Приобретение кредитной организации
Подборка наиболее важных документов по запросу Приобретение кредитной организации (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по корпоративным спорам. Вопросы судебной практики: Крупные сделки акционерного общества4.1. Относится ли заключение АО - кредитной организацией договора купли-продажи векселей к сделкам, совершенным в процессе обычной хозяйственной деятельности, которым не требуется одобрение как крупным сделкам
Нормативные акты
Федеральный закон от 14.11.2002 N 161-ФЗ
(ред. от 23.05.2025)
"О государственных и муниципальных унитарных предприятиях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.06.2025)Статья 24.1. Открытие банковских счетов и покрытых (депонированных) аккредитивов, заключение договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита), приобретение ценных бумаг кредитных организаций федеральными унитарными предприятиями, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также хозяйственными обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем
(ред. от 23.05.2025)
"О государственных и муниципальных унитарных предприятиях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.06.2025)Статья 24.1. Открытие банковских счетов и покрытых (депонированных) аккредитивов, заключение договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита), приобретение ценных бумаг кредитных организаций федеральными унитарными предприятиями, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также хозяйственными обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 70. Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 70. Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Дополнительно сообщаем, что для указанных форм установлены различные правила их составления и представления. В частности, при расчете средневзвешенных значений ПСК не учитываются потребительские кредиты (займы), предоставляемые в рамках государственных программ <338>, для целей исключения искажения информации о рыночной цене на рынке кредитования. Кроме того, потребительские кредиты (займы), права (требования) по которым приобретены кредитной организацией по договору уступки требования (цессии), в форме 0409126 не отражаются <339>. Порядок составления формы 0409316 не содержит указанных ограничений. Включение показателей формы 0409126 в форму 0409316 существенно расширит существующий перечень показателей последней и потребует от кредитных организаций дополнительных затрат на доработку программного обеспечения.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Дополнительно сообщаем, что для указанных форм установлены различные правила их составления и представления. В частности, при расчете средневзвешенных значений ПСК не учитываются потребительские кредиты (займы), предоставляемые в рамках государственных программ <338>, для целей исключения искажения информации о рыночной цене на рынке кредитования. Кроме того, потребительские кредиты (займы), права (требования) по которым приобретены кредитной организацией по договору уступки требования (цессии), в форме 0409126 не отражаются <339>. Порядок составления формы 0409316 не содержит указанных ограничений. Включение показателей формы 0409126 в форму 0409316 существенно расширит существующий перечень показателей последней и потребует от кредитных организаций дополнительных затрат на доработку программного обеспечения.
Вопрос: Следует ли после приобретения 2% долей кредитной организации руководителем организации - участника кредитной организации вносить изменения в список аффилированных лиц КО в составе формы отчетности 0409053?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Юридическое лицо (далее - ЮЛ) является участником кредитной организации с долей 58% и включено в список аффилированных лиц КО, представляемый в Банк России в составе формы отчетности 0409053 (в том числе по основанию принадлежности к группе лиц, к которой принадлежит КО). После избрания физического лица (далее - ФЛ) на должность единоличного исполнительного органа ЮЛ данное физическое лицо было включено в список аффилированных лиц КО как лицо, входящее в одну группу лиц с КО. ФЛ не владеет долями КО, но планирует совершить сделку по приобретению 2% долей КО. Следует ли после совершения сделки вносить изменения в список аффилированных лиц КО? Если да, то какую дату наступления основания, в силу которого ЮЛ и ФЛ являются аффилированными лицами КО, необходимо указать в списке аффилированных лиц?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Юридическое лицо (далее - ЮЛ) является участником кредитной организации с долей 58% и включено в список аффилированных лиц КО, представляемый в Банк России в составе формы отчетности 0409053 (в том числе по основанию принадлежности к группе лиц, к которой принадлежит КО). После избрания физического лица (далее - ФЛ) на должность единоличного исполнительного органа ЮЛ данное физическое лицо было включено в список аффилированных лиц КО как лицо, входящее в одну группу лиц с КО. ФЛ не владеет долями КО, но планирует совершить сделку по приобретению 2% долей КО. Следует ли после совершения сделки вносить изменения в список аффилированных лиц КО? Если да, то какую дату наступления основания, в силу которого ЮЛ и ФЛ являются аффилированными лицами КО, необходимо указать в списке аффилированных лиц?
Вопрос: Физическое лицо (ФЛ1) планирует приобрести 11% акций кредитной организации (КО) и направить в Банк России ходатайство о получении согласия. Ранее по предложению ФЛ1 избран единоличный исполнительный орган хозяйственного общества (ХО), владеющего 2% акций КО. Следует ли ФЛ1 доводить до сведения ХО информацию о сделке?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Физическое лицо (ФЛ1), не являющееся акционером кредитной организации (КО), планирует приобрести 11% акций КО и до совершения данной сделки направить в Банк России ходатайство о получении предварительного согласия на приобретение более 10% акций КО. Ранее по предложению ФЛ1 был избран единоличный исполнительный орган (ФЛ2) хозяйственного общества (ХО), владеющего 2% акций КО. Следует ли ФЛ1 доводить до сведения ХО информацию о планируемой сделке?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Физическое лицо (ФЛ1), не являющееся акционером кредитной организации (КО), планирует приобрести 11% акций КО и до совершения данной сделки направить в Банк России ходатайство о получении предварительного согласия на приобретение более 10% акций КО. Ранее по предложению ФЛ1 был избран единоличный исполнительный орган (ФЛ2) хозяйственного общества (ХО), владеющего 2% акций КО. Следует ли ФЛ1 доводить до сведения ХО информацию о планируемой сделке?
Статья: Регуляторное воздействие Банка России на финансовый рынок в связи с недружественными действиями некоторых иностранных государств и международных организаций
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2023, N 1)Для обеспечения возможности экстренного реагирования на санкционное давление со стороны недружественных стран в отношении российского финансового сектора в марте 2022 г. принят Федеральный закон от 8 марта 2022 г. N 46-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 46-ФЗ), в ст. 20 которого предусмотрено, что "решением Совета директоров Банка России могут быть установлены требования к деятельности кредитных организаций, некредитных финансовых организаций, субъектов национальной платежной системы, в том числе значения нормативов и показателей, требования к составу и структуре активов, порядку расчета и размеру собственных средств (капитала), требования к лицам, приобретающим акции (доли) кредитной организации и некредитной финансовой организации, требования к лицам, устанавливающим (осуществляющим) контроль в отношении владельцев (приобретателей) акций (долей) кредитной организации и некредитной финансовой организации, а также требования к порядку приобретения акций (долей) кредитной организации и некредитной финансовой организации, отличные от соответствующих требований, установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России" <3>.
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2023, N 1)Для обеспечения возможности экстренного реагирования на санкционное давление со стороны недружественных стран в отношении российского финансового сектора в марте 2022 г. принят Федеральный закон от 8 марта 2022 г. N 46-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 46-ФЗ), в ст. 20 которого предусмотрено, что "решением Совета директоров Банка России могут быть установлены требования к деятельности кредитных организаций, некредитных финансовых организаций, субъектов национальной платежной системы, в том числе значения нормативов и показателей, требования к составу и структуре активов, порядку расчета и размеру собственных средств (капитала), требования к лицам, приобретающим акции (доли) кредитной организации и некредитной финансовой организации, требования к лицам, устанавливающим (осуществляющим) контроль в отношении владельцев (приобретателей) акций (долей) кредитной организации и некредитной финансовой организации, а также требования к порядку приобретения акций (долей) кредитной организации и некредитной финансовой организации, отличные от соответствующих требований, установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России" <3>.
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)В ходе формирования конкурсной массы из имущества кредитной организации исключается имущество, составляющее ипотечное покрытие, ценные бумаги и иное имущество клиентов кредитной организации, принятые или приобретенные кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании, а также иное имущество, предусмотренное законодательством РФ.
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)В ходе формирования конкурсной массы из имущества кредитной организации исключается имущество, составляющее ипотечное покрытие, ценные бумаги и иное имущество клиентов кредитной организации, принятые или приобретенные кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании, а также иное имущество, предусмотренное законодательством РФ.
Статья: Правовые проблемы создания и деятельности кредитных организаций с иностранным капиталом
(Ярошенко Н.В.)
("Предпринимательское право", 2021, N 3)Действие порядка распространяется на учредителей (участников) кредитной организации, а также на лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации, на установление контроля в отношении ее акционеров (участников), и лиц, осуществляющих такой контроль. Также определены основания для признания финансового положения указанных лиц неудовлетворительным, регламентированы процедуры запроса и получения информации об их финансовом положении, установлен перечень документов для оценки их финансового положения.
(Ярошенко Н.В.)
("Предпринимательское право", 2021, N 3)Действие порядка распространяется на учредителей (участников) кредитной организации, а также на лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации, на установление контроля в отношении ее акционеров (участников), и лиц, осуществляющих такой контроль. Также определены основания для признания финансового положения указанных лиц неудовлетворительным, регламентированы процедуры запроса и получения информации об их финансовом положении, установлен перечень документов для оценки их финансового положения.
Вопрос: ХО1 планирует приобрести 3% акций кредитной организации (КО) у ХО2 - акционера КО с долей 13%. Доля ХО1 в уставном капитале КО составит 3%, а доля ХО2 составит 10%. У обоих юрлиц обязанности единоличного исполнительного органа исполняет одно и то же физлицо (ФЛ). Требуется ли предварительное согласие Банка России?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Хозяйственное общество (ХО1), ранее не являвшееся акционером кредитной организации (далее - КО), планирует приобрести 3% акций КО у другого хозяйственного общества (ХО2) - акционера КО с долей 13%. В результате доля ХО1 в уставном капитале КО составит 3%, а доля ХО2 составит 10%. У обоих юридических лиц обязанности единоличного исполнительного органа исполняет одно и то же физическое лицо (ФЛ). Требует ли данная сделка предварительного согласия Банка России, и если да, то будет ли проводиться в рамках рассмотрения ходатайства о получении такого согласия оценка финансового положения и деловой репутации ХО1, ХО2 и ФЛ?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Хозяйственное общество (ХО1), ранее не являвшееся акционером кредитной организации (далее - КО), планирует приобрести 3% акций КО у другого хозяйственного общества (ХО2) - акционера КО с долей 13%. В результате доля ХО1 в уставном капитале КО составит 3%, а доля ХО2 составит 10%. У обоих юридических лиц обязанности единоличного исполнительного органа исполняет одно и то же физическое лицо (ФЛ). Требует ли данная сделка предварительного согласия Банка России, и если да, то будет ли проводиться в рамках рассмотрения ходатайства о получении такого согласия оценка финансового положения и деловой репутации ХО1, ХО2 и ФЛ?
Статья: Ответы на вопросы, связанные с Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В случае если Советом директоров принято решение об установлении МПЛ в общем объеме всех кредитов (займов), предоставленных физическим и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или МФО в качестве прав (требований) к физическим и юридическим лицам, то показатель V будет иметь одинаковое значение для расчета знаменателя во всех формулах расчета МПЛ и будет определяться как объем всех кредитов (займов), предоставленных физическим и юридическим лицам в течение отчетного квартала, а также всех кредитов (займов), права (требования) к физическим и юридическим лицам по которым приобретены кредитной организацией или МФО в течение отчетного квартала.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В случае если Советом директоров принято решение об установлении МПЛ в общем объеме всех кредитов (займов), предоставленных физическим и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или МФО в качестве прав (требований) к физическим и юридическим лицам, то показатель V будет иметь одинаковое значение для расчета знаменателя во всех формулах расчета МПЛ и будет определяться как объем всех кредитов (займов), предоставленных физическим и юридическим лицам в течение отчетного квартала, а также всех кредитов (займов), права (требования) к физическим и юридическим лицам по которым приобретены кредитной организацией или МФО в течение отчетного квартала.
Готовое решение: Как стать оператором сервиса рассрочки с 1 апреля 2026 г.
(КонсультантПлюс, 2025)Право на осуществление такой деятельности могут приобрести кредитные организации, микрофинансовые организации, хозяйственные общества, отвечающие установленным требованиям. Для этого нужно представить необходимые документы в Банк России.
(КонсультантПлюс, 2025)Право на осуществление такой деятельности могут приобрести кредитные организации, микрофинансовые организации, хозяйственные общества, отвечающие установленным требованиям. Для этого нужно представить необходимые документы в Банк России.
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Статья 11.3. Устранение нарушений, допущенных при приобретении акций (долей) кредитной организации
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Статья 11.3. Устранение нарушений, допущенных при приобретении акций (долей) кредитной организации