Организационная структура кредитной организации
Подборка наиболее важных документов по запросу Организационная структура кредитной организации (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Под мерами финансового оздоровления кредитной организации понимаются осуществляемые во внесудебном порядке меры по оказанию финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами; изменение структуры активов и пассивов кредитной организации; изменение организационной структуры кредитной организации; иные меры, направленные на восстановление платежеспособности кредитной организации. Указанные меры применяются в случаях, когда кредитная организация:
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Под мерами финансового оздоровления кредитной организации понимаются осуществляемые во внесудебном порядке меры по оказанию финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами; изменение структуры активов и пассивов кредитной организации; изменение организационной структуры кредитной организации; иные меры, направленные на восстановление платежеспособности кредитной организации. Указанные меры применяются в случаях, когда кредитная организация:
Статья: Правовой риск в деятельности банка
(Щур С.В.)
("Предпринимательское право", 2024, N 4)Стабильность и эффективность экономики Российской Федерации во многом зависят от положительной устойчивости банковского сектора. Данный сектор экономики подвержен множеству различных рисков. Д.Г. Алексеева отмечает, что "одним из основных факторов, влияющих на устойчивость банковской системы, являются банковские риски" <1>. Рассматриваемая в данной статье банковская деятельность является высокорисковой по своей сущности, так как является видом предпринимательской деятельности, которая, в свою очередь, определяется как "самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от владения имуществом, продажи товаров, выполнения работ, оказания услуг" <2>. Также об этом свидетельствует подп. 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ: "Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск" <3>. Более того, Банком России отдельно детерминирован банковский риск как "присущая банковской деятельности возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или) внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.)" <4>.
(Щур С.В.)
("Предпринимательское право", 2024, N 4)Стабильность и эффективность экономики Российской Федерации во многом зависят от положительной устойчивости банковского сектора. Данный сектор экономики подвержен множеству различных рисков. Д.Г. Алексеева отмечает, что "одним из основных факторов, влияющих на устойчивость банковской системы, являются банковские риски" <1>. Рассматриваемая в данной статье банковская деятельность является высокорисковой по своей сущности, так как является видом предпринимательской деятельности, которая, в свою очередь, определяется как "самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от владения имуществом, продажи товаров, выполнения работ, оказания услуг" <2>. Также об этом свидетельствует подп. 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ: "Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск" <3>. Более того, Банком России отдельно детерминирован банковский риск как "присущая банковской деятельности возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или) внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.)" <4>.
Нормативные акты
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)Статья 189.18. Изменение организационной структуры кредитной организации
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)Статья 189.18. Изменение организационной структуры кредитной организации
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ
(ред. от 23.05.2025)
"О национальной платежной системе"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)3) передача функций по оценке и управлению рисками оператором платежной системы, не являющимся кредитной организацией, расчетному центру.
(ред. от 23.05.2025)
"О национальной платежной системе"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)3) передача функций по оценке и управлению рисками оператором платежной системы, не являющимся кредитной организацией, расчетному центру.
Статья: Правовое регулирование потребительского кредитования в государствах ЕАЭС
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)Сравнение организационной структуры банков показывает, что во всех пяти государствах банковские системы являются двухуровневыми, однако имеют неодинаковый состав. Банковская система Республики Беларусь включает Национальный банк и иные банки (и не включает небанковские кредитно-финансовые организации, что отличает данный подход от российского и сближает с казахстанским). Субъектами банковских правоотношений в Республике Беларусь являются не только Национальный банк и банки, но и небанковские кредитно-финансовые организации (что позволяет сделать вывод, что банковские отношения здесь выходят за рамки банковской системы).
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)Сравнение организационной структуры банков показывает, что во всех пяти государствах банковские системы являются двухуровневыми, однако имеют неодинаковый состав. Банковская система Республики Беларусь включает Национальный банк и иные банки (и не включает небанковские кредитно-финансовые организации, что отличает данный подход от российского и сближает с казахстанским). Субъектами банковских правоотношений в Республике Беларусь являются не только Национальный банк и банки, но и небанковские кредитно-финансовые организации (что позволяет сделать вывод, что банковские отношения здесь выходят за рамки банковской системы).
Статья: Банкротный комплаенс как правовой инструмент в делах о банкротстве
(Апухтин Ю.В., Кудинова М.С.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)- банковский комплаенс - это инструмент анализа и контроля, который нацелен на проверку действующего или потенциального клиента на предмет благонадежности и реальности деятельности (статья 11.1-2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", абзацы восьмой - десятый статьи 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", письмо Банка России от 02.11.2007 N 173-Т "О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору", Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах", Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма");
(Апухтин Ю.В., Кудинова М.С.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)- банковский комплаенс - это инструмент анализа и контроля, который нацелен на проверку действующего или потенциального клиента на предмет благонадежности и реальности деятельности (статья 11.1-2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", абзацы восьмой - десятый статьи 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", письмо Банка России от 02.11.2007 N 173-Т "О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору", Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах", Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма");
Вопрос: Правомерно ли банк в типовых условиях договора банковского счета, заключаемого с физлицами, установил условие о том, что помимо паспорта гражданина физлицо также должно представить в банк договор с мобильным оператором для подтверждения принадлежности телефонного номера?
(Консультация эксперта, 2024)Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ, внесения в них изменений, их согласования подразделениями банка, представления на утверждение единоличному исполнительному органу банка определяется внутренними документами кредитной организации.
(Консультация эксперта, 2024)Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ, внесения в них изменений, их согласования подразделениями банка, представления на утверждение единоличному исполнительному органу банка определяется внутренними документами кредитной организации.
Статья: Как выстроить систему внутреннего контроля, чтобы обеспечить полноту и достоверность учета и отчетности
(Харитончик И.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 4)Контрольные процедуры являются одним из основных видов воздействия на риск и представляют собой мероприятия, действия работников и (или) операции информационных систем, осуществляемые на различных уровнях организационной структуры и направленные на уменьшение вероятности реализации риска и (или) минимизацию величины риска как угрозы <4>.
(Харитончик И.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 4)Контрольные процедуры являются одним из основных видов воздействия на риск и представляют собой мероприятия, действия работников и (или) операции информационных систем, осуществляемые на различных уровнях организационной структуры и направленные на уменьшение вероятности реализации риска и (или) минимизацию величины риска как угрозы <4>.
Статья: Характеризующие признаки мер по финансовому оздоровлению кредитных организаций
(Куликов А.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2022, N 2)Кроме того, финансовое оздоровление характеризуется весьма специфическим сочетанием императивного и диспозитивного компонентов, которое коротко можно обозначить как принудительное применение инструментов, которые изначально базируются на принципе автономии воли. Так, в ст. 189.14 Закона о несостоятельности перечисляются меры самостоятельного финансового оздоровления, к которым относятся оказание финансовой помощи банку со стороны его участников, изменение структуры активов и пассивов банка, изменение организационной структуры, приведение в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств. В ст. 189.49 Закона о несостоятельности содержится указание на меры предупреждения банкротства кредитных организаций <10>, применяемые со стороны Банка России и ГК АСВ. К ним относятся оказание финансовой помощи в определенных законом формах, организация торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением по обязательствам банка, исполнение функций временной администрации. При этом согласно п. 13 той же статьи оказание финансовой помощи осуществляется Банком России или ГК АСВ на основании соглашений (договоров). Таким образом, законодатель предписывает использование частноправового инструментария для защиты публичного интереса.
(Куликов А.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2022, N 2)Кроме того, финансовое оздоровление характеризуется весьма специфическим сочетанием императивного и диспозитивного компонентов, которое коротко можно обозначить как принудительное применение инструментов, которые изначально базируются на принципе автономии воли. Так, в ст. 189.14 Закона о несостоятельности перечисляются меры самостоятельного финансового оздоровления, к которым относятся оказание финансовой помощи банку со стороны его участников, изменение структуры активов и пассивов банка, изменение организационной структуры, приведение в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств. В ст. 189.49 Закона о несостоятельности содержится указание на меры предупреждения банкротства кредитных организаций <10>, применяемые со стороны Банка России и ГК АСВ. К ним относятся оказание финансовой помощи в определенных законом формах, организация торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением по обязательствам банка, исполнение функций временной администрации. При этом согласно п. 13 той же статьи оказание финансовой помощи осуществляется Банком России или ГК АСВ на основании соглашений (договоров). Таким образом, законодатель предписывает использование частноправового инструментария для защиты публичного интереса.
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Под банковским риском понимается присущая банковской деятельности возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или) внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.).
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Под банковским риском понимается присущая банковской деятельности возможность (вероятность) понесения кредитной организацией потерь и (или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность организационной структуры, уровень квалификации служащих, организационные изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или) внешними факторами (изменение экономических условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.).
Статья: Краудинвестинг как способ привлечения финансовых ресурсов компании
(Власова Ю.А., Нетребина Ю.С.)
("Финансы", 2025, N 1)- лицо, привлекающее инвестиции (эмитент), - юридическое лицо с организационной структурой в форме акционерного общества, привлекающее инвестиции на краудинвестинговой платформе. С ним оператор инвестиционной платформы заключает договор об оказании услуг по привлечению инвестиций. При этом эмитентом не может выступать кредитная или финансовая организация [3];
(Власова Ю.А., Нетребина Ю.С.)
("Финансы", 2025, N 1)- лицо, привлекающее инвестиции (эмитент), - юридическое лицо с организационной структурой в форме акционерного общества, привлекающее инвестиции на краудинвестинговой платформе. С ним оператор инвестиционной платформы заключает договор об оказании услуг по привлечению инвестиций. При этом эмитентом не может выступать кредитная или финансовая организация [3];
"Актуальные проблемы эффективности частного права: монография"
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)В правовой науке присутствует позиция, согласно которой эффективность страховой защиты повышается через снижение расходов на внутренний контроль рисков. Путем достижения данной цели является перенесение всех действий по ведению кредитного риска на стороннюю организацию в лице страховщика <108>. Процесс перехода обязанности по ведению кредитного риска включает объединение страховой компании и кредитной организации в фирму, которая в последующем будет осуществлять оценку и управление всеми рисками банка в целом и рисками банковского кредитования в частности. Важно на законодательном уровне закрепить требования к особенностям создания и деятельности банкостраховых фирм, а также делегировать полномочия банка и страховой компании при образовании ими указанной организационной структуры. Необходимо исключить злоупотребление своим положением банкостраховой фирмы при предоставлении услуг, так как данная разновидность хозяйственных субъектов может навязывать страховые услуги заемщику при заключении договора с банком, входящим в соглашение со страховой компанией.
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)В правовой науке присутствует позиция, согласно которой эффективность страховой защиты повышается через снижение расходов на внутренний контроль рисков. Путем достижения данной цели является перенесение всех действий по ведению кредитного риска на стороннюю организацию в лице страховщика <108>. Процесс перехода обязанности по ведению кредитного риска включает объединение страховой компании и кредитной организации в фирму, которая в последующем будет осуществлять оценку и управление всеми рисками банка в целом и рисками банковского кредитования в частности. Важно на законодательном уровне закрепить требования к особенностям создания и деятельности банкостраховых фирм, а также делегировать полномочия банка и страховой компании при образовании ими указанной организационной структуры. Необходимо исключить злоупотребление своим положением банкостраховой фирмы при предоставлении услуг, так как данная разновидность хозяйственных субъектов может навязывать страховые услуги заемщику при заключении договора с банком, входящим в соглашение со страховой компанией.