Одностороннее изменение условий кредитного договора
Подборка наиболее важных документов по запросу Одностороннее изменение условий кредитного договора (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 10 ГК РФиспользование банком права на одностороннее изменение условий кредитного договора при реорганизации заемщика, если она объективно не ухудшает его имущественного положения и не препятствует получению банком субсидии >>>
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 845 "Договор банковского счета" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Вместе с тем при осуществлении предусмотренного договором права на изменение в одностороннем порядке условий, касающихся комиссионного вознаграждения по операциям, кредитная организация не должна вводить комиссионное вознаграждение, которое в силу значительности своего размера начинает препятствовать совершению клиентами банка экономически обоснованных операций по счетам, то есть приобретает заградительный характер (п. 3 ст. 845 ГК РФ).
(Арбитражный суд Уральского округа)Вместе с тем при осуществлении предусмотренного договором права на изменение в одностороннем порядке условий, касающихся комиссионного вознаграждения по операциям, кредитная организация не должна вводить комиссионное вознаграждение, которое в силу значительности своего размера начинает препятствовать совершению клиентами банка экономически обоснованных операций по счетам, то есть приобретает заградительный характер (п. 3 ст. 845 ГК РФ).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Кредит5.4. Должен ли банк соблюдать требования разумности и добросовестности, изменяя в одностороннем порядке условия кредитного договора
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)В. обратился в суд с иском к банку о признании незаконными действий по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора в части увеличения процентной ставки с 11,9% до 17,9% годовых, возложении обязанности произвести перерасчет платежей по кредитному договору с учетом применения процентной ставки в размере 11,9% годовых, взыскании излишне уплаченных процентов, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя и компенсации морального вреда.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)В. обратился в суд с иском к банку о признании незаконными действий по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора в части увеличения процентной ставки с 11,9% до 17,9% годовых, возложении обязанности произвести перерасчет платежей по кредитному договору с учетом применения процентной ставки в размере 11,9% годовых, взыскании излишне уплаченных процентов, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя и компенсации морального вреда.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2, 3 (2024)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2024)Таким образом, включение в договор банковского счета условия об одностороннем изменении кредитной организацией условий договора, касающихся взимания платы (комиссионного вознаграждения) за совершение операций по счету, открытому субъекту предпринимательской деятельности, не противоречит закону.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2024)Таким образом, включение в договор банковского счета условия об одностороннем изменении кредитной организацией условий договора, касающихся взимания платы (комиссионного вознаграждения) за совершение операций по счету, открытому субъекту предпринимательской деятельности, не противоречит закону.
Статья: Банковские комиссии: уроки судебных дел
(Горшкова Л., Назарченко И.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2025, N 1)Эта позиция была подтверждена в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года N 147: "При реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования банк должен действовать исходя из принципов разумности и добросовестности".
(Горшкова Л., Назарченко И.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2025, N 1)Эта позиция была подтверждена в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года N 147: "При реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования банк должен действовать исходя из принципов разумности и добросовестности".
"Личные и имущественные правоотношения супругов: учебное пособие"
(отв. ред. О.Н. Низамиева)
("Проспект", 2023)В-третьих, возложение обязательств по погашению задолженности (пропорционально присужденной доле) на одного из супругов перед кредитором по иску другого супруга является переводом долга, т.е. направлено на изменение в одностороннем порядке условий кредитного договора, а действующее законодательство не предусматривает в качестве основания для изменения кредитных договоров раздел имущества супругов, поскольку в силу ст. 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора в письменном виде.
(отв. ред. О.Н. Низамиева)
("Проспект", 2023)В-третьих, возложение обязательств по погашению задолженности (пропорционально присужденной доле) на одного из супругов перед кредитором по иску другого супруга является переводом долга, т.е. направлено на изменение в одностороннем порядке условий кредитного договора, а действующее законодательство не предусматривает в качестве основания для изменения кредитных договоров раздел имущества супругов, поскольку в силу ст. 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора в письменном виде.
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)5. Доказательства того, что банк в одностороннем порядке внес изменения в условия кредитного договора, заключенного после 19.03.2010: кредитный договор/письмо или иное сообщение банка об изменении условий кредитного договора в одностороннем порядке/другое.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)5. Доказательства того, что банк в одностороннем порядке внес изменения в условия кредитного договора, заключенного после 19.03.2010: кредитный договор/письмо или иное сообщение банка об изменении условий кредитного договора в одностороннем порядке/другое.
Статья: Повышенное комиссионное вознаграждение банка за перевод денежных средств на счет физлица
(Тажбаев А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)- включение в договор банковского счета условия об одностороннем изменении кредитной организацией комиссионного вознаграждения за совершение операций по счету, открытому субъекту предпринимательской деятельности, не противоречит закону, так как в нормативных актах, регулирующих отношения банка и клиента - юридического лица, отсутствует явно выраженный запрет таких договоренностей;
(Тажбаев А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)- включение в договор банковского счета условия об одностороннем изменении кредитной организацией комиссионного вознаграждения за совершение операций по счету, открытому субъекту предпринимательской деятельности, не противоречит закону, так как в нормативных актах, регулирующих отношения банка и клиента - юридического лица, отсутствует явно выраженный запрет таких договоренностей;
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за май 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 7)Если право на одностороннее изменение условий кредитного договора, в том числе на увеличение процентной ставки, предусмотрено договором, то осуществление такого права кредитной организацией может быть признано допустимым в той мере, в какой это разумно необходимо для защиты имущественного интереса кредитной организации, например обусловлено увеличением риска невозврата кредита, иными подобными обстоятельствами. Кредитная организация не может использовать свое право на одностороннее изменение условий договора для необоснованного обременения заемщика.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 7)Если право на одностороннее изменение условий кредитного договора, в том числе на увеличение процентной ставки, предусмотрено договором, то осуществление такого права кредитной организацией может быть признано допустимым в той мере, в какой это разумно необходимо для защиты имущественного интереса кредитной организации, например обусловлено увеличением риска невозврата кредита, иными подобными обстоятельствами. Кредитная организация не может использовать свое право на одностороннее изменение условий договора для необоснованного обременения заемщика.
Статья: Изменение процентной ставки по кредиту предпринимателю: повысить нельзя сохранить
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)В п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 отмечено, что при реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования банк должен действовать, исходя из принципов разумности и добросовестности. В свою очередь заемщик, уведомленный об изменении условий договора и не согласный с такими изменениями, может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон договора, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)В п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 отмечено, что при реализации предусмотренного кредитным договором права в одностороннем порядке изменять условия кредитования банк должен действовать, исходя из принципов разумности и добросовестности. В свою очередь заемщик, уведомленный об изменении условий договора и не согласный с такими изменениями, может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон договора, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности.
Статья: Сочетание публичных и частных начал в судебной практике
(Шайхеев Т.И.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)В Определении Конституционного Суда Российской Федерации (далее - КС РФ) от 29.01.2009 N 190-О-О отмечено, что одностороннее изменение процентов банком не является нарушением прав и свобод предпринимателя-заемщика. По смыслу статьи 819 ГК РФ, статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", пунктов 3 и 13 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, приведенного в информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 (далее - Обзор от 13.09.2011), одностороннее изменение банком условий кредитных договоров о размере процентов допускается, если возможность такого изменения прямо предусмотрена в договоре (Постановление АС Уральского округа от 24.05.2023 по делу N А76-21739/2022, решение АС города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 27.11.2023 по делу N А56-52965/2023).
(Шайхеев Т.И.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)В Определении Конституционного Суда Российской Федерации (далее - КС РФ) от 29.01.2009 N 190-О-О отмечено, что одностороннее изменение процентов банком не является нарушением прав и свобод предпринимателя-заемщика. По смыслу статьи 819 ГК РФ, статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", пунктов 3 и 13 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, приведенного в информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 (далее - Обзор от 13.09.2011), одностороннее изменение банком условий кредитных договоров о размере процентов допускается, если возможность такого изменения прямо предусмотрена в договоре (Постановление АС Уральского округа от 24.05.2023 по делу N А76-21739/2022, решение АС города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 27.11.2023 по делу N А56-52965/2023).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за ноябрь 2023 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 1)1. Если право на одностороннее изменение условий кредитного договора, в том числе на увеличение процентной ставки, предусмотрено договором, то осуществление такого права кредитной организацией может быть признано допустимым в той мере, в какой это разумно необходимо для защиты имущественного интереса кредитной организации, например обусловлено увеличением риска невозврата кредита, иными подобными обстоятельствами.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 1)1. Если право на одностороннее изменение условий кредитного договора, в том числе на увеличение процентной ставки, предусмотрено договором, то осуществление такого права кредитной организацией может быть признано допустимым в той мере, в какой это разумно необходимо для защиты имущественного интереса кредитной организации, например обусловлено увеличением риска невозврата кредита, иными подобными обстоятельствами.