Основание снятия с учета кредитного договора
Подборка наиболее важных документов по запросу Основание снятия с учета кредитного договора (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 24.09.2024 N 88-18155/2024 (УИД 54RS0010-01-2023-009540-72)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании кредитного договора недействительным.
Обстоятельства: Истица полагает, что кредитный договор заключен неустановленным лицом, письменная форма договоров не соблюдена, денежные средства получены третьими лицами, что исключает обязанность истицы по возврату кредитных средств.
Решение: Отказано.Судами первой и апелляционной инстанций верно отмечено, что действия истца, связанные с самостоятельным оформлением заявки на кредит, ее подтверждением, снятием кредитных средств через банкомат (с учетом обязанности истца по неразглашению паролей и кодов доступа) не свидетельствуют о наличии оснований у банка и его сотрудников сомневаться в действительности указанного договора или совершении в отношении истца каких-либо обманных действий, то есть отсутствовали признаки неосмотрительности и недобросовестности поведения кредитора.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании кредитного договора недействительным.
Обстоятельства: Истица полагает, что кредитный договор заключен неустановленным лицом, письменная форма договоров не соблюдена, денежные средства получены третьими лицами, что исключает обязанность истицы по возврату кредитных средств.
Решение: Отказано.Судами первой и апелляционной инстанций верно отмечено, что действия истца, связанные с самостоятельным оформлением заявки на кредит, ее подтверждением, снятием кредитных средств через банкомат (с учетом обязанности истца по неразглашению паролей и кодов доступа) не свидетельствуют о наличии оснований у банка и его сотрудников сомневаться в действительности указанного договора или совершении в отношении истца каких-либо обманных действий, то есть отсутствовали признаки неосмотрительности и недобросовестности поведения кредитора.
Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 28.05.2024 N 33-5196/2024 (УИД 54RS0010-01-2023-009540-72)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании кредитного договора недействительным.
Обстоятельства: Истица полагает, что кредитный договор заключен неустановленным лицом, письменная форма договоров не соблюдена, денежные средства получены третьими лицами, что исключает обязанность истицы по возврату кредитных средств.
Решение: Отказано.Как, верно, указал суд первой инстанции, действия истца, связанные с самостоятельным оформлением заявки на кредит, а также ее подтверждением, снятием кредитных средств через банкомат (с учетом обязанности истца по неразглашению паролей и кодов доступа) не свидетельствуют о наличии оснований у банка и его сотрудников сомневаться в действительности указанного договора или совершении в отношении истца каких-либо обманных действий.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании кредитного договора недействительным.
Обстоятельства: Истица полагает, что кредитный договор заключен неустановленным лицом, письменная форма договоров не соблюдена, денежные средства получены третьими лицами, что исключает обязанность истицы по возврату кредитных средств.
Решение: Отказано.Как, верно, указал суд первой инстанции, действия истца, связанные с самостоятельным оформлением заявки на кредит, а также ее подтверждением, снятием кредитных средств через банкомат (с учетом обязанности истца по неразглашению паролей и кодов доступа) не свидетельствуют о наличии оснований у банка и его сотрудников сомневаться в действительности указанного договора или совершении в отношении истца каких-либо обманных действий.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Как организации погасить регистрационную запись об ипотеке (прекратить ипотеку)
(КонсультантПлюс, 2025)ведомость банковского контроля. Ее оформляет уполномоченный банк по законодательству РФ о валютном регулировании и валютном контроле в РФ. В ней указывается, что кредитный договор (договор займа) снят с учета на основании полного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой.
(КонсультантПлюс, 2025)ведомость банковского контроля. Ее оформляет уполномоченный банк по законодательству РФ о валютном регулировании и валютном контроле в РФ. В ней указывается, что кредитный договор (договор займа) снят с учета на основании полного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой.
Вопрос: Вправе ли банк сам снимать с учета договор займа с нерезидентом по причине прекращения договора, если счета в банке не закрыты? Какие возможны последствия?
(Консультация эксперта, 2023)Отдельно стоит отметить, что банк должен возобновить учет в ведомости банковского контроля по ранее поставленному на учет кредитному договору и продолжить учитывать исполнение обязательств по этому договору, в случае если после даты снятия его с учета в результате внесения изменений в такой кредитный договор либо на основании заявления резидента продолжится исполнение обязательств и резидент представит в банк заявление о внесении изменений в разд. I ведомости банковского контроля по кредитному договору (п. 6.9 Инструкции N 181-И).
(Консультация эксперта, 2023)Отдельно стоит отметить, что банк должен возобновить учет в ведомости банковского контроля по ранее поставленному на учет кредитному договору и продолжить учитывать исполнение обязательств по этому договору, в случае если после даты снятия его с учета в результате внесения изменений в такой кредитный договор либо на основании заявления резидента продолжится исполнение обязательств и резидент представит в банк заявление о внесении изменений в разд. I ведомости банковского контроля по кредитному договору (п. 6.9 Инструкции N 181-И).
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)оформленной в соответствии с законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле в Российской Федерации уполномоченным банком ведомости банковского контроля, содержащей информацию о снятии кредитного договора (договора займа) с учета на основании полного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, в том числе если такое обязательство полностью или частично исполнено в соответствии с утвержденным указом Президента Российской Федерации временным порядком исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами.
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)оформленной в соответствии с законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле в Российской Федерации уполномоченным банком ведомости банковского контроля, содержащей информацию о снятии кредитного договора (договора займа) с учета на основании полного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, в том числе если такое обязательство полностью или частично исполнено в соответствии с утвержденным указом Президента Российской Федерации временным порядком исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами.
Инструкция Банка России от 16.08.2017 N 181-И
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)основание для снятия с учета контракта (кредитного договора) со ссылкой на соответствующий подпункт пункта 6.1 настоящей Инструкции;
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)основание для снятия с учета контракта (кредитного договора) со ссылкой на соответствующий подпункт пункта 6.1 настоящей Инструкции;
Статья: Беззаявительный порядок регистрации по страхованию от несчастных случаев на производстве
(Турбина О.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2024, N 28)Это относится к организациям, в которых начисляют выплаты и иные вознаграждения в пользу физических лиц; физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, заключивших трудовой договор с работником; физических лиц, в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями, заключивших гражданско-правовой договор, предметом которого являются выполнение работ и (или) оказание услуг, договоры авторского заказа. То есть организации по месту нахождения своих обособленных подразделений будут регистрироваться и сниматься с регистрационного учета на основании сведений, поступающих в СФР от налоговых органов.
(Турбина О.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2024, N 28)Это относится к организациям, в которых начисляют выплаты и иные вознаграждения в пользу физических лиц; физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, заключивших трудовой договор с работником; физических лиц, в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями, заключивших гражданско-правовой договор, предметом которого являются выполнение работ и (или) оказание услуг, договоры авторского заказа. То есть организации по месту нахождения своих обособленных подразделений будут регистрироваться и сниматься с регистрационного учета на основании сведений, поступающих в СФР от налоговых органов.
Вопрос: Может ли российская организация на основании агентского договора поручить иностранной дочерней организации (Киргизия) произвести расчеты с иностранными контрагентами по договорам услуг?
(Консультация эксперта, 2023)Таким образом, отменены обязанности резидентов по репатриации валюты, установленные ч. 1 и 2 ст. 19 Закона N 173-ФЗ, соответственно, контракт с иностранным заказчиком может быть исполнен (прекращен) по иным основаниям, предусмотренным законодательством РФ (пп. 6.1.5 п. 6.1 Инструкции N 181-И).
(Консультация эксперта, 2023)Таким образом, отменены обязанности резидентов по репатриации валюты, установленные ч. 1 и 2 ст. 19 Закона N 173-ФЗ, соответственно, контракт с иностранным заказчиком может быть исполнен (прекращен) по иным основаниям, предусмотренным законодательством РФ (пп. 6.1.5 п. 6.1 Инструкции N 181-И).
Статья: Об особенностях правового режима различных видов цифровых финансовых активов и гибридных цифровых прав
(Ионцев М.А.)
("Юридическая наука", 2025, N 2)Отдельно Совет подчеркивает проблему видов денежных требований и в зависимости от оснований их возникновения, так как денежные требования возникают не только в силу договоров, но и по другим, самым различным основаниям, вплоть до деликтов. Однако она снимается положением части 1 статьи 2 Закона ЦФА, устанавливающей момент возникновения денежного требования, а именно с момента внесения записи в информационную систему. Таким образом, Закон о ЦФА, хоть и неявно, но все же обозначает, что требования возникают только на основании договоров.
(Ионцев М.А.)
("Юридическая наука", 2025, N 2)Отдельно Совет подчеркивает проблему видов денежных требований и в зависимости от оснований их возникновения, так как денежные требования возникают не только в силу договоров, но и по другим, самым различным основаниям, вплоть до деликтов. Однако она снимается положением части 1 статьи 2 Закона ЦФА, устанавливающей момент возникновения денежного требования, а именно с момента внесения записи в информационную систему. Таким образом, Закон о ЦФА, хоть и неявно, но все же обозначает, что требования возникают только на основании договоров.
Статья: Налоговую обязали сообщать банкам о смерти клиентов. Каковы плюсы и минусы?
(Севастьянова Ю.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2022, N 12)Статья 9 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" дополнена положениями, в соответствии с которыми кредитная организация обязана на основании полученных от налогового органа сведений прекратить исполнение распоряжений о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, вклада (депозита) клиента, за исключением завещательных распоряжений, иных распоряжений в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также распоряжений, возможность исполнения которых подтверждена получателю и (или) обслуживающему его банку в соответствии с законодательством РФ, банковскими правилами и договором, если такое подтверждение представлено до получения кредитной организацией сведений о снятии с учета в связи со смертью.
(Севастьянова Ю.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2022, N 12)Статья 9 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" дополнена положениями, в соответствии с которыми кредитная организация обязана на основании полученных от налогового органа сведений прекратить исполнение распоряжений о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, вклада (депозита) клиента, за исключением завещательных распоряжений, иных распоряжений в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также распоряжений, возможность исполнения которых подтверждена получателю и (или) обслуживающему его банку в соответствии с законодательством РФ, банковскими правилами и договором, если такое подтверждение представлено до получения кредитной организацией сведений о снятии с учета в связи со смертью.