Потребительский кредит залог
Подборка наиболее важных документов по запросу Потребительский кредит залог (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отметим, что МФО не вправе выдавать гражданам потребительские займы под залог жилого помещения, либо доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения, либо права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения. При этом не имеет значения, кому принадлежит жилое помещение - самому заемщику или иному физическому лицу - залогодателю. Исключение составляет микрокредитная компания субъекта РФ (п. 3 ч. 1 ст. 9, п. 11 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отметим, что МФО не вправе выдавать гражданам потребительские займы под залог жилого помещения, либо доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения, либо права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения. При этом не имеет значения, кому принадлежит жилое помещение - самому заемщику или иному физическому лицу - залогодателю. Исключение составляет микрокредитная компания субъекта РФ (п. 3 ч. 1 ст. 9, п. 11 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)следовательно, ломбардам при предоставлении потребительских займов необходимо оформлять залоговый билет по форме, установленной Приказом Минфина России от 14 января 2008 г. N 3н "Об утверждении форм бланков строгой отчетности" (о данном документе сказано ниже), и одновременно заключать договор согласно требованиям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и названного Указания Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3240-У;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)следовательно, ломбардам при предоставлении потребительских займов необходимо оформлять залоговый билет по форме, установленной Приказом Минфина России от 14 января 2008 г. N 3н "Об утверждении форм бланков строгой отчетности" (о данном документе сказано ниже), и одновременно заключать договор согласно требованиям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и названного Указания Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3240-У;
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 253 "Владение, пользование и распоряжение имуществом, находящимся в совместной собственности" ГК РФ"Вопреки доводу жалобы о том, что транспортное средство, на которое обращено взыскание, приобреталось в зарегистрированном браке, бывший муж истца не давал согласия на сделку и оценку совместно нажитого имущества, суд пришел к верному выводу о том, что для договоров потребительских займов с залогом транспортного средства, являющегося совместной собственностью супругов, закон не устанавливает такого обязательного требования, как получение письменного согласия супруга на совершение сделки другим супругом, поэтому предполагается, что он действует с согласия другого супруга. Такие выводы соответствуют положениям ч. 2 ст. 253 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 35 Семейного кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга. Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 14.56 "Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой" КоАП РФ"Как следует из материалов дела, Сакской межрайонной прокуратурой Республики Крым проведена проверка исполнения ИП Ш. требований законодательства о микрофинансовой деятельности в комиссионном магазине "Удача", расположенном по адресу: <адрес>. Установлено, что ИП Ш. допущены нарушения в сфере законодательства о ломбардах и потребительском кредите, выразившиеся в том, что в данном комиссионном магазине "Удача" с наружным рекламным баннером "Срочный выкуп. Продажа. Обмен. Деньги под технику, золото. 0% на 5 дней, от 5% на 30 дней" ИП Ш. путем заключения договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию имущества третьим лицам, фактически осуществляет деятельность ломбарда, то есть выдачу денежных займов (потребительских займов) под залог имущества, так как передает денежные средства физическим лицам до реализации переданного имущества и осуществляет хранение такого имущества с взиманием вознаграждения. ИП Ш. не является лицом, уполномоченным на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а также страховым брокером.
Нормативные акты
Информационное сообщение Банка России от 30.01.2026
"Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике"2. Банк России ужесточил на II квартал 2026 года МПЛ по ипотечным кредитам в сегменте ИЖС <3> и по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости.
"Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике"2. Банк России ужесточил на II квартал 2026 года МПЛ по ипотечным кредитам в сегменте ИЖС <3> и по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости.
<Информация> Банка России
"Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике"1. Банк России ужесточил на IV квартал 2026 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) <1> по необеспеченным <2> потребительским кредитам (займам) без лимита кредитования, нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автомототранспортных средств. Сохранены значения МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования. Значения макропруденциальных надбавок не пересматривались.
"Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике"1. Банк России ужесточил на IV квартал 2026 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) <1> по необеспеченным <2> потребительским кредитам (займам) без лимита кредитования, нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автомототранспортных средств. Сохранены значения МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования. Значения макропруденциальных надбавок не пересматривались.
Ситуация: Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Можно выделить, в частности, такие способы обеспечения потребительских кредитов (займов), как залог имущества и поручительство (п. 14 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Можно выделить, в частности, такие способы обеспечения потребительских кредитов (займов), как залог имущества и поручительство (п. 14 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
Вопрос: О получении МФО письменного согласия заемщика на заключение договора залога в целях предоставления потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 27.02.2024 N 59-8-2/8867)Вопрос: СРО как саморегулируемая организация, объединяющая микрофинансовые организации, в связи с поступающими ей обращениями от микрофинансовых организаций, являющихся ее членами, руководствуясь ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", предлагает довести до ее сведения позицию Банка России по указанным в настоящем обращении вопросам.
(Письмо Банка России от 27.02.2024 N 59-8-2/8867)Вопрос: СРО как саморегулируемая организация, объединяющая микрофинансовые организации, в связи с поступающими ей обращениями от микрофинансовых организаций, являющихся ее членами, руководствуясь ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", предлагает довести до ее сведения позицию Банка России по указанным в настоящем обращении вопросам.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отметим, что МФО не вправе выдавать гражданам потребительские займы под залог жилого помещения, либо доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения, либо права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения. При этом не имеет значения, кому принадлежит жилое помещение - самому заемщику или иному физическому лицу - залогодателю. Исключение составляет микрокредитная компания субъекта РФ (п. 3 ч. 1 ст. 9, п. 11 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отметим, что МФО не вправе выдавать гражданам потребительские займы под залог жилого помещения, либо доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения, либо права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения. При этом не имеет значения, кому принадлежит жилое помещение - самому заемщику или иному физическому лицу - залогодателю. Исключение составляет микрокредитная компания субъекта РФ (п. 3 ч. 1 ст. 9, п. 11 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).
Вопрос: Об указании в Отчете о деятельности ломбарда сведений о потребительских займах, обеспеченных залогом изделий из драгметаллов (камней), и среднерыночных значениях ПСК для таких займов в 2025 г.
(Письмо Банка России от 23.12.2024 N 44-13/6584)Вопрос: В связи с появившимися в средствах массовой информации сведениями о планируемых Банком России изменениях в структуре определения среднерыночной структуры полной стоимости кредита (ПСК) для ломбардов возникают следующие вопросы:
(Письмо Банка России от 23.12.2024 N 44-13/6584)Вопрос: В связи с появившимися в средствах массовой информации сведениями о планируемых Банком России изменениях в структуре определения среднерыночной структуры полной стоимости кредита (ПСК) для ломбардов возникают следующие вопросы:
Статья: Макропруденциальные лимиты в 2025 году: новые подходы в регулировании
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Группа 3 "Потребительские кредиты (займы),
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Группа 3 "Потребительские кредиты (займы),
Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
Ситуация: Как вернуть или обменять товар, купленный в кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)если вам заменили (обменяли) товар, приобретенный в кредит, то можно просить банк о соответствующем изменении договора потребительского кредита (договора залога - при его наличии).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)если вам заменили (обменяли) товар, приобретенный в кредит, то можно просить банк о соответствующем изменении договора потребительского кредита (договора залога - при его наличии).
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)"запрет на заключение со мной договоров потребительского займа микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным)" - при выборе условия запрета, который распространяется на заключение микрофинансовыми организациями с субъектом КИ - физическим лицом договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)"запрет на заключение со мной договоров потребительского займа микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным)" - при выборе условия запрета, который распространяется на заключение микрофинансовыми организациями с субъектом КИ - физическим лицом договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства;