Порядок расчета полной стоимости кредита физическому лицу
Подборка наиболее важных документов по запросу Порядок расчета полной стоимости кредита физическому лицу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 04.04.2023 N 88-7684/2023 (УИД 16RS0037-01-2022-000413-87)
Категория спора: Заем.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании неустойки по договору займа; 3) Об обращении взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельства: Между истцом и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату займа.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено.Доводы жалобы заявителя о необходимости снижения процента за пользования займом в большем размере и применения к спорным правоотношениям предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 3 квартале 2018 г. кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов в сумме свыше 300000 рублей на срок до 1 года, установленных Банком России в размере 17,285% не влекут отмену апелляционного определения, сводятся к изложению своей позиции по делу, собственной оценке доказательств и установленных обстоятельств, и не свидетельствуют о том, что при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции были допущены нарушения, влекущие отмену вынесенного судебного постановления в кассационном порядке.
Категория спора: Заем.
Требования заимодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании неустойки по договору займа; 3) Об обращении взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельства: Между истцом и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату займа.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено.Доводы жалобы заявителя о необходимости снижения процента за пользования займом в большем размере и применения к спорным правоотношениям предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 3 квартале 2018 г. кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов в сумме свыше 300000 рублей на срок до 1 года, установленных Банком России в размере 17,285% не влекут отмену апелляционного определения, сводятся к изложению своей позиции по делу, собственной оценке доказательств и установленных обстоятельств, и не свидетельствуют о том, что при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции были допущены нарушения, влекущие отмену вынесенного судебного постановления в кассационном порядке.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Нарушены ли права потребителя, если ему не предоставлена информация о полной сумме выплат по кредитному договору
(КонсультантПлюс, 2025)В нарушение положений ст. 809, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Методических рекомендаций к Положению Банка России "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета" от 26.06.1998 N 39-П, п. 5 Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" расчет полной стоимости кредита, сведения обо всех платежах по кредитному договору установить не представляется возможным.
Нарушены ли права потребителя, если ему не предоставлена информация о полной сумме выплат по кредитному договору
(КонсультантПлюс, 2025)В нарушение положений ст. 809, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Методических рекомендаций к Положению Банка России "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета" от 26.06.1998 N 39-П, п. 5 Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" расчет полной стоимости кредита, сведения обо всех платежах по кредитному договору установить не представляется возможным.
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Нарушает ли права потребителей взимание комиссии за операции с денежными средствами при получении и возврате кредита
(КонсультантПлюс, 2025)Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) установлено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Нарушает ли права потребителей взимание комиссии за операции с денежными средствами при получении и возврате кредита
(КонсультантПлюс, 2025)Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) установлено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"4. По кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, определяется примерный размер среднемесячного платежа заемщика, рассчитываемый в порядке, установленном Банком России, и носящий информационный характер. Примерный размер среднемесячного платежа заемщика размещается в квадратной рамке справа от информации о полной стоимости потребительского кредита (займа) в денежном выражении и наносится цифрами и прописными буквами. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"4. По кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, определяется примерный размер среднемесячного платежа заемщика, рассчитываемый в порядке, установленном Банком России, и носящий информационный характер. Примерный размер среднемесячного платежа заемщика размещается в квадратной рамке справа от информации о полной стоимости потребительского кредита (займа) в денежном выражении и наносится цифрами и прописными буквами. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.
Вопрос: О вопросах по применению законодательства, устанавливающего "период охлаждения" и иные меры в целях противодействия заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента.
(Письмо Банка России от 26.05.2025 N 56-21/4786)<13> В соответствии с требованиями Закона N 9-ФЗ денежные средства направляются на охлаждение после подписания заемщиком индивидуальных условий кредитного договора. Полная стоимость кредита по общему правилу рассчитывается на момент заключения договора потребительского кредита. Согласно Письму Банка России от 22.10.2014 N 31-1-11/5821 "О применении положений Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" при офертной схеме полная стоимость кредита рассчитывается на момент подписания индивидуальных условий кредитования.
(Письмо Банка России от 26.05.2025 N 56-21/4786)<13> В соответствии с требованиями Закона N 9-ФЗ денежные средства направляются на охлаждение после подписания заемщиком индивидуальных условий кредитного договора. Полная стоимость кредита по общему правилу рассчитывается на момент заключения договора потребительского кредита. Согласно Письму Банка России от 22.10.2014 N 31-1-11/5821 "О применении положений Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" при офертной схеме полная стоимость кредита рассчитывается на момент подписания индивидуальных условий кредитования.
Вопрос: Об указании в Отчете о деятельности ломбарда сведений о потребительских займах, обеспеченных залогом изделий из драгметаллов (камней), и среднерыночных значениях ПСК для таких займов в 2025 г.
(Письмо Банка России от 23.12.2024 N 44-13/6584)Расчет отдельного среднерыночного значения ПСК по категории потребительских займов "Потребительские займы с обеспечением в виде залога ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней" будет производиться в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых", в том числе на основании данных раздела III "Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда" Отчета.
(Письмо Банка России от 23.12.2024 N 44-13/6584)Расчет отдельного среднерыночного значения ПСК по категории потребительских займов "Потребительские займы с обеспечением в виде залога ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней" будет производиться в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых", в том числе на основании данных раздела III "Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда" Отчета.
Вопрос: О вопросах (предложениях), касающихся формирования отдельных показателей кредитной истории.
(Письмо Банка России от 01.10.2024 N 44-8-1-1/4507)Порядок расчета полной стоимости кредита (займа) определяется Федеральным законом N 353-ФЗ и не является предметом регулирования Положения N 758-П.
(Письмо Банка России от 01.10.2024 N 44-8-1-1/4507)Порядок расчета полной стоимости кредита (займа) определяется Федеральным законом N 353-ФЗ и не является предметом регулирования Положения N 758-П.