Повторная идентификация клиента
Подборка наиболее важных документов по запросу Повторная идентификация клиента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Исполнение обязательства ненадлежащему лицу
(Петрановский И.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, NN 4, 5)Представим, что клиент банка хоть и передал СМС-код третьему лицу, но распоряжения по взятию кредита совершены в 3 часа ночи на сумму, которая кратно превышает сумму, имеющуюся на счетах клиента банка, при этом клиент ранее не совершал распоряжений, направленных на выдачу кредита. Пусть в этой ситуации клиент и сформировал видимость права в глазах должника (банка), однако у банка есть основания усомниться в том, что распоряжение осуществляется клиентом, поэтому банк должен либо осуществить повторную идентификацию посредством телефонного звонка, либо заблокировать операцию до времени совершения клиентом самой ранней типичной операции. Банк может это сделать за счет системы искусственного интеллекта, которая присутствует в настоящее время во всех банках, и может анализировать типичность действий клиентов персонально.
(Петрановский И.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, NN 4, 5)Представим, что клиент банка хоть и передал СМС-код третьему лицу, но распоряжения по взятию кредита совершены в 3 часа ночи на сумму, которая кратно превышает сумму, имеющуюся на счетах клиента банка, при этом клиент ранее не совершал распоряжений, направленных на выдачу кредита. Пусть в этой ситуации клиент и сформировал видимость права в глазах должника (банка), однако у банка есть основания усомниться в том, что распоряжение осуществляется клиентом, поэтому банк должен либо осуществить повторную идентификацию посредством телефонного звонка, либо заблокировать операцию до времени совершения клиентом самой ранней типичной операции. Банк может это сделать за счет системы искусственного интеллекта, которая присутствует в настоящее время во всех банках, и может анализировать типичность действий клиентов персонально.
Вопрос: Об условиях открытия счета (вклада) ИП без личного присутствия.
(Письмо Банка России от 11.06.2025 N 43-7-2/13758)При открытии банковского счета клиенту - индивидуальному предпринимателю, которому открыт счет в кредитной организации как физическому лицу, банковский счет такому индивидуальному предпринимателю может быть открыт без его личного присутствия (личного присутствия его представителя) в случае выполнения условий, содержащихся в абзаце седьмом пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1>. Вместе с тем кредитная организация обязана провести повторную идентификацию указанного клиента в качестве индивидуального предпринимателя.
(Письмо Банка России от 11.06.2025 N 43-7-2/13758)При открытии банковского счета клиенту - индивидуальному предпринимателю, которому открыт счет в кредитной организации как физическому лицу, банковский счет такому индивидуальному предпринимателю может быть открыт без его личного присутствия (личного присутствия его представителя) в случае выполнения условий, содержащихся в абзаце седьмом пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1>. Вместе с тем кредитная организация обязана провести повторную идентификацию указанного клиента в качестве индивидуального предпринимателя.
Нормативные акты
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
(ред. от 10.11.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)Правила формирования идентификационных кодов (длиной не более 100 символов), отраженных в разделе 1 Отчета (далее - раздел 1), определяются кредитной организацией самостоятельно с учетом настоящего Порядка. Повторное использование идентификационных кодов не допускается.
(ред. от 10.11.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)Правила формирования идентификационных кодов (длиной не более 100 символов), отраженных в разделе 1 Отчета (далее - раздел 1), определяются кредитной организацией самостоятельно с учетом настоящего Порядка. Повторное использование идентификационных кодов не допускается.
Вопрос: Обязан ли банк при приеме на обслуживание юридических лиц - резидентов для подтверждения нахождения клиента по адресу требовать представления договора аренды? Если не обязан, то вправе ли банк установить такое условие во внутренних банковских правилах?
(Консультация эксперта, 2025)Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица при наличии в совокупности следующих условий (п. 2.4 Положения N 499-П):
(Консультация эксперта, 2025)Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица при наличии в совокупности следующих условий (п. 2.4 Положения N 499-П):
Статья: Отчетность по форме 0409724 "Сведения об осуществлении брокерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами"
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: В соответствии с пунктом 1.7 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409724 правила формирования уникальных идентификационных кодов определяются кредитной организацией - профессиональным участником самостоятельно, повторное использование уникальных идентификационных кодов не допускается.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: В соответствии с пунктом 1.7 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409724 правила формирования уникальных идентификационных кодов определяются кредитной организацией - профессиональным участником самостоятельно, повторное использование уникальных идентификационных кодов не допускается.
Вопрос: О вопросах по идентификации (аутентификации) микрофинансовой организацией клиента-физлица при дистанционном, личном приеме в целях заключения договора потребительского займа с 01.03.2026.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)3. Правильно ли понимание, что кредитная организация вправе передавать микрофинансовой организации ранее полученные сведения о клиенте из единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы с целью исполнения договора поручения идентификации, без повторного запроса сведений о клиенте из единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы?
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)3. Правильно ли понимание, что кредитная организация вправе передавать микрофинансовой организации ранее полученные сведения о клиенте из единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы с целью исполнения договора поручения идентификации, без повторного запроса сведений о клиенте из единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы?
"Доказательства и доказывание в нотариальном процессе: монография"
(Погосян Е.В.)
("Статут", 2023)Исходя из содержания Основ электронная идентификация личности действительна в течение одних суток. Если потребуется совершить еще одно нотариальное действие для того же лица, то очевидно, что процедуру электронной идентификации личности придется проходить с самого начала. Думается, что законодателю следует предусмотреть исключения из данного правила и разрешить нотариусу не проводить процедуру электронной идентификации лица повторно в том случае, если клиент является постоянным и его личность была установлена ранее. В такой ситуации представляется допустимым для нотариуса установить его (клиента) личность визуально и по голосу.
(Погосян Е.В.)
("Статут", 2023)Исходя из содержания Основ электронная идентификация личности действительна в течение одних суток. Если потребуется совершить еще одно нотариальное действие для того же лица, то очевидно, что процедуру электронной идентификации личности придется проходить с самого начала. Думается, что законодателю следует предусмотреть исключения из данного правила и разрешить нотариусу не проводить процедуру электронной идентификации лица повторно в том случае, если клиент является постоянным и его личность была установлена ранее. В такой ситуации представляется допустимым для нотариуса установить его (клиента) личность визуально и по голосу.
Вопрос: ООО направило в банк заявку о приобретении акций по фиксированной цене. Банк, ссылаясь на проведение идентификации общества и его контролирующих лиц, к установленному сроку ценные бумаги не приобрел. Ценные бумаги были приобретены банком позже по более высокой цене. Правомерно ли банк отказал ООО в возмещении убытков?
(Консультация эксперта, 2025)ООО направило в банк заявку о покупке акций по фиксированной цене к установленному сроку. Банк, ссылаясь на технические мероприятия (идентификацию общества и его контролирующих лиц), к этому сроку ценные бумаги не приобрел. ООО повторно направило заявку о покупке тех же акций, однако из-за роста стоимости ценных бумаг банк приобрел их по более высокой цене, что причинило обществу убытки. ООО обратилось в банк с требованием возместить их. Банк отклонил требование.
(Консультация эксперта, 2025)ООО направило в банк заявку о покупке акций по фиксированной цене к установленному сроку. Банк, ссылаясь на технические мероприятия (идентификацию общества и его контролирующих лиц), к этому сроку ценные бумаги не приобрел. ООО повторно направило заявку о покупке тех же акций, однако из-за роста стоимости ценных бумаг банк приобрел их по более высокой цене, что причинило обществу убытки. ООО обратилось в банк с требованием возместить их. Банк отклонил требование.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)63.1. Идентификация с использованием действующей УНЭП, применяемой в той же системе по тем же правилам ЭДО (так как банк вправе не проводить повторную идентификацию заявителя с учетом пункта 2.4 Положения N 499-П при наличии в совокупности ряда <42> условий).
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)63.1. Идентификация с использованием действующей УНЭП, применяемой в той же системе по тем же правилам ЭДО (так как банк вправе не проводить повторную идентификацию заявителя с учетом пункта 2.4 Положения N 499-П при наличии в совокупности ряда <42> условий).
Статья: Влияние небанковских поставщиков платежных услуг на правовой механизм функционирования платежных систем
(Ларионова Е.С.)
("Банковское право", 2022, N 3)НППУ первого типа относятся к инфраструктурному элементу ПС, что позволяет заключить оператору ПС с ним договор об оказании услуг по инициированию переводов денежных средств любому из клиентов участника ПС. Выполнение KYC-процедур является обязанностью участника ПС, НППУ может использовать уже сформированные им данные для проверки плательщика без повторного проведения идентификации. При этом оператору ПС целесообразно установить требования для предупреждения несанкционированной операции;
(Ларионова Е.С.)
("Банковское право", 2022, N 3)НППУ первого типа относятся к инфраструктурному элементу ПС, что позволяет заключить оператору ПС с ним договор об оказании услуг по инициированию переводов денежных средств любому из клиентов участника ПС. Выполнение KYC-процедур является обязанностью участника ПС, НППУ может использовать уже сформированные им данные для проверки плательщика без повторного проведения идентификации. При этом оператору ПС целесообразно установить требования для предупреждения несанкционированной операции;
Статья: Изменения регулирования в области защиты информации: Банк России обновляет нормативную базу
(Свинцицкий А.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 3)- необходимости контроля за изменением идентификационного модуля клиентских устройств (к такому модулю может относиться, например, SIM-карта);
(Свинцицкий А.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 3)- необходимости контроля за изменением идентификационного модуля клиентских устройств (к такому модулю может относиться, например, SIM-карта);