Показатели финансовой устойчивости банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Показатели финансовой устойчивости банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Верховного Суда РФ от 07.04.2023 N 303-ЭС21-23876 по делу N А04-3470/2021
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о взыскании убытков в размере стоимости облигаций.
Обжалуемый результат спора: Требование удовлетворено, так как депозитарий, являвшийся одновременно и брокером, ввел депонента в заблуждение, не предоставил надлежащую информацию о финансовых рисках; причинно-следственная связь между действиями депозитария и убытками в размере стоимости списанных облигаций доказана.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Банк оказывал брокерские услуги, в рамках которых осуществлял приобретение в интересах клиентов указанных облигаций, обладая при этом информацией, что риски выплат по облигациям находятся в прямой зависимости от показателей собственной финансовой устойчивости банка. В отношении Травкина Г.А. им были совершены недобросовестные действия, которые выразились в том, что предприниматель по формальным основаниям был признан банком квалифицированным инвестором, в то время как он не обладал необходимыми профессиональными знаниями для оценки риска приобретения субординированных облигаций, равно как и информацией о специальных условиях погашения такого вида ценных бумаг. Со стороны банка необходимые действия по информированию Травкина Г.А. не были предприняты, значимая информация, известная банку, которая могла бы повлиять на решение о приобретении облигаций, предпринимателю не сообщена.
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о взыскании убытков в размере стоимости облигаций.
Обжалуемый результат спора: Требование удовлетворено, так как депозитарий, являвшийся одновременно и брокером, ввел депонента в заблуждение, не предоставил надлежащую информацию о финансовых рисках; причинно-следственная связь между действиями депозитария и убытками в размере стоимости списанных облигаций доказана.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Банк оказывал брокерские услуги, в рамках которых осуществлял приобретение в интересах клиентов указанных облигаций, обладая при этом информацией, что риски выплат по облигациям находятся в прямой зависимости от показателей собственной финансовой устойчивости банка. В отношении Травкина Г.А. им были совершены недобросовестные действия, которые выразились в том, что предприниматель по формальным основаниям был признан банком квалифицированным инвестором, в то время как он не обладал необходимыми профессиональными знаниями для оценки риска приобретения субординированных облигаций, равно как и информацией о специальных условиях погашения такого вида ценных бумаг. Со стороны банка необходимые действия по информированию Травкина Г.А. не были предприняты, значимая информация, известная банку, которая могла бы повлиять на решение о приобретении облигаций, предпринимателю не сообщена.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Проблемы минимизации банковских рисков: правовые вопросы
(Гаврилова Д.С.)
("Право и бизнес", 2022, N 3)Помимо дефиниции, ранее установленной Банком России, в рамках правовой науки предлагаются различные варианты определения банковского риска. На основе анализа как правовых, так и экономических подходов представляется возможным предложить понимание банковского риска в качестве показателя финансовой устойчивости банка, выраженного в присущей банковской деятельности неопределенности ее исхода в виде возможности (вероятности) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними или внешними факторами.
(Гаврилова Д.С.)
("Право и бизнес", 2022, N 3)Помимо дефиниции, ранее установленной Банком России, в рамках правовой науки предлагаются различные варианты определения банковского риска. На основе анализа как правовых, так и экономических подходов представляется возможным предложить понимание банковского риска в качестве показателя финансовой устойчивости банка, выраженного в присущей банковской деятельности неопределенности ее исхода в виде возможности (вероятности) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними или внешними факторами.
Статья: Направления совершенствования законодательства о ПОД/ФТ
(Алексеева Д.Г.)
("Банковское право", 2021, N 3)При этом риск ОД/ФТ не упоминается для целей анализа значимых рисков. Соответственно, кредитные организации самостоятельно определяют порядок его учета для целей управления рисками и порядок управления им, что может привести к потере кредитной организацией финансовой устойчивости, росту показателей регуляторного риска и ухудшению ее деловой репутации на рынке.
(Алексеева Д.Г.)
("Банковское право", 2021, N 3)При этом риск ОД/ФТ не упоминается для целей анализа значимых рисков. Соответственно, кредитные организации самостоятельно определяют порядок его учета для целей управления рисками и порядок управления им, что может привести к потере кредитной организацией финансовой устойчивости, росту показателей регуляторного риска и ухудшению ее деловой репутации на рынке.
Нормативные акты
Указание Банка России от 11.06.2014 N 3277-У
(ред. от 26.12.2017)
"О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.07.2014 N 33367)7.2. Группы показателей для оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов рассчитываются на основе отчетности, признанной Банком России достоверной, а также иной документально оформленной достоверной информации, необходимой для определения соответствия банка условиям к участию в системе страхования вкладов.
(ред. от 26.12.2017)
"О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.07.2014 N 33367)7.2. Группы показателей для оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов рассчитываются на основе отчетности, признанной Банком России достоверной, а также иной документально оформленной достоверной информации, необходимой для определения соответствия банка условиям к участию в системе страхования вкладов.