Повторная идентификация клиента
Подборка наиболее важных документов по запросу Повторная идентификация клиента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Юридическая ответственность за нарушение трудового законодательства: монография"
(под ред. А.В. Серовой)
("Проспект", 2026)Необходимо внести изменения в Федеральный закон о персональных данных, установив четкие критерии определения степени обезличивания данных, достаточной для выведения их из-под действия закона. Эти критерии должны учитывать возможность идентификации субъекта данных на основе имеющейся информации и риски повторной идентификации.
(под ред. А.В. Серовой)
("Проспект", 2026)Необходимо внести изменения в Федеральный закон о персональных данных, установив четкие критерии определения степени обезличивания данных, достаточной для выведения их из-под действия закона. Эти критерии должны учитывать возможность идентификации субъекта данных на основе имеющейся информации и риски повторной идентификации.
Вопрос: О вопросах, связанных с идентификацией выгодоприобретателей, открытием счета без личного присутствия клиента, операциями по договору счета эскроу, счету клиента - фигуранта реестра контролируемых лиц.
(Письмо Банка России от 29.04.2026 N 43-7-2/7321)Верно ли, что в случае обращения клиента - фигуранта реестра контролируемых лиц кредитная организация вправе осуществлять операции по счету такого клиента, проведение которых допускается ч. 7 ст. 5 Закона N 395-1, при условии, что обновление сведений в установленный срок не было завершено по причине отсутствия у такого клиента действительных документов, подтверждающих его пребывание в РФ?
(Письмо Банка России от 29.04.2026 N 43-7-2/7321)Верно ли, что в случае обращения клиента - фигуранта реестра контролируемых лиц кредитная организация вправе осуществлять операции по счету такого клиента, проведение которых допускается ч. 7 ст. 5 Закона N 395-1, при условии, что обновление сведений в установленный срок не было завершено по причине отсутствия у такого клиента действительных документов, подтверждающих его пребывание в РФ?
Нормативные акты
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
(ред. от 10.11.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2026)Правила формирования идентификационных кодов (длиной не более 100 символов), отраженных в разделе 1 Отчета (далее - раздел 1), определяются кредитной организацией самостоятельно с учетом настоящего Порядка. Повторное использование идентификационных кодов не допускается.
(ред. от 10.11.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2026)Правила формирования идентификационных кодов (длиной не более 100 символов), отраженных в разделе 1 Отчета (далее - раздел 1), определяются кредитной организацией самостоятельно с учетом настоящего Порядка. Повторное использование идентификационных кодов не допускается.
"Доказательства и доказывание в нотариальном процессе: монография"
(Погосян Е.В.)
("Статут", 2023)Исходя из содержания Основ электронная идентификация личности действительна в течение одних суток. Если потребуется совершить еще одно нотариальное действие для того же лица, то очевидно, что процедуру электронной идентификации личности придется проходить с самого начала. Думается, что законодателю следует предусмотреть исключения из данного правила и разрешить нотариусу не проводить процедуру электронной идентификации лица повторно в том случае, если клиент является постоянным и его личность была установлена ранее. В такой ситуации представляется допустимым для нотариуса установить его (клиента) личность визуально и по голосу.
(Погосян Е.В.)
("Статут", 2023)Исходя из содержания Основ электронная идентификация личности действительна в течение одних суток. Если потребуется совершить еще одно нотариальное действие для того же лица, то очевидно, что процедуру электронной идентификации личности придется проходить с самого начала. Думается, что законодателю следует предусмотреть исключения из данного правила и разрешить нотариусу не проводить процедуру электронной идентификации лица повторно в том случае, если клиент является постоянным и его личность была установлена ранее. В такой ситуации представляется допустимым для нотариуса установить его (клиента) личность визуально и по голосу.
Статья: Влияние небанковских поставщиков платежных услуг на правовой механизм функционирования платежных систем
(Ларионова Е.С.)
("Банковское право", 2022, N 3)НППУ первого типа относятся к инфраструктурному элементу ПС, что позволяет заключить оператору ПС с ним договор об оказании услуг по инициированию переводов денежных средств любому из клиентов участника ПС. Выполнение KYC-процедур является обязанностью участника ПС, НППУ может использовать уже сформированные им данные для проверки плательщика без повторного проведения идентификации. При этом оператору ПС целесообразно установить требования для предупреждения несанкционированной операции;
(Ларионова Е.С.)
("Банковское право", 2022, N 3)НППУ первого типа относятся к инфраструктурному элементу ПС, что позволяет заключить оператору ПС с ним договор об оказании услуг по инициированию переводов денежных средств любому из клиентов участника ПС. Выполнение KYC-процедур является обязанностью участника ПС, НППУ может использовать уже сформированные им данные для проверки плательщика без повторного проведения идентификации. При этом оператору ПС целесообразно установить требования для предупреждения несанкционированной операции;
Вопрос: Об условиях открытия счета (вклада) ИП без личного присутствия.
(Письмо Банка России от 11.06.2025 N 43-7-2/13758)При открытии банковского счета клиенту - индивидуальному предпринимателю, которому открыт счет в кредитной организации как физическому лицу, банковский счет такому индивидуальному предпринимателю может быть открыт без его личного присутствия (личного присутствия его представителя) в случае выполнения условий, содержащихся в абзаце седьмом пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1>. Вместе с тем кредитная организация обязана провести повторную идентификацию указанного клиента в качестве индивидуального предпринимателя.
(Письмо Банка России от 11.06.2025 N 43-7-2/13758)При открытии банковского счета клиенту - индивидуальному предпринимателю, которому открыт счет в кредитной организации как физическому лицу, банковский счет такому индивидуальному предпринимателю может быть открыт без его личного присутствия (личного присутствия его представителя) в случае выполнения условий, содержащихся в абзаце седьмом пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1>. Вместе с тем кредитная организация обязана провести повторную идентификацию указанного клиента в качестве индивидуального предпринимателя.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)63.1. Идентификация с использованием действующей УНЭП, применяемой в той же системе по тем же правилам ЭДО (так как банк вправе не проводить повторную идентификацию заявителя с учетом пункта 2.4 Положения N 499-П при наличии в совокупности ряда <42> условий).
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)63.1. Идентификация с использованием действующей УНЭП, применяемой в той же системе по тем же правилам ЭДО (так как банк вправе не проводить повторную идентификацию заявителя с учетом пункта 2.4 Положения N 499-П при наличии в совокупности ряда <42> условий).
Статья: Отчетность по форме 0409724 "Сведения об осуществлении брокерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами"
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: В соответствии с абзацем вторым подпункта 2.4.1 пункта 2.4 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409724 правила формирования уникальных идентификационных кодов стратегий определяются кредитной организацией - профессиональным участником самостоятельно. Повторное использование идентификационных кодов стратегий не допускается.
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: В соответствии с абзацем вторым подпункта 2.4.1 пункта 2.4 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409724 правила формирования уникальных идентификационных кодов стратегий определяются кредитной организацией - профессиональным участником самостоятельно. Повторное использование идентификационных кодов стратегий не допускается.
Статья: Исполнение обязательства ненадлежащему лицу
(Петрановский И.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, NN 4, 5)Представим, что клиент банка хоть и передал СМС-код третьему лицу, но распоряжения по взятию кредита совершены в 3 часа ночи на сумму, которая кратно превышает сумму, имеющуюся на счетах клиента банка, при этом клиент ранее не совершал распоряжений, направленных на выдачу кредита. Пусть в этой ситуации клиент и сформировал видимость права в глазах должника (банка), однако у банка есть основания усомниться в том, что распоряжение осуществляется клиентом, поэтому банк должен либо осуществить повторную идентификацию посредством телефонного звонка, либо заблокировать операцию до времени совершения клиентом самой ранней типичной операции. Банк может это сделать за счет системы искусственного интеллекта, которая присутствует в настоящее время во всех банках, и может анализировать типичность действий клиентов персонально.
(Петрановский И.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, NN 4, 5)Представим, что клиент банка хоть и передал СМС-код третьему лицу, но распоряжения по взятию кредита совершены в 3 часа ночи на сумму, которая кратно превышает сумму, имеющуюся на счетах клиента банка, при этом клиент ранее не совершал распоряжений, направленных на выдачу кредита. Пусть в этой ситуации клиент и сформировал видимость права в глазах должника (банка), однако у банка есть основания усомниться в том, что распоряжение осуществляется клиентом, поэтому банк должен либо осуществить повторную идентификацию посредством телефонного звонка, либо заблокировать операцию до времени совершения клиентом самой ранней типичной операции. Банк может это сделать за счет системы искусственного интеллекта, которая присутствует в настоящее время во всех банках, и может анализировать типичность действий клиентов персонально.
Вопрос: О вопросах по идентификации (аутентификации) микрофинансовой организацией клиента-физлица при дистанционном, личном приеме в целях заключения договора потребительского займа с 01.03.2026.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)3. Правильно ли понимание, что кредитная организация вправе передавать микрофинансовой организации ранее полученные сведения о клиенте из единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы с целью исполнения договора поручения идентификации, без повторного запроса сведений о клиенте из единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы?
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)3. Правильно ли понимание, что кредитная организация вправе передавать микрофинансовой организации ранее полученные сведения о клиенте из единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы с целью исполнения договора поручения идентификации, без повторного запроса сведений о клиенте из единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы?
Вопрос: ООО направило в банк заявку о приобретении акций по фиксированной цене. Банк, ссылаясь на проведение идентификации общества и его контролирующих лиц, к установленному сроку ценные бумаги не приобрел. Ценные бумаги были приобретены банком позже по более высокой цене. Правомерно ли банк отказал ООО в возмещении убытков?
(Консультация эксперта, 2025)ООО направило в банк заявку о покупке акций по фиксированной цене к установленному сроку. Банк, ссылаясь на технические мероприятия (идентификацию общества и его контролирующих лиц), к этому сроку ценные бумаги не приобрел. ООО повторно направило заявку о покупке тех же акций, однако из-за роста стоимости ценных бумаг банк приобрел их по более высокой цене, что причинило обществу убытки. ООО обратилось в банк с требованием возместить их. Банк отклонил требование.
(Консультация эксперта, 2025)ООО направило в банк заявку о покупке акций по фиксированной цене к установленному сроку. Банк, ссылаясь на технические мероприятия (идентификацию общества и его контролирующих лиц), к этому сроку ценные бумаги не приобрел. ООО повторно направило заявку о покупке тех же акций, однако из-за роста стоимости ценных бумаг банк приобрел их по более высокой цене, что причинило обществу убытки. ООО обратилось в банк с требованием возместить их. Банк отклонил требование.
Вопрос: О вопросах, связанных с включением в ПОС ЕБС необеспеченных кредитов физлиц, идентифицированных на основании биометрических персональных данных с использованием ЕСИА и ЕБС.
(Письмо Банка России от 01.07.2026 N 23-4/1587)Требований о проведении повторной идентификации клиентов, находящихся на обслуживании в КО, при обращении за получением новых банковских услуг Федеральным законом N 115-ФЗ не установлено. Если при приеме на обслуживание КО идентифицировала клиента-ФЛ с использованием ЕСИА и ЕБС и на момент получения кредита указанный клиент-ФЛ находится на обслуживании в данной КО, у КО нет обязанности еще раз идентифицировать этого клиента (при необходимости она только обновляет ранее установленные сведения).
(Письмо Банка России от 01.07.2026 N 23-4/1587)Требований о проведении повторной идентификации клиентов, находящихся на обслуживании в КО, при обращении за получением новых банковских услуг Федеральным законом N 115-ФЗ не установлено. Если при приеме на обслуживание КО идентифицировала клиента-ФЛ с использованием ЕСИА и ЕБС и на момент получения кредита указанный клиент-ФЛ находится на обслуживании в данной КО, у КО нет обязанности еще раз идентифицировать этого клиента (при необходимости она только обновляет ранее установленные сведения).
Вопрос: Обязан ли банк при приеме на обслуживание юридических лиц - резидентов для подтверждения нахождения клиента по адресу требовать представления договора аренды? Если не обязан, то вправе ли банк установить такое условие во внутренних банковских правилах?
(Консультация эксперта, 2025)Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица при наличии в совокупности следующих условий (п. 2.4 Положения N 499-П):
(Консультация эксперта, 2025)Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица при наличии в совокупности следующих условий (п. 2.4 Положения N 499-П):