Операционный риск это
Подборка наиболее важных документов по запросу Операционный риск это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовые основания цифровизации финансового сектора Европейского союза
(Касьянов Р.А.)
("Банковское право", 2023, N 2)Под регулирование этого Регламента подпадает широкий круг субъектов: кредитные учреждения, инвестиционные компании, торговые площадки, управляющие альтернативных инвестиционных фондов, страховые и перестраховочные компании, всего 21. Это снизит операционные риски в ходе правоприменения и обеспечит "цифровую операционную устойчивость", под которой в DORA понимается "способность финансовой организации развивать, гарантировать и переоценивать свою операционную целостность и надежность... всех соответствующих возможностей для ИКТ, необходимых для обеспечения безопасности сетей и информационных систем, которые она использует и которые лежат в основе непрерывного предоставления финансовых услуг и их качества, в том числе в случае сбоев".
(Касьянов Р.А.)
("Банковское право", 2023, N 2)Под регулирование этого Регламента подпадает широкий круг субъектов: кредитные учреждения, инвестиционные компании, торговые площадки, управляющие альтернативных инвестиционных фондов, страховые и перестраховочные компании, всего 21. Это снизит операционные риски в ходе правоприменения и обеспечит "цифровую операционную устойчивость", под которой в DORA понимается "способность финансовой организации развивать, гарантировать и переоценивать свою операционную целостность и надежность... всех соответствующих возможностей для ИКТ, необходимых для обеспечения безопасности сетей и информационных систем, которые она использует и которые лежат в основе непрерывного предоставления финансовых услуг и их качества, в том числе в случае сбоев".
Статья: Стресс-тестирование и сценарный анализ операционного риска: регулирование, рекомендации экспертов, практика банков
(Ситосенко В.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 4)Второй документ, который определяет требования к использованию сценарного анализа, - это Положение N 716-П <2>. В п. 2.1 перечисляются процедуры управления операционным риском, которые кредитная организация должна разработать. Среди них - качественная оценка риска (п. 2.1.5). Как один из способов проведения качественной оценки при этом указывается "сценарный анализ операционных рисков, в том числе моделирование угроз, включающее анализ потенциальных источников реализации операционного риска и возможных потерь от них".
(Ситосенко В.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 4)Второй документ, который определяет требования к использованию сценарного анализа, - это Положение N 716-П <2>. В п. 2.1 перечисляются процедуры управления операционным риском, которые кредитная организация должна разработать. Среди них - качественная оценка риска (п. 2.1.5). Как один из способов проведения качественной оценки при этом указывается "сценарный анализ операционных рисков, в том числе моделирование угроз, включающее анализ потенциальных источников реализации операционного риска и возможных потерь от них".
Нормативные акты
<Письмо> Банка России от 24.05.2005 N 76-Т
"Об организации управления операционным риском в кредитных организациях"1.1. Операционный риск - риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.
"Об организации управления операционным риском в кредитных организациях"1.1. Операционный риск - риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.
Статья: Подходы к построению системы обеспечения непрерывности деятельности: кооперация регуляторных норм
(Савицкая М.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2024, N 2)Одной из главных целей системы управления операционным риском является снижение уровня потерь от реализации событий операционного риска. Для достижения этой цели разрабатываются и внедряются как превентивные меры, способствующие митигации риска, так и мероприятия, направленные на уменьшение негативного влияния операционного риска.
(Савицкая М.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2024, N 2)Одной из главных целей системы управления операционным риском является снижение уровня потерь от реализации событий операционного риска. Для достижения этой цели разрабатываются и внедряются как превентивные меры, способствующие митигации риска, так и мероприятия, направленные на уменьшение негативного влияния операционного риска.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Банк России рассмотрит целесообразность установления единого показателя, измеряющего изменение операционной среды кредитной организации, в расчете размера операционного риска. Это обусловлено необходимостью применения единообразной корректировки всех показателей, используемых в расчете размера операционного риска.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Банк России рассмотрит целесообразность установления единого показателя, измеряющего изменение операционной среды кредитной организации, в расчете размера операционного риска. Это обусловлено необходимостью применения единообразной корректировки всех показателей, используемых в расчете размера операционного риска.
Статья: Положение Банка России N 850-П: анализируем изменение требований к обеспечению операционной надежности
(Савицкая М.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 2)По своей сути ИОН - это событие операционного риска. Для формирования методологического подхода к оптимизации процесса обязательного внесения в базу событий всех ИОН, независимо от вида возникших в результате их реализации потерь, стоит использовать регуляторные возможности ведения базы событий, предоставляемые Положением N 716-П, а именно:
(Савицкая М.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 2)По своей сути ИОН - это событие операционного риска. Для формирования методологического подхода к оптимизации процесса обязательного внесения в базу событий всех ИОН, независимо от вида возникших в результате их реализации потерь, стоит использовать регуляторные возможности ведения базы событий, предоставляемые Положением N 716-П, а именно:
Статья: О развитии регуляторных норм функционирования (деятельности) экосистем на рынке финансовых услуг
(Ларионова И.В., Мешкова Е.И.)
("Банковское право", 2025, N 1)Для банкоцентричных партнерских и прочих экосистем риски финансовой устойчивости участников не в такой степени испытывают влияние экосистемы. Тем не менее они несут риски, связанные с обеспечением непрерывности деятельности, ограничением конкуренции, прав потребителей, сохранности персональных данных и прочие типы операционных рисков. В этой связи целесообразно рассмотреть вопрос о формировании участниками экосистем фонда страхования рисков в зависимости от объема совершаемых операций.
(Ларионова И.В., Мешкова Е.И.)
("Банковское право", 2025, N 1)Для банкоцентричных партнерских и прочих экосистем риски финансовой устойчивости участников не в такой степени испытывают влияние экосистемы. Тем не менее они несут риски, связанные с обеспечением непрерывности деятельности, ограничением конкуренции, прав потребителей, сохранности персональных данных и прочие типы операционных рисков. В этой связи целесообразно рассмотреть вопрос о формировании участниками экосистем фонда страхования рисков в зависимости от объема совершаемых операций.
Статья: Номинальный счет: некоторые вопросы регулирования, теории и практики
(Архипова О.С.)
("Закон", 2024, N 9)Вернемся к нашему утверждению о возможности установить контроль за операциями вне зависимости от участия в договоре бенефициара: опровергает ли наш ответ на третий вопрос указанный подход? Все же полагаем, что скорее нет, так как могут быть реальные причины установить контроль в любой из версий договора, в частности в силу квалификации банка, наличия в нем штата экспертов по тем или иным вопросам, а также интересов владельца счета, желающего снизить собственный операционный риск. По факту это требование экспертизы. Зачем ограничивать владельца счета в возможности ею воспользоваться в целях соблюдения как своих интересов, так и интересов бенефициара (с учетом принципа добросовестности в гражданском праве)?
(Архипова О.С.)
("Закон", 2024, N 9)Вернемся к нашему утверждению о возможности установить контроль за операциями вне зависимости от участия в договоре бенефициара: опровергает ли наш ответ на третий вопрос указанный подход? Все же полагаем, что скорее нет, так как могут быть реальные причины установить контроль в любой из версий договора, в частности в силу квалификации банка, наличия в нем штата экспертов по тем или иным вопросам, а также интересов владельца счета, желающего снизить собственный операционный риск. По факту это требование экспертизы. Зачем ограничивать владельца счета в возможности ею воспользоваться в целях соблюдения как своих интересов, так и интересов бенефициара (с учетом принципа добросовестности в гражданском праве)?