Ответ в банк по 115-ФЗ
Подборка наиболее важных документов по запросу Ответ в банк по 115-ФЗ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.10.2025 N 18АП-8543/2025 по делу N А76-24862/2024
Требование: О возложении на налоговый орган обязанности возвратить излишне уплаченные на единый налоговый счет налогоплательщика денежные средства.
Решение: В удовлетворении требования отказано.Доводы апеллянта о том, что судом не оценены все ответы банков, в том числе полученные самим предпринимателем об отсутствии с его стороны нарушений Федерального закона N 115-ФЗ, судом апелляционной инстанции отклоняются, поскольку не отражение в судебных актах всех имеющихся в деле доказательств не свидетельствует об отсутствии их надлежащей судебной проверки и оценки.
Требование: О возложении на налоговый орган обязанности возвратить излишне уплаченные на единый налоговый счет налогоплательщика денежные средства.
Решение: В удовлетворении требования отказано.Доводы апеллянта о том, что судом не оценены все ответы банков, в том числе полученные самим предпринимателем об отсутствии с его стороны нарушений Федерального закона N 115-ФЗ, судом апелляционной инстанции отклоняются, поскольку не отражение в судебных актах всех имеющихся в деле доказательств не свидетельствует об отсутствии их надлежащей судебной проверки и оценки.
Апелляционное определение Московского городского суда от 16.07.2025 по делу N 33-30770/2025 (УИД 77RS0021-02-2024-023168-94)
Категория спора: Банковский вклад.
Требования: 1) О взыскании штрафа; 2) О взыскании суммы вклада; 3) О взыскании процентов; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Обязанность по выдаче денежных средств, причитающихся наследнику на основании заявления финансового управляющего имуществом наследника, ответчиком исполнена не была, непредставление в банк документа, удостоверяющего личность наследника, уклоняющегося от принятия наследства, не свидетельствует о правомерности бездействия ответчика.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено в части.Обязанность по выдаче (перечислению) денежных средств, причитающихся Ш. как наследнику, установленная ст. ст. 849, 1128 ГК РФ, на основании заявления финансового управляющего имуществом наследника, ответчиком исполнена не была, при этом само по себе непредставление в банк документа, удостоверяющего личность наследника Ш., уклоняющейся от принятия наследства, не свидетельствует о правомерности бездействия ответчика, выразившегося в неисполнении указанной обязанности, поскольку подпункт 1 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предоставляет кредитным организациям идентифицировать клиента не только на основании оригинала документа, удостоверяющего личность, но и на основании данных из государственных и иных информационных систем. Финансовым управляющим в целях идентификации наследника в банк был представлен ответ ГУ МВД России по адрес и адрес от 26.09.2023, содержащий подробную информацию о выданном паспорте на имя Ш.
Категория спора: Банковский вклад.
Требования: 1) О взыскании штрафа; 2) О взыскании суммы вклада; 3) О взыскании процентов; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Обязанность по выдаче денежных средств, причитающихся наследнику на основании заявления финансового управляющего имуществом наследника, ответчиком исполнена не была, непредставление в банк документа, удостоверяющего личность наследника, уклоняющегося от принятия наследства, не свидетельствует о правомерности бездействия ответчика.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено в части.Обязанность по выдаче (перечислению) денежных средств, причитающихся Ш. как наследнику, установленная ст. ст. 849, 1128 ГК РФ, на основании заявления финансового управляющего имуществом наследника, ответчиком исполнена не была, при этом само по себе непредставление в банк документа, удостоверяющего личность наследника Ш., уклоняющейся от принятия наследства, не свидетельствует о правомерности бездействия ответчика, выразившегося в неисполнении указанной обязанности, поскольку подпункт 1 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предоставляет кредитным организациям идентифицировать клиента не только на основании оригинала документа, удостоверяющего личность, но и на основании данных из государственных и иных информационных систем. Финансовым управляющим в целях идентификации наследника в банк был представлен ответ ГУ МВД России по адрес и адрес от 26.09.2023, содержащий подробную информацию о выданном паспорте на имя Ш.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: Банком России совместно с Росфинмониторингом прорабатываются изменения в Федеральный закон N 115-ФЗ, определяющие механизм "противолегализационного" контроля при совершении операций с цифровыми рублями на платформе цифрового рубля.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: Банком России совместно с Росфинмониторингом прорабатываются изменения в Федеральный закон N 115-ФЗ, определяющие механизм "противолегализационного" контроля при совершении операций с цифровыми рублями на платформе цифрового рубля.
Вопрос: О признании клиентами МФО юрлиц и ИП, с которыми МФО заключила с использованием инвестиционной платформы договор инвестирования, являющийся договором займа, в целях их идентификации в рамках ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 25.09.2025 N 43-7-2/22022)В связи с изложенным правильно ли, что юридические лица и индивидуальные предприниматели, с которыми микрофинансовая организация заключила с помощью инвестиционной платформы договор инвестирования путем предоставления им займа, не являются клиентами этой микрофинансовой организации для целей выполнения микрофинансовой организацией требований Федерального закона N 115-ФЗ?
(Письмо Банка России от 25.09.2025 N 43-7-2/22022)В связи с изложенным правильно ли, что юридические лица и индивидуальные предприниматели, с которыми микрофинансовая организация заключила с помощью инвестиционной платформы договор инвестирования путем предоставления им займа, не являются клиентами этой микрофинансовой организации для целей выполнения микрофинансовой организацией требований Федерального закона N 115-ФЗ?
Нормативные акты
Приказ ФНС России от 01.03.2024 N ЕД-7-14/169@
"Об утверждении Требований к порядку предоставления комплексного сервиса "Старт бизнеса онлайн"Ответ об открытии счета в случае, если ФЛ или представитель был ранее идентифицирован банком в соответствии с нормами 115-ФЗ
"Об утверждении Требований к порядку предоставления комплексного сервиса "Старт бизнеса онлайн"Ответ об открытии счета в случае, если ФЛ или представитель был ранее идентифицирован банком в соответствии с нормами 115-ФЗ
"Методические рекомендации "Что нужно знать предпринимателю об ограничениях операций по счету (Федеральный закон N 115-ФЗ и не только)"
(подготовлены Банком России, Росфинмониторингом, ФТС России, НСФР)- Дождитесь ответа банка (он обязан сообщить о принятом решении по результатам рассмотрения документов в течение 7 рабочих дней со дня их представления) (пункт 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).
(подготовлены Банком России, Росфинмониторингом, ФТС России, НСФР)- Дождитесь ответа банка (он обязан сообщить о принятом решении по результатам рассмотрения документов в течение 7 рабочих дней со дня их представления) (пункт 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).
Вопрос: Об обязательном контроле операций, связанных с куплей-продажей драгоценных металлов и камней, а также операций по счетам организаций и ИП, осуществляющих такую куплю-продажу.
(Письмо Банка России от 03.06.2025 N 43-7-2/12928)Кредитные организации подготовили перечень вопросов в целях исполнения новых требований Закона N 115-ФЗ, на которые необходимо в оперативном порядке получить ответы Банка России.
(Письмо Банка России от 03.06.2025 N 43-7-2/12928)Кредитные организации подготовили перечень вопросов в целях исполнения новых требований Закона N 115-ФЗ, на которые необходимо в оперативном порядке получить ответы Банка России.
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Вправе ли банк не исполнить исполнительный документ, если должник отнесен к группе риска совершения подозрительных операций
(КонсультантПлюс, 2025)"...В ответе на запрос ООО "Зольт Групп" о предоставлении информации относительно отказа исполнить требования исполнительного документа Банк указал, что взыскание денежных средств с ООО "Атон" приостановлено на основании пункта 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ.
Вправе ли банк не исполнить исполнительный документ, если должник отнесен к группе риска совершения подозрительных операций
(КонсультантПлюс, 2025)"...В ответе на запрос ООО "Зольт Групп" о предоставлении информации относительно отказа исполнить требования исполнительного документа Банк указал, что взыскание денежных средств с ООО "Атон" приостановлено на основании пункта 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ.
Вопрос: Об указании адреса места жительства (регистрации) физлица при заполнении реестра обязательств банка перед вкладчиками, формировании кредитной истории, идентификации физлица и формировании ФЭС.
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 03-23-8/10669)из ДУЛ - для правоотношений, регулируемых Законом N 115-ФЗ?
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 03-23-8/10669)из ДУЛ - для правоотношений, регулируемых Законом N 115-ФЗ?
Вопрос: Вправе ли банк в типовых формах договоров текущего счета, заключаемых с физлицами, установить, что банк вправе открывать счета физлицам дистанционно без их личного присутствия при условии, что идентификация физлица была проведена по поручению банка другим банком при личном присутствии физлица?
(Консультация эксперта, 2024)Ответ: Банк не вправе устанавливать в договоре текущего счета такое право.
(Консультация эксперта, 2024)Ответ: Банк не вправе устанавливать в договоре текущего счета такое право.
Вопрос: Об отдельных вопросах по применению законодательства в сфере ПОД/ФТ в связи с внедрением Платформы "ЗСК".
(Письмо Банка России от 23.05.2023 N 12-4-2/3893)19.3. Должна ли кредитная организация уведомить Банк России о том, что меры в соответствии с п. 5 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ к клиенту больше не применяются?
(Письмо Банка России от 23.05.2023 N 12-4-2/3893)19.3. Должна ли кредитная организация уведомить Банк России о том, что меры в соответствии с п. 5 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ к клиенту больше не применяются?
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- при заключении договора страхования в пользу третьего лица (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). В случае, если идентификация выгодоприобретателя в соответствии с абз. 1 п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ не проводится, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, документально фиксируют сведения о выгодоприобретателе, ставшие им известными при заключении договора страхования в пользу третьего лица (без проверки их достоверности). Выгодоприобретатель по договору страхования, заключенному в пользу третьего лица, идентификация которого не проводится в соответствии с абз. 1 п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, подлежит идентификации в качестве клиента до осуществления ему страхового возмещения и (или) выплаты страховой суммы (п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- при заключении договора страхования в пользу третьего лица (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). В случае, если идентификация выгодоприобретателя в соответствии с абз. 1 п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ не проводится, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, документально фиксируют сведения о выгодоприобретателе, ставшие им известными при заключении договора страхования в пользу третьего лица (без проверки их достоверности). Выгодоприобретатель по договору страхования, заключенному в пользу третьего лица, идентификация которого не проводится в соответствии с абз. 1 п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, подлежит идентификации в качестве клиента до осуществления ему страхового возмещения и (или) выплаты страховой суммы (п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Статья: Учет драгметаллов в вопросах и ответах: контроль операций купли-продажи, расчет ОВП
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 7)Двадцатого августа вступит в силу новая редакция Закона N 115-ФЗ <1> с изменениями, внесенными Законом N 88-ФЗ <2>. Редакция Закона N 115-ФЗ устанавливает для кредитных организаций обязательный контроль операций, связанных с куплей-продажей драгоценных металлов и драгоценных камней, а также операций по счетам организаций, осуществляющих соответствующую деятельность. Публикуем ответы регулятора на вопросы банков, связанные с исполнением новых требований Закона N 115-ФЗ, а также ответы Коллегии Налоговых Консультантов <3> на вопросы об учете вложений в инвестиционные монеты, содержащие драгоценные металлы.
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 7)Двадцатого августа вступит в силу новая редакция Закона N 115-ФЗ <1> с изменениями, внесенными Законом N 88-ФЗ <2>. Редакция Закона N 115-ФЗ устанавливает для кредитных организаций обязательный контроль операций, связанных с куплей-продажей драгоценных металлов и драгоценных камней, а также операций по счетам организаций, осуществляющих соответствующую деятельность. Публикуем ответы регулятора на вопросы банков, связанные с исполнением новых требований Закона N 115-ФЗ, а также ответы Коллегии Налоговых Консультантов <3> на вопросы об учете вложений в инвестиционные монеты, содержащие драгоценные металлы.
Вопрос: Банк не обновил биометрические персональные данные клиента, размещенные в ЕСИА. Может ли банк быть привлечен к ответственности? Если да, то к какой?
(Консультация эксперта, 2024)Ответ: Банк может быть привлечен к ответственности, установленной ст. 13.11.3 КоАП РФ и ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ.
(Консультация эксперта, 2024)Ответ: Банк может быть привлечен к ответственности, установленной ст. 13.11.3 КоАП РФ и ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ.