Погашение записи об ипотеке при реализации имущества в процедуре банкротства
Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение записи об ипотеке при реализации имущества в процедуре банкротства (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Верховного Суда РФ от 11.11.2024 N 305-ЭС24-19465(1,2) по делу N А40-218590/2021
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу об исключении из конкурсной массы должника денежных средств.
Обжалуемый результат спора: Требование удовлетворено частично, поскольку вознаграждение, подлежащее выплате финансовому управляющему, не обладает приоритетом по отношению к конституционному праву должника на жилище, а оставшиеся после реализации предмета залога денежные средства являются источником, за счет которого должны быть покрыты расходы, связанные с реализацией единственного жилья, и выплачено вознаграждение финансового управляющего.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Разрешая разногласия, суд первой инстанций руководствовался статьями 60, 138, 213.27 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан", и исходил из того, что денежные средства, полученные от реализации единственного жилья должника, являвшегося предметом ипотеки, после выплаты залоговому кредитору, погашения расходов по процедуре банкротства должника и организации торгов по продаже имущества, а также после выплаты процентного вознаграждения финансовому управляющему подлежат направлению должнику на приобретение иного жилья, учитывая распространение исполнительского иммунитета на эти денежные средства.
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу об исключении из конкурсной массы должника денежных средств.
Обжалуемый результат спора: Требование удовлетворено частично, поскольку вознаграждение, подлежащее выплате финансовому управляющему, не обладает приоритетом по отношению к конституционному праву должника на жилище, а оставшиеся после реализации предмета залога денежные средства являются источником, за счет которого должны быть покрыты расходы, связанные с реализацией единственного жилья, и выплачено вознаграждение финансового управляющего.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Разрешая разногласия, суд первой инстанций руководствовался статьями 60, 138, 213.27 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан", и исходил из того, что денежные средства, полученные от реализации единственного жилья должника, являвшегося предметом ипотеки, после выплаты залоговому кредитору, погашения расходов по процедуре банкротства должника и организации торгов по продаже имущества, а также после выплаты процентного вознаграждения финансовому управляющему подлежат направлению должнику на приобретение иного жилья, учитывая распространение исполнительского иммунитета на эти денежные средства.
Определение Верховного Суда РФ от 19.09.2023 N 305-ЭС23-16805 по делу N А40-26781/2020
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о разрешении разногласий между финансовым управляющим и должником.
Обжалуемый результат спора: Требование удовлетворено в части, разрешены разногласия и установлена сумма, подлежащая выплате должнику из конкурсной массы, поскольку конституционное право на жилище имеет приоритет перед требованиями иных кредиторов, а также перед процентным вознаграждением финансового управляющего, не принявшего мер по приобретению должнику и его малолетним детям замещающего жилья.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Разрешая разногласия, суды апелляционной и кассационной инстанций руководствовались статьями 60, 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан", и исходили из того, что денежные средства, полученные от реализации единственного жилья должника, являвшегося предметом ипотеки, после выплаты залоговому кредитору и погашения расходов по процедуре банкротства должника и организации торгов по продаже имущества подлежат выплате должнику на приобретение замещающего жилья для нее и ее малолетних детей.
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о разрешении разногласий между финансовым управляющим и должником.
Обжалуемый результат спора: Требование удовлетворено в части, разрешены разногласия и установлена сумма, подлежащая выплате должнику из конкурсной массы, поскольку конституционное право на жилище имеет приоритет перед требованиями иных кредиторов, а также перед процентным вознаграждением финансового управляющего, не принявшего мер по приобретению должнику и его малолетним детям замещающего жилья.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Разрешая разногласия, суды апелляционной и кассационной инстанций руководствовались статьями 60, 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан", и исходили из того, что денежные средства, полученные от реализации единственного жилья должника, являвшегося предметом ипотеки, после выплаты залоговому кредитору и погашения расходов по процедуре банкротства должника и организации торгов по продаже имущества подлежат выплате должнику на приобретение замещающего жилья для нее и ее малолетних детей.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Как жена должника спасла квартиру от кредиторов
(Радченко Т., Головкин С., Никуличев А., Хохлов А., Соколов Д.)
("Жилищное право", 2021, N 6)18.03.2021 опубликовано Определение Верховного Суда по делу N А32-41264/2017 о погашении ипотеки супругой должника, когда должник признан банкротом и находится в процедуре реализации имущества.
(Радченко Т., Головкин С., Никуличев А., Хохлов А., Соколов Д.)
("Жилищное право", 2021, N 6)18.03.2021 опубликовано Определение Верховного Суда по делу N А32-41264/2017 о погашении ипотеки супругой должника, когда должник признан банкротом и находится в процедуре реализации имущества.
Статья: Некоторые аспекты функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, связанные с признанием арбитражным судом военнослужащего-участника несостоятельным (банкротом)
(Нидер С.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2021, N 1)Автор полагает, что факт банкротства участника и введение процедуры реализации его имущества не прекращает обязанности учреждения по дальнейшему исполнению своих обязательств в соответствии с заключенным договором ЦЖЗ. Примечательно, что учреждение прекратило погашение обязательств во исполнение ипотечного кредитного договора военнослужащей М. "день в день" с момента признания ее (судом) несостоятельной (в июне 2017 г.), при этом Определением арбитражного суда первой инстанции от 12 сентября 2017 г. банку было отказано во включении его требований в реестр и подтверждено действие договора ипотечного кредита М., несмотря на факт ее банкротства. Это согласуется с ранее высказанной автором точкой зрения <5>, согласно которой невозможно обращение взыскания на единственное жилье гражданина, находящееся в ипотеке, в рамках процедур, применяемых при банкротстве, если ипотечное кредитное обязательство исполняется надлежащим образом третьим лицом.
(Нидер С.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2021, N 1)Автор полагает, что факт банкротства участника и введение процедуры реализации его имущества не прекращает обязанности учреждения по дальнейшему исполнению своих обязательств в соответствии с заключенным договором ЦЖЗ. Примечательно, что учреждение прекратило погашение обязательств во исполнение ипотечного кредитного договора военнослужащей М. "день в день" с момента признания ее (судом) несостоятельной (в июне 2017 г.), при этом Определением арбитражного суда первой инстанции от 12 сентября 2017 г. банку было отказано во включении его требований в реестр и подтверждено действие договора ипотечного кредита М., несмотря на факт ее банкротства. Это согласуется с ранее высказанной автором точкой зрения <5>, согласно которой невозможно обращение взыскания на единственное жилье гражданина, находящееся в ипотеке, в рамках процедур, применяемых при банкротстве, если ипотечное кредитное обязательство исполняется надлежащим образом третьим лицом.
Нормативные акты
Проект Федерального закона
"О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования процедуры реализации имущества при банкротстве"
(подготовлен Минэкономразвития России, ID проекта 00/03-24737/04-15/12-13-4)
(не внесен в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 10.12.2015)При государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество в предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи случаях регистрационная запись об ипотеке, обеспечивающей требования залогодержателя, в целях удовлетворения которого реализован предмет ипотеки, погашается одновременно с государственной регистрацией права собственности приобретателя заложенного имущества или залогодержателя.
"О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования процедуры реализации имущества при банкротстве"
(подготовлен Минэкономразвития России, ID проекта 00/03-24737/04-15/12-13-4)
(не внесен в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 10.12.2015)При государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество в предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи случаях регистрационная запись об ипотеке, обеспечивающей требования залогодержателя, в целях удовлетворения которого реализован предмет ипотеки, погашается одновременно с государственной регистрацией права собственности приобретателя заложенного имущества или залогодержателя.
Проект Федерального закона
"О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" в части совершенствования процедуры реализации имущества при банкротстве"
(подготовлен Минэкономразвития России, ID проекта 00/03-24737/04-15/12-13-4)
(не внесен в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 05.06.2015)При государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество в предусмотренных пунктами 1 и 1.1 настоящей статьи случаях регистрационная запись об ипотеке, обеспечивающей требования залогодержателя, в целях удовлетворения которого реализован предмет ипотеки, погашается одновременно с государственной регистрацией права собственности приобретателя заложенного имущества или залогодержателя.".
"О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" в части совершенствования процедуры реализации имущества при банкротстве"
(подготовлен Минэкономразвития России, ID проекта 00/03-24737/04-15/12-13-4)
(не внесен в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 05.06.2015)При государственной регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество в предусмотренных пунктами 1 и 1.1 настоящей статьи случаях регистрационная запись об ипотеке, обеспечивающей требования залогодержателя, в целях удовлетворения которого реализован предмет ипотеки, погашается одновременно с государственной регистрацией права собственности приобретателя заложенного имущества или залогодержателя.".
"Обзор практики рассмотрения судами общей юрисдикции споров, связанных с признанием права собственности"
(Карасева С.Ю.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)Установив, что часть ипотечного кредита, полученного А. в банке на приобретение квартиры, погашена за счет средств материнского капитала, что А. дано нотариальное обязательство оформить квартиру в общую собственность А., В. и их детей с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения, а также что решением суда А. признана банкротом и введена процедура реализации имущества гражданина, что реализацией имущества должника могут быть нарушены права несовершеннолетних, суд определил доли детей в праве собственности на квартиру.
(Карасева С.Ю.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)Установив, что часть ипотечного кредита, полученного А. в банке на приобретение квартиры, погашена за счет средств материнского капитала, что А. дано нотариальное обязательство оформить квартиру в общую собственность А., В. и их детей с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения, а также что решением суда А. признана банкротом и введена процедура реализации имущества гражданина, что реализацией имущества должника могут быть нарушены права несовершеннолетних, суд определил доли детей в праве собственности на квартиру.
"Комментарий к Федеральному закону "Об исполнительном производстве"
(постатейный)
(отв. ред. И.В. Решетникова)
("Статут", 2018)После получения судебным приставом копии решения арбитражного суда о признании гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, банкротом и введения процедуры реализации имущества гражданина судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по исполнительным документам, за исключением исполнения по требованиям, названным выше, и направляет исполнительные документы вместе с постановлением об окончании исполнительного производства арбитражному управляющему. Также судебным приставом должны быть сняты аресты с имущества должника, как и при предыдущей процедуре банкротства, что необходимо для формирования конкурсной массы и ее реализации в интересах всех кредиторов.
(постатейный)
(отв. ред. И.В. Решетникова)
("Статут", 2018)После получения судебным приставом копии решения арбитражного суда о признании гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, банкротом и введения процедуры реализации имущества гражданина судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по исполнительным документам, за исключением исполнения по требованиям, названным выше, и направляет исполнительные документы вместе с постановлением об окончании исполнительного производства арбитражному управляющему. Также судебным приставом должны быть сняты аресты с имущества должника, как и при предыдущей процедуре банкротства, что необходимо для формирования конкурсной массы и ее реализации в интересах всех кредиторов.
"Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Алексеева Е.В., Комиссарова Е.Г., Микшис Д.В., Торкин Д.А., Труба А.Н.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2016)Представление закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, требуется только в случае обращения с заявлением залогодателя. Не требуется представления в регистрирующий орган закладной или проставления на ней отметки об исполнении обеспеченного обязательства в случае обращения с заявлением о погашении записи об ипотеке залогодержателя или сторон ипотечного правоотношения совместно (Постановления Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 27 ноября 2012 г. и ФАС Северо-Кавказского округа от 11 февраля 2013 г. по делу N А53-21863/2012, Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 7 июля 2014 г. по делу N А74-900/2014). С другой стороны, в практике судов общей юрисдикции имеется противоположный прецедент, когда суд указал на необходимость оформления и предоставления в Росреестр дубликата утраченной закладной, хотя заявление о погашении ипотеки было подано совместно залогодателем и залогодержателем (Определение Санкт-Петербургского городского суда от 27 ноября 2012 г. N 33-14803/2012).
(постатейный)
(Алексеева Е.В., Комиссарова Е.Г., Микшис Д.В., Торкин Д.А., Труба А.Н.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2016)Представление закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, требуется только в случае обращения с заявлением залогодателя. Не требуется представления в регистрирующий орган закладной или проставления на ней отметки об исполнении обеспеченного обязательства в случае обращения с заявлением о погашении записи об ипотеке залогодержателя или сторон ипотечного правоотношения совместно (Постановления Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 27 ноября 2012 г. и ФАС Северо-Кавказского округа от 11 февраля 2013 г. по делу N А53-21863/2012, Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 7 июля 2014 г. по делу N А74-900/2014). С другой стороны, в практике судов общей юрисдикции имеется противоположный прецедент, когда суд указал на необходимость оформления и предоставления в Росреестр дубликата утраченной закладной, хотя заявление о погашении ипотеки было подано совместно залогодателем и залогодержателем (Определение Санкт-Петербургского городского суда от 27 ноября 2012 г. N 33-14803/2012).
Статья: Залоговые правоотношения с учетом нового нормативно-правового регулирования
(Паленов Д.А.)
("Регламентация банковских операций. Документы и комментарии", 2009, N 4)В соответствии со ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом должника, исполнение обязательств должника осуществляется в случаях и в порядке, которые установлены Законом о банкротстве в главе, регламентирующей осуществление конкурсного производства. Порядок реализации требований кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, установлен ст. 138 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Из п. 3 указанной статьи следует, что продажа предмета залога осуществляется путем проведения открытых торгов.
(Паленов Д.А.)
("Регламентация банковских операций. Документы и комментарии", 2009, N 4)В соответствии со ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом должника, исполнение обязательств должника осуществляется в случаях и в порядке, которые установлены Законом о банкротстве в главе, регламентирующей осуществление конкурсного производства. Порядок реализации требований кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, установлен ст. 138 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Из п. 3 указанной статьи следует, что продажа предмета залога осуществляется путем проведения открытых торгов.
Вопрос: Как банку - конкурсному кредитору отразить в учете оставленный за собой предмет залога после несостоявшихся торгов залога?
(Консультация эксперта, 2022)Таким образом, банк - залогодержатель недвижимого имущества по договору об ипотеке вправе обратить взыскание на это имущество для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований к должнику - физическому лицу, в отношении которого применяются процедуры банкротства. В случае признания несостоявшимися повторных торгов по реализации недвижимого имущества кредитор вправе оставить недвижимое имущество за собой с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
(Консультация эксперта, 2022)Таким образом, банк - залогодержатель недвижимого имущества по договору об ипотеке вправе обратить взыскание на это имущество для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований к должнику - физическому лицу, в отношении которого применяются процедуры банкротства. В случае признания несостоявшимися повторных торгов по реализации недвижимого имущества кредитор вправе оставить недвижимое имущество за собой с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
Статья: О погашении регистрационной записи об ипотеке объекта недвижимости, приобретенного в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2021, N 4)б) представление документов для рассмотрения вопроса о погашении регистрационной записи об ипотеке в пользу Российской Федерации по заявлению лица, заключившего договор купли-продажи о приобретении жилого помещения на публичных/электронных торгах (при реализации имущества в рамках решения суда о взыскании или введении процедуры реализации имущества в рамках дела о банкротстве).
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2021, N 4)б) представление документов для рассмотрения вопроса о погашении регистрационной записи об ипотеке в пользу Российской Федерации по заявлению лица, заключившего договор купли-продажи о приобретении жилого помещения на публичных/электронных торгах (при реализации имущества в рамках решения суда о взыскании или введении процедуры реализации имущества в рамках дела о банкротстве).
Статья: Опасные заблуждения участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2019, N 3)Возникает вопрос, как быть, если собственного имущества у бывшего участника НИС недостаточно для погашения ЦЖЗ и (или) ипотечного кредита? В этой ситуации бывший участник НИС вправе, а в большинстве случаев обязан прибегнуть к процедуре банкротства <14>. Если гражданин признается банкротом с последующей реализацией имущества, то у него появляется возможность полностью освободиться от непосильных долговых обязательств, которые он объективно не способен погасить. Как отмечается в средствах массовой информации, в настоящее время в арбитражных судах многих субъектов Российской Федерации рассматриваются дела о банкротстве бывших участников НИС, однако до процедуры реализации имущества и списания долгов дошли единицы <15>.
(Свининых Е.А.)
("Право в Вооруженных Силах", 2019, N 3)Возникает вопрос, как быть, если собственного имущества у бывшего участника НИС недостаточно для погашения ЦЖЗ и (или) ипотечного кредита? В этой ситуации бывший участник НИС вправе, а в большинстве случаев обязан прибегнуть к процедуре банкротства <14>. Если гражданин признается банкротом с последующей реализацией имущества, то у него появляется возможность полностью освободиться от непосильных долговых обязательств, которые он объективно не способен погасить. Как отмечается в средствах массовой информации, в настоящее время в арбитражных судах многих субъектов Российской Федерации рассматриваются дела о банкротстве бывших участников НИС, однако до процедуры реализации имущества и списания долгов дошли единицы <15>.
Вопрос: Физическое лицо обратилось для списания долга в связи с банкротством. Какие долги могут списать?
(Подборки и консультации Горячей линии, 2021)Ответ: Признание гражданина банкротом возможно в судебном порядке, а также путем внесудебной процедуры.
(Подборки и консультации Горячей линии, 2021)Ответ: Признание гражданина банкротом возможно в судебном порядке, а также путем внесудебной процедуры.