд первой инстанции правомерно отказал в принятии обеспечительных мер, ссылаясь на то, что заявленные в ходатайстве меры и требования, заявленные в иске, являются идентичными" <8>.
Статья: Страсти вокруг договора займа
(Новикова Т.)
("Жилищное право", 2024, N 9)- банк в одностороннем порядке прекратил оказывать услуги, уведомив Ш., что действие банковских карт приостановлено и дистанционное обслуживание заблокировано;
(Новикова Т.)
("Жилищное право", 2024, N 9)- банк в одностороннем порядке прекратил оказывать услуги, уведомив Ш., что действие банковских карт приостановлено и дистанционное обслуживание заблокировано;
"Перемена лиц в обязательстве и ответственность за нарушение обязательства: комментарий к статьям 330 - 333, 380 - 381, 382 - 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Какие еще обстоятельства могут указывать на отсутствие вины в просрочке в оплате? Это может быть попадание должника в реанимацию, необоснованное приостановление банковского обслуживания, хищение третьими лицами средств со счета, предназначенных для оплаты квартиры, неопределенность в вопросе наследственного преемства в долге после смерти исходного должника и т.п.
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Какие еще обстоятельства могут указывать на отсутствие вины в просрочке в оплате? Это может быть попадание должника в реанимацию, необоснованное приостановление банковского обслуживания, хищение третьими лицами средств со счета, предназначенных для оплаты квартиры, неопределенность в вопросе наследственного преемства в долге после смерти исходного должника и т.п.