Повторная идентификация клиента
Подборка наиболее важных документов по запросу Повторная идентификация клиента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О повторной идентификации (аутентификации) микрокредитной организацией клиента-физлица при дистанционном обслуживании для получения нового займа.
(Письмо Банка России от 19.08.2026 N 43-7-2/14815)Вопрос: О повторной идентификации (аутентификации) микрокредитной организацией клиента-физлица при дистанционном обслуживании для получения нового займа.
(Письмо Банка России от 19.08.2026 N 43-7-2/14815)Вопрос: О повторной идентификации (аутентификации) микрокредитной организацией клиента-физлица при дистанционном обслуживании для получения нового займа.
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Требований о проведении повторной идентификации клиентов, находящихся на обслуживании в кредитной организации, при обращении за получением новых банковских услуг Законом N 115-ФЗ не установлено. Если при приеме на обслуживание кредитная организация идентифицировала клиента - физическое лицо с использованием ЕСИА и ЕБС и на момент получения кредита указанный клиент - физическое лицо находится на обслуживании в данной кредитной организации, у нее нет обязанности еще раз идентифицировать этого клиента (при необходимости она только обновляет ранее установленные сведения).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Требований о проведении повторной идентификации клиентов, находящихся на обслуживании в кредитной организации, при обращении за получением новых банковских услуг Законом N 115-ФЗ не установлено. Если при приеме на обслуживание кредитная организация идентифицировала клиента - физическое лицо с использованием ЕСИА и ЕБС и на момент получения кредита указанный клиент - физическое лицо находится на обслуживании в данной кредитной организации, у нее нет обязанности еще раз идентифицировать этого клиента (при необходимости она только обновляет ранее установленные сведения).
Нормативные акты
Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П
(ред. от 28.06.2024)
"Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962)2.4. Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица при наличии в совокупности следующих условий:
(ред. от 28.06.2024)
"Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962)2.4. Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица при наличии в совокупности следующих условий:
Положение Банка России от 12.12.2014 N 444-П
(ред. от 28.06.2024)
"Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Зарегистрировано в Минюсте России 20.01.2015 N 35594)2.7. Некредитная финансовая организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица при наличии в совокупности следующих условий:
(ред. от 28.06.2024)
"Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Зарегистрировано в Минюсте России 20.01.2015 N 35594)2.7. Некредитная финансовая организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица при наличии в совокупности следующих условий:
Статья: Исполнение обязательства ненадлежащему лицу
(Петрановский И.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, NN 4, 5)Представим, что клиент банка хоть и передал СМС-код третьему лицу, но распоряжения по взятию кредита совершены в 3 часа ночи на сумму, которая кратно превышает сумму, имеющуюся на счетах клиента банка, при этом клиент ранее не совершал распоряжений, направленных на выдачу кредита. Пусть в этой ситуации клиент и сформировал видимость права в глазах должника (банка), однако у банка есть основания усомниться в том, что распоряжение осуществляется клиентом, поэтому банк должен либо осуществить повторную идентификацию посредством телефонного звонка, либо заблокировать операцию до времени совершения клиентом самой ранней типичной операции. Банк может это сделать за счет системы искусственного интеллекта, которая присутствует в настоящее время во всех банках, и может анализировать типичность действий клиентов персонально.
(Петрановский И.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, NN 4, 5)Представим, что клиент банка хоть и передал СМС-код третьему лицу, но распоряжения по взятию кредита совершены в 3 часа ночи на сумму, которая кратно превышает сумму, имеющуюся на счетах клиента банка, при этом клиент ранее не совершал распоряжений, направленных на выдачу кредита. Пусть в этой ситуации клиент и сформировал видимость права в глазах должника (банка), однако у банка есть основания усомниться в том, что распоряжение осуществляется клиентом, поэтому банк должен либо осуществить повторную идентификацию посредством телефонного звонка, либо заблокировать операцию до времени совершения клиентом самой ранней типичной операции. Банк может это сделать за счет системы искусственного интеллекта, которая присутствует в настоящее время во всех банках, и может анализировать типичность действий клиентов персонально.